Na czym polega Rekomendacja T KNF?


Na czym polega Rekomendacja T KNF?


author
Halszka Gronek
31 sierpnia 2018
Wraz z wejściem w życie Rekomendacji T cały rynek kredytowy w Polsce stanął na głowie. Pożyczki przestały być masowo udzielane, a Konsumenci zmuszeni zostali do pracowania nad swoją zdolnością oraz wiarygodnością kredytową. Co jeszcze zmieniła Rekomendacja T?

Spis treści:
1. Co to jest rekomendacja T?
2. Kiedy została wprowadzona?
3. Co wprowadza?

 

CO TO JEST REKOMENDACJA T?

Rekomendacja T jest jedną z wytycznych, jakie zostały wprowadzone w życie przez Komisję Nadzoru Finansowego. Tak jak pozostałe te akty, Rekomendacja T ma na celu usprawnienie i zwiększenie poziomu bezpieczeństwa działalności banków – zarówno z punktu samych instytucji finansowych, jak i zainteresowanych Konsumentów. 
 

Rekomendacja T porusza kwestię prawidłowego zarządzania rynkiem detalicznych ekspozycji kredytowych. Oznacza to, że Rekomendacja ta została stworzona po to, by regulować zakres należności banków z tytułu udzielania kredytów.

Głównym celem wprowadzenia w życie Rekomendacji T przez Komisję Nadzoru Finansowego było zmniejszenie ryzyka konsumenckiego, jakie wiązało się z wzięciem kredytu w Polsce, oraz pojawiającej się wraz tym ryzykiem groźby nadmiernego zadłużenia. 
 

 

KIEDY ZOSTAŁA WPROWADZONA?

Projekt Rekomendacji T po raz pierwszy został przedstawiony przez Komisję Nadzoru Finansowego w 2010 roku. Jej pierwotny kształt wszedł w życie rok później, jednak ówczesna wersja Rekomendacji była przez wielu uważana za „dziurawą” i zbyt restrykcyjną. 
 

Pierwszy kształt Rekomendacji T wprowadził bardzo wygórowane wymogi przyznawania kredytów i wyliczania zdolności kredytowej Konsumentów. Wielu zainteresowanych nie mogło spełnić tych limitów i w konsekwencji zdecydowali się oni na skorzystanie z ofert firm pożyczkowych, które – jak powszechnie wiadomo – nie są zbyt korzystne. 
 

Komisja Nadzoru Finansowego bardzo szybko, bo na przełomie zaledwie dwóch lat, zdołała zauważyć ten problem, zgodzić się z głosami krytyki i wprowadzić w życie poprawki Rekomendacji T. Znowelizowana wersja tego dokumentu obowiązuje od 2013 roku. 
 

 

CO WPROWADZA?

Zarówno pierwotna, jak i znowelizowana wersja Rekomendacji T powstały w celu uregulowania i usankcjonowania zasad dotyczących przyznawania kredytów w Polsce. 
 

Dzięki temu dokumentowi obniżone miało zostać ryzyko niewypłacalności Konsumentów, a co za tym idzie – ryzyko przerywania płynności finansowej kredytodawców. 
 

Poniżej omówimy podstawowe zmiany, jakie wprowadziła w życie Rekomendacja T. 

Zdolność kredytowa
Podstawową kwestią, jaką zajęła się Rekomendacja T, są warunki przyznawania kredytów i wyliczania zdolności kredytowej. 

Rekomendacja z 2011 roku zakładała, że zobowiązania kredytowej Konsumenta nie mogą być wyższe 65% jego dochodów netto, a w przypadku Klientów zarabiających nie więcej niż aktualna średnia krajowa – nie więcej niż 50% tychże dochodów.

Znowelizowana Rekomendacja zniosła te sztywne wytyczne i pozwoliła instytucjom finansowym na samodzielne ustalanie indywidualnych kryteriów dochodowych do przyznania kredytu. 

Uproszczona procedura oceny Konsumenta
Znowelizowana owa Rekomendacja z 2013 roku umożliwiła bankom korzystanie z tzw. uproszczonej procedury oceny zdolności kredytowej, która znacznie usprawniła cały proces i czas oczekiwania a na decyzję kredytową.

Taka uproszona procedura możliwa jest do zastosowania w przypadkach:
 

1. gdy całkowita kwota do zapłaty (kwota kredytu + jego koszty) nie wynosi więcej niż 4-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw;

2. gdy udzielona ma zostać pożyczka nieratalna na rzecz stałego Klienta banku.
 

Co istotne, w treści Rekomendacji T zostało wyraźnie zaznaczone, że każdy bank udzielający kredytu o uproszczonej procedurze oceny zdolności kredytowej ma obowiązek poinformowania o tym fakcie Komisji nadzoru Finansowego.

Zasady udzielania kredytów nieratalnych stałym Klientom
Jak wspominaliśmy wyżej, znowelizowana wersja rekomendacji T wprowadziła możliwość udzielania kredytów nieratalnych stałym Klientom banku z zastosowaniem uproszczonej procedury oceny zdolności kredytowej. 
 

Takie rozwiązanie jest możliwe w dwóch warunkach:
 

1. gdy Klient współpracuje z bankiem od conajmniej 6 miesięcy, a kwota kredytu, o który się stara, wraz z jego kosztami nie przekroczą 6-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw;
 

2. gdy Klient współpracuje z bankiem od conajmniej 12 miesięcy, a kwota kredytu, o który się stara, wraz z jego kosztami nie przekroczą 12-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.
 

Udzielnie kredytu nieratalnego w oparciu o uproszczoną procedurę oceny zdolności kredytowej możliwe jest także w przypadku nowych Klientów banku, lecz w tej sytuacji maksymalna kwota kredytu wraz z jego kosztami nie może przekroczyć przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.
 

Źródło: https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/RekomendacjaT_33586.pdf.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Ranking kredytów gotówkowych – styczeń 2020
Bez kategorii
author
Aneta Jankowska
02 stycznia 2020

Ranking kredytów gotówkowych – styczeń 2020

Koniec przekręcania liczników samochodowych?
Bez kategorii
author
Alicja Uzarowicz
15 marca 2020

Koniec przekręcania liczników samochodowych?

Chwilówki Gostyń
Chwilówki miasta
author
Aleksandra Gościnna
26 stycznia 2022

Chwilówki Gostyń

BNP Paribas oddziały w Lubaniu
Oddziały
author
Patryk Byczek
21 kwietnia 2019

BNP Paribas oddziały w Lubaniu

Biuro paszportowe w Białymstoku
Biura paszportowe
author
Patryk Byczek
21 lipca 2022

Biuro paszportowe w Białymstoku

Porównaj