W którym banku mamy największą zdolność kredytową ?

Aneta Jankowska

01 września 2017

Zdolność kredytowa klienta różni się w zależności od banku. Widać to przede wszystkim w trakcie wstępnego szukania najkorzystniejszej oferty. Okazuje się, że różnica między bankami może wynosić nawet 180 tys. zł.

Brak jednolitej oferty jest efektem strategii, które przyjmują instytucje, w tym tzw. apetytu na ryzyko – skłonności do zwiększenia sprzedaży kosztem jakości portfela. Później różnią się szczegóły procedury – typy akceptowanych źródeł dochodów, szacunki minimalnych kosztów utrzymania i dopuszczalnej relacji pomiędzy ratą a dochodem do dyspozycji.

Bankier.pl sprawdził oferty kredytodawców dla czteroosobowej rodziny. W założeniu małżonkowie będący potencjalnymi kredytobiorcami zarabiają łącznie 7900 zł miesięcznie, pracują w oparciu o umowy o pracę na czas nieokreślony, nie posiadają aktualnie żadnych zobowiązań kredytowych oraz mogą pochwalić się dobrą historią spłaty zobowiązań (490 i 540 pkt w scoringu BIK). Rodzina posiada także dwa auta.

W rzeczywistości górną granicę kwoty kredytu wyznacza wartość nieruchomości. Według regulacji, banki mogą skredytować 90% inwestycji. W ankietach, które kierował portal Bankier.pl poproszono o przedstawienie szacunków, które nie biorą pod uwagę tego ograniczenia.

Okazuje się, że najwyższą zdolność kredytową wyliczył Bank Ochrony Środowiska (ci klienci mogliby liczyć tam na 762 tys. zł). Więcej niż 700 tys. zł proponuje Deutsche Bank, ING Bank Śląski, Bank BGŻ BNP Paribas czy Eurobank. Natomiast do najbardziej konserwatywnych banków zaliczają się Raiffeisen Polbank, Citi Handlowy jak i PKO Bank Polski.

Maksymalna zdolność kredytowa dla profilowych klientów

(kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 7900 zł)

Kolejno: Bank – Maksymalna zdolność kredytowa – Krotność rocznego dochodu kredytobiorców netto

1. Bank Ochrony Środowiska – 762 430 zł – 8,04

2. Deutsche Bank – 750 000 zł – 7,91

3. ING Bank Śląski – 747 242 zł – 7,88

4. Bank BGŻ BNP Paribas – 741 100 zł – 7,82

5. Eurobank – 736 948 zł – 7,77

6. Bank Millennium – 680 000 zł – 7,17

7. Alior Bank – 666 361 zł – 7,03

8. Bank Pekao – 658 653 zł – 6,95

9. Bank Zachodni WBK – 644 785 zł – 6,80

10. mBank – 640 967 zł – 6,76

11. PKO BP (klient z 6-miesięczną historią współpracy) – 637 950 zł – 6,73

12. Credit Agricole – 632 740 zł – 6,67

13. PKO BP (klient nowy) – 628 550 zł – 6,63

14. Citi Handlowy – 580 000 zł – 6,12

15. Raiffeisen Bank – 571 000 zł – 6,02