zadluzenia.com
zamknij

Oddłużanie – na czym polega?

Oddłużanie to, jak sama nazwa wskazuje, doprowadzanie do likwidacji długu danej osoby. Czynności oddłużające wykonuje się wtedy, kiedy dłużnicy nie są w stanie poradzić sobie ze spłatą wciąż rosnącego zadłużenia. Sprawdź, jak wyjść na prostą i pozbyć się zadłużenia.


Choroba bliskiej osoby, utrata pracy, duże wydatki związane z wychowaniem dziecka - powodów do popadnięcia w długi jest wiele. Osoby, które przestaną spłacać swoje zobowiązanie, doczekają się po pewnym czasie sprawy sądowej i wyroku egzekucji komorniczej, od której właściwie nie ma już odwrotu. Kroki zmierzające do oddłużenia należy podjąć wcześniej - zanim jeszcze dojdzie do najgorszego. 


Negocjacje z wierzycielem


Czyli rozmowy mające doprowadzić do zmniejszenia wysokości miesięcznych rat. Zazwyczaj przeprowadza je firma oddłużeniowa, która liczy sobie za usługę negocjacji od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Co w praktyce może dla nas zrobić? Niewiele. 


Obniżenie rat o połowę nie opłaciłoby się przecież żadnemu wierzycielowi, którego celem jest jak najszybsze odzyskanie pieniędzy. Możliwość obniżenia kwoty rat funkcjonuje właściwie jako mit medialny i wabik na nieświadomych Klientów, którzy naiwnie wierzą, że będą mogli płacić 400 zł rat, a nie 800 zł. 


Statystyki pokazują, że jedynie 5% rozmów z wierzycielami przynosi efekt w postaci obniżenia rat - szansę mają jedynie osoby, które do momentu pojawienia się problemów spłacały swoje zadłużenie terminowo. 




Konsolidacja zobowiązań


Konsolidacja zobowiązań to połączenie wszystkich zobowiązań w jedno, czyli połączenie wszystkich pożyczek w taki sposób, by ostatecznie płacić tylko jedną ratę miesięcznie. Jest to opcja głównie dla osób, u których liczba chwilówek sięgnęła kilkunastu. Nie można jednak stwierdzić, że jest to opcja dobra dla każdego, kto taką liczbę pożyczek posiada. Dlaczego?


Zastanówmy się najpierw, co doprowadza nas tak dużej liczby chwilówek. Oczywiście popularne branie pożyczki na spłatę pożyczki. Osoby wpadające w pętlę zadłużenia (biorące pożyczki w celu spłacenia rat z innych, wcześniej już wziętych pożyczek) tak naprawdę szukały w tym wcześniej sposobu na oddłużenie, czyli na wyjście z długu. Ostateczny efekt niemal zawsze jest jednak odwrotny - zadłużenie zamiast maleć, stale rośnie.


Czy zatem dla osób posiadających kilkanaście chwilówek konsolidowanie ich w jedną dzięki wspólnemu kredytowi jest naprawdę sensowne? Trudno to ocenić. Warto jednak mieć na uwadze, że posiadanie jednego kredytu konsolidacyjnego jest tańsze, niż posiadanie wielu chwilówek. 




Przerwa w spłacaniu


Ta opcja oddłużania dotyczy jedynie tych, którzy posiadają kredyty w bankach, ponieważ firmy pożyczkowe rzadko oferują jakiekolwiek przerwy w spłacie zobowiązania. 


Osoby spłacające swoje zadłużenie w banku terminowo w przypadku chwilowych problemów ze spłatą mogą ubiegać się o przerwę w spłacaniu. Więcej na ten temat przeczytasz w naszych artykułach o wakacjach kredytowych i karencji




Upadłość konsumencka


Dłużnik może także zgłosić się do sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wniosek taki musi być złożony do sądu rejonowego. Upadłość można ogłosić raz na 10 lat. Opłata za złożenie wniosku to 30 zł. 


Powód ogłoszenia upadłości musi nie wynikać z winy dłużnika, a z przyczyn od niego niezależnych, np.: z powodu choroby bliskiej osoby, utraty pracy albo wypadku. Jeżeli do niewypłacalności dłużnik doprowadził się sam, niestety na pozytywny wyrok liczyć nie może. 


Upadłość konsumencka skutkuje umorzeniem całego długu, ale nie zostanie ogłoszona, jeżeli na przykład:
- dłużnik brał na siebie kolejne zobowiązania finansowe mimo braku możliwości ich spłaty,
- kwota do spłaty przekracza miesięczne zarobki dłużnika,
- dłużnik wyzbywał się majątku, aby uniknąć egzekucji komorniczej. 


Przedawnienie długów

Każdy dług ma swój termin ważności - nieraz także ten, którego próbuje dochodzić wierzyciel. Często zdarza się, że wierzyciele świadomie lub nieświadomie wykorzystują fakt niewiedzy dłużnika o tym, że jego dług może być już przedawniony.

Sposobem na oddłużenie może być zatem sprawdzenie "terminu ważności" naszych wszystkich wierzytelności. Być może okaże się, że któreś ze zobowiązań spłacaliśmy bezpodstawnie lub wystąpiły szczególne okoliczności, które mogłyby wpłynąć na długość czasu przedawnienia. 

Wszystkie zobowiązania finansowe przedawniają się w różnych terminach. Sprawdź, kiedy przedawnia się umowa pożyczki i kiedy przedawnia się kredyt



Praca nad samym sobą


Tak naprawdę klucz do wyjścia z zadłużenia leży w nastawieniu samego dłużnika. Szansę na wyjście z długu mają tylko ci, którzy są gotowi poświęcić się i dołożyć wszelkich starań, by należne pieniądze jak najszybciej zwrócić. Osoby, które chcą pozbyć się zadłużenia, ale nadal żyć na takim samym poziomie, raczej nie mają szans na powodzenie.


Zamiast zmniejszać kwotę spłaty raty, lepiej zmniejszyć wydatki do tego stopnia, by być w stanie swoje raty spłacać. Można przeprowadzić się do mniejszego lokum, do mniejszego miasta, zrezygnować z samochodu na rzecz komunikacji, wziąć dodatkową pracę na najtrudniejsze miesiące.

Wychodzenie z zadłużenia nie jest rzeczą prostą i wymaga dużej determinacji, ale jest konsekwencją wszystkich podjętych przez nas wcześniej decyzji. Nie da się w nieskończoność uciekać. 

 

Skomentuj artykuł
captcha
BRAK KOMENTARZY