Kredyt gotówkowy na 15 lat – czy to możliwe?

Kredyt gotówkowy jest, w porównaniu z innymi, najwygodniejszym produktu kredytowym. Charakteryzuje się przede wszystkim małym nakładem koniecznych formalności. Kolejną zaletą jest pożyczka na sporą kwotę, a także przeznaczenie tych środków na dowolnie wybrany przez nas cel. Duża kwota zobowiązania wiąże się z wysoką ratą miesięczną. Jest to główny powód chęci wydłużenia okresu kredytowania, ponieważ ma to skutkować obniżeniem raty zobowiązania.

W teorii bank jest w stanie udzielić nam kredytu gotówkowego na 15 lat, a przepisy nie zabraniają tak długiego okresu kredytowania. Minimalny oraz maksymalny okres jest indywidualnie ustalany przez bank. W praktyce jednak wygląda to nieco inaczej i takie oferty nie są dostępne dla kredytobiorcy. Banki w Polsce obecnie nie udzielają kredytu gotówkowego na 15 lat. Takiego zobowiązania nie zaciągniemy także w żadnej firmie pozabankowej. W przypadku niezabezpieczonych kredytów okres zobowiązania będzie wynosił maksymalnie 10 lat. Jeśli mimo wszystko myślimy o zaciągnięciu zobowiązania finansowego w takiej formie, warto sprawdzić ranking kredytów gotówkowych.

Zaciągnięcie kredytu na okres 15 lat jest bardzo dużym zobowiązaniem finansowym. Tak duży kredyt możemy zaciągnąć na różne cele, są to na przykład:

• kupno nieruchomości – w tym wypadku warto rozważyć kredyt hipoteczny, który może być zdecydowanie bardziej opłacalnym i bezpieczniejszym rozwiązaniem niż kredyt gotówkowy,
• własna działalność – założenie swojego biznesu wymaga pewnego nakładu finansowego, który możemy uzyskać za pomocą kredytu. W tym przypadku warto zastanowić się nad kredytem inwestycyjnym,
• inwestycja – jeśli planujemy zainwestowanie większej kwoty kredyt gotówkowy mógłby być dobrym rozwiązaniem,
• przyczyna losowa – duża ilość pieniędzy mogłaby być potrzebna w przypadku losowej sytuacji. Mogłyby być to na przykład koszty operacji. Jednak taka konieczność będzie obniżała zdolność kredytową, ze względu na niestabilną sytuację finansową.

Banki nie oferują kredytów gotówkowych na okres 15 lat ze względu na ryzyko, które niesie taki czas kredytowania. W ciągu potencjalnego czasu kredytu sytuacja kredytobiorcy może ulec zmianie, a ta z kolei prowadzić będzie do niewypłacalności. Kolejnym ryzykiem, które bank musiałby podjąć w przypadku udzielenia kredytu gotówkowego na 15 lat jest możliwość bankructwa kredytobiorcy. Jeżeli ogłosiłby on upadłość, a kredyt nie był zabezpieczony, bank nie ma żadnej możliwości aby ściągnąć dług. Ryzyko jest także związane z zabezpieczeniem ponieważ obligacje nie zostaną wydane na okres 15 lat. Ten okres jest za długi ponieważ zazwyczaj wynosi on 10 lat.

Jest kilka możliwości na zaciągnięcie kredytu na okres 15 lat. Będzie to na przykład kredyt hipoteczny, ale także inwestycyjny. Są to bardzo dobrze zabezpieczone kredyty celowe i dzięki temu ich okres spłaty może być bardzo długi. Udzielane są na kupno nieruchomości, działki, ale także na budowę domu i remont. Aby otrzymać taki kredyt należy zgromadzić wkład własny w odpowiedniej wysokości. Zazwyczaj będzie on wynosił minimalnie 10-20% wartości nieruchomości (która jest zabezpieczeniem tego kredytu).

Kredyt hipoteczny będzie zdecydowanie tańszym rozwiązaniem w porównaniu do kredytu gotówkowego. Aby otrzymać kredyt z tak długim okresem spłaty konieczna będzie dobra zdolność kredytowa. W tym wypadku warto sprawdzić jak zwiększyć zdolność kredytową.

Pożyczka hipoteczna jest kolejnym zobowiązaniem, którego spłacanie może zostać rozłożone na 15 lat. W tym wypadku jednak wkład własny nie będzie wymagany. Koszt takiej pożyczki jest podobny do kosztu kredytu hipotecznego i może być odpowiednią alternatywą do kredytu gotówkowego. Ze względu na ryzyko kredyty gotówkowe są wysoko oprocentowane, ale jeżeli znaleźliśmy się w trudnej sytuacji warto rozważyć opcję kredytu dla zadłużonych.