Kobietom trudniej spłacić chwilówki

Kobiety zadłużają się w firmach pożyczkowych tak samo często, jak mężczyźni, ale ich średnie zadłużenie jest wyższe. Wśród zadłużonych w bankach aż 61% stanowią mężczyźni, których średni dług jest także wyższy, niż kobiet (dług mężczyzn w bankach opiewa na kwotę 62 100 zł, a kobiet – 57 700 zł). 

Adam Łącki, prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej, wyjaśnia: „Płeć piękna najczęściej pożycza mniejsze kwoty na kupno nowych mebli i dodatków do mieszkania, nieoczekiwane wydatki czy sfinansowanie bieżących potrzeb. Zdarzają się też spontaniczne zakupy: pożyczka 5 tys. złotych na spodnie i torebkę sygnowaną logiem znanego projektanta. Z kolei mężczyźni tradycyjnie już zapożyczają się w bankach na kupno mieszkania i zakup samochodu. W firmach pożyczkowych zaciągają pieniądze na kaprysy: drogie kino domowe lub nowy model smartfona. Coraz częściej panowie pożyczają też na kupno motoru, a potem na akcesoria motocyklowe. Jak widać, niezależnie od płci pojawiają się pożyczki związane z zachciankami”.

Banki pożyczają więcej, firmy mniej 

Średni dług Polaków wobec banków wynosi 60 400 zł, czyli ponad 14 razy więcej, niż wobec firm pożyczkowych, gdzie średnie zadłużenie wynosi 4200 zł. Nie jest to przypadek, ponieważ do 2017 roku firmy pożyczkowe udzielały pożyczek na stosunkowo niewielkie kwoty. 

Teraz jednak obserwujemy pewną zmianę w tym systemie, co z pewnością niedługo odbije się na statystykach. Jakub Kostecki, prezes Zarządu Kaczmarski Inkasso, tłumaczy ten proces: „W zeszłym roku firmy pożyczkowe zaczęły udzielać konsumentom pożyczek na wyższe kwoty i z dłuższym terminem spłaty, jednocześnie przejmując część klientów bankowych. To są kwoty sięgające 20-25 tys. złotych z dwu- lub trzyletnim okresem spłaty. To bez wątpienia wpłynie na zmianę modeli windykacji w tym roku. Pożyczki o wyższej wartości i z dłuższym terminem zwrotu w większym stopniu angażują kapitał pożyczkodawcy. Zatem kiedy klienci przestaną je spłacać, firmy pożyczkowe będą musiały szybciej przekazywać sprawy do windykacji.”

źródło: http://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2018/Kobiety-maja-dlugi-w-pozyczkach–a-mezczyzni-w-bankach

Najwięcej zadłużonych w bankach i firmach pożyczkowych mieszka na Mazowszu, Dolnym i Górnym Śląski, a także w Wielkopolsce. Średnia kwota zadłużenia w bankach jest najwyższa w województwie  podlaskim (76 800 zł), a najniższa w województwie świętokrzyskim (43 300 zł). Wśród zadłużeń w firmach pożyczkowych najniższy średni dług osiągnęło województwo warmińsko-mazurskie (3800 zł), natomiast najbardziej zadłużeni są mieszkańcy województwa małopolskiego (4700 zł). 

Wieś, miasteczko i miasto

Mieszkańcy wsi i małych miasteczek częściej zadłużają się w firmach pożyczkowych – stanowią oni 41% wszystkich klientów tych firm. Inaczej sprawa wygląda w przypadku zapożyczeń w bankach – tutaj 44% zadłużonych to mieszkańcy dużych miast. 

„Z jednej strony to efekt tego, że w najmniejszych miejscowościach nie zawsze są placówki bankowe, a osoby zamieszkujące wsie czy malutkie miasteczka preferują kontakt osobisty, dlatego chętniej sięgają po finansowanie udzielane przez firmy pożyczkowe, zwłaszcza że ich przedstawiciel przynosi pieniądze do domu. Ale od kilku lat bardzo dynamicznie rozwijają się firmy pożyczkowe, które pożyczają pieniądze przez Internet. Z ich oferty korzystają osoby o dobrej zdolności kredytowej, młode, dla których Internet jest czymś naturalnym, a oferta firm pożyczkowych jest bardziej elastyczna” – mówi Adam Łącki.

Młodsi w firmach pożyczkowych, a starsi w bankach 

Wśród dłużników bankowych co drugi jest w wieku od 36 do 55 roku życia, a co trzeci powyżej 56 roku życia. Osoby młodsze stanowią zatem niski procent zadłużonych w instytucjach bankowych – prym wiodą natomiast w zadłużeniach w firmach pożyczkowych. Niemal 40% dłużników tych firm nie przekroczyło 35 roku życia. Osoby starsze stanowią nikły procent pożyczkobiorców tego typu firm.

Jakub Kostecki podsumowuje: „Te dane pozwalają zauważyć dwie kwestie. Szczyt zadłużenia w przypadku dłużników bankowych następuje w wyższych kategoriach wiekowych, co ma związek z tym, że w wieku 36-55 lat osoby zaciągające kredyty mają większą zdolność kredytową i najczęściej korzystają z tego finansując zakup mieszkania lub samochodu. Z kolei zadłużenie wobec firm pożyczkowych jest najwyższe wśród ludzi młodych. Sama oferta firmy pożyczkowej często wygrywa z ofertą banku – jest bardziej elastyczna, a co za tym idzie pieniądze w prostszy i szybszy sposób trafią na konto pożyczkobiorcy. To właśnie te aspekty sprawiają, że znaczna część młodych ludzi chętniej zapożycza się w firmach pożyczkowych niż w bankach”.

Pożyczka na spłatę pożyczki 
  
Aż 53% dłużników bankowych posiada więcej niż jednego wierzyciela. Jeszcze więcej, bo aż 58% zadłużonych, posiada więcej niż jednego wierzyciela firmy pożyczkowej. Oznacza to, że spora część Polaków, którzy nie mogą poradzić sobie ze spłatą pożyczki, korzysta z kolejnej pożyczki na ten cel. Aktualny rekordzista zadłużony jest w 21 firmach pożyczkowych – łączne zadłużenie opiewa na kwotę ponad 150 000 zł. Wśród zadłużonych w bankach rekordzistą jest dłużnik posiadający w sumie 15 wierzycieli. 

Czego najczęściej nie spłacają dłużnicy? 

Osoby zadłużone w bankach i firmach pożyczkowych najczęściej zalegają ze spłatą funduszom sekurytyzacyjnym oraz firmom windykacyjnym. Często nie opłacają także alimentów albo rachunków za telefon. Bardzo często osoby zadłużone w bankach, mają problem ze spłatą rat w firmach pożyczkowych i odwrotnie – dłużnicy firm pożyczkowych często zalegają ze spłatą wobec banków.