Jakie przelewy banki zgłaszają do Urzędu Skarbowego?
Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, iż banki działające na polskim rynku stale monitorują wpływy i przelewy swoich klientów. Gdy któraś z transakcji zaniepokoi analityków bankowych, mają oni prawo zgłosić ów fakt do Urzędu Skarbowego. W dzisiejszym artykule sprawdzamy, jakie przelewy są zgłaszane do skarbówki i z czego o wynika.
Spis treści:
- Dlaczego banki monitorują przelewy klientów?
- Jakie przelewy są zgłaszane do Urzędu Skarbowego?
- Monitorowanie a tytuły przelewów
- Monitorowanie przelewu darowizny lub pożyczki rodzinnej
- Monitorowanie przelewów - podsumowanie
Dlaczego banki monitorują przelewy klientów?
Banki działające na polskim rynku stanowią jeden z najważniejszych filarów gospodarki krajowej, a w znaczącym stopniu także i europejskiej. Z pozycji tej nie wynikają jednak same profity i przywileje, lecz również obowiązki. Mowa między innymi o zobowiązaniu do pomocy państwu w sprawowaniu pieczy nad ładem wśród konsumentów i przestrzeganiem prawa przez klientów instytucji finansowych.
Bankowy obowiązek czuwania nad praworządnością wynika wprost z treści Ustawy z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. W myśl tegoż aktu prawnego instytucje publiczne mają obowiązek monitorowania działalności prowadzonej przez użytkowników rynku, a w razie jakichkolwiek podejrzeń co do jej legalności zobowiązane są do natychmiastowego ich zgłaszania odpowiednim organom państwowym.
W przypadku transakcji finansowych, takich jak przelewy krajowe i międzynarodowe, banki zobowiązane są do informowania o wszelkich budzących podejrzenia transakcjach właściwe Urzędy Skarbowe. Nie chodzi tu jedynie o działania terrorystyczne czy przestępcze (na przykład te dotyczące prania pieniędzy), lecz także o przypadki uznawane przez prawo za drobne wykroczenia finansowe. Mowa między innymi o zaniechaniu obowiązku zgłoszenia darowizny czy pożyczki rodzinnej.
Jakie przelewy są zgłaszane do Urzędu Skarbowego?
Oczywiście banki nie zgłaszają do Urzędu Skarbowego (i do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej działającego przy Ministerstwie Finansów) wszystkich dokonywanych przez nas przelewów. Kadry pracownicze korzystają w tym celu ze specjalnych alertów, które informują analityków o fakcie dokonania przelewu o podejrzanym tytule lub wysokości. Konsument natomiast może sprawdzić kiedy przelew dotrze na konto bankowe.
Próg kwotowy transakcji uznawanych za podejrzanie wysokie odgórnie ustalony jest na 15 000 euro. Warto dodać, iż banki wyłapią także serię kilku mniejszych przelewów na jedno konto, których wartość przekroczy 15 000 euro.
Co więcej, instytucje mają możliwość indywidualnego zmienienia ogólnego progu na niższy, przykładowo na kwotę 5 lub 10 tysięcy euro. Wszystko to jednak zależy od samodzielnej decyzji władz banku.
Monitorowanie a tytuły przelewów
Oczywiście sam fakt wykonania przelewu (lub przelewów) na łączną kwotę większą niż owe 15 000 euro nie oznacza jeszcze, iż dokonaliśmy przestępstwa. W końcu transakcja ta mogła wiązać się po prostu z legalnym zakupem czy złożeniem sporego zamówienia. Dlatego właśnie warto jest prawidłowo tytułować przelewy (na przykład „Zapłata za nieruchomość”,” Zamówienie numer 123456” itp.) i zachowywać wszystkie dokumenty niezbędne do weryfikacji transakcji jako działalności legalnej.
Zabawne, żartobliwe czy przypadkowo wybrane tytuły przelewów nie są niezauważalne dla pracowników banków. O ile w przypadku symbolicznych sum analitycy przymykają oko na niejednoznaczne tytuły transakcji, o tyle przelewy wykonane na sporą sumę budzą ciekawość i podejrzenia.
Dla własnego komfortu warto więc tytułować przelewy zgodnie z kilkoma wskazówkami:
- używajmy jednoznacznych i prostych określeń,
- jasno wskazujmy cel transakcji (opłata za mieszkanie, rata kredytu gotówkowego itp.),
- unikajmy sformułowań humorystycznych, sprośnych czy nacechowanych ideologicznie i politycznie.
Monitorowanie przelewu darowizny lub pożyczki rodzinnej
Nie każdy wie o tym, iż w świetle polskiego prawa wszystkie darowizny, jakie przekazywane są miedzy osobami fizycznymi, podlegają opodatkowaniu. Istnieje jednak kilka odstępstw od tej reguły, a istotnym czynnikiem przy ich określaniu jest bliskość relacji rodzinnych między stronami przekazu darowizny. Stąd w polskim prawie określenie tak zwanych trzech grup podatkowych.
Grupy podatkowe a przelew darowizny:
- 1 grupa podatkowa – do pierwszej grupy należą najbliżsi członkowie naszej rodziny – małżonek lub małżonka, zstępni (dzieci, wnuki i prawnuki), wstępni (np. rodzice i dziadkowie), rodzeństwo, ojczym, macocha, pasierb, zięć, synowa i teściowie,
- 2 grupa podatkowa – do drugiej grupy podatkowej należą: zstępni rodzeństwa, rodzeństwo rodziców i małżonków, a także małżonkowie pasierbów, rodzeństwa, rodzeństwa małżonków i innych zstępnych,
- 3 grupa podatkowa – do trzeciej grupy podatkowej należą dalecy krewni, znajomi i osoby postronne.
Każdą darowiznę wysyłaną drugiej osobie, która przekracza wyżej przytoczone progi podatkowe, powinniśmy bezwzględnie zgłosić do Urzędu Skarbowego celem uiszczenia odpowiedniego podatku. Jeśli zaniechamy tego obowiązku, fiskus może zażądać od nas opłacenia pełnego podatku od darowizny. Podobne zasady dotyczą tak zwanych pożyczek rodzinnych. Należy pamiętać, że udzielanie pożyczek prywatnych także wiąże się z koniecznymi do spełnienia warunkami.
Monitorowanie przelewów - podsumowanie
Banki zgłaszają do ministerialnego inspektora oraz do Urzędu Skarbowego przelewy, które:
- wykonane zostały na kwotę wyższą niż 15 000 euro (banki mają możliwość indywidualnie obniżyć owy próg na przykład do poziomu 5 000 euro);
- zostały zatytułowane w sposób dwuznaczny, budzący niepokój i obawy o dokonanie transakcji niezgodnej z prawem.
Warto pamiętać o tym między innymi wtedy, gdy chcemy dokonać darowizny dla członka rodziny lub gdy udzielamy pożyczki rodzinnej. W świetle prawa tego typu transakcje podlegają opodatkowaniu (kwota zwolniona od podatku różni się jednak między poszczególnymi grupami podatkowymi).
Wszystkie nierozliczone z fiskusem przelewy i transakcje, o których US dowie się od zaniepokojonych analityków bankowych, zostaną potraktowane jako złamanie prawa. Za tego typu przewinienie można spodziewać się kary pieniężnej w wysokości do 75% nierozliczonych dochodów.
Wszystkie komentarze
nie rozumie to nawet za pozyczke kumplowi musze zaplacic podatek czy jak, albo nie moge wyslac kasy przelewem bo skarbówka sie dowie?
Podobne artykuły
Kredyt gotówkowy z kieszonkową ratą
"Z kieszonkową ratą stać Cię na więcej" – to hasło nowej oferty pożyczki gotówkowej w T-Mobile Usługi Bankowe. Rata pożyczki wyniesie 15,99 zł na każdy pożyczony 1000 zł.
ING startuje z kampanią „Pensja na już”
ING Bank Śląski rusza z nową ofertą skierowaną do Klientów indywidualnych. „Pensja na już” pozwala na dostęp do pieniędzy na 15 dni przed wypłynięciem wynagrodzeni na rachunek bankowy. Bank wychodzi na przeciw Klientom, którym nieprzewidziane wydatki mogą zdestabilizować sytuację finansową.
Ranking najlepszych banków Newsweek
Tygodnik „Newsweek” po raz kolejny przygotował ranking najlepszych Banków. W kategorii „Bank dla Kowalskiego” niespodziewanym zwycięzcą został Bank BGŻ.
Koniec Monedo Pay w Polsce
Za dwa miesiące Monedo Pay zamknie swój serwis i karty prepaid. Operator sugeruje dotychczasowym użytkownikom, aby zaczęli korzystać z Mastercard Viabuy. Nie poniosą oni żadnych opłat rejestracyjnych oraz rocznej opłaty za skorzystanie z konta.
Nieoprocentowane pożyczki na szkolenia IT
Trwa konkurs ogłoszony przez Ministerstwo Rozwoju. Dzięki niemu można skorzystać z nieoprocentowanej pożyczki na zdobycie umiejętności programowania. Adresatami akcji są wszyscy, którzy bez wykształcenia informatycznego i doświadczenia w branży IT chcieliby podjąć pracę w zawodzie programisty.
Co może zająć komornik sądowy w 2019?
Od 1 stycznia obowiązują nowe przepisy dotyczące egzekucji komorniczej. Zmiany są wręcz rewolucyjne – komornik nie będzie mógł zająć lodówki, pralki czy odkurzacza. Sprawdzamy, co może zająć komornik sądowy w 2019 roku i co jest wyłączone spod egzekucji.
Dodaj komentarz