Stopa procentowa – o czym świadczy?
Wszystkie zmiany stóp procentowych mają wpływ na nasze finanse oraz całą gospodarkę. Czym jest stopa procentowa i co to znaczy, że stopa procentowa może zostać podniesiona lub obniżona? Podpowiadamy.
Spis treści:
- Czym jest stopa procentowa?
- Kto i kiedy ustala wysokość stóp procentowych?
- Jakie są rodzaje stopy procentowej?
- Od czego zależy wysokość stóp procentowych?
- Stopy procentowe a raty kredytu
- Podsumowanie
Czym jest stopa procentowa?
Stopa procentowa to cena pieniądza, jaką musimy zapłacić za pożyczenie od banku określonych środków. Najprościej można powiedzieć, że stopa procentowa to koszt, jaki Klienci muszą ponieść, aby uzyskać finansowanie od banku lub innej instytucji pożyczkowej.
Pojęcie stopy procentowej kojarzymy zazwyczaj z zaciąganiem jakiegoś zobowiązania (na przykład kredytów hipotecznych lub chwilówki). Niewiele jednak osób zdaje sobie sprawę z tego, że każda podwyżka lub obniżka stopy procentowej, bezpośrednio wpływa na nasze codziennie życie. Jak wspomnieliśmy, stopa procentowa to koszt, jaki Klienci muszą ponieść, aby uzyskać finansowanie od banku lub innej instytucji pożyczkowej. Stopa procentowa wpływa również na inflację, ponieważ można nią pośrednio regulować wartość pieniądza. Im niższa stopa procentowa, tym tańszy jest pieniądz, a więc i wszelkie zobowiązania kosztują mniej. Jeśli jednak spojrzymy na to ze strony osoby, która ulokowała swoje oszczędności na procent, to niższa stopa procentowa odznacza niższe odsetki.
Kto i kiedy ustala wysokość stóp procentowych?
Jak możemy przeczytać w Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 roku o Narodowym Banku Polskim, w Polsce wysokość stóp procentowych ustala Rada Polityki Pieniężnej (RPP). Jest to organ decyzyjny NBP, w którego skład wchodzi prezes NBP oraz dziewięciu innych członków, których powołuje się co 6 lat. W porównaniu do kadencji Prezydenta RP lub Sejmu i Senatu, RPP ma najdłuższą kadencję. Jest to jednak celowy zabieg, aby jak najlepiej zadbać o funkcjonowanie RPP, nawet w przypadku zmiany opcji rządzącej. Każda podwyżka lub obniżka stopy procentowej poprzedzona jest skrupulatną analizą rynku finansowego oraz posiedzeniem RPP.
Jakie są rodzaje stopy procentowej?
Rada Polityki Pieniężnej wyznacza zupełnie inne stopy procentowe niż banki. Stopa procentowa RPP, a stopa procentowa banku zazwyczaj się od siebie różnią. Pamiętajmy jednak, że każdy bank ma obowiązek stosować się do wytycznych Rady Polityki Pieniężnej, aczkolwiek każde podniesienie lub obniżenie stóp przez RPP, nie obliguje banków do takiego samego ruchu.
Warto wiedzieć, że wyróżnia się kilka rodzajów stóp procentowych:
- Stopa referencyjna – jest to najniższa cena, jaką bank centralny oferuje na rynku międzynarodowym za kupno lub sprzedaż krótkoterminowych papierów wartościowych. Jeżeli stopa referencyjna wyniesie 0,5%, bank udzieli kredytu z oprocentowaniem nie schodzącym niżej niż 0,5%.
- Stopa depozytowa – jest to stopa procentowa dla krótkoterminowych (przeważnie jednodniowych) depozytów, które banki komercyjne powierzają bankom centralnym.
- Stopa lombardowa – jest to cena, którą bank centralny wyznacza bankom komercyjnym za zastaw papierów wartościowych. Oprocentowanie pożyczek udzielanych przez NBP bankom.
- Stopa redyskontowa – to cena, po której bank centralny skupuje od banków komercyjnych weksle.
Od czego zależy wysokość stóp procentowych?
Gdy inflacja jest wysoka, pieniądze tracą moc nabywczą, a ceny wzrastają. Aby ceny nie rosły, podnosi się stopy procentowe, co z kolei zmusza banki do podnoszenia oprocentowania kredytów. Rada Polityki Pieniężnej cały czas szczegółowo bada rynek finansowy w Polsce, ale nie może tak po prostu zwiększać lub zmniejszać wysokości stóp procentowych. Wszystkie zmiany muszą być udokumentowane i poparte odpowiednimi argumentami, które odzwierciedlają ogólną politykę finansową kraju. Podczas ustalania wysokości stóp procentowych, brane są pod uwagę między innymi:
- Założenia polityki pieniężnej na kolejny rok,
- Sprawozdanie z realizacji dotychczasowej polityki pieniężnej,
- Raport inflacyjny (przedstawienie bieżącej sytuacji i prognozowanej wysokości inflacji w przyszłych latach),
- Sprawozdania z poszczególnych posiedzeń Rady Polityki Pieniężnej,
- Sytuacja finansów publicznych i stan inwestycji publicznych,
- Aktualne kursy walutowe oraz prognozy krótkookresowe.
Stopy procentowe a raty kredytu
Dla kredytobiorców, którzy korzystają między innymi z kredytów gotówkowych lub pożyczek na raty, bardzo ważne jest to, jak podwyżka stóp procentowych wpływa na koszty kredytów. Jeśli wybierając kredyt, zdecydowaliśmy się na oprocentowanie zmienne, najkorzystniej dla nas będzie, gdy stopy procentowe będą najniższe. Z drugiej strony musimy pamiętać o tym, że wraz ze wzrostem stopy procentowej, będą zwiększać się również koszty kredytu. Przez cały okres spłaty zobowiązania, możemy zaobserwować wiele zmian w wysokości comiesięcznych rat, ponieważ zależą one od zmiennego oprocentowania. Jeśli jesteśmy właścicielami mieszkania na kredyt, powinniśmy na bieżąco śledzić decyzje RPP, ponieważ wraz ze wzrostem stóp procentowych, wzrastają koszty kredytów, a więc i nasza miesięczna rata.
Podsumowanie
- Stopa procentowa to cena pieniądza, jaką musimy zapłacić za pożyczenie od banku określonych środków.
- Stopa procentowa wpływa również na inflację, ponieważ można nią pośrednio regulować wartość pieniądza.
- W Polsce wysokość stóp procentowych ustala Rada Polityki Pieniężnej (RPP). Jest to organ decyzyjny NBP, w którego skład wchodzi prezes NBP oraz dziewięciu innych członków, których powołuje się co 6 lat.
- Warto wiedzieć, że wyróżnia się kilka rodzajów stóp procentowych: stopę referencyjną, stopę depozytową, stopę lombardową, stopę redyskontową.
- Podczas ustalania wysokości stóp procentowych, brane są pod uwagę między innymi: założenia polityki pieniężnej na kolejny rok, sprawozdanie z realizacji dotychczasowej polityki pieniężnej, raport inflacyjny oraz sytuacja finansów publicznych i stan inwestycji publicznych.
- Jeśli wybierając kredyt, zdecydowaliśmy się na oprocentowanie zmienne, najkorzystniej dla nas będzie, gdy stopy procentowe będą najniższe. Z drugiej strony musimy pamiętać o tym, że wraz ze wzrostem stopy procentowej, będą zwiększać się również koszty kredytu.
- Jeśli jesteśmy właścicielami mieszkania na kredyt, powinniśmy na bieżąco śledzić decyzje RPP, ponieważ wraz ze wzrostem stóp procentowych, wzrastają koszty kredytów, a więc i nasza miesięczna rata.
Podobne artykuły
HSBC France z oddziałem w Polsce
Komisja Nadzoru Finansowego podjęła decyzję o usunięciu z polskiego rynku HSBC Bank Polska SA. W jego miejsce, za zgodą KNF, w Polsce powstanie jednak oddział HSBC France. Cały majątek HSBC Bank Polska zostanie przeniesiony na HSBC France.
Kasa Stefczyka Świdnica
Zainteresowany lokalizacją Kasy Stefczyka w Świdnicy? Odkryj wszystko, co musisz wiedzieć, czytając nasz artykuł. Sprawdź szczegóły dotyczące placówki: adres, numer telefonu, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.
Bezpłatne konta – luty 2014
Wielu Klientów od rachunku bankowego oczekuje wyłącznie jednego – ma być całkowicie bezpłatny. Sprawdzimy ile kont spełnia dzisiaj ten warunek.
Pożyczki od 19 lat – najlepsze oferty
Masz 19 lat i potrzebujesz pieniędzy? Większość firm pożyczkowych nie chce udzielać pożyczek osobom młodym. Na rynku znajdziemy jednak firmy, które przyznają finansowanie już od 19 roku życia. Sprawdzamy najlepsze oferty – wszystkie pożyczki od 19 lat są dostępne są przez Internet. Szczegóły znajdziesz poniżej.
Spore zadłużenie polskich seniorów
Zadłużenie polskich seniorów, wynikające z niepłacenia rachunków, czy niespłacania kredytów zaciągniętych na leczenie i leki, wciąż rośnie. Aktualna wartość długu to ponad 7 300 000 000 złotych - wynika z danych zebranych przez Biuro Informacji Gospodarczej.
Kredyt gotówkowy – do jakiej kwoty?
Zastanawiasz się nad formą finansowania, którą możesz przeznaczyć na dowolny cel? W tym przypadku warto zastanowić się nad pobraniem kredytu gotówkowego. Jeśli chcesz dowiedzieć się, na czym polega ta oferta, jakie są wymogi, a co najważniejsze – jaka jest maksymalna kwota kredytu, to sprawdź koniecznie poniższy wpis.
Dodaj komentarz