Kod SWIFT/BIC
SWIFT to międzynarodowa organizacja finansowa pośrednicząca w transakcjach pomiędzy instytucjami finansowymi. W praktyce tzw. kod SWIFT (nazywany też kodem BIC) to międzynarodowe oznaczenie banku. Zlecając przelew do kraju z tzw. jednolitego obszaru płatniczego Euro (w skrócie SEPA) musimy podać kod SWIFT/BIC banku odbiorcy przelewu.
Kraje wchodzące w skład SEPA:
Austria, Belgia, Bułgaria, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Irlandia, Islandia, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Monako, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Szwecja, Węgry, Wielka Brytania, Włochy.
Poniżej przedstawiamy kody SWIFT/BIC banków działających w Polsce. Część banków zostało oznaczonych marką handlową, część nazwą rejestrową – w celu prostszej identyfikacji:
Alior Bank – ALBPPLPW
Alior Sync – ALBPPLPW
Bank BPH – BPHKPLPK
Bank DnB NORD Polska – MHBFPLPW
Bank Gospodarki Żywnościowej – GOPZPLPW
BGŻ Optima – GOPZPLPW
Bank Gospodarstwa Krajowego – GOSKPLPW
Bank Handlowy w Warszawie (Citi Handlowy) – CITIPLPX
Bank Millennium – BIGBPLPW
Bank Ochrony Środowiska – EBOSPLPW
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Polska – BOTKPLPW
Bank Pocztowy – POCZPLP4
Bank Polska Kasa Opieki (PEKAO) – PKOPPLPW
Bank Polskiej Spółdzielczości – POLUPLPR
Bank Zachodni WBK – WBKPPLPP
BNP Paribas Bank Polska – BNPAPLP1
BRE Bank Hipoteczny – RHBHPLPW
BRE Bank – BREXPLPW
Credit Agricole Bank Polska – AGRIPLPR
Deutsche Bank PBC – DEUTPLPK
DZ BANK Polska – GENOPLPW
Euro Bank SA – WBKPPLPP
FM Bank – FMBNPLPW
Getin Noble Bank – GBGCPLPK
HSBC Bank Polska – HSBCPLPW
mBank (BRE Bank) – BREXPLPWMUL
Idea Bank – RCBWPLPW
ING Bank Śląski – INGBPLPW
Inteligo (PKO BP) – BPKOPLPW
Invest-Bank – IVSEPLPP
Kredyt Bank – KRDBPLPW
Meritum Bank ICB – BWEUPLPW
Multibank (BRE Bank) – BREXPLPWMUL
Nordea Bank Polska – NDEAPLP2
Pekao Bank Hipoteczny – HYVEPLP2
Polbank (Raiffeisen Bank Polska) – RCBWPLPW
Polski Bank Przedsiębiorczości – PBPBPLPW
PKO Bank Polski – BPKOPLPW
Rabobank Polska – RABOPLPW
Raiffeisen Bank Polska – RCBWPLPW
RBS BANK Polska – ABNAPLPW
Santander Consumer Bank – SCFBPLPW
SGB Bank (Spółdzielcza Grupa Bankowa) – GBWCPLPP
VOLKSWAGEN BANK POLSKA – VOWAPLP1
SKOKi – NBPLPLPW
IBAN
Chcąc wykonać przelew do kraju z obszaru SEPA oprócz kodu SWIFT/BIC musimy podać nr konta odbiorcy w formacie IBAN. Polska parę lat temu wprowadziła nowy standard numeracji rachunków bankowych, który radykalnie uprościł zagadnienie przelewu międzynarodowego. Kiedy zlecamy przelew krajowy wiemy, że numer rachunku odbiorcy składa się z 26 cyfr. Jeżeli zlecamy przelew międzynarodowy do banku w Polsce, wystarczy dodać oznaczenie PL przed numer rachunku.
Przykładowo definiując przelew międzynarodowy z Francji na rachunek Inteligo (np. 50102055581111133744800021) wskazujemy numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN: PL50102055581111133744800021
Jak długo trwa realizacja przelewu?
Definiując przelew zleceniodawca wskazuje tzw. datę waluty, czyli termin, w jakim środki mają być dostarczone do banku odbiorcy. Od banku przychodzącego zależy, kiedy nastąpi data uznania rachunku, czyli termin, w którym środki będą do dyspozycji odbiorcy.
Data waluty może być oznaczona terminem:
– Spot – drugi dzień roboczy następujący po dniu zlecenia
– Tomnext – pierwszy dzień roboczy następujący po dniu zlecenia
– Overnight – dzień zlecenia
Niektóre banki operują własnym słownictwem i np. proponują przelew zwykły, pilny lub ekspresowy. W każdym razie większość banków zaproponuje 3 powyższe możliwości.
To czy konkretny dzień jest dniem roboczym, zależy od prawodawstwa kraju siedziby banku zleceniodawcy. Przykładowo, jeżeli zlecimy przelew SPOT w banku amerykańskim 24 maja 2013 w piątek, środki zostaną dostarczone do rodzimego banku dopiero 29 maja w środę, bowiem 27 maja Amerykanie obchodzą Dzień Pamięci. Odbiorca może otrzymać środki dopiero w następnym tygodniu, ponieważ 30 maja świętujemy, tradycyjnie w czwartek, Boże Ciało.
Ile to kosztuje?
Istnieją 3 warianty podziału kosztów. Wyboru dokonuje zleceniodawca przelewu:
1) klauzula kosztowa OUR: zleceniodawca pokrywa wszystkie koszty
2) klauzula kosztowa BEN: odbiorca pokrywa wszystkie koszty i otrzymuje zdefiniowaną kwotę przelewu pomniejszoną o koszty wszystkich instytucji pośredniczących (bank wychodzący, pośrednik, bank przychodzący)
3) klauzula kosztowa SHA: zleceniodawca pokrywa koszty banku wychodzącego, odbiorca pokrywa koszty banków pośredniczących
Faktyczna wysokość kosztów zależy od poszczególnego banku zleceniodawcy oraz odbiorcy.
Jeżeli odbiorca jest obdarowanym i nie zna definiowanej kwoty przelewu to nigdy się nie dowie, jaką klauzulę wybrał zleceniodawca i z tego punktu widzenia wybór klauzuli jest kwestią drugorzędną. Jeżeli odbiorca jest np. kontrahentem lub komornikiem i czeka na otrzymanie konkretnej kwoty, wybór klauzuli przez zleceniodawcę jest kwestią pierwszorzędną. Będąc zleceniodawcą zwróćmy szczególną na wybór odpowiedniej klauzuli!
Znam numer rachunku, ale nie znam nazwy banku, tym samym nie potrafię wskazać kodu SWIFT/BIC – co robić ?
Wystarczy spojrzeć na 3,4,5 cyfrę numeru rachunku bankowego. Wspomniany ciąg cyfr tworzy tzw. cyfrowy wyróżnik banku akcyjnego. Jeżeli np. ciągiem cyfr jest liczba 154, oznacza to, że odbiorca przelewu prowadzi rachunek w Banku Ochrony Środowiska. Poniżej przedstawiamy cyfrowe wyróżniki polskich banków akcyjnych i SKOKu. Banki spółdzielcze mają cyfrowy wyróżnik składający się z 3,4,5 i 6 cyfry numeru rachunku bankowego.
Alior Bank – 249
Alior Sync – 249
Bank BPH – 106
Bank DnB NORD Polska – 219
Bank Gospodarki Żywnościowej – 203
BGŻ Optima – 203
Bank Gospodarstwa Krajowego – 113
Bank Handlowy w Warszawie (Citi Handlowy) – 103
Bank Millennium – 116
Bank Ochrony Środowiska – 154
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Polska – 221
Bank Pocztowy – 132
Bank Polska Kasa Opieki (PEKAO) – 124
Bank Polskiej Spółdzielczości – 193
Bank Zachodni WBK – 109
BNP Paribas Bank Polska – 160
BRE Bank Hipoteczny – 215
BRE Bank – 114
Credit Agricole Bank Polska – 194
Deutsche Bank PBC – 191
DZ BANK Polska – 174
Euro Bank SA – 147
FM Bank – 253
Getin Noble Bank – 248
HSBC Bank Polska – 128
mBank (BRE Bank) – 114
Idea Bank – 195
ING Bank Śląski – 105
Inteligo (PKO BP) – 102
Invest-Bank – 168
Kredyt Bank – 150
Meritum Bank ICB – 130
Multibank (BRE Bank) – 114
Nordea Bank Polska – 144
Pekao Bank Hipoteczny – 189
Polbank (Raiffeisen Bank Polska) – 175
Polski Bank Przedsiębiorczości – 187
PKO Bank Polski – 102
Rabobank Polska – 200
Raiffeisen Bank Polska – 175
RBS BANK Polska – 167
Santander Consumer Bank – 212
SGB Bank (Spółdzielcza Grupa Bankowa) – 161
VOLKSWAGEN BANK POLSKA – 213
SKOKi – 799
Przelew wewnątrz SEPA
Wspomnieliśmy na początku o Jednolitym Obszarze Płatniczym w Euro i wymieniliśmy listę krajów należących do SEPA. Jeżeli dokonujemy przelewu międzynarodowego między bankami z krajów należących do SEPA, możemy zaoszczędzić, zarówno czas jak i pieniądze. Dlaczego? Bowiem 2 banki są jedynymi uczestnikami procesu i nie korzystają z instytucji pośredniczącej (SWIFT). W niektórych przypadkach możemy nieświadomie skorzystać z tzw. ścieżki SEPA, bowiem część przelewów zostanie automatycznie zrealizowanych zgodnie z procedurą SEPA, przy spełnieniu wszystkich koniecznych warunków.
Przelew zostanie zrealizowany zgodnie z SEPA, jeżeli:
– walutą nominowaną jest euro (ale możemy zlecić przelew w innej walucie i możemy otrzymać przelew w innej walucie,)
– banki należą do systemu rozliczeniowego SEPA (większość banków europejskich spełnia to kryterium. aktualna lista, dość nieczytelna, pod tym adresem)
– wybierzemy opcję kosztową SHA – zleceniodawca i odbiorcy ponoszą koszty tylko własnego banku
– nie wybierzemy dodatkowych opcji, np. klauzuli OVERNIGHT
Jeżeli definiując przelew, nie spełnimy łącznie wszystkich warunków, przelew zostanie zrealizowany za pośrednictwem organizacji SWIFT. Przelew ścieżką SEPA jest zdecydowanie tańszy (w niektórych polskich bankach koszt wynosi kilka złotych !), dlatego stanowi niezwyklę interesującą alternatywę.
