Polecenie przelewu a polecenie zapłaty
Polecenie przelewu i polecenie zapłaty to dwie zupełnie różne usługi bankowe. Nie każdy konsument zdaje sobie sprawę z różnic je dzielących, dlatego sprawdziliśmy, czym w istocie są oba rodzaje polecania bankowego.
Spis treści:
- Czym jest polecenie przelewu?
- Polecenie przelewu - rodzaje
- Czym jest polecenie zapłaty?
- Komu wystawiamy polecenie przelewu i zapłaty?
- Kto określa kwotę polecenia przelewu i zapłaty?
Czym jest polecenie przelewu?
Polecenie przelewu to nic innego, jak upoważnienie właściciela konta do wykonania pewnej transakcji finansowej przez bank.
Na mocy tego polecenia zlecamy więc naszemu bankowi wykonanie przelewu z naszego konta na określoną kwotę i na wcześniej ustalony rachunek odbiorcy. Jednym z najpopularniejszych i powszechnie stosowanych poleceń przelewu jest zlecenie stałe. Jego istotą jest ustalenie dla banku regularnie wychodzących przelewów środków finansowych z naszego konta. Stałe zlecenie przelewu jest bardzo wygodne w przypadku stałych opłat – np. czynszu za mieszkanie, raty pożyczki dla zadłużonych lub opłaty abonamentowej. Jeśli więc mamy takie zobowiązania, dobrze jest ustalić takie zlecenie stałe, by mieć pewność, że nie zapomnimy o wykonaniu danej opłaty.
Polecenie przelewu - rodzaje
Jednym z najpopularniejszych i powszechnie stosowanych rodzajów polecenia przelewu jest zlecenie stałe, czy też cykliczne polecenie przelewu.
Jego istotą jest ustalenie dla banku regularnie wychodzących z naszego konta przelewów środków finansowych. Stałe zlecenie przelewu jest bardzo wygodne w przypadku opłat cyklicznych – np. czynszu za mieszkanie, raty kredytu gotówkowego lub opłaty abonamentowej. Jeśli więc mamy na głowie takie zobowiązania, dobrze jest ustalić na swoim koncie zlecenie stałe, by mieć pewność, że nie zapomnimy o wykonaniu danej opłaty.
Warto jednak wiedzieć, że poleceniem przelewu jest niemal każda transakcja, jakiej wykonanie zlecamy bankowi – nie tylko na cyklicznie się pojawiająca, lecz i jednorazowa. Zgodnie z tą definicją pleceniem przelewu jest więc każdy przelew – bo w końcu zlecamy jego wykonanie bankowi.
Na polskim rynku bankowym wyróżniamy więc nastepujące rodzaje przelewów, czyli poleceń przelewu:
- ELIXIR — czyli standardowy i najpopularniejszy rodzaj przelewu, którego realizacja przebiega w międzybankowym systemie rozliczeń netto w polskiej walucie. Prawidłowe działanie ELIXIR-u reguluje sama Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR).
- SEPA Credit Transfer — system realizacji przelewów, którego walutą operacyjną jest euro. Obejmuje on wszystkie państwa członkowskie UE, a także grupę kilku krajów spoza sojuszu: Islandię, Liechtenstein, Norwegię i Szwajcarię.
- SWIFT — rodzaj przelewu, który polega na przesyłaniu pieniędzy w obcych walutach. System SWIFT pozostaje w obrocie bankowym pomiędzy blisko 200 państwami z całego świata.
- Przelew natychmiastowy — wyjątkowo atrakcyjny rodzaj przelewu błyskawicznego, który realizowany jest cały czas – 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Środki przekazywane przelewem natychmiastowym pojawiają się na koncie odbiorcy zazwyczaj w przeciągu kilku sekund, najwyżej – kilku minut. Najpopularniejszym systemem przelewów ekspresowych w Polsce jest Express Elixir.
Czym jest polecenie zapłaty?
Polecenia zapłaty nieco różni się od polecenia przelewu – choć w jego przypadku również mamy do czynienia z regularnie wykonywaną transakcją finansową (najczęściej comiesięczną).
Pierwsza różnica między oboma rodzajami polecenia polega tym, że tutaj przy poleceniu przelewu ustalały kwotę tejże transakcji, a przy poleceniu zapłaty – nie. Druga różnica dotyczy podmiotu, wobec którego wystawiamy polecenie. W przypadku polecenia przelewu jest to zazwyczaj bank, a w przypadku polecenia zapłaty – wierzyciel.
Wystawiając polecenie zapłaty, wypełniamy jedynie specjalny formularz, który stanowi upoważnienie dla instytucji wierzyciela do pobrania z naszego konta określonej sumy pieniędzy. Wierzycielem tym jest każdy podmiot, który wystawia nam regularnie rachunek na konkretną sumę – np. dostawca energii.
Komu wystawiamy polecenie przelewu i zapłaty?
Jedna z najistotniejszych różnic między poleceniem zapłaty a poleceniem przelewu dotyczy podmiotu, wobec którego wystawiamy polecenie. Każdy konsument powinien zdawać sobie z tego sprawę, by w przyszłości nie spotkać się z niejasnościami.
- W przypadku polecenia przelewu – podmiotem, któremu wystawiamy dane zlecenie wykonania transakcji finansowej, jest bank. To właśnie ta instytucja będzie bowiem odpowiadać za automatyczne przesyłanie (jednorazowe lub cykliczne) naszych środków na wskazany rachunek.
- Przy poleceniu zapłaty podmiotem – wobec którego wydajemy zlecenie wykonania transakcji, jest wierzyciel – czyli instytucja, która regularnie wystawia nam rachunek na konkretną sumę. Może to być operator sieci komórkowej, dostawca energii lub placówka siłowni, w której wykupiliśmy abonament.
Kto określa kwotę polecenia przelewu i zapłaty?
Kolejna różnica między poleceniem zapłaty a poleceniem przelewu dotyczy podmiotu, który określa kwotę zleconego przelewu.
- W przypadku polecenia przelewu – podmiotem tym jest nadawca przelewu, czyli posiadacz konta osobistego, z którego środki pieniężne mają zostać wysłane na wskazany numer konta odbiorczego. Przykładem może być polecenie przelewu raty za pożyczkę online.
- W przypadku polecenia zapłaty – kwotę przelewu ustala odbiorca środków, a dokładniej wierzyciel, któremu udzieliliśmy zgodę na pobieranie z naszego konta zapłaty za daną usługę. Podmiotem tym może być więc dostawca prądu, operator sieci komórkowej czy nawet serwis NETFLIX, w którym wykupiliśmy abonament.
Wszystkie komentarze
wszystko fajnie ale mam pytanko, piszecie ze zlecenie stale tj cykliczne jest poleceniem przelewu. moj bank pobiera za polecenia przelewu 5 zł od każdej transakcji (tak mowi zalącznik do umowy), ale za zlecenie cykliczne nie pobrał nic z konta. poza tym skoro kazdy przelew bankowy jest poleceniem przelewu to jak mają pobierać mi za to 5 zł?? ktos wie o co tu chodzi>???
Podobne artykuły
Wniosek o “Dobry Start” w Banku Pekao
Bank Pekao poinformował, że z poziomu bankowości internetowej Pekao24, Klienci mogą już składać wnioski o świadczenie Dobry Start, czyli wyprawkę 300+ dla dzieci uczących się. Sprawdź szczegóły.
Vodeno Bank – nowy fintechowy bank?
Założyciel Alior Banku – Wojciech Sobieraj – nie próżnuje – ledwie opuścił fotel prezesa Alior Banku, a już zabiera się za nowy projekt, tym razem o dużo większej skali. Pod jego okiem powstaje właśnie nowy bank, który swoim zasięgiem ma objąć wszystkie kraje Unii Europejskiej. Rewolucyjny bank otrzyma nazwę Vodeno.
Polacy leczą się na kredyt
Medical Finance Group, właściciel marki MediRaty, przeanalizował zapytania o ratalne finansowanie leczenia i zabiegów medycznych. Okazuje się, że najwięcej było wzmianek o stomatologii, okulistyce i operacjach plastycznych.
Inspektorat ZUS w Pruszkowie
Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada oddziałów w największych polskich miastach Do każdego oddziału przynależą jednostki podległe, takie jak Inspektoraty i Biura Terenowe Sprawdzamy dane Inspektoratu w Pruszkowie: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.
Specjalna oferta dla rolników w Credit Agricole
W najnowszym komunikacie prasowym Bank Credit Agricole poinformował, że współpracując z John Deere, producentem maszyn rozlicznych, przygotował ofertę specjalną dla rolników. Klienci mają możliwość zamówienie i odebrania ciągnika przed tegorocznymi żniwami, a spłata zobowiązania za maszynę rozpocznie się dopiero po dwunastu miesiącach.
Sprawdź 7 nowych polskich miast
Od początku roku na administracyjnej mapie Polski pojawiło się 7 kolejnych miast. Decyzję o przyznaniu tego statusu gminom podjął rząd.
Dodaj komentarz