Jak działa system ELIXIR?

Jak działa system ELIXIR?

author
Dominika Byczek
24 stycznia 2024
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Kategoria

Nieraz gdy wysyłamy pieniądze z naszego konta, nie trafiają one do odbiorcy tego samego dnia. Zwykło się mówić, że przelewy w tym samym banku będą u odbiorcy już za moment, a przelewy międzybankowe to dzieło przypadku. Jest jednak zupełnie inaczej – to, z jakim opóźnieniem dojdzie zlecony przez nas przelew, możemy łatwo sprawdzić na podstawie harmonogramu sesji Elixir danego banku.

Czym jest system Elixir?

Rozwinięcie tego tajemniczego – wręcz magicznego – skrótu to System Elektronicznej Izby Rozliczeniowej. Innymi słowy ELIXIR jest systemem rozliczeń międzybankowych, który znacznie usprawnia przelewanie środków (w złotówkach) pomiędzy bankami, czyli zarazem pomiędzy wszystkimi osobami fizycznymi, instytucjami i firmami. System ten funkcjonuje już od 1994 roku, a utrzymuje go Krajowa Izba Rozliczeniowa.

System Elixir umożliwia nie tylko przewidzenie, o jakiej porze zlecony przez nas przelew dojdzie do odbiorcy, ale i to, kiedy nasze konto zasili przelew zlecony przez kogoś innego (na przykład przez pracodawcę). Dzięki temu w oczekiwaniu na ważne pieniądze, nie będziemy musieli odświeżać strony internetowej swojego konta co 10 minut – poznanie działania systemu Elixir rozwieje nasze wszelkie wątpliwości.

Jak wygląda harmonogram sesji ELIXIR?

Cały system ELIXIR działa w oparciu o ustalony przez Krajową Izbę Rozliczeniową harmonogram sesji. Wszystkie bowiem zlecenia przelewów realizowane są – zależnie od godziny zlecenia – w jednej z trzech sesji rozliczeniowych. Sesje uruchamiane są każdego dnia roboczego, ale rejestracja transakcji obsługiwana jest 24 godziny na dobę każdego dnia w roku.

Zależnie zatem od momentu zlecenia transakcji, przelew „wyjdzie” z banku dopiero w najbliższej sesji rozliczeniowej. Narodowy Bank Polski proponuje następujące godziny sesji:

Trzecia sesja nie odbywa się jedynie 24 grudnia oraz w ostatni dzień roboczy w roku. Przewidzenie momentu dotarcia przelewu do odbiorcy byłoby bardzo proste, gdyby wszystkie banki stosowały się do harmonogramu ustalonego przez KIR. Poza Narodowym Bankiem Polskim, mało który bank stosuje się jednak do tych godzin.

Każdy bank ustala swój własny harmonogram i to właśnie różnice pomiędzy godzinami zamykania i otwierania kolejnych sesji nastręczają nam problemów z przewidzeniem momentu dotarcia pieniędzy na konto.

Kiedy dojdzie przelew?

Jeżeli chcesz dowiedzieć się, kiedy dojdzie przelew, sprawdź nasz kalkulator sesji Elixir. Aby uzyskać niezbędne informacje za pomocą kalkulatora, należy wprowadzić następujące dane:

  • data i godzina zrealizowania przelewu,
  • bank nadawcy środków,
  • bank odbiorcy płatności.

Po naciśnięciu przycisku “Sprawdź przelew”, nasz system dostarczy przybliżoną datę i godzinę, kiedy odbiorca może spodziewać się zaksięgowania przelewu.

Sesje Elixir a Express Elixir - czym się różnią?

Oprócz standardowych sesji Elixir dostępna jest również bardziej dynamiczna opcja, znana jako sesja Express Elixir. Jakie są główne różnice między tymi dwoma rozwiązaniami? W przypadku Express Elixir, środki są praktycznie przekazywane na konto odbiorcy w czasie zbliżonym do rzeczywistego, co oznacza, że nie są one “blokowane” przez harmonogram sesji przychodzących i wychodzących. Przy pożyczkach na dowód lub pożyczkach bez BIK sesje przelewów mają znaczenie. Często zdarza się, że bank firmy pożyczkowej i bank pożyczkobiorcy są różne, dlatego przelewy może dotrzeć na konto nawet dopiero w kolejnym dniu roboczym. W niektórych przypadkach firmy korzystają z przelewów Express Elixir i wówczas nie ma problemu z dostępnością pożyczonych środków.

Niemniej jednak, wadą tego rozwiązania jest jego cena. Podczas gdy standardowe przelewy w systemie Elixir zazwyczaj są bezpłatne, za korzystanie z szybszej wersji zazwyczaj trzeba uiścić opłatę w wysokości około 5 zł (ostateczna cena zależy oczywiście od konkretnego banku). W niektórych przypadkach trzeba zapłacić nawet 15-20 zł.

Co więcej, przelewy w systemie Express Elixir są obarczone dodatkowymi ograniczeniami:

  1. Transakcje tego typu mogą być realizowane tylko w walucie polskiej.
  2. Limit dla pojedynczej transakcji zwykle wynosi 100 000 zł, chociaż każdy bank może samodzielnie określić własny limit.
  3. Zarówno bank nadawcy, jak i bank odbiorcy przelewu muszą być uczestnikami systemu Express Elixir.

System Elixir - standard przestrzeni międzybankowej

System Elixir zgodny jest z europejskimi standardami dotyczącymi obsługi transakcji w przestrzeni międzybankowej. Wszelkie rozliczenia i przetwarzane informacje są zabezpieczone elektronicznym podpisem Szafir, co gwarantuje uczestnikom systemu bezpieczeństwo i integralność przesyłanych danych. Możliwość wymiany informacji w systemie Elixir istnieje przez całą dobę, ponieważ transakcje mogą być kierowane do systemu w trybie 24/7/365. Rozliczenia z kolei odbywają się podczas jednej z trzech sesji Elixir, które mają miejsce w ciągu dnia.

Dzięki zastosowaniu modelu wielostronnego nettingu, czyli kompensacji transferów pomiędzy bankami, system Elixir umożliwia znaczną redukcję płynności potrzebnej do rozliczeń płatności, nawet o 70 proc. To istotnie obniża koszty kapitału i poszerza zakres możliwości zarządzania płynnością finansową. Od 1994 roku funkcjonuje bezpłatna aplikacja Elixir-ok, która wspomaga uczestników systemu, weryfikując poprawność komunikatów i przygotowując je do wysłania do centralnej aplikacji systemu.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

68
68
2018-07-11 13:16:56

Swietnie ,bardzo logicznie napisany artykuł. Bardzo cenne informacje w jednym miejscu. Wszystko bardzo jasno podane. Niesamowicie się cieszę , że natknęłam się na ten FANTASTYCZNY artykuł. Autorowi ogromnie dziękuję i nisko się kłaniam. Jolanta

Podobne artykuły

Ponad 155 mln transakcji w systemie Elixir – dane KIR

Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) poinformowała, że w styczniu 2019 roku rozliczyła w systemie Elixir prawie 156 mln transakcji. Ich łączna wartość wyniosła ponad 451 mld zł. Ubiegły miesiąc okazał się rekordowy pod względem rozliczeń Express Elixir. Polacy zlecili łącznie 1,56 mln przelewów natychmiastowych o wartości 2,9 mld zł.

author
Dominika Byczek
10 października 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Santander Consumer Bank Jaworzno

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Zajmuje się udzielaniem kredytów gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Jaworznie – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
18 lipca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Bank Spółdzielczy w Bieczu sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Bieczu ? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Biecz.

author
Patryk Byczek
12 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Consumer Bank Mińsk Mazowiecki

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Mińsku Mazowieckim – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
13 czerwca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Allegro Pay – jak złożyć reklamację?

Allegro Pay jest usługą, dzięki której możemy uzyskać pieniądze do wykorzystania na zakupy na platformie Allegro. Sprawdzamy, co zrobić w przypadku, gdy chcemy złożyć reklamację zakupu poprzez Allegro Pay.

author
Aleksandra Gościnna
26 stycznia 2022
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Promocja: „Zgarnij nagrody w programie poleceń” w Citi Handlowym

W Citibanku trwa kolejna edycja programu poleceń, w której korzyści mogą osiągnąć zarówno nowi, jak i obecni Klienta instytucji. Wystarczy (jako osoba polecająca) wygenerować swój unikalny link polecający i przesłać go osobie, która z jego poziomu złoży wniosek o kartę kredytową Citibanku. Wówczas nagroda trafi do każdej ze stron tej “transakcji wiązanej”. Promocja trwa do 1 marca 2022 roku. Sprawdź szczegóły i regulamin oferty.

author
Patryk Byczek
25 października 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj