Kogo banki uważają za konkurencję?

Kogo banki uważają za konkurencję?

author
Dominika Byczek
12 marca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Kategoria

Już niebawem w życie wchodzi dyrektywa PSD2, która znacząco zmieni strukturę rynku finansowego na świecie. Firma doradcza KPMG we współpracy ze Związkiem Banków Polskich przygotowała raport, w którym pokazuje, kto jest i kto będzie największą konkurencją dla banków po wejściu dyrektywy w życie.

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady UE w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego, w skrócie nazywana PSD2, może być, jak wskazano we wstępie do raportu “PSD2 i Open Banking. Rewolucja czy ewolucja?”,

"

katalizatorem zmian na rynku usług finansowych nie tylko w Polsce, ale również w całej Unii Europejskiej.

PSD2 pozwoli firmom spoza sektora bankowego wychodzić z ofertą usług finansowych. Szybko może zmienić się zatem struktura dostępnych usług. Banki już zaczynają obawiać się konkurencji w postaci na przykład rosnących w siłę firm technologicznych. Nowe na rynku zjawisko nazywać możemy otwartą bankowością.

Konta z PKO BP do Google?

Z jednej strony otwarta bankowość budzi obawę, szczególnie w sektorze bankowym, który – na skutek wejścia na rynek nowych graczy – może stracić część swoich Klientów. Z drugiej jednak strony wdrożenie PSD2 może skutkować wprowadzeniem na rynek wielu innowacji. Nowi uczestnicy rynku mogą zaproponować Klientom rewolucyjne rozwiązania, które będą miały zachęcić ich do zmiany podmiotu zarządzającego jego danymi.

Tego, że na rynku finansowym nadchodzą gigantyczne zmiany, nie wypiera nikt. Pytanie jednak, jak dotychczasowe banki i firmy obsługujące finanse poradzą sobie z nową konkurencją na rynku? Czy to możliwe, by już za kilka lat Klienci Banku PKO BP masowo przenosili swoje konta do Google, czyli usługodawcy wszystkich innych usług, z których korzystają (np.: e-maila, chmury do przechowywania danych)?

Banki będą ze sobą konkurować

W pierwszym roku po wejściu w życie dyrektywy PSD2 banki najbardziej obawiają się konkurencji… ze strony innych banków. Taką odpowiedź zadeklarowało aż 40% ankietowanych. Może to sugerować, że banki będą masowo podejmować działania mające na celu zatrzymanie Klientów u siebie (zapewne innowacjami lub wzrostem bezpieczeństwa usług).

Obawa ta jednak maleje z roku na rok. W średnim okresie (około 2 lat po wejściu dyrektywy) już tylko 21% banków twierdzi, że inne banki będą dla nich zagrożeniem. Jeszcze mniej, bo zaledwie 9%, wynosi ten wskaźnik w długim okresie (około 3 lat). Kto zatem wyrasta na konkurenta bankowego?

Google, Apple, Amazon i Facebook bardziej atrakcyjne niż banki

Za największego konkurenta na przestrzeni najbliższych kilku lat banki uważają rosnące w siłę firmy technologiczne oraz gigantów z grupy GAFA, czyli:

  • Facebook,
  • Amazon,
  • Google,
  • Apple.

Z jednoczesnego badania konsumentów wynika, że konsumenci ufają firmie Google prawie w takim samym stopniu, jak bankom – stosunek odpowiedzi wynosi zaledwie 41% do 38% na korzyść banków. W znaczącym stopniu konsumenci ufają także Facebookowi (deklaruje to niemal co czwarty badany), więc możemy spodziewać się, że – gdyby Facebook udostępniał usługi finansowe – to choć część z tych osób mogłaby zdecydować się na zamknięcie konta w tradycyjnym banku i skorzystanie z usług zaufanej sieci społecznościowej. To, że w dużej mierze ufamy już firmom świadczącym usługi finansowe przez Internet, pokazuje na przykład stale rosnąca popularność kredytów przez Internet.

Zmiana możliwa będzie dzięki młodym

Główne znaczenie w zmianie struktury bankowości może mieć różnica pokoleniowa. Wśród deklarujących zaufanie do instytucji innych niż bankowe znajdują się głównie ludzie młodzi (obecnie mający 18-24 lata). To właśnie ci użytkownicy w przyszłości mogą wybierać usługi podmiotów innych niż tradycyjne banki.

Różne podejście w różnych grupach wiekowych pokazuje przykład udostępniania danych transakcyjnych. Takie informacje zdecydowałoby się udostępnić firmie Google 9% badanych w wieku 18-24 lata, 4% badanych w wieku 25-39 lat, 3% osób w wieku 40-59 lat i zaledwie 1% badanych mających więcej niż 60 lat.

Powolna ewolucja struktury rynku usług finansowych

Rynek nie zmieni się jednak tak prędko. Miejsce dla usług finansowych któregoś z gigantów typu GAFA może pojawić się dopiero za kilka lat. Przyszł    ością dla tego typu usług są najmłodsi konsumenci. Starsze pokolenie raczej nie byłoby skłonne powierzyć swoich pieniędzy instytucji innej niż duży bank.

Rewolucji zatem nie będzie, ale zdecydowanie jesteśmy już od wielu lat świadkami dużych ewolucyjnych kroków na rynku usług finansowych. Kolejnym z nich jest właśnie wprowadzenie dyrektywy PSD2.


Źródło danych i grafik wykorzystanych w tekście:

https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/pl/pdf/2019/03/pl-raport-kpmg0-zbp-psd2-i-open-banking-rewolucja-czy-ewolucja.pdf

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Kredyt hipoteczny weźmiesz przez Internet

ING Bank Śląski jest pierwszym bankiem, który umożliwia wzięcie kredytu mieszkaniowego przez Internet. Oddział banku Klienci odwiedzają tylko raz – w celu podpisania umowy.

author
Patryk Byczek
21 lutego 2017
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Łochowie

PKO BP jest największym bankiem w Polsce. Sprawdzamy placówki i oddziały w Łochowie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
18 października 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

BNP Paribas z nagrodami w konkursie Euromoney Awards of Excellence 2020

BNP Paribas poinformował w komunikacie prasowym o zdobyciu nagród w sześciu kategoriach tegorocznego konkursu Euromoney Awards of Excellence. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
20 lipca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Lokaty nie dają zarobić

Z najnowszych danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że na rocznej lokacie w zeszłym roku można było zarobić zaledwie 101 złotych przy kapitale 10 tys. złotych. Lokaty zdecydowanie są bardzo nieopłacalnym sposobem oszczędzania środków, w przeciwieństwie do chociażby nieruchomości.

author
Alicja Hirsekorn
04 marca 2020
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Wideoweryfikacja w GOmobile od BNP Paribas

BNP Paribas poinformował swoich Klientów o zdalnej możliwości otworzenia rachunku osobistego. Wszystko dzięki nowym możliwościom zawartym w mobilnej aplikacji bankowej GOmobile. Wystarczy, że Klient posiada smartfon wyposażony w kamerę  i dostęp do Internetu.  

author
Patryk Byczek
18 kwietnia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Spółdzielczy w Łukowie sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Łukowie? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Łuków.

author
Patryk Byczek
27 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj