Czym wyróżnia się kredyt konsolidacyjny?

Czym wyróżnia się kredyt konsolidacyjny?

author
Aleksandra Gościnna
07 października 2020
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Konsolidacja kredytu to świetna opcja, gdy chcemy połączyć wiele miesięcznych rat kredytowych w jedną. Do uzyskania tej formy finansowania musimy jednak spełniać kilka istotnych warunków. Sprawdzamy, na czym dokładnie polega kredyt konsolidacyjny oraz co musimy zrobić, by go otrzymać.

Rynek finansowy pełen jest różnych ofert kredytów i pożyczek. Otrzymać je można zarówno w bankach, jak i parabankach. Każda usługa wyróżnia się określonymi warunkami, warto zatem dokładnie zapoznać się ze wszystkimi możliwościami, aby upewnić się, że wybieramy tę, która będzie najbardziej spełniać nasze oczekiwania.

Zainteresowanie usługami finansowani nie maleje, tak samo, jak nie zmniejsza się ilość dostępnych ofert. Z tego względu wiele osób czuje się zagubionych wśród tylu możliwości zadłużeń. Kredyt gotówkowy, kredyt dla zadłużonych, kredyt oddłużeniowy, a może kredyt konsolidacyjny? Czym się różnią, na czym polegają? Te pytania zadaje sobie wiele osób. Dlatego tym razem wyjaśniamy, na czym polega konsolidacja kredytu.

Na czym polega konsolidacja kredytu?

Podstawową cechą kredytu konsolidacyjnego jest to, że pozwala on na połączenie wszystkich zobowiązań finansowych w jedno. Nie jest to zatem finansowanie, które możemy otrzymać na każdy cel, jak np. w przypadku kredytu gotówkowego.

Co zyskujemy dzięki konsolidacji? Połączenie zobowiązań w jedno jest dużym ułatwieniem, pozwala ono bowiem na obniżenie miesięcznych raty wszystkich zaciągniętych kredytów i pożyczek.

To świetna oferta także dla osób, które mają miesięcznie wiele zobowiązań i nie chcą martwić się, że przeoczą termin spłaty któregoś z nich. W przypadku kredytu konsolidacyjnego mamy bowiem do czynienia z jedną, wygodną, a dodatkowo niższą ratą.

Zalety kredytu konsolidacyjnego:

– jedna, wygodna rata,

– mniejsze obciążenie miesięcznego budżetu,

– uporządkowane zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny – dla kogo?

Kredyt konsolidacyjny, tak jak i pozostałe zadłużenia, jest zobowiązaniem, które powinniśmy dobrze przemyśleć. Przed podjęciem decyzji o ubieganie się o konsolidację warto najpierw dokładnie zapoznać się z wszystkimi szczegółami oferty. Pamiętajmy również, że warunki przygotowanej przez bank umowy powinny być zgodne z przepisami, które określa ustawa prawo bankowe.

Kredyt konsolidacyjny jest trudniej otrzymać niż kredyt gotówkowy czy chwilówkę. Głównym wymogiem jest oczywiście wcześniejsze posiadanie zobowiązania do spłacenia. Co istotne, mowa tu o finansowaniu, które otrzymaliśmy w banku. W przypadku szybkich pożyczek konsolidacja jest niedostępna.

Jakie warunki trzeba spełniać, by otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Aby cieszyć się konsolidacją, należy otrzymać od banku pozytywną decyzję kredytową. A żeby ją uzyskać, musimy spełniać kilka warunków. Przede wszystkim musimy wykazać się dobrą historią kredytową. Co to oznacza? Wszystkie dotychczasowe zobowiązania finansowe muszą być spłacane terminowo, każdy wpis do rejestrów dłużników wpływa bowiem negatywnie na naszą wiarygodność jako Klienta.

Oprócz pozytywnej historii ważna jest także odpowiednia zdolność kredytowa. W tym przypadku oceniana jest wysokość miesięcznych dochodów Klienta – musi być ona wystarczająca, by można było terminowo spłacać zobowiązania finansowe. Co ważne, brane jest pod uwagę także źródło otrzymywanych dochodów.

Do innych warunków zaliczamy także wiek Klienta, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, należy mieć ukończone co najmniej 18 lat. Poza tym banki zwracają uwagę na miejsce stałego pobytu Klienta. Natomiast jeśli chodzi o dokumenty, to potrzebny będzie przede wszystkim ważny dowód osobisty. W procesie wnioskowania potrzebne będzie także konto w banku, telefon komórkowy oraz adres mailowy.

Wnioskując o kredyt konsolidacyjny należy posiadać:

– ważny dowód osobisty,

– pozytywną historię kredytową,

– odpowiednią zdolność kredytową:

– konto w banku,

– zdolności do czynności prawnych,

– co najmniej 18 lat,

– telefon komórkowy,

– adres zamieszkania na terenie kraju,

– adres e-mail.

Kredyt konsolidacyjny także w pełni online

O kredyt konsolidacyjny ubiegać można się na dwa sposoby. Pierwszy, tradycyjny – w oddziale bankowym. Drugi – w pełni przez Internet, bez konieczności wychodzenia z domu i odwiedzania placówki kredytodawcy. Proces wnioskowania o kredyt konsolidacyjny online jest przede wszystkim bardzo wygodny, a dodatkowo dziecinnie prosty.

Wystarczy odwiedzić stronę internetową banku, wybrać kwotę kredytu, a następnie czas spłaty. W dalszej części należy wypełnić wniosek wszystkimi naszymi danymi. Po wpłynięciu wniosku bank skontaktuje się z nami, aby umówić warunki umowy. Zatem wszystkie formalności załatwimy telefonicznie lub przez Internet.

Ostatnim krokiem jest oczekiwanie na decyzję o przyznaniu pożyczki. W przypadku, gdy jest pozytywna, to przelew zostanie natychmiast zlecony na wskazane przez nas konto bankowe. Czas oczekiwania na pieniądze to zwykle jeden dzień roboczy. Pamiętajmy, że kredyt konsolidacyjny online nie różni się niczym od tego, który otrzymamy w stacjonarnej placówce kredytodawcy. Zatem jest bezpieczny, a dodatkowo bardzo wygodny – szczególnie teraz, gdy mamy do czynienia z ograniczeniami w związku z pandemią.

Jak pandemia wpłynęła na udzielanie kredytów?

Jeszcze nie tak dawno bez większych trudności można było korzystać z szeregu ofert pożyczek czy kredytów. Oczywiście zawsze Klient musiał spełniać kilka warunków, aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową, jednak w obecnej sytuacji jest to zdecydowanie trudniejsze.

Pandemia niesie za sobą nieustanne zmiany we wszystkich sferach życia. Sytuacja jest zmienna również w odniesieniu do działań bankowości. Kryzys gospodarczy zwiększył zapotrzebowanie na pożyczki i kredyty, ale spowodował również utrudnienia w otrzymaniu finansowania. Zwolnienia, obniżenia wynagrodzeń i niestabilna sytuacja na rynku pracy to dzisiejsza codzienność. Z tego powodu udzielenie kredytu niesie za sobą większe ryzyko dla kredytodawcy.

Obecnie Klienci, którzy starają się o finansowanie w większości przypadków muszą wykazać się większą zdolnością kredytową, niż miało to miejsce jeszcze w pierwszych dwóch miesiącach tego roku. Nie oznacza to oczywiście, że uzyskanie kredytu stało się nieosiągalne. Wciąż możemy korzystać z wielu form zadłużeń, jednak musimy wykazać się większą wiarygodnością jako Klient. Oznacza to, że nasze dochody powinny być ocenione przez kredytodawcę jako wystarczające, a nasze zatrudnienie musi być stabilne.

Konsolidacja a wychodzenie z długów

Dla wielu osób jedynym wyjściem, które pozwoli na spłatę zobowiązań, jest pobranie kolejnego kredytu. Najczęściej są to kredyty gotówkowe lub chwilówki, otrzymać je można bowiem na dowolny cel. Warto jednak pamiętać, że taka sytuacja prowadzi do spirali zadłużenia. Zatem przed pobraniem kolejnej pożyczki zastanów się, czy to na pewno jest jedyne rozwiązanie w Twoim przypadku.

Jeśli posiadasz już długi i zastanawiasz się nad tym, czy konsolidacja pozwoli Ci na wyjście z zadłużenia, to nie mamy dobrych wieści. Tak jak wcześniej wspominaliśmy, jednym z warunków otrzymania kredytu konsolidacyjnego jest pozytywna historia kredytowa. Zatem konsolidacja nie pozwoli na wyjście z długów, ale może zapobiec wpadnięciu w nie. Pamiętajmy, że kredyt konsolidacyjny prowadzi do obniżenia miesięcznej raty naszych zobowiązań. Dla niektórych takie ułatwienie może okazać się ratunkiem.

Osoby, które popadły już w długi skorzystać mogą z pożyczek bez BIK. W przypadku takich ofert Klienci nie są weryfikowani w Biurze Informacji Kredytowej, KRD, ERIF czy innych rejestrach dłużników. Zatem jest to doskonała oferta szczególnie dla tych osób, które nie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową.


Źródło:

https://stat.gov.pl/metainformacje/slownik-pojec/pojecia-stosowane-w-statystyce-publicznej/1615,pojecie.html

https://pl.wikipedia.org/wiki/Konsolidacja_d%C5%82ugu

author
Aleksandra Gościnna
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Amigo Loans pożyczki

Amigo Loans to pożyczka ratalna dostępna dla osób z Wielkiej Brytanii. Klienci mogą otrzymać od  £500 do nawet £10 000 zł. Pożyczkę można wziąć na zupełnie dowolny cel, a spłatę rozłożyć nawet na 60 miesięcy.

author
Dominika Byczek
21 sierpnia 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

99. urodziny PKO BP

PKO Bank Polski obchodził 7 lutego 2018 roku swoje 99. urodziny. Już za rok PKO będzie miał równe 100 lat - jaka jest historia tego sukcesu? 

author
Dominika Byczek
14 lutego 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Prowadzenie i promowanie biznesu online – webinaria BNP Paribas

BNP Paribas poinformował w swoim komunikacie o wystartowaniu z nową inicjatywą, mającą na celu niesienie pomocy przedsiębiorcom, którzy muszą mierzyć się ze skutkami pandemii koronawirusa.

author
Patryk Byczek
01 czerwca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pekao w Legnicy

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jedna z placówek banku mieści się w Legnicy – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.

author
Patryk Byczek
09 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Citi Handlowy pracuje nad platformą pożyczkową

Citi Handlowy chce zrewolucjonizować swoją ofertę, która ma przyciągnąć nowych Klientów. Bank pracuje nad rozwiązaniem, które pozwoli na zautomatyzowanie podejmowania przez Klientów indywidualnych kredytów online. Ponadto wprowadzona ma zostać także sprzedaż kart kredytowych przez Internet.

author
Patryk Byczek
13 czerwca 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Kasa Stefczyka Starachowice

Poszukujesz danych o placówkach Kasy Stefczyka w Starachowicach? Trafiłeś w odpowiednie miejsce. Poniżej odnajdziesz kompleksowe informacje: adresy, numery telefonów, godziny otwarcia oraz mapy ułatwiające dotarcie do wybranej placówki.

author
Julia Wierciło
08 marca 2024
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.
Porównaj