Na czym polega Rekomendacja T KNF?
Wraz z wejściem w życie Rekomendacji T cały rynek kredytowy w Polsce stanął na głowie. Pożyczki przestały być masowo udzielane, a konsumenci zmuszeni zostali do pracowania nad swoją zdolnością oraz wiarygodnością kredytową. Co jeszcze zmieniła Rekomendacja T?
Spis treści:
- Czym jest Rekomendacja T?
- Kiedy została wprowadzona Rekomendacja T?
- Co wprowadza Rekomendacja T?
Czym jest Rekomendacja T?
Rekomendacja T porusza kwestię prawidłowego zarządzania rynkiem detalicznych ekspozycji kredytowych. Oznacza to, że Rekomendacja T została stworzona po to, by regulować zakres należności banków z tytułu udzielania kredytów, np. kredytów gotówkowych.
Rekomendacja T jest jedną z wytycznych, jakie zostały wprowadzone w życie przez Komisję Nadzoru Finansowego. Tak jak pozostałe te akty, Rekomendacja T ma na celu usprawnienie i zwiększenie poziomu bezpieczeństwa działalności banków – zarówno z punktu samych instytucji finansowych, jak i zainteresowanych konsumentów.
Głównym celem wprowadzenia w życie Rekomendacji T przez Komisję Nadzoru Finansowego było zmniejszenie ryzyka konsumenckiego, jakie wiązało się z wzięciem kredytu w Polsce, oraz pojawiającej się wraz tym ryzykiem groźby nadmiernego zadłużenia. Rekomendacja dotyczy sektora bankowego, co oznacza, że podlegają pod nią zobowiązania, takie jak np. pożyczki na raty.
Kiedy została wprowadzona Rekomendacja T?
Pierwszy kształt Rekomendacji T wprowadził bardzo wygórowane wymogi przyznawania kredytów i wyliczania zdolności kredytowej konsumentów. Wielu zainteresowanych nie mogło spełnić tych limitów i w konsekwencji zdecydowali się oni na skorzystanie z ofert firm pożyczkowych, takich jak np. pożyczki bez BIK, które – jak powszechnie wiadomo – mogą nie być zbyt korzystne.
Projekt Rekomendacji T po raz pierwszy został przedstawiony przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2010 roku. Jej pierwotny kształt wszedł w życie rok później, jednak ówczesna wersja Rekomendacji była przez wielu uważana za „dziurawą” i zbyt restrykcyjną.
Komisja Nadzoru Finansowego bardzo szybko, bo na przełomie zaledwie dwóch lat, zdołała zauważyć ten problem, zgodzić się z głosami krytyki i wprowadzić w życie poprawki Rekomendacji T. Znowelizowana wersja tego dokumentu obowiązuje od 2013 roku, a ostatnia aktualizacja miała miejsce 14 września 2018 roku. Dotyczyła ona informowania potencjalnych kredytobiorców o ryzyku związanym ze zmianami kursu walut. Restrykcje wprowadzone w tym zakresie możemy znaleźć również w Rekomendacji S.
Co wprowadza Rekomendacja T?
Zarówno pierwotna, jak i znowelizowana wersja Rekomendacji T powstały w celu uregulowania i usankcjonowania zasad dotyczących przyznawania kredytów w Polsce. Dzięki temu dokumentowi obniżone miało zostać ryzyko niewypłacalności konsumentów, a co za tym idzie – ryzyko przerywania płynności finansowej kredytodawców. Mimo tego, wiele osób wciąż decyduje się na zobowiązania, takie jak pożyczki na dowód. Poniżej omówimy podstawowe zmiany, jakie wprowadziła w życie Rekomendacja T.
Zdolność kredytowa
Podstawową kwestią, jaką zajęła się Rekomendacja T, są warunki przyznawania kredytów i wyliczania zdolności kredytowej. Rekomendacja z 2011 roku zakładała, że zobowiązania kredytowej konsumenta nie mogą być wyższe 65% jego dochodów netto, a w przypadku Klientów zarabiających nie więcej niż aktualna średnia krajowa – nie więcej niż 50% tychże dochodów. Znowelizowana Rekomendacja zniosła te sztywne wytyczne i pozwoliła instytucjom finansowym na samodzielne ustalanie indywidualnych kryteriów dochodowych do przyznania kredytu.
Uproszczona procedura oceny konsumenta
Znowelizowana owa Rekomendacja z 2013 roku umożliwiła bankom korzystanie z tzw. uproszczonej procedury oceny zdolności kredytowej, która znacznie usprawniła cały proces i czas oczekiwania a na decyzję kredytową. Taka uproszona procedura możliwa jest do zastosowania w przypadkach:
- gdy całkowita kwota do zapłaty (kwota kredytu + jego koszty) nie wynosi więcej niż 4-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw,
- gdy udzielona ma zostać pożyczka nieratalna na rzecz stałego klienta banku.
Co istotne, w treści Rekomendacji T zostało wyraźnie zaznaczone, że każdy bank udzielający kredytu o uproszczonej procedurze oceny zdolności kredytowej ma obowiązek poinformowania o tym fakcie Komisji nadzoru Finansowego.
Zasady udzielania kredytów nieratalnych stałym klientom
Jak wspominaliśmy wyżej, znowelizowana wersja rekomendacji T wprowadziła możliwość udzielania kredytów nieratalnych stałym Klientom banku z zastosowaniem uproszczonej procedury oceny zdolności kredytowej.
Takie rozwiązanie jest możliwe w dwóch warunkach:
- gdy klient współpracuje z bankiem od conajmniej 6 miesięcy, a kwota kredytu, o który się stara, wraz z jego kosztami nie przekroczą 6-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw,
- gdy klient współpracuje z bankiem od conajmniej 12 miesięcy, a kwota kredytu, o który się stara, wraz z jego kosztami nie przekroczą 12-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.
Udzielnie kredytu nieratalnego w oparciu o uproszczoną procedurę oceny zdolności kredytowej możliwe jest także w przypadku nowych klientów banku, lecz w tej sytuacji maksymalna kwota kredytu wraz z jego kosztami nie może przekroczyć przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.
Źródła:
https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/RekomendacjaT_33586.pdf.
Podobne artykuły
Bank Pekao w Brześciu Kujawskim
Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Brześciu Kujawskim – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.
Szybkie pożyczki Chojnice
Szukasz najtańszej pożyczki w Chojnicach? Sprawdź ranking z najlepszymi ofertami przez Internet. Maksymalnie możemy otrzymać nawet 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne są od ręki.
SGB Bank sesje Elixir
System Elixir to centralny elektroniczny system rozliczeń międzybankowych w Polsce, który umożliwia szybkie przesyłanie środków między bankami. Od godzin sesji zależy czas wysłania i dotarcia przelewów do Twojego banku i banku odbiorcy. Sprawdź godziny sesji w SGB Banku i zobacz, kiedy dojdzie przelew.
Bezpłatna dostawa w Allegro
Marzec i kwiecień bieżącego roku to czas akcji promocyjnej w serwisie Allegro. Każdy, kto zamówi jakikolwiek przedmiot z kategorii Zabawki dziecięce i Rowery, Moda oraz Dom i Ogród, darmową przesyłkę otrzyma w prezencie.
PKO BP w Żninie
W Polsce największym bankiem jest PKO BP. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Żninie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Moralność finansowa Polaków
Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych już po raz drugi sprawdziła moralność finansową Polaków. Czy w sprawach finansów osobistych jesteśmy wystarczająco moralni, aby firmy ubezpieczeniowe, kredytodawcy i inni wierzyciele nie obawiali się strat z powodu świadomych odstępstw od zasad?
Dodaj komentarz