Zabezpieczenie kredytu – najważniejsze informacje
Niemal każdy Konsument, który stara się o zaciągniecie kredytu na sporą kwotę, musi zdecydować się na którąś z form zabezpieczenia zobowiązania. Przygotowaliśmy listę najpopularniejszych form zabezpieczania kredytu, jakie uznawane są przez banki komercyjne działające w Polsce. Sprawdź szczegóły.
Zabezpieczenie kredytu – co to jest?
Zabezpieczenie kredytu to nic innego, jak zapewnienie bankowi rekompensaty lub zwrotu należności z tytułu udzielonego przez tę instytucję kredytu. Takie zabezpieczenie ma zapewnić bankom nie tylko płynność finansową, lecz także wypłacalność i stabilną pozycję na rynku.
Instytucja zabezpieczenia kredytu może zostać wykorzystana w sytuacji, gdy Kredytobiorca nie wywiąże się ze swych zobowiązań finansowych wobec banku, czyli np. nie spłaci zaciągniętego kredytu lub złamie fundamentalne postanowienia umowy. Ciężko sobie wyobrazić, jak wyglądałby polski rynek bankowy, gdyby Konsumenci przestali wywiązywać się ze swych zobowiązań, a banki nie miałyby zagwarantowanego żadnego zabezpieczenia.
Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:
Kredyt online – do 200 000 zł online
Pożyczki na dowód – minimum formalności
Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach
Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet
Jak zabezpieczyć kredyt?
Przygotowaliśmy listę najpopularniejszych form ustanawiania zabezpieczenia kredytu, jakie uznawane są na polskim rynku bankowym:
1. Poręczenie kredytu
Poręczenie, zwane inaczej żyrowaniem, polega na ustanowieniu podmiotu odpowiedzialnego za los danego zadłużenia, który przejmie pieczę nad finansowymi zobowiązaniami kredytobiorcy w chwili, gdy ten przestanie spłacać swój kredyt.
Mówiąc prościej, osoba która poręczy za nas kredyt, czyli pomoże w jego uzyskaniu i wywalczeniu dobrych warunków kredytowych dzięki własnej, wysokiej zdolności kredytowej, będzie miała obowiązek przejęcia na siebie zadłużenia Kredytobiorcy, który przestanie spłacać swe zobowiązania. Podmiot ten nazywany jest w terminologii bankowej poręczycielem lub żyrantem. Z jego instytucji korzysta wielu Konsumentów, którzy sami nie są w stanie uzyskać kredytu.
2. Zastaw
Kolejną często stosowaną formą zabezpieczenia kredytu jest zastaw, czyli ograniczone prawo rzeczowe. Może być on stosowany przede wszystkim na rzeczach (np. zastaw samochodu czy maszyn), lecz czasami także na zwierzętach czy prawach zbywalnych (np. obligacjach czy akcjach).
Zastaw funkcjonuje tylko wtedy, gdy istnieje wierzytelność. Oznacza to, że jeśli dany Kredytobiorca regularnie spłaca swe zobowiązanie i nie ma żadnego długu wobec banku, nie musi się on martwić o los dóbr, jakimi ustanowił swój zastaw. Jeśli jednak Konsument nie wywiąże się ze swego zobowiązania względem banku, wierzyciel będzie miał prawo odebrać mu to, czym zabezpieczył swój kredyt jako zastawem.
3. Hipoteka
Zabezpieczenie w postaci hipoteki stosowane jest zwykle w przypadku kredytów hipotecznych, które zaciągane są właśnie w celu budowy, kupna lub remontu danej nieruchomości.
Mówiąc prościej: jeśli zaciągasz kredyt konsumencki, czyli taki, jakim zwykle jest właśnie kredyt hipoteczny, cel Twojego kredytowanie będzie jednocześnie stanowił zabezpieczenie całego zobowiązania. Jeśli przestaniesz spłacać kredyt hipoteczny, bank odbierze Ci hipotekę, jako właściwą dla danej umowy formę zabezpieczenia. Warto o tym pamiętać, podczas przygotowań do pierwszego kredytu hipotecznego.
4. Przewłaszczenie na zabezpieczenie
Jest to forma zabezpieczenia zbliżona swym kształtem do wskazanego powyżej zastawu, jednak wymaga ona mniejszej ilości formalności i tzw. „papierologii”.
Przewłaszczenie polega na przepisaniu własności danego dobra z Kredytobiorcy na kredytodawcę i ustanowienia takiego stanu rzeczy do czasu, w którym Konsument nie ureguluje swych zobowiązań i nie spłaci zaległych rat kredytu. W prostych słowach: przewłaszczenie na zabezpieczenie polega na odebraniu prze bank pewnego dobra Konsumentowi (np. jego samochodu) i przepisaniu tejże własności na wierzyciela – aż do momentu zamknięcia wierzytelności czyli wywiązania się przez Kredytobiorcę z zobowiązań.
5. Kaucja
Instytucja kaucji polega na wpłaceniu pewnej, określonej w umowie kredytowej sumie pieniędzy (czasem także książeczek lub bonów oszczędnościowych, a także innych dóbr wartościowych), która przepadnie na rzecz banku w przypadku niewywiązania się z warunków umowy.
Oznacza to, że jeśli raz wpłacimy kaucję na rzecz ustanowienia zabezpieczenia kredytu, możemy ją odebrać tylko wtedy, gdy kredyt zostanie przez nas całkowicie, terminowo i bezproblemowo spłacony. W innym wypadku nasza kaucja nieodwracalnie przepadnie i stanie się własnością banku – każda kaucja bowiem jest bezzwrotna. Jeśli raz zostanie nam potrącona, niemal niemożliwym jest jej ponowne odzyskanie.
6. Blokada środków na koncie
Ta forma zabezpieczenia kredytu jest podobna w swym kształcie i zakresie działania co instytucja kaucji, jednak w przeciwieństwie do niej nie zakłada bezpowrotnego potrącenia naszych środków w przypadku niewywiązywania się z warunków umowy.
Blokada polega na wskazaniu pewnej, znajdującej się na rachunku bankowym Kredytobiorcy sumy pieniędzy, jaka zostanie zablokowana w przypadku opóźnień w spłacie zobowiązania. Wraz z uregulowaniem zadłużenia owa kwota zostanie odblokowana przez bank, co oznacza, że Kredytobiorca znów będzie mógł nią dysponować.
Podsumowanie
Zabezpieczenie kredytu jest kluczowym elementem transakcji kredytowej, mającym na celu zminimalizowanie ryzyka dla banków oraz umożliwienie im udzielania kredytów o niższym oprocentowaniu. Jest to proces, w którym Kredytobiorca zapewnia bankowi pewne formy gwarancji lub zabezpieczenia, aby ten miał pewność, że zaciągnięte zobowiązanie zostanie spłacone zgodnie z umową.
Jedną z popularnych form zabezpieczenia jest poręczenie kredytu. To polega na zaangażowaniu podmiotu trzeciego, zwanej poręczycielem, który w razie niewypłacalności Kredytobiorcy przejmuje na siebie długi. Poręczyciel zazwyczaj posiada dobrą zdolność kredytową, co ułatwia uzyskanie korzystnych warunków kredytowych. Kolejnym sposobem jest zastaw, gdzie Kredytobiorca przedstawia określone mienie jako zabezpieczenie dla banku. W przypadku braku spłaty, bank ma prawo przejąć te mienie i użyć go w celu spłaty kredytu. Kredyty hipoteczne często są zabezpieczane poprzez hipotekę na nieruchomości. To oznacza, że w przypadku niewywiązania się z umowy, bank może przejąć nieruchomość, która stanowi zabezpieczenie.
Przewłaszczenie na zabezpieczenie to inna forma zabezpieczenia, w której Kredytobiorca przekazuje bankowi własność pewnego mienia do czasu spłaty kredytu. Kaucja to wpłata pewnej sumy pieniędzy, która zostaje zabezpieczona przez bank i może zostać użyta do spłaty kredytu w razie potrzeby. Blokada środków na koncie jest podobna do kaucji, ale nie obejmuje bezpowrotnego utraty środków. Bank blokuje pewną kwotę na koncie Kredytobiorcy i odblokowuje ją po spłacie kredytu.
Warto zrozumieć, że zabezpieczenie kredytu ma na celu nie tylko zminimalizowanie ryzyka dla banku, ale także umożliwienie Kredytobiorcy uzyskania korzystniejszych warunków kredytowych. To ważny element procesu kredytowego, który zapewnia stabilność i pewność transakcji zarówno dla pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy
Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:
Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł
Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną
Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie
Pytania i odpowiedzi
Zabezpieczenie kredytu to gwarancja lub zabezpieczenie, które Kredytobiorca udziela bankowi w zamian za udzielenie kredytu. Jest ważne, ponieważ pomaga bankom ograniczyć ryzyko niewypłacalności i utrzymać stabilność finansową.
Popularnymi formami zabezpieczenia kredytu są poręczenie kredytu, zastaw, hipoteka, przewłaszczenie na zabezpieczenie, kaucja oraz blokada środków na koncie.
Poręczenie kredytu polega na zaangażowaniu osoby trzeciej, zwanej poręczycielem, która przejmuje odpowiedzialność za spłatę kredytu, gdy Kredytobiorca nie jest w stanie tego zrobić.
Zastaw to ograniczone prawo rzeczowe, w którym Kredytobiorca przedstawia swoje mienie jako zabezpieczenie. W przypadku niewypłacalności, bank może przejąć to mienie i użyć go do spłaty kredytu.
Hipoteka jest często stosowana w przypadku kredytów hipotecznych, gdzie nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu. Gdy Kredytobiorca nie spłaca kredytu, bank może przejąć nieruchomość.
Kaucja to wpłata pewnej sumy pieniędzy lub innych wartościowych dóbr, która przepadnie na rzecz banku, jeśli Kredytobiorca nie spełni warunków umowy kredytowej.
Przewłaszczenie na zabezpieczenie polega na przekazaniu własności dobra z Kredytobiorcy na bank do czasu spłaty kredytu, podczas gdy zastaw to ograniczone prawo rzeczowe, które nie wymaga przekazania własności.
Blokada środków na koncie pozwala bankowi zabezpieczyć się przed niewypłacalnością Kredytobiorcy, ale nie wymaga bezpowrotnego utraty tych środków. Po spłacie kredytu środki zostają odblokowane.
Brak zabezpieczenia kredytu może zwiększyć ryzyko banku i skutkować wyższym oprocentowaniem lub odmową udzielenia kredytu Kredytobiorcy.
Zabezpieczenie kredytu zapewnia bankowi bezpieczeństwo finansowe i umożliwia udzielanie kredytów o niższym oprocentowaniu. Dla Kredytobiorcy może oznaczać uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowych.
Podobne artykuły
PKO BP w Poznaniu
PKO BP to największy bank w Polsce. Sprawdź placówki i oddziały w Poznaniu – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
10 000 zł dla osób, które nie przejdą na emeryturę
Po dwóch latach dodatkowe 10 000 zł dla tych, którzy pozostaną na rynku pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego. To nowy pomysł rządu, który ma zachęcić do dalszej aktywności zawodowej seniorów.
Credit Agricole w Międzyrzeczu
Credit Agricole jest jednym z największych banków uniwersalnych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Międzyrzeczu – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.
Santander Consumer Bank Myślenice
Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Myślenicach – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.
Umorzenie długu
Możliwość umorzenia długu jest uzależniona od rodzaju zadłużenia, ale także od indywidualnej sytuacji dłużnika. Mimo prostej definicji, umorzenie długu może nie być jednoznaczne, a także przyjmuje ono różne formy w zależności od konkretnego przypadku. Czym dokładnie jest umorzenie długu? Sprawdźmy kiedy jest ono możliwe i jaki dług może zostać umorzony.
BNP Paribas partnerem 12. edycji konkursu Bizneswoman Roku
BNP Paribas poinformował w komunikacie prasowym o tym, że prezes instytucji, Przemek Gdańsk,i kolejny zasiądzie w jury konkursu Bizneswoman Roku. Instytucja będzie partnerem dwóch kategorii w konkursie: Startup roku oraz Female Champion of Change. Sprawdzamy szczegóły.
Dodaj komentarz