Ilu Polaków ma kredyt lub pożyczkę?

Jak wynika z danych Głównego Urzędu Statystycznego, w połowie 2023 roku populacja Polaków wynosiła około 37,677 miliona osób. W tym samym czasie w bazie Biur informacji Kredytowej widniało aż 14,7 miliona klientów sektora bankowego i pożyczkowego posiadających czynne zobowiązania.

Zestawienie obu danych pozwala obliczyć, że na koniec pierwszej połowy ubiegłego roku aż 39 % wszystkich Polek i Polaków miało na głowie spłatę kredytu bądź pożyczki. To naprawdę wiele, biorąc pod uwagę fakt, iż od ogólnej populacji Polaków należy odjąć osoby nieposiadające pełnej zdolności do czynności prawnych (na przykład młodzież poniżej 18 lat).

Pogłębienie spadku wartości zadłużenia na rynku kredytów bankowych ogółem to zarówno skutek znaczącego wyhamowania wartości akcji kredytowej jak i nadpłat oraz wcześniejszych spłat kredytów hipotecznych. Wartość zadłużenia Polaków z tytułu kredytów hipotecznych w pierwszym półroczu br. obniżyła się o 16,1 mld zł. Nie mniej ważny z perspektywy wartości portfela kredytowego jest czynnik demograficzny. Jak informuje GUS, spadek liczby dorosłych Polaków pogłębia się od kilku lat. W okresie grudzień 2019 r. – grudzień 2022 r. wyniósł on 618 tys. osób. Zjawisko to także ma negatywny wpływ na rynek kredytowy. Na koniec czerwca br. kredytobiorców i pożyczkobiorców ubyło o 5,6% w relacji do grudnia 2019 r. (874 tys. osób). Obecnie w bazie BIK jest 14,7 mln kredytobiorców i pożyczkobiorców posiadających kredyt bankowy czy pożyczkę pozabankową. Rośnie jedynie liczba posiadaczy kredytów ratalnych i pożyczek pozabankowych.

 – mówi dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK

Liczbę osób obsługujących kredyty gotówkowe uznać można za stabilną. Ewentualne wzrosty bądź spadki popytu ilościowego są niewielkie. Gwoli wyszczególnienia, w połowie 2023 roku przyznano o 6,9% kredytów więcej, niż w analogicznym okresie rok wcześniej.

Wzrosty popytu ilościowego na kredyty mieszkaniowe rekompensują spadki zainteresowania limitami kredytowymi. Biuro Informacji Kredytowej informuje, że na koniec września 2023 roku było do banków. SKOKów wpłynęło blisko 37 000 wniosków kredytowych. Wartość średnia kredytu wynosiła około 418 000 zł.

Analiza rynkowa Biura Informacji Kredytowej wykazuje, że liczba osób posiadających pożyczki pozabankowe z roku na rok rośnie. W pierwszej połowie 2023 roku firmy pozabankowe udzieliły o 32% więcej pożyczek niż w analogicznym okresie rok wcześniej.

Skupiając się na sprzedaży pożyczek pozabankowych, w raporcie BIK czytamy:

Rynek pożyczek pozabankowych odnotowuje wzrost dynamiki sprzedaży w następstwie wejścia w życie Ustawy o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie, w wyniku której z dniem 18 maja br. zaraportowały transakcje firmy, które rozpoczęły współpracę z BIK. Równocześnie, firmy dotychczas współpracujące z BIK, przekazały transakcje wcześniej nieraportowane,

– komentował Sławomir Nosal.

Instytucje, które nie wymieniają danych z BIK-iem, słyną z udzielania szybkich pożyczek bez BIK.

Na początek warto przypomnieć, że mikroprzedsiębiorstwa to firmy, które zatrudniają od 0 (jednoosobowa działalność gospodarcza) do 9 osób i które osiągają roczny obrót (lub całkowity bilans) nie większy niż 2 mln EURO.

Jak informuje Biuro Informacji Gospodarczej, w ostatnich kilkunastu miesiącach dało się zaobserwować systematyczny wzrost wartości portfela kredytów mikroprzedsiębiorstw, jednak przy niewielkim wzroście poziomu ryzyka. Tylko we wrześniu 2023 roku ogólna kwota kredytów zaciągniętych przez mikroprzedsiębiorców wynosiła 1,2 mld zł.