Jak uniknąć pętli zadłużenia w święta?

Coraz większej liczby osób dotyczy problem systematycznego zadłużania się i popadania w tak zwaną pętlę zadłużenia. Nieodpowiedzialne zaciąganie zobowiązań – również kolejnych pożyczek na spłatę poprzednich, może bezpośrednio prowadzić do wpadnięcia w ślepy zaułek i niemożność spłaty należności. Dowiedz się, jak wyjść z pętli zadłużenia.

Jednakże nasze wyobrażenie o spirali zadłużenia nierzadko jest wynikiem obaw przed brakiem możliwości spłaty kredytów, a nie faktycznymi predyspozycjami spłaty ( do takiej obawy przyznaje się niemal 30 % Polaków). Dodatkowo problem ten dotyczy najczęściej młodych osób, studentów, bądź osób zatrudnionych na umowy o dzieło i zlecenie.

Co ciekawe, badanie przeprowadzone przez MilwardBrown na zlecenie Biura Informacji Kredytowej i Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy wykazało, że zaledwie 33% osób wie dobrze czym jest pętla zadłużenia, niemal 1/3 badanych wyłącznie słyszała o tym pojęciu, a aż 37% respondentów przyznała, że nie spotkała się do tej pory z tym zagadnieniem. Należy także podkreślić, że większość osób nie wie czym jest RRSO – Rzeczywista Roczna Stopy Oprocentowania, jak również nie wie co kryje się pod pojęciem scoringu możliwości kredytowych. Niestety przedstawione dane nie napawają optymizmem i są kolejnym argumentem przemawiającym za tym, że nieznajomość podstawowych zagadnień ekonomicznych szkodzi.

Warto na wstępie podkreślić, że zadaniem instytucji finansowych jest informowanie klientów o zasadach zaciągania kredytów, jak również konsekwencjach nieterminowej spłaty należności. Mimo to wielu pożyczkobiorców nadal nie zwarza na skutki swoich działań, zaciągając kolejne kredyty w następnych instytucjach finansowych, pragnąc w ten sposób pokryć poprzednie wierzytelności. Celem uniknięcia pętli zadłużenia, w szczególnośći w okresie świątecznym, kiedy wydajemy znacznie więcej pieniędzy na organizację świąt oraz prezenty, warto zastosować się do 5 prostych zasad odpowiedzialnego pożyczania:

Decyzja o wzięciu pożyczki na okoliczność świąteczną zależy od wielu czynników, w tym od Twojej aktualnej sytuacji finansowej, planów budżetowych i zdolności do spłaty pożyczki w przyszłości.

Sprawdź swoje obecne wydatki i dochody. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo środków na spłatę rat pożyczki w kolejnych miesiącach bez kłopotów finansowych. Zwróć uwagę na oprocentowanie oraz wszelkie dodatkowe opłaty związane z pożyczką. Często to, co na pierwszy rzut oka wydaje się korzystne, może być kosztowne w dłuższej perspektywie.

Zastanów się nad innymi możliwościami finansowania świąt, takimi jak oszczędzanie przez kilka miesięcy przed świętami lub ograniczenie wydatków na prezenty i świąteczne przygotowania. Ustal realistyczny plan spłaty pożyczki, który nie nadszarpuje Twojego budżetu w przyszłym roku. Jeśli istnieje ryzyko utraty pracy lub zmniejszenia dochodów w przyszłości, wzięcie pożyczki może być bardziej ryzykowne. Twoja historia kredytowa może wpływać na dostępność kredytu oraz na oprocentowanie. Osoby z dobrą historią kredytową mają zazwyczaj lepsze warunki pożyczek. Jeżeli nie możesz otrzymać finansowania, sprawdź pożyczki dla osób bez zdolności kredytowej.

Wniosek jest taki, że zawsze warto być ostrożnym i roztropnym przy podejmowaniu decyzji finansowych. Przed zaciągnięciem pożyczki, warto również skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże Ci ocenić Twoją sytuację i podjąć odpowiednią decyzję. Jeżeli potrzebujesz gotówki, sprawdź oferty kredytu dla zadłużonych.