Ile osób ogłosiło upadłość konsumencką w Polsce?

Ile osób ogłosiło upadłość konsumencką w Polsce?

author
Dominika Byczek
04 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Ostatnie dane wskazują, że w 2018 roku upadłość konsumencką ogłosiło 6,5 tysiąca osób. To aż o jedną piątą więcej niż w roku 2017 i jednocześnie trzykrotnie więcej niż dwa lata temu. Statystycznie najczęściej upadają mieszkańcy województwa mazowieckiego.

6549 osób, które ogłosiły upadłość konsumencką w ubiegłym roku, miało łącznie niespłacone zobowiązania finansowe na kwotę ponad 700 mln zł. Statystyki wskazują, że najczęściej bankructwo ogłaszano w województwach: mazowieckim, śląskim oraz małopolskim. Znacznie częściej niż mężczyźni, po upadłość sięgają kobiety.

Sprawdź najważniejsze informacje o upadłości konsumenckiej.

Łącznie osoby ogłaszające bankructwo i pochodzące z Mazowsza (20%), Śląska (11,8%) oraz Małopolski (8,4%) stanowią niemal połowę wszystkich bankrutów z zeszłego roku. Skala bankructwa w województwie mazowieckim znacznie przewyższa pozostałe województwa. Tylko w tym województwie aż 1323 ogłosiły w ubiegłym roku upadłość konsumencką.

"

Najwięcej dłużników z województwa mazowieckiego

Również uwzględniając relację ogłaszanych upadłości do liczby mieszkańców danego województwa, rozwiązanie to najchętniej jest wykorzystywane na Mazowszu. Na kolejnych pozycjach, przy takim podejściu znajdują się jednak woj. kujawsko-pomorskie, świętokrzyskie, podkarpackie i podlaskie.

Sytuacja może zaskakiwać, biorąc pod uwagę, że według naszych danych w Świętokrzyskiem, na Podkarpaciu i Podlasiu, odsetek osób opóźniających spłatę kredytów i bieżących rachunków jest niewysoki w porównaniu z resztą kraju

– zaznacza prezes BIG InfoMonitor, Sławomir Grzelak.

2018

Województwo

Liczba osób ogłaszających upadłość

Udział mieszkańców danego woj. wśród upadłych

Mazowieckie

1323

20,2%

Śląskie

774

11,8%

Małopolskie

552

8,4%

Dolnośląskie

506

7,7%

Kujawsko-Pomorskie

494

7,5%

Wielkopolskie

473

7,2%

Podkarpackie

372

5,7%

Łódzkie

352

5,4%

Świętokrzyskie

314

4,8%

Zachodniopomorskie

291

4,4%

Warmińsko-Mazurskie

237

3,6%

Pomorskie

223

3,4%

Podlaskie

209

3,2%

Opolskie

170

2,6%

Lubuskie

130

2,0%

Lubelskie

129

2,0%

Łącznie

6549

 

Źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

Średnia wieku bankruta to 36-45 lat

Większość osób decydujących się na upadłość konsumencką w 2018 roku miało od 36 do 65 lat. Co czwarta osoba korzystająca z ogłoszenia bankructwa jest w wieku od 36 do 45 lat. Rekordziści pod względem zadłużenia – mający do umorzenia dług na poziomie wyższym niż milion złotych – mieli średnio więcej niż 47 lat.

Bardzo mało osób ogłaszających bankructwo jest w wieku poniżej 25. roku życia. W 2018 roku było to niewiele ponad 100 osób. Równie niewiele osób, które są zmuszone do ogłoszenia upadłości konsumenckiej, było w wieku powyżej 75. roku życia.

Okazuje się, że Polacy doprowadzają się do skraju zadłużenia najczęściej w połowie swojego życia. Ogłoszenie upadłości daje im szansę na zaczęcie wszystkiego z czystą kartą, choć niewielkie są szanse na przykład na kredyt po upadłości konsumenckiej.

2018

Wiek

Kobieta

Mężczyzna

Udział

do 25 lat

54

54

1,6%

26 do 35 lat

544

504

16,0%

36 do 45 lat

870

689

23,8%

46 do 55 lat

681

524

18,4%

56 do 65 lat

802

630

21,9%

66 do 75 lat

509

384

13,7%

powyżej 75 lat

116

81

3,0%

bd

51

51

1,6%

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

“Widać również, że przybywa bankrutujących, którzy ukończyli 56 lat. O ile w pierwszym roku obowiązywania nowych zasad upadłości w 2015 r. było ich niecałe 32% w minionym roku stanowili już prawie 39%” – zaznacza Sławomir Grzelczak.

Coraz niższe kwoty zaległości finansowych

Statystki pokazują jednak, że mimo dużej liczby bankrutów, kwota pozostająca zaległości finansowych tych osób jest coraz niższa. W 2018 roku średnie zadłużenie sięgnęło poziomu 142 tysięcy złotych, czyli o ponad 15 tysięcy mniej niż w roku poprzednim i prawie 100 tysięcy złotych mniej niż w roku 2015.

Największy umorzony dług sięgnął 8,3 mln zł

Wśród bankrutów co roku znajduje się niechlubny rekordzista, któremu umarza się zaległości w najwyższej kwocie. W 2018 roku rekordzistką została kobieta w wieku 54 lat, która nie była w stanie spłacić kredytu o łącznej wartości 8,3 mln zł. Była to mieszkanka województwa mazowieckiego.

Kolejni rekordziści to:

– mężczyzna, 48 lat, województwo mazowieckie, długi o łącznej wartości 5,3 mln zł,

– mężczyzna, 68 lat, województwo małopolskie, długi o łącznej wartości 4,3 mln zł.

2018

Kwota zaległości  w zł

Liczba zobowiązań w bankach

Wiek

Płeć

Województwo

          8 350 358    

1

54

K

Mazowieckie

          5 277 953    

od 5 do 10

48

M

Mazowieckie

          4 305 347    

od 5 do 10

68

M

Małopolskie

          3 992 090    

powyżej 10

48

K

Mazowieckie

          3 898 844    

od 5 do 10

59

K

Wielkopolskie

          3 896 271    

od 2 do 4

47

K

Zachodniopomorskie

          3 896 271    

od 2 do 4

48

M

Zachodniopomorskie

          3 639 453    

od 5 do 10

52

M

Dolnośląskie

          3 634 589    

od 2 do 4

56

M

Małopolskie

          3 569 708    

od 5 do 10

43

K

Kujawsko-Pomorskie

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

Łączna wysokość długów Polaków widocznych w bazach Biura Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor wyniosła w 2018 roku 732,4 mln zł.

Z tej kwoty:

53 mln zł to niespłacone zobowiązania wpisane przez firmy pożyczkowe, wyroki sądowe, które nakazują zwrot długów, zaległe alimenty oraz długi sądowe,

679,4 mln zł to niespłacone kredyty.

Oznacza to, że choć wielu Polaków zadłuża się w firmach pozabankowych, to łącznie długi ich opiewają na dużo mniejszą kwotę. Aż 211 dłużników ogłaszających bankructwo w 2018 roku miało na koncie jedynie kredyty mieszkaniowe. Ich łączna wartość przekroczyła 100 mln zł.

Pozostałe niespłacone kredyty zadłużyły Polaków na:

– 270, 7 mln zł (dłużnicy spłacający kredyty mieszkaniowe oraz konsumpcyjne równolegle),

– 306 mln zł (dłużnicy spłacający tylko kredyty konsumpcyjne).

Zadłużenie z powodu niespłaconych kredytów konsumpcyjnych doprowadziło do bankructwa aż 3743 osoby. Osoby nadmiernie zadłużone mogą skorzystać z oddłużania.

2018

Posiadane zobowiązanie w banku

Liczba osób ogłaszajacych upadłość

Udział %

Średnie zadłużenie na osobę

kredyty mieszkaniowe

211

3,2%

485 395 zł

tylko kredyty konsumpcyjne

3 743

57,2%

81 829 zł

kredyty mieszkaniowe i konsumpcyjne

520

7,9%

520 636 zł

brak

2 075

31,7%

bd

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

Coraz więcej bankrutów z roku na rok

Bankrutów w naszym kraju przybywa. Zapewne ma to duży związek ze zmianą przepisów – w 2015 roku ogłoszono zliberalizowane prawo pozwalające na łatwiejsze ogłoszenie upadłości konsumenckiej. W poprzednich latach dane te kształtowały się następująco:

Łączna kwota długów osób bankrutujących przez ostatnie cztery lata to niemal 2,5 miliarda złotych. Kwota ta nie jest jednak do końca miarodajna. Długi łączne na pewno były dużo wyższe, ponieważ są to dane zebrane jedynie z baz BIG i BIK. W odniesieniu do 21% osób nie było żadnych wpisów, a 30% osób w momencie ogłaszania upadłości nie miało na koncie żadnego kredytu, więc rzeczywistą sumę zadłużenia trudno oszacować. Łatwo bowiem domyślić się, że osoby, które w ostateczności ogłaszają upadłość, wcześniej często korzystają z pożyczek dla zadłużonych czy chociażby kredytów oddłużeniowych.

Upadłość konsumencka – co to?

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, które jest przewidziane dla osób spełniających następujące warunki:

  • są to osoby fizyczne,
  • nie prowadzą żadnej działalności gospodarczej,
  • są niewypłacalne.

Postępowanie w sprawie ogłoszenia upadłości prowadzą sądy upadłościowe. Listę sądów upadłościowych w Polsce znajdziesz tutaj. Jest ich zaledwie 30 w całym kraju:

Z upadłości mogą skorzystać osoby, których nie stać na spłacanie zaciągniętych zobowiązań, bieżących rachunków oraz artykuły codziennego użytku (podstawowe kosmetyki oraz artykuły spożywcze).

Bankructwo mogą ogłosić te osoby, które w kłopoty finansowe wpadły ze względów losowych. Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej dłużnik traci wszystko, co posiadał.

Zgodnie z prawem dłużnikowi ogłaszającemu upadłość konsumencką przysługuje przydzielenie kwoty na wynajem mieszkania na okres od 12 do 14 miesięcy. Jak wskazuje Biuro Informacji Kredytowej. “W wyjątkowych okolicznościach w grę wchodzi zachowanie nieruchomości, ale pod warunkiem, że zgodzą się na to wierzyciele. Ogłaszający upadłość ma obowiązek wykonywania zatwierdzonego przez sąd planu spłaty wierzycieli, który może być realizowany do 36 miesięcy. W tym czasie nie można rozporządzać majątkiem w sposób, który mógłby zagrozić realizacji planu spłaty wierzycieli, np. zaciągać kredytów czy wyprzedawać majątku”.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie równa się jednak z umorzeniem:

  1. alimentów,
  2. rent odszkodowawczych,
  3. sądowych kar grzywny,
  4. obowiązku naprawienia szkody,
  5. zadośćuczynienia za wyrządzone krzywdy.

Źródło:

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/417694/ponad-6-5-tysiaca-osob-oglosilo-upadlosc-w-2018-r

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Kredyty preferencyjne dla rolników

 

author
Patryk Byczek
12 lipca 2016
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Jak wyglądają czynności terenowe komornika w praktyce?

Z problemem zadłużenia boryka się coraz więcej Polaków. Liczba postępowań egzekucyjnych rośnie z roku na rok, ale komornik sądowy to jeszcze nie koniec świata. Należy jednak pamiętać, że egzekucja nie jest działaniem całkowicie „bezbolesnym”. Odpowiednie podejście każdej ze stron postępowania może uczynić ją sprawną i jak najmniej uciążliwą.

author
Dominika Byczek
01 lipca 2022
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

PKO BP w Oświęcimiu

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Oświęcimiu – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
17 sierpnia 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Duplikat karty SIM – uwaga na nowe oszustwo

Oszuści znaleźli kolejny sposób na łatwe i szybkie wyprowadzenie setek tysięcy z cudzego konta. SIM swap było dotychczas spotykane głównie za granicą, ale po mału dociera i do nas. Sprawdź, na czym polega nowa metoda czyszczenia kont i jak uchronić się przed stratą środków.

author
Dominika Byczek
02 sierpnia 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Bank Spółdzielczy w Roźwienicy sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Roźwienicy? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Roźwienica.

author
Patryk Byczek
22 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Inspektorat ZUS w Cieszynie

Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada 39 oddziałów w największych polskich miastach. Do każdego oddziału przynależą jednostki podległe, takie jak Inspektoraty i Biura Terenowe. Sprawdzamy dane Inspektoratu w Cieszynie: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.

author
Patryk Byczek
05 sierpnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj