Ile osób ogłosiło upadłość konsumencką w Polsce?

6549 osób, które ogłosiły upadłość konsumencką w ubiegłym roku, miało łącznie niespłacone zobowiązania finansowe na kwotę ponad 700 mln zł. Statystyki wskazują, że najczęściej bankructwo ogłaszano w województwach: mazowieckim, śląskim oraz małopolskim. Znacznie częściej niż mężczyźni, po upadłość sięgają kobiety.

Sprawdź najważniejsze informacje o upadłości konsumenckiej.

Łącznie osoby ogłaszające bankructwo i pochodzące z Mazowsza (20%), Śląska (11,8%) oraz Małopolski (8,4%) stanowią niemal połowę wszystkich bankrutów z zeszłego roku. Skala bankructwa w województwie mazowieckim znacznie przewyższa pozostałe województwa. Tylko w tym województwie aż 1323 ogłosiły w ubiegłym roku upadłość konsumencką.

– zaznacza prezes BIG InfoMonitor, Sławomir Grzelak.

Źródło danych: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

Średnia wieku bankruta to 36-45 lat

Większość osób decydujących się na upadłość konsumencką w 2018 roku miało od 36 do 65 lat. Co czwarta osoba korzystająca z ogłoszenia bankructwa jest w wieku od 36 do 45 lat. Rekordziści pod względem zadłużenia – mający do umorzenia dług na poziomie wyższym niż milion złotych – mieli średnio więcej niż 47 lat.

Bardzo mało osób ogłaszających bankructwo jest w wieku poniżej 25. roku życia. W 2018 roku było to niewiele ponad 100 osób. Równie niewiele osób, które są zmuszone do ogłoszenia upadłości konsumenckiej, było w wieku powyżej 75. roku życia.

Okazuje się, że Polacy doprowadzają się do skraju zadłużenia najczęściej w połowie swojego życia. Ogłoszenie upadłości daje im szansę na zaczęcie wszystkiego z czystą kartą, choć niewielkie są szanse na przykład na kredyt po upadłości konsumenckiej.

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

“Widać również, że przybywa bankrutujących, którzy ukończyli 56 lat. O ile w pierwszym roku obowiązywania nowych zasad upadłości w 2015 r. było ich niecałe 32% w minionym roku stanowili już prawie 39%” – zaznacza Sławomir Grzelczak.

Coraz niższe kwoty zaległości finansowych

Statystki pokazują jednak, że mimo dużej liczby bankrutów, kwota pozostająca zaległości finansowych tych osób jest coraz niższa. W 2018 roku średnie zadłużenie sięgnęło poziomu 142 tysięcy złotych, czyli o ponad 15 tysięcy mniej niż w roku poprzednim i prawie 100 tysięcy złotych mniej niż w roku 2015.

Największy umorzony dług sięgnął 8,3 mln zł

Wśród bankrutów co roku znajduje się niechlubny rekordzista, któremu umarza się zaległości w najwyższej kwocie. W 2018 roku rekordzistką została kobieta w wieku 54 lat, która nie była w stanie spłacić kredytu o łącznej wartości 8,3 mln zł. Była to mieszkanka województwa mazowieckiego.

Kolejni rekordziści to:

– mężczyzna, 48 lat, województwo mazowieckie, długi o łącznej wartości 5,3 mln zł,

– mężczyzna, 68 lat, województwo małopolskie, długi o łącznej wartości 4,3 mln zł.

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

Łączna wysokość długów Polaków widocznych w bazach Biura Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor wyniosła w 2018 roku 732,4 mln zł.

Z tej kwoty:

– 53 mln zł to niespłacone zobowiązania wpisane przez firmy pożyczkowe, wyroki sądowe, które nakazują zwrot długów, zaległe alimenty oraz długi sądowe,

– 679,4 mln zł to niespłacone kredyty.

Oznacza to, że choć wielu Polaków zadłuża się w firmach pozabankowych, to łącznie długi ich opiewają na dużo mniejszą kwotę. Aż 211 dłużników ogłaszających bankructwo w 2018 roku miało na koncie jedynie kredyty mieszkaniowe. Ich łączna wartość przekroczyła 100 mln zł.

Pozostałe niespłacone kredyty zadłużyły Polaków na:

– 270, 7 mln zł (dłużnicy spłacający kredyty mieszkaniowe oraz konsumpcyjne równolegle),

– 306 mln zł (dłużnicy spłacający tylko kredyty konsumpcyjne).

Zadłużenie z powodu niespłaconych kredytów konsumpcyjnych doprowadziło do bankructwa aż 3743 osoby. Osoby nadmiernie zadłużone mogą skorzystać z oddłużania.

Źródło: BIG InfoMonitor, BIK, dane z Monitora Sądowego i Gospodarczego

Coraz więcej bankrutów z roku na rok

Bankrutów w naszym kraju przybywa. Zapewne ma to duży związek ze zmianą przepisów – w 2015 roku ogłoszono zliberalizowane prawo pozwalające na łatwiejsze ogłoszenie upadłości konsumenckiej. W poprzednich latach dane te kształtowały się następująco:

Łączna kwota długów osób bankrutujących przez ostatnie cztery lata to niemal 2,5 miliarda złotych. Kwota ta nie jest jednak do końca miarodajna. Długi łączne na pewno były dużo wyższe, ponieważ są to dane zebrane jedynie z baz BIG i BIK. W odniesieniu do 21% osób nie było żadnych wpisów, a 30% osób w momencie ogłaszania upadłości nie miało na koncie żadnego kredytu, więc rzeczywistą sumę zadłużenia trudno oszacować. Łatwo bowiem domyślić się, że osoby, które w ostateczności ogłaszają upadłość, wcześniej często korzystają z pożyczek dla zadłużonych czy chociażby kredytów oddłużeniowych.

Upadłość konsumencka – co to?

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, które jest przewidziane dla osób spełniających następujące warunki:

• są to osoby fizyczne,
• nie prowadzą żadnej działalności gospodarczej,
• są niewypłacalne.

Postępowanie w sprawie ogłoszenia upadłości prowadzą sądy upadłościowe. Listę sądów upadłościowych w Polsce znajdziesz tutaj. Jest ich zaledwie 30 w całym kraju:

Z upadłości mogą skorzystać osoby, których nie stać na spłacanie zaciągniętych zobowiązań, bieżących rachunków oraz artykuły codziennego użytku (podstawowe kosmetyki oraz artykuły spożywcze).

Bankructwo mogą ogłosić te osoby, które w kłopoty finansowe wpadły ze względów losowych. Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej dłużnik traci wszystko, co posiadał.

Zgodnie z prawem dłużnikowi ogłaszającemu upadłość konsumencką przysługuje przydzielenie kwoty na wynajem mieszkania na okres od 12 do 14 miesięcy. Jak wskazuje Biuro Informacji Kredytowej. “W wyjątkowych okolicznościach w grę wchodzi zachowanie nieruchomości, ale pod warunkiem, że zgodzą się na to wierzyciele. Ogłaszający upadłość ma obowiązek wykonywania zatwierdzonego przez sąd planu spłaty wierzycieli, który może być realizowany do 36 miesięcy. W tym czasie nie można rozporządzać majątkiem w sposób, który mógłby zagrozić realizacji planu spłaty wierzycieli, np. zaciągać kredytów czy wyprzedawać majątku”.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie równa się jednak z umorzeniem:

1. alimentów,
2. rent odszkodowawczych,
3. sądowych kar grzywny,
4. obowiązku naprawienia szkody,
5. zadośćuczynienia za wyrządzone krzywdy.

Źródło:

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/417694/ponad-6-5-tysiaca-osob-oglosilo-upadlosc-w-2018-r