Kredytowe podsumowanie roku 2019

Pod względem sprzedaży kredytów rok 2019 okazał się łaskawy dla banków i SKOK-ów działających na polskim rynku finansowym. Największe wzrosty zainteresowania konsumentów odnotowano w obszarze kredytów mieszkaniowych. Hossa na rynku nieruchomości trwa w najlepsze, choć niewykluczone, że wraz ze stopniowym wyczerpywaniem się gruntów ceny mieszkań zaczną drastycznie wzrastać, czyniąc lokale niedostępnymi dla ogółu. 

Biuro Informacji Kredytowej opublikowało raport podsumowujący rok 2019 w kontekście rynku kredytowo-pożyczkowego w Polsce. Ze sprawozdania wynika, iż pod względem dynamiki wzrostu sprzedaży finansowań miniony rok można uznać za udany. Nie obyło się jednak bez komplikacji. Wprawdzie rok 2019 charakteryzował się wysokim, około 4-procentowym, wzrostem PKB Polski, a także podwyżką płac i korzystnymi poziomami stóp procentowych, był on także czasem naznaczony coraz wyraźniejszym ryzykiem zbliżającego się spowolnienia gospodarczego.

To, co okazało się największym plusem rynku kredytowego w 2019 roku, to bardzo wysoka dynamika sprzedaży kredytów mieszkaniowych i kart kredytowych. Wartości portfela kredytów prywatnych i pożyczek pokazuje dominację kredytów mieszkaniowych, które na koniec 2019 roku stanowiły aż 69% całego portfela. Udział kredytów konsumpcyjnych wyliczono na 23% portfela. Standardowo najmniejszym zainteresowaniem cieszyły się kredyty ratalne (3%), karty kredytowe (2%), limity kredytowe (2%) i pożyczki bankowe (1%). 

Zainteresowanie kredytami gotówkowymi

Jak wynika z najnowszego zestawienia przygotowanego przez Biuro Informacji Kredytowej, w całym 2019 roku odnotowano wzrost zainteresowania kredytami konsumpcyjnymi na poziomie odpowiednio: 1,9% w ujęciu liczbowym oraz 4,9% w ujęciu wartościowym. Zdaniem analityków BIK-u dodatnie wyniki sprzedażowe mogły wynikać przede wszystkim z utrzymujących się niskich stóp procentowych oraz ze wzrostu dochodów gospodarstw domowych. Ostatecznie banki oraz SKOK-i udzieliły łącznie 7,45 mln szt. kredytów konsumpcyjnych na łączną kwotę 88,66 mld zł.

Sprawdź najlepsze oferty kredytów przez Internet w naszym rankingu: https://www.zadluzenia.com/kredyt-online/.

W przeciwieństwie do dodatnej dynamiki sprzedaży kredytów konsumpcyjnych, niskokwotowe kredyty gotówkowe wykazały dynamikę ujemną. Nic w tym dziwnego, wszak na koniec 2019 roku aż 41% udzielanych kredytów gotówkowych dotyczyło finansowań na kwoty powyżej 50 tys. zł. Wraz ze wzrostem wnioskowanej kwoty, wydłużeniu uległ także przeciętny okres spłaty. W 2019 roku wynosił on 45,5 miesiąca (przy średnio 23 miesiącach rzeczywistego okresu spłaty). 

Warto w tym miejscu dodać jednak, iż tendencja do stopniowego wydłużania okresu spłaty zobowiązania finansowego może zostać zahamowana w 2020 roku z powodu tak zwanego „małego TSUE” czyli wyroku unijnego trybunału sprawiedliwości. Organ orzekł, iż banki powinny stosować się do zasady proporcjonalnego zwrotu prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki. Od teraz udzielanie kredytów długoterminowych będzie więc mniej opłacalne, bowiem część kredytobiorców najpewniej postanowi spłacić zobowiązanie szybciej, oszczędzając na kosztach. 

Hossa na rynku mieszkaniowym 

Co niezwykle budujące, to fakt, iż sprzedaż kredytów mieszkaniowych w 2019 roku okazała się na tyle pokaźna, że przebiła prognozy analityków Biura Informacji Kredytowej . W samym tylko 2019 roku banki udzieliły kredytów mieszkaniowych na przewrotną kwotę 65,02 mld złotych. Oznacza to, iż sprzedaż w ujęciu wartościowym wzrosła o 14,9 % rok do roku. Warto jednak zaznaczyć, że Hossa dotyczyła głównie kredytów wysokokwotowych, co w naturalny sposób związane było z rosnącymi cenami nieruchomości.

Biuro Informacji Kredytowej informuje także, iż jakość spłaty kredytów mieszkaniowych była na wysokim stabilnym poziomie 0,78% na koniec grudnia 2019 roku. Jak wyjaśnia Mariusz Cholewa, Prezes Zarządu BIK:

Nie wiadomo, jak długo jeszcze potrwa boom mieszkaniowy wśród Polek i Polaków. Eksperci są zdania, iż rzeczywistym hamulcem rynkowym okazać się już coraz bardziej widoczne braki zasobów gruntowych. Te przełożą się na spadek liczby ofert deweloperów oraz na zmiany w polityce kredytowej wynikające z prawdopodobnej zmiany cyklu kredytowego. To z kolei może skutkować zmniejszeniem dostępności i wzrostem ceny kredytu. Na tę chwilę jednak rynek zdaje się nie przejmować przyszłością – mieszkania schodzą jak świeże bułeczki. 

Źródła:
https://media.bik.pl/informacje-prasowe/482368/bik-prognozy-na-rok-2020-i-podsumowanie-2019-r-na-rynku-kredytowo-pozyczkowym