System Bankowy Rejestr – co to jest, jak wykreślić wpis?

System Bankowy Rejestr jest bazą dłużników, podobnie jak inne rejestry dłużników. Prowadzona jest ona przez Związek Banków Polskich i zawiera wszystkie dane kredytobiorców, którzy nie wywiązują się z zaciągniętych zobowiązań. System Bankowy Rejestr zawiera listę dłużników bankowych. Instytucja Związku Banków Polskich ma zrzeszać banki, które działają na terenie naszego kraju. Są to banki komercyjne, ale również banki spółdzielcze.

Oprócz banków, do bazy mają dostęp również doradcy kredytowi. System Bankowy Rejestr został stworzony ze względu na potrzebę wymiany informacji dotyczących kredytobiorców. Wszystko to ma zmniejszać ryzyko powiązane z wyłudzeniami. Dane zawarte w bazie najczęściej całkowicie uniemożliwiają zaciągnięcie kolejnego zobowiązania. Dotyczy to firm, ale także danych konsumenta (dlatego w każdej chwili mamy też prawo żądać dostępu do swoich danych osobowych, które są przetwarzane przez ten system).

Kto może znaleźć się w bankowym rejestrze? Zarówno firma jak i konsument mogą zostać umieszczeni w bazie. O umieszczeniu wpisu w bazie decyduje bank. Dotyczy to opóźnień w spłacie kredytu hipotecznego, ale również kredytu gotówkowego czy inwestycyjnego. Do rejestru nie trafia się jednak przy jednodniowym opóźnieniu.

Aby nasze dane zostały umieszczone w Systemie Bankowy Rejestr, musimy spełnić następujące warunki:

• opóźnienie w spłacie zobowiązania wynosi co najmniej 60 dni,
• kwota zobowiązania nie jest niższa niż 500 zł w przypadku firm oraz 200 zł w przypadku klienta indywidualnego.

Jeżeli staramy się o kredyt bankowy możemy sprawdzić czy nasz wpis nie widnieje w Systemie Bankowy Rejestr. Dzięki temu uzyskamy informację czy w oczach banku jesteśmy wiarygodnym klientem. Jeśli w przeszłości wystąpiły u nas problemy ze spłatą zobowiązań, sprawdzenie Systemu Bankowy Rejestr będzie jak najbardziej zasadne.

Oprócz sprawdzenia swojej historii, System Bankowy Rejestr możemy również wykorzystać w celu sprawdzenia potencjalnego klienta biznesowego. Należy jednak pamiętać, że sprawdzając jego wiarygodność lub rzetelność finansową, potrzebujemy odpowiedniej zgody osoby, której dane planujemy otrzymać.

Jak sprawdzić czy trafiliśmy do rejestru?

• pobieramy i wypełniamy formularz, który jest dostępny na oficjalnej stronie internetowej ZBP,
• wysyłamy uzupełniony wniosek do Związku Banków Polskich.

Zamawiany raport jest bezpłatny pod warunkiem, że jest on zamawiany pierwszy raz w okresie ostatnich 6 miesięcy. W przypadku zamówienia kolejnego raportu w tym czasie, będzie to wymagało opłaty.

System Bankowy Rejestr jest przede wszystkim mniej znaną, w porównaniu do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, bazą. Jest to spowodowane tym, że System Bankowy Rejestr służy głównie bankom, a nie innym instytucjom finansowym. Służy do wymiany informacji między bankami oraz przekazywania danych osobowych dotyczących nierzetelnych klientów. Gromadzone są w nim wszystkie dane identyfikacyjne Klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców, którzy nie wywiązują się terminowo ze swoich zobowiązań wobec banków.

Czy wykreślenie wpisu w Systemie Bankowy Rejestr jest możliwe? Jeżeli nie otrzymaliśmy powiadomienia o możliwości wpisu do ZBP istnieje możliwość na pozbycie się tych danych. A co w przypadku zachowania wszystkich procedur? Jeśli chcemy aby wpis został usunięty przedterminowo należy w pierwszej kolejności uregulować zaległy dług. Następnie składamy wniosek o wcześniejsze usunięcie danych z rejestru. Niestety, pożyczkodawca nie musi udzielić zgody na wykreślenie.

Podsumowanie

1. “System Bankowy Rejestr” to centralna instytucja, która zajmuje się zbieraniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji o kredytach i pożyczkach udzielanych przez instytucje finansowe w Polsce.
2. Instytucja ta powstała w 2016 roku na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych elektronicznych.
3. Głównym celem Systemu Bankowego Rejestru jest zapewnienie instytucjom finansowym dostępu do informacji o kredytobiorcach i ich zadłużeniu w innych instytucjach, w celu oceny ich zdolności kredytowej i minimalizacji ryzyka kredytowego.
4. “System Bankowy Rejestr” jest prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. (KIR).
5. Do Systemu Bankowego Rejestru są wprowadzane informacje o kredytach i pożyczkach udzielanych przez banki, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, SKOK-i, firmy leasingowe, faktoringowe i pozabankowe.
6. System Bankowy Rejestr nie gromadzi informacji o kredytach udzielanych przez prywatne osoby, ani o kredytach i pożyczkach udzielanych przez firmy poza sektorem finansowym.
7. Wszystkie wprowadzone do Systemu Bankowego Rejestru dane są przechowywane w bezpieczny sposób i są chronione przed nieuprawnionym dostępem.
8. Dostęp do informacji zawartych w Systemie Bankowego Rejestru mają tylko uprawnione instytucje finansowe, w celach związanych z udzielaniem kredytów i pożyczek.
9. System Bankowy Rejestr nie udziela informacji o kredytobiorcach ani o ich zadłużeniu osobom trzecim, niezwiązanym z instytucjami finansowymi.
10. Właściciel danych wprowadzanych do Systemu Bankowego Rejestru ma prawo do ich kontroli i żądania ich usunięcia lub sprostowania w przypadku ich nieprawidłowości.