Jakie przelewy banki zgłaszają do Urzędu Skarbowego?
Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, iż banki działające na polskim rynku stale monitorują wpływy i przelewy swoich klientów. Gdy któraś z transakcji zaniepokoi analityków bankowych, mają oni prawo zgłosić ów fakt do Urzędu Skarbowego. W dzisiejszym artykule sprawdzamy, jakie przelewy są zgłaszane do skarbówki i z czego o wynika.
Spis treści:
- Dlaczego banki monitorują przelewy klientów?
- Jakie przelewy są zgłaszane do Urzędu Skarbowego?
- Monitorowanie a tytuły przelewów
- Monitorowanie przelewu darowizny lub pożyczki rodzinnej
- Monitorowanie przelewów - podsumowanie
Dlaczego banki monitorują przelewy klientów?
Banki działające na polskim rynku stanowią jeden z najważniejszych filarów gospodarki krajowej, a w znaczącym stopniu także i europejskiej. Z pozycji tej nie wynikają jednak same profity i przywileje, lecz również obowiązki. Mowa między innymi o zobowiązaniu do pomocy państwu w sprawowaniu pieczy nad ładem wśród konsumentów i przestrzeganiem prawa przez klientów instytucji finansowych.
Bankowy obowiązek czuwania nad praworządnością wynika wprost z treści Ustawy z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. W myśl tegoż aktu prawnego instytucje publiczne mają obowiązek monitorowania działalności prowadzonej przez użytkowników rynku, a w razie jakichkolwiek podejrzeń co do jej legalności zobowiązane są do natychmiastowego ich zgłaszania odpowiednim organom państwowym.
W przypadku transakcji finansowych, takich jak przelewy krajowe i międzynarodowe, banki zobowiązane są do informowania o wszelkich budzących podejrzenia transakcjach właściwe Urzędy Skarbowe. Nie chodzi tu jedynie o działania terrorystyczne czy przestępcze (na przykład te dotyczące prania pieniędzy), lecz także o przypadki uznawane przez prawo za drobne wykroczenia finansowe. Mowa między innymi o zaniechaniu obowiązku zgłoszenia darowizny czy pożyczki rodzinnej.
Jakie przelewy są zgłaszane do Urzędu Skarbowego?
Oczywiście banki nie zgłaszają do Urzędu Skarbowego (i do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej działającego przy Ministerstwie Finansów) wszystkich dokonywanych przez nas przelewów. Kadry pracownicze korzystają w tym celu ze specjalnych alertów, które informują analityków o fakcie dokonania przelewu o podejrzanym tytule lub wysokości. Konsument natomiast może sprawdzić kiedy przelew dotrze na konto bankowe.
Próg kwotowy transakcji uznawanych za podejrzanie wysokie odgórnie ustalony jest na 15 000 euro. Warto dodać, iż banki wyłapią także serię kilku mniejszych przelewów na jedno konto, których wartość przekroczy 15 000 euro.
Co więcej, instytucje mają możliwość indywidualnego zmienienia ogólnego progu na niższy, przykładowo na kwotę 5 lub 10 tysięcy euro. Wszystko to jednak zależy od samodzielnej decyzji władz banku.
Monitorowanie a tytuły przelewów
Oczywiście sam fakt wykonania przelewu (lub przelewów) na łączną kwotę większą niż owe 15 000 euro nie oznacza jeszcze, iż dokonaliśmy przestępstwa. W końcu transakcja ta mogła wiązać się po prostu z legalnym zakupem czy złożeniem sporego zamówienia. Dlatego właśnie warto jest prawidłowo tytułować przelewy (na przykład „Zapłata za nieruchomość”,” Zamówienie numer 123456” itp.) i zachowywać wszystkie dokumenty niezbędne do weryfikacji transakcji jako działalności legalnej.
Zabawne, żartobliwe czy przypadkowo wybrane tytuły przelewów nie są niezauważalne dla pracowników banków. O ile w przypadku symbolicznych sum analitycy przymykają oko na niejednoznaczne tytuły transakcji, o tyle przelewy wykonane na sporą sumę budzą ciekawość i podejrzenia.
Dla własnego komfortu warto więc tytułować przelewy zgodnie z kilkoma wskazówkami:
- używajmy jednoznacznych i prostych określeń,
- jasno wskazujmy cel transakcji (opłata za mieszkanie, rata kredytu gotówkowego itp.),
- unikajmy sformułowań humorystycznych, sprośnych czy nacechowanych ideologicznie i politycznie.
Monitorowanie przelewu darowizny lub pożyczki rodzinnej
Nie każdy wie o tym, iż w świetle polskiego prawa wszystkie darowizny, jakie przekazywane są miedzy osobami fizycznymi, podlegają opodatkowaniu. Istnieje jednak kilka odstępstw od tej reguły, a istotnym czynnikiem przy ich określaniu jest bliskość relacji rodzinnych między stronami przekazu darowizny. Stąd w polskim prawie określenie tak zwanych trzech grup podatkowych.
Grupy podatkowe a przelew darowizny:
- 1 grupa podatkowa – do pierwszej grupy należą najbliżsi członkowie naszej rodziny – małżonek lub małżonka, zstępni (dzieci, wnuki i prawnuki), wstępni (np. rodzice i dziadkowie), rodzeństwo, ojczym, macocha, pasierb, zięć, synowa i teściowie,
- 2 grupa podatkowa – do drugiej grupy podatkowej należą: zstępni rodzeństwa, rodzeństwo rodziców i małżonków, a także małżonkowie pasierbów, rodzeństwa, rodzeństwa małżonków i innych zstępnych,
- 3 grupa podatkowa – do trzeciej grupy podatkowej należą dalecy krewni, znajomi i osoby postronne.
Każdą darowiznę wysyłaną drugiej osobie, która przekracza wyżej przytoczone progi podatkowe, powinniśmy bezwzględnie zgłosić do Urzędu Skarbowego celem uiszczenia odpowiedniego podatku. Jeśli zaniechamy tego obowiązku, fiskus może zażądać od nas opłacenia pełnego podatku od darowizny. Podobne zasady dotyczą tak zwanych pożyczek rodzinnych. Należy pamiętać, że udzielanie pożyczek prywatnych także wiąże się z koniecznymi do spełnienia warunkami.
Monitorowanie przelewów - podsumowanie
Banki zgłaszają do ministerialnego inspektora oraz do Urzędu Skarbowego przelewy, które:
- wykonane zostały na kwotę wyższą niż 15 000 euro (banki mają możliwość indywidualnie obniżyć owy próg na przykład do poziomu 5 000 euro);
- zostały zatytułowane w sposób dwuznaczny, budzący niepokój i obawy o dokonanie transakcji niezgodnej z prawem.
Warto pamiętać o tym między innymi wtedy, gdy chcemy dokonać darowizny dla członka rodziny lub gdy udzielamy pożyczki rodzinnej. W świetle prawa tego typu transakcje podlegają opodatkowaniu (kwota zwolniona od podatku różni się jednak między poszczególnymi grupami podatkowymi).
Wszystkie nierozliczone z fiskusem przelewy i transakcje, o których US dowie się od zaniepokojonych analityków bankowych, zostaną potraktowane jako złamanie prawa. Za tego typu przewinienie można spodziewać się kary pieniężnej w wysokości do 75% nierozliczonych dochodów.
Wszystkie komentarze
nie rozumie to nawet za pozyczke kumplowi musze zaplacic podatek czy jak, albo nie moge wyslac kasy przelewem bo skarbówka sie dowie?
Podobne artykuły
INCREDIT – pożyczki 10 000 zł na raty
Znana firma pożyczkowa zwiększa pożyczki dla stałych Klientów. Mogą oni liczyć nawet na 10 000 zł, rozłożone na 2 lata.
Promocja: „Bon do Biedronki z kartą Citi Simplicity” w Citi Handlowym
W Citibanku trwa promocja, w której w zamian za założenie karty kredytowej i spełnienie prostych warunków, Klienci mogą zgarnąć 300 złotych w formie e-kodu do sieci sklepów Biedronka. Promocja trwa do 31 grudnia 2020 roku. Sprawdź szczegóły.
Promocja: „Otwórz Konto Przekorzystne wraz kartą i wygraj 200 zł” w Banku Pekao
W Banku Pekao trwa promocja, w której za założenie konta i spełnienie bardzo prostych warunków można zgarnąć 200 złotych premii. Promocja trwa do końca bieżącego roku.
Promocja: „Polecam Proste Zasady – VIII edycja” w Getin Banku
Getin Bank przygotował ósmą edycję promocji „Polecam Proste Zasady”, w której zyskać mogą zarówno nowi, jak i obecni Klienci Banku. Wystarczy założyć konto z wykorzystaniem kodu polecającego, aktywować je do 30 sierpnia 2020 roku i spełnić bardzo proste warunki. Promocja trwa do 30 sierpnia 2020 roku.
KredytOK w Płocku
KredytOK jest polską firmą pożyczkową, która działa na rynku od blisko 20 lat. Firma posiada ponad 100 oddziałów w największych miastach. Sprawdź, gdzie znajdziesz placówkę w Płocku.
XIII edycja Office Hours w BGŻ BNP Paribas
BGŻ BNP Paribas rusza z kolejną edycją wydarzenia, podczas którego poszukuje start-upów mogących zaoferować instytucji najnowocześniejsze rozwiązania technologiczne. XII edycja Office Hours odbędzie się 9 kwietnia 2019 roku.
Dodaj komentarz