Platforma Szybka Gotówka pod lupą UOKIK

Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Tomasz Chróstny poinformował w oficjalnym komunikacie o wszczęciu postępowania wyjaśniajacego w sprawie działalności spółki Szybka Gotówka, oferującej chwilówki. Firmę pożyczkową zaskarżyli Konsumenci.

Firma miała zawyżać opłaty i rolować pożyczki

Tym, na co Konsumenci zwrócili uwagę, kierując skargę do UOKIK-u, były niepokojące praktyki stosowane przez spółkę Szybka Gotówka. Zdaniem Klientów dochodziło do zawyżania opłat oraz automatycznego rolowania pożyczek (bez wiedzy pożyczkobiorcy). Skargi na firmę stale wypływają do urzędu. 

Firma Szybka Gotówka od wielu lat oferuje szybkie pożyczki na dowód przez Internet. Relacje Klientów wskazują na to, że najczęstszym problemem z wziętymi w tej firmie pożyczkami było automatyczne refinansowanie chwilówki wtedy, kiedy Klient nie spłacił jej na czas. 

Dług Klienta miał zwiększyć się z 1500 zł do 11 000

W komunikacie UOKIK-u możemy znaleźć przykład, do czego doprowadzać miały praktyki tej firmy. Wobec jednego z konsumentów, który pożyczył w Szybkiej Gotówce 1500 zł i tej kwoty nie spłacił na czas, zastosowano rolowanie długu, wskutek czego jego dług zwiększył się – jak sam twierdzi – do aż 11 000 zł. Z takimi warunkami umowy miał nie mieć możliwości się zapoznać, ponieważ wszystko dokonywało się automatycznie.

Dlaczego firma mogła próbować zastosować automatyczne rolowanie pożyczki? Prezes UOKiK wskazuje, że przyczyną tego działania może być chęć ominięcia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim (a dokładniej jej punktu dotyczącego kosztów pożyczek). 

Skargi wobec Szybkiej Gotówki miały również dotyczyć pobierania zbyt wysokich opłat – zarówno odsetkowych, jak i pozaodsetkowych. 

Firmy pożyczkowe nie mogą wykorzystywać trudnej sytuacji konsumentów potrzebujących pieniędzy. Muszą przestrzegać limitów wysokości pobieranych opłat i innych zasad ustalonych w ustawie o kredycie konsumenckim. Dlatego wszcząłem postępowanie wyjaśniające w sprawie platformy Szybka Gotówka. Chcę zbadać działalność tego portalu i ustalić, czy zasady oferowania pożyczek, ich refinansowanie i windykacja należności nie prowadzą do naruszenia zbiorowych interesów konsumentów 

– wskazuje cytowany w komunikacie UOKiK prezes tego urzędu, Tomasz Chróstny. 

O czym powinniśmy pamiętać biorąc chwilówkę? 

Żeby nie wpaść w podobne problemy, jak Klienci opisani powyżej, warto zastosować się do kilku prostych zasad. UOKiK radzi, na co dokładnie powinniśmy zwracać uwagę, kiedy chcemy skorzystać z danej oferty firmy pożyczkowej:

1. Patrząc na koszty pożyczki, musimy brać pod uwagę zarówno odsetki, jak i wszystkie pozostałe opłaty (często koszt pożyczki znacznie może zwiększać np.: koszt za przygotowanie umowy albo koszt ubezpieczenia lub prowizji).

2. Odsetki maksymalne mogą obecnie wynosić 8% – taki limit określa kodeks cywilny.

3. Koszty pozaodsetkowe również są regulowane prawem – obecnie w ramach tarczy antykryzysowej ich wysokość została zmniejszona i zależna jest od okresu pożyczki. Dla produktów, które są krótsze niż 30 dni, limit wynosi 5%, a dla kredytów konsumenckich 21%.

4. Tym, co ułatwić nam może porównanie ofert, jest RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania danej oferty, uwzględniająca już wszystkie opłaty dodatkowe).

5. Informacje o ofercie i opłatach powinniśmy znaleźć w formularzu informacyjnym, który obowiązkowo powinien dostarczyć nam każdy pożyczkodawca przed zawarciem umowy.

6. Od umowy o kredyt konsumencki możemy zawsze odstąpić w ciągu 14 dni od zawarcia umowy. Będzie nas to kosztowało jedynie zwrot odsetek za czas, w którym pożyczone pieniądze znajdowały się na naszym koncie.

7. Pożyczkę można zawsze spłacić przed czasem – wtedy instytucja, jak informuje UOKIK, „musi się z tobą rozliczyć z pobranych opłat – dostaniesz zwrot proporcjonalnie do okresu, w którym wcześniej spłacisz dług”. 

8. Przed wzięciem pożyczki lub kredytu zawsze powinno się sprawdzić, czy dana firma lub pośrednik widnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego. 

Źródło:

https://www.uokik.gov.pl/aktualnosci.php?news_id=16400