Ranking kredytów gotówkowych – wrzesień 2023

Jak tworzony jest ranking kredytów gotówkowych?

Nasz ranking kredytów gotówkowych tworzony jest przez specjalistów. W rankingu przedstawione są tylko rzetelne, bezpieczne i warte uwagi oferty kredytów gotówkowych. Ranking przedstawia wiele parametrów dostępnych kredytów, dzięki czemu w jednym miejscu możemy zapoznać się ze wszystkimi kluczowymi aspektami tych propozycji. Każda z prezentowanych u nas ofert ma pod nazwą zamieszczone logo, ponieważ wiemy, że nie wszyscy Klienci mają pamięć do nazw. Niektórzy kojarzą oferty banku np.: z reklam i rozpoznają go po logo.

Poza tym w przygotowanym dla państwa rankingu kredytów gotówkowych zaprezentowaliśmy także dane na temat tego, ile dokładnie osób poprzez naszą stronę wybrało daną ofertę kredytu gotówkowego. Dane rzetelnie aktualizujemy pod koniec każdego miesiąca. Wskazujemy również realną opinię Klientów wobec danego produktu finansowego.

Bezpośrednio z rankingu kredytów gotówkowych możesz również przejść do podstrony z opiniami o danym produkcie, szczegółowym opisem oferty oraz realnymi komentarzami naszych użytkowników. Wystarczy, że klikniesz słowo “opinie”, widniejące przy gwiazdkach przy logo wybranej oferty kredytu gotówkowego.

Poza tym, tworząc ranking kredytów gotówkowych, zebraliśmy także dane na temat:

• oferowanej kwoty kredytu gotówkowego – wskazaliśmy przedział od kwoty minimalnej do kwoty maksymalnej,
• dostępnego czasu spłaty – tu również wskazaliśmy minimalny i maksymalny okres kredytowania,
• oprocentowania kredytu gotówkowego – w tym miejscu podaliśmy parametr RRSO właściwy dla przykładu reprezentatywnego danej oferty kredytu gotówkowego (pełny zapis przykładów reprezentatywnych znajdziesz natomiast na samym końcu poniższego artykułu),
• dostępność wniosku przez internet – jeżeli wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć w 100% online, napisaliśmy “TAK” – w przypadku kredytu gotówkowego z naszego rankingu wszystkie oferty to kredyty online.

Wszystkie te parametry zebraliśmy dodatkowo na podsumowującej grafice, którą zamieszczamy poniżej.

Przy tworzeniu rankingu zwracamy uwagę na oprocentowanie kredytu gotówkowego

W naszym rankingu przy każdym kredycie gotówkowym prezentuje parametr RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To ona pokazuje, jaki jest całkowity koszt kredytu gotówkowego, dlatego jest tak istotnym parametrem przy wyborze najlepszego kredytu gotówkowego z rankingu. Całkowity koszt kredytu gotówkowego wraz z kwotą kredytu to innymi słowy łączna kwota do spłaty.

Jeżeli chcemy znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy online, to właśnie RRSO powinno interesować nas najbardziej. Kwota do spłaty będzie tym niższa, im niższe będzie RRSO. Warto pamiętać jednak, że RRSO podawane w naszym rankingu i RRSO podawane na stronie internetowej danego kredytodawcy, zawsze dotyczy przykładu reprezentatywnego, a niekoniecznie musi odnosić się do kwoty kredytu gotówkowego, którą chcemy uzyskać. Jeżeli więc chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy online, warto sprawdzić RRSO dla kwoty, o którą chcemy wnioskować. W obliczeniu RRSO może pomóc nam kalkulator kredytowy. On pokaże nam także maksymalne oprocentowanie zobowiązania kredytowego.

Oferowana kwota kredytu a miejsce w rankingu kredytów gotówkowych

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego prezentowana przez nasz ranking kredytów gotówkowych wynosi az 4 000 000 zł. Tak wysoki kredyt gotówkowy online jest jednak dostępny tylko w BNP Paribas. Inne popularne kredyty gotówkowe udzielane są najczęściej na kwotę do 200 000 zł. Zawsze maksymalna kwota kredytu gotówkowego zależy jednak od naszej indywidualnej zdolności kredytowej.

Nawet jeżeli dany bank oferuje kredyt gotówkowy na kwotę 200 000 zł, to nie oznacza, że każda osoba, która uzyska pozytywną decyzję kredytową, dostanie od razu kwotę maksymalną. Przeciwnie – może być wręcz tak, że decyzja kredytowa będzie od razu wskazywała maksymalną kwotę kredytu gotówkowego dla nas. Pamiętaj także, że zawsze możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego.

W rankingu podajemy również oferowany czas spłaty zadłużenia

Kredyt gotówkowy udzielany jest zawsze na konkretny czas. Nasz ranking kredytów gotówkowych prezentuje oferty kredytów gotówkowych mających okres kredytowania:

• do 96 miesięcy,
• do 120 miesięcy,
• do 360 miesięcy.

Z reguły im dłuższy jest okres kredytowania, tym niższa jest miesięczna rata kredytu gotówkowego, dlatego wiele osób w rankingach kredytów gotówkowych zwraca uwagę na ten parametr.

Wszystkie kredyty gotówkowe i pożyczki gotówkowe z naszego rankingu dostępne są w 100% online. Jeżeli interesuje Cię kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, sprawdź nasz ranking kredytów bez zaświadczeń.

Aby wybrać najlepszy kredyt gotówkowy online, powinniśmy:

• przejrzeć dostępne rankingi kredytów gotówkowych,
• określić jasno, jaka kwota kredytu i okres kredytowania nas interesują,
• oszacować, na jaką wysokość raty miesięcznie będzie nas stać.

Następnie trzeba porównać dostępne oferty – albo samodzielnie, albo korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych. Aby otrzymać kredyt gotówkowy, wystarczy złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online i uzupełnić go o wszystkie nasze dane osobowe i kontaktowe. Możemy także zdecydować, czy potrzebne nam będzie ubezpieczenie kredytu (niekiedy jego wykupienie może być wręcz obowiązkowe).

Warto pamiętać, że kredytem gotówkowym możemy również spłacić nasze inne zobowiązania, np.: chwilówki lub raty pożyczki gotówkowej, którą zaciągnęliśmy kiedyś. Wtedy kredyt gotówkowy pełni taką samą rolę jak kredyt konsolidacyjny, tylko konsolidacji dokonujemy wtedy na własną rękę.

Najlepiej skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych

Nasza strona internetowa świadczy usługę porównywarki kredytów gotówkowych oraz ofert pożyczkowych. Nasza porównywarka kredytów gotówkowych prezentuje najlepsze kredyty gotówkowe, które możesz porównać nie tylko w przygotowanym przez nas gotowym rankingu, ale także samodzielnie. Wystarczy, że klikniesz w napis “dodaj do porównania” (znajdziesz je tuż pod czerwonym przyciskiem z napisem “złóż wniosek”). Dodaj co najmniej dwie oferty kredytu do porównania i przejdź do przygotowanej przez nas porównywarki kredytów gotówkowych.

W wyborze pomoże także kalkulator kredytu gotówkowego

Kalkulator kredytowy pomoże nam nie tyle dostać kredyt gotówkowy, co ocenić jego realne koszty. W kalkulatorze szybko sprawdzimy prognozowaną ratę kredytu gotówkowego, dzięki czemu będziemy mogli oszacować, czy będzie nas stać na jego spłatę.

Żeby skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego, wystarczy wprowadzić do niego oczekiwaną kwotę kredytu i okres kredytowania. Kalkulator samodzielnie wyliczy nam, jaka będzie nasza rata kredytu gotówkowego, jaki będzie jego koszt oraz zaprezentuje inne dane na temat tej propozycji kredytowej. Kalkulatory kredytów gotówkowych udostępniane są obecnie praktycznie przez wszystkie banki, więc warto korzystać z tej opcji i przed zaciągnięciem zobowiązania wprowadzić te same parametry w kalkulatorach wszystkich banków. Dzięki temu sprawdzimy, gdzie rzeczywiście można liczyć na najtańszy kredyt gotówkowy przez internet i zobaczymy realne koszty kredytu gotówkowego.

Aby skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych i wybrać najlepszą ofertę, możesz postępować zgodnie z poniższymi krokami:

1. Wybierz wiarygodną porównywarkę: Znajdź wiarygodną i zaufaną porównywarkę kredytów gotówkowych. Możesz skorzystać z popularnych stron internetowych, które oferują narzędzia do porównywania ofert kredytowych. Upewnij się, że porównywarka jest aktualizowana regularnie i zawiera szeroki wybór banków i instytucji finansowych.
2. Określ swoje potrzeby: Zanim rozpoczniesz wyszukiwanie, zastanów się nad swoimi potrzebami finansowymi. Określ kwotę kredytu, jaką potrzebujesz, oraz preferowany okres spłaty. To pomoże w zoptymalizowaniu wyników porównywarki i dostosowaniu ofert do twoich wymagań.
3. Wprowadź dane: Wprowadź niezbędne dane do porównywarki, takie jak kwota kredytu i okres spłaty. Upewnij się, że podajesz dokładne informacje, aby otrzymać rzeczywiste wyniki porównania.
4. Przeglądaj wyniki: Po wprowadzeniu danych porównywarka wygeneruje listę dostępnych ofert kredytowych, zazwyczaj w formie tabeli lub listy. Przeglądaj wyniki i zwracaj uwagę na takie parametry jak oprocentowanie, RRSO, koszty dodatkowe, okres spłaty i ewentualne wymagania dotyczące ubezpieczeń.
5. Analizuj szczegóły oferty: Po wybraniu kilku potencjalnych ofert, kliknij na poszczególne oferty, aby uzyskać więcej szczegółowych informacji. Sprawdź warunki umowy, takie jak prowizje, ubezpieczenia, opłaty dodatkowe czy ewentualne promocje. Przeczytaj uważnie umowę i zrozum jej warunki.
6. Porównaj koszty: Skoncentruj się na całkowitych kosztach kredytu, a nie tylko na samym oprocentowaniu. Porównaj RRSO, który uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Wybierz ofertę z najniższym RRSO, ponieważ oznacza to najtańszą opcję.
7. Zapoznaj się z opiniami: Przed podjęciem decyzji warto przeczytać opinie innych klientów na temat wybranych instytucji finansowych. To pomoże uzyskać informacje zwrotne na temat ich obsługi, transparentności i jakości oferowanych produktów.
8. Skontaktuj się z wybranymi instytucjami: Jeśli masz kilka preferowanych ofert, skontaktuj się bezpośrednio z odpowiednimi instytucjami finansowymi, aby uzyskać dodatkowe informacje lub zasięgnąć porady.

Pamiętaj, że porównywarka kredytów gotówkowych to tylko narzędzie pomocnicze. Ostateczną decyzję powinieneś podjąć po dokładnym zapoznaniu się z warunkami umowy kredytowej i skonsultowaniu się z doradcą finansowym, aby wybrać najbardziej odpowiednią ofertę, uwzględniając swoje indywidualne potrzeby i możliwości finansowe.

Najtańszy kredyt to ten, w którym całkowity koszt kredytu gotówkowego jest najniższy. Tani kredyt gotówkowy online znajdziemy zwracając uwagę na oprocentowanie zobowiązania kredytowego oraz kwestię dodatkowych opłat. Na rzeczywisty koszt kredytu ma bowiem wpływ nie tylko samo oprocentowanie nominalne, ale także prowizja banku oraz dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu gotówkowego.

Badanie zdolności kredytowej przy kredytach z rankingu

Udzielenie kredytu gotówkowego jest zawsze zależne od naszej zdolności kredytowej. Im wyższa zdolność kredytowa, tym wyższa kwota kredytu gotówkowego będzie nam przyznana. Wszystkie banki zebrane w naszym rankingu badają zdolność kredytową. Szczególnie wpływa na nią wynik z analizy naszej historii kredytowej i informacji z baz dłużników. Jeżeli masz za słabą zdolność kredytową, sprawdź nasz poradnik, w którym tłumaczymy krok po kroku, jak zwiększyć zdolność kredytową.

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa

Kredyt gotówkowy online różni się od pożyczki gotówkowej głównie kwotą. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest z reguły o wiele wyższa niż kwota pożyczki gotówkowej. Pożyczka gotówkowa może być też udzielana przez banki i firmy pożyczkowe, a kredyt gotówkowy tylko przez banki. Pożyczki gotówkowe cieszą się zatem zainteresowaniem szczególnie tych osób, którym zależy na uniknięciu wszystkich formalności związanych ze zobowiązaniem finansowym zaciąganym w banku. Pożyczkę gotówkową uzyskamy z reguły o wiele łatwiej niż popularne kredyty gotówkowe. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej może być jednak wyższe niż oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego, więc przy wyborze konkretnej oferty powinniśmy zwracać uwagę na wysokość oprocentowania. Poniżej wskazujemy szczegółowo kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze między nimi:

1. Forma finansowania kredytu i pożyczki

Kredyt gotówkowy jest oferowany przez banki, podczas gdy pożyczka gotówkowa może być udzielana przez banki, instytucje pozabankowe lub prywatne osoby. Jeśli preferujesz tradycyjne rozwiązania i masz pewność co do stabilności i wiarygodności banku, kredyt gotówkowy może być odpowiednią opcją. Pożyczka gotówkowa może być bardziej elastycznym rozwiązaniem, ale zwykle wiąże się z wyższymi oprocentowaniami i większym ryzykiem.

2. Procedura i wymagania do pożyczki i kredytu

Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy może być bardziej czasochłonny i wymagać większej ilości dokumentów i formalności. Banki dokładnie oceniają zdolność kredytową i wymagają informacji dotyczących historii kredytowej, dochodów i innych czynników. W przypadku pożyczki gotówkowej procedura może być szybsza, a wymagania mniej restrykcyjne.

3. Kwota i okres spłaty

Kredyt gotówkowy często pozwala na uzyskanie większych kwot, a okres spłaty może być dłuższy, co może ułatwić rozłożenie spłaty na niższe raty. Pożyczki gotówkowe zwykle mają mniejsze kwoty i krótsze okresy spłaty, co może być korzystne dla tych, którzy potrzebują niewielkiej kwoty na krótki czas.

4. Oprocentowanie i koszty kredytu i pożyczki

Oprocentowanie kredytów gotówkowych i pożyczek gotówkowych może się różnić. Kredyty gotówkowe oferowane przez banki zwykle mają niższe oprocentowanie niż pożyczki gotówkowe. Jednak warto również zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, takie jak prowizje, opłaty administracyjne czy ubezpieczenia, które mogą wpływać na łączny koszt finansowania.

5. Ryzyko i zabezpieczenia

Kredyt gotówkowy może wymagać zabezpieczeń, takich jak poręczenie lub inne formy gwarancji. Pożyczki gotówkowe często są udzielane bez konieczności zabezpieczeń, co może być korzystne dla osób, które nie mają odpowiednich aktywów do zaoferowania.

Kredyt gotówkowy popularnym produktem finansowym

Kredyty gotówkowe są popularnym sposobem finansowania różnego rodzaju potrzeb konsumpcyjnych. Można z nich skorzystać w celu sfinansowania zakupów, remontu mieszkania, wyjazdu na wakacje czy też spłaty innych zobowiązań. Jednym z głównych atutów kredytów gotówkowych jest ich szybka dostępność. W większości przypadków można je otrzymać w ciągu kilku godzin, a niekiedy nawet w ciągu kilkunastu minut. Wymagania związane z udzieleniem kredytu gotówkowego są również stosunkowo niskie, co czyni go dostępnym dla większości osób. Kredyty gotówkowe oferowane są przez wiele banków i instytucji finansowych, co zwiększa konkurencję na rynku i może przyczynić się do niższych kosztów kredytu.

Jednakże, decydując się na kredyt gotówkowy, należy zwrócić uwagę na wiele czynników, takich jak wysokość oprocentowania, koszty związane z obsługą kredytu oraz warunki umowy. Wysokie oprocentowanie i dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia, mogą znacznie zwiększyć koszt kredytu. Dlatego ważne jest, aby dokładnie przeanalizować oferty różnych instytucji finansowych i porównać je pod względem całkowitego kosztu kredytu. Należy również pamiętać, że nieprzemyślana decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego może prowadzić do spiralnego zadłużenia i problemów finansowych w przyszłości. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu gotówkowego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz rozważyć alternatywne sposoby finansowania swoich potrzeb konsumpcyjnych.

Czy warto brać kredyt gotówkowy jako singiel?

Branie kredytu gotówkowego jako singiel może być korzystne w wielu przypadkach. Jako singiel masz większą elastyczność w zarządzaniu swoimi finansami i nie musisz uwzględniać innych członków rodziny czy partnera. Możesz łatwiej kontrolować swoje wydatki i dostosować spłatę kredytu do swojej sytuacji finansowej. Kredyt gotówkowy może pomóc w realizacji ważnych celów życiowych, takich jak zakup mieszkania czy samochodu, inwestowanie w rozwój osobisty czy pokrycie nagłych wydatków. Przed podjęciem decyzji o kredycie warto jednak dokładnie ocenić swoje możliwości finansowe i planować spłatę w sposób odpowiedzialny.

Czy warto posiadać kilka kredytów gotówkowych jednocześnie?

Decyzja o wzięciu kilku kredytów gotówkowych jednocześnie to poważna kwestia finansowa, która wymaga dokładnego przemyślenia. Oto plusy i minusy, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji.

Plusy posiadania kilku kredytów gotówkowych jednocześnie:

1. Dostępność większej ilości środków finansowych. Posiadając kilka kredytów gotówkowych, masz większą sumę pieniędzy, które możesz wykorzystać na swoje cele, takie jak opłacenie rachunków lub pokrycie kosztów nieprzewidzianych wydatków.
2. Możliwość wyboru dogodniejszych terminów spłaty. Posiadając kilka kredytów, możesz lepiej dostosować harmonogram spłat do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
3. Budowanie pozytywnej historii kredytowej. Spłacanie kredytów w terminie zwiększa twoją wiarygodność jako kredytobiorcy i może pomóc ci w uzyskaniu korzystniejszych warunków kredytowych w przyszłości.

Minusy posiadania kilku kredytów gotówkowych jednocześnie:

1. Wyższe koszty. Każdy kredyt generuje koszty, takie jak opłaty za udzielenie kredytu, prowizje czy odsetki. Posiadając kilka kredytów, ponosisz większe koszty niż w przypadku jednego kredytu o tej samej sumie.
2. Trudności w spłacie. Posiadając wiele kredytów, musisz pamiętać o wielu terminach spłaty i kwotach do zapłaty. Może to skomplikować zarządzanie finansami i prowadzić do opóźnień w spłacie, a w skrajnych przypadkach do problemów z wywiązywaniem się z zobowiązań.
3. Ryzyko zadłużenia. Posiadanie wielu kredytów jednocześnie zwiększa ryzyko zadłużenia, zwłaszcza jeśli twoje dochody są niskie lub niestabilne. W takiej sytuacji, jeśli nie będziesz w stanie spłacić swoich kredytów, może to prowadzić do problemów finansowych i kłopotów z uzyskaniem kredytów w przyszłości.

Podsumowując, posiadanie kilku kredytów gotówkowych jednocześnie ma zarówno plusy, jak i minusy. Przed podjęciem decyzji należy dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową, określić swoje potrzeby i możliwości, a także porównać koszty i korzyści. Jeśli zdecydujesz się na kilka kredytów, pamiętaj o odpowiedzialnym zarządzaniu swoimi finansami i terminowej spłacie swoich zobowiązań.

Czy kredyt jest jedynym wyjściem?

Nie, kredyt nie jest jedynym wyjściem w przypadku potrzeby dodatkowych środków finansowych. Istnieje wiele innych opcji, które mogą być rozważane zależnie od sytuacji i potrzeb. Oto kilka alternatywnych sposobów pozyskania środków finansowych:

Pamiętaj, że wybór odpowiedniej opcji zależy od Twojej sytuacji finansowej i indywidualnych potrzeb. Warto dokładnie rozważyć różne możliwości, zasięgnąć porady ekspertów finansowych i wybrać najbardziej odpowiednie rozwiązanie dla siebie.

Czy kredyt gotówkowy to popularny produkt finansowy?

Popularność produktów finansowych może się zmieniać w czasie i zależeć od różnych czynników, takich jak sytuacja gospodarcza, regulacje prawne, kampanie marketingowe, aktualne potrzeby konsumentów itp.

Kredyt gotówkowy jest na pewno jednym z popularnych produktów finansowych, ponieważ zapewnia dostęp do środków na bieżące potrzeby finansowe, bez konieczności podawania celu pożyczki. Jego popularność wynika z różnorodności zastosowań, elastyczności warunków oraz stosunkowo prostych procedur weryfikacji.

Inne popularne produkty finansowe to między innymi kredyty hipoteczne, karty kredytowe, lokaty, konta oszczędnościowe, inwestycje, ubezpieczenia, czy też różnego rodzaju rachunki bankowe. Aby dowiedzieć się, czy kredyt gotówkowy jest obecnie najpopularniejszym produktem finansowym, warto skonsultować się z aktualnymi danymi statystycznymi, raportami branżowymi lub zasięgnąć informacji u ekspertów w dziedzinie finansów.

Wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych może być uzależniona od wielu czynników. Oto kilka głównych czynników, które mogą wpływać na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych:

1. Rynkowe stopy procentowe

Poziom ogólnych stóp procentowych na rynku może mieć duży wpływ na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych. Jeśli stopy procentowe są wysokie, instytucje finansowe mogą zwiększyć oprocentowanie kredytów gotówkowych, aby odzwierciedlić wyższe koszty finansowania.

2. Profil ryzyka kredytobiorcy

Profil ryzyka kredytobiorcy, w tym historia kredytowa, wynagrodzenie, stabilność zatrudnienia i poziom zadłużenia, może mieć wpływ na wysokość oprocentowania. Im lepszy profil kredytowy, tym większa szansa na otrzymanie korzystniejszego oprocentowania.

3. Kwota i okres kredytowania

Wysokość i okres kredytowania mogą wpływać na oprocentowanie kredytu gotówkowego. Zazwyczaj większe kwoty lub dłuższy okres spłaty mogą skutkować wyższym oprocentowaniem. Instytucje finansowe mogą obliczać ryzyko związane z udzieleniem większych kredytów na dłuższy okres i dostosować oprocentowanie z tego powodu.

4. Konkurencyjność rynku

Konkurencja między różnymi instytucjami finansowymi może mieć wpływ na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych. Jeśli rynek jest silnie konkurencyjny, instytucje finansowe mogą oferować bardziej atrakcyjne oprocentowanie, aby przyciągnąć klientów.

5. Rodzaj kredytu i zabezpieczenia

Rodzaj kredytu i dostarczone zabezpieczenia mogą wpływać na oprocentowanie. Kredyty gotówkowe zwykle mają wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne, ponieważ brakuje zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Oprocentowanie może się różnić również w zależności od innych czynników, takich jak przeznaczenie kredytu (np. samochód, edukacja, konsolidacja zadłużenia).

6. Negocjacje

W niektórych przypadkach klient może negocjować warunki kredytu, w tym oprocentowanie. Jeśli masz silną pozycję negocjacyjną lub dobre relacje z instytucją finansową, możesz spróbować negocjować korzystniejsze warunki, w tym niższe oprocentowanie.

Parametr RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) jest ważnym wskaźnikiem do interpretacji w rankingach kredytów gotówkowych. RRSO jest wyrażane jako procentowa wartość całkowitych kosztów kredytu w stosunku do kwoty udzielonego kredytu. Oto kilka wskazówek, jak interpretować ten parametr:

1. Całkowite koszty kredytu: RRSO uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, takie jak odsetki, prowizje, ubezpieczenia czy inne opłaty. Im wyższe RRSO, tym większe są łączne koszty zaciągnięcia kredytu. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę tę wartość, ponieważ wpływa ona na całkowity koszt kredytu.
2. Porównywalność ofert: RRSO pozwala porównać oferty różnych instytucji finansowych. Im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta kredytowa. Warto zwrócić uwagę, że dla porównywalności ofert, RRSO powinno być obliczane dla takiej samej kwoty kredytu i okresu spłaty.
3. Wartość informacyjna: RRSO jest wymagane przez prawo w umowach kredytowych i ma na celu dostarczenie konsumentom informacji o całkowitych kosztach kredytu. Pomaga to konsumentom w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych, umożliwiając porównanie różnych ofert i oszacowanie rzeczywistych kosztów kredytu.
4. Różnice między ofertami: RRSO może być różne w zależności od instytucji finansowej i warunków kredytu. Wyższe RRSO może wynikać z wyższych oprocentowań, dodatkowych opłat czy dłuższego okresu spłaty. Przy analizie rankingów kredytów gotówkowych, warto zwrócić uwagę na różnice w RRSO między ofertami i zrozumieć, co wpływa na tę wartość.

Ważne jest, aby pamiętać, że RRSO to jedynie jeden z parametrów, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego. RRSO dostarcza informacji o kosztach kredytu, ale równie istotne są również inne czynniki, takie jak oprocentowanie, opłaty dodatkowe, elastyczność spłaty czy warunki umowy. Przed podjęciem decyzji finansowej zawsze warto dokładnie zapoznać się z umową kredytową i skonsultować się z doradcą finansowym, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Wielu Klientów zastanawia się, czy zaufać procesowi kredytowemu prowadzonemu w 100% online, czy lepiej tradycyjnie udać się do stacjonarnego oddziału banku lub wybranej firmy pożyczkowej. Poniżej przedstawiamy zalety i wady obu rozwiązań.

Kredyt gotówkowy online:

Kredyt gotówkowy tradycyjny:

Wraz z rozwojem technologii i wzrostem popularności bankowości internetowej, coraz więcej instytucji finansowych oferuje możliwość ubiegania się o kredyt gotówkowy online. To wygodne rozwiązanie, które umożliwia szybkie złożenie wniosku i otrzymanie decyzji w krótszym czasie. Banki i instytucje finansowe starają się dostosować ofertę kredytową do indywidualnych potrzeb klientów. W 2023 roku możemy oczekiwać większego nacisku na personalizację ofert, uwzględniając preferencje i możliwości finansowe klienta.

Wzrost konkurencji na rynku kredytów gotówkowych przekłada się na większy wybór dla klientów. Banki i instytucje finansowe starają się przyciągnąć klientów atrakcyjnymi ofertami, takimi jak niższe oprocentowanie, brak opłat za wcześniejszą spłatę czy promocyjne warunki. W odpowiedzi na rosnące oczekiwania klientów, banki i instytucje finansowe dążą do skrócenia czasu oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu oraz wypłatę środków. W 2023 roku możemy spodziewać się jeszcze szybszych procesów, które umożliwią szybkie pokrycie bieżących potrzeb finansowych. Regulacje dotyczące sektora finansowego stają się coraz bardziej restrykcyjne, co ma na celu zapewnienie większej ochrony konsumentów. Banki i instytucje finansowe muszą bardziej dbać o przejrzystość ofert, jasność warunków umów i informowanie klientów o ewentualnych ryzykach.

Przykłady reprezentatywne wybranych ofert z rankingu kredytów gotówkowych

Kasa Stefczyka

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 25 440,65 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 918,42 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 22 477,77 zł (w tym: prowizja 3 635,47 zł, odsetki 18 842,30 zł), 77 miesięcznych równych rat po 614,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 627,33 zł. Kalkulacja na dzień 08.09.2022 r.

Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 9,04%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 28 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 35 331,18 zł; oprocentowanie zmienne: 8,69%; całkowity koszt pożyczki: 7231,18 zł, w tymprowizja: 0 zł (0%), odsetki: 7231,18 zł; 65 miesięcznych rat, w tym 64 równe raty w wysokości 543,56 zł, ostatnia rata: 543,34 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Santander Consumer Bank

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 31.08.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 13,49%, całkowity koszt kredytu: 14 651,53 zł obejmuje: prowizję: 876,15 zł, odsetki: 9 546,79 zł, ubezpieczenie 4 217,60 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 27,06%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 34 651,53 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 577,53 zł ostatnia rata w wysokości 577,26 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 18 900,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 29 620,88zł, oprocentowanie zmienne 11,89%, całkowity koszt kredytu 10 720,88 zł (w tym: prowizja 2 759,41 zł, odsetki 7 961,47 zł), 65 miesięcznych rat równych po 448,68 zł i ostatnia rata: 456,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.07.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

SKOK Chmielewskiego

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

Citi Handlowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,66%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42 692,28 zł, oprocentowanie zmienne 11,99%, całkowity koszt pożyczki 10 692,28 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 10 692,28 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 712,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 684,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25 Kwietnia 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

BNP Paribas

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego na 22.05.2023 r. wynosi 11,55%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48 370 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 124, 61 zł, oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 754, 61 zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 754, 61 zł ) 86 miesięcznych rat (85 po 815, 41 zł i jedna 814, 76 zł).

Bank Pekao

RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 12,55% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 749 zł, pożyczka zaciągnięta na 35 miesięcy, oprocentowanie zmienne 11,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 954,91 zł (w tym: odsetki 2 954,91 zł), całkowita kwota do zapłaty 18 703,91 zł, płatna w 34 ratach miesięcznych po 534,40 zł, 35 rata wyrównująca 534,31 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15 749 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 15.02.2023 r. Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.

Banki spółdzielcze

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. AL Finance Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Katowicach (40 – 855), ul. Tarasa Szewczenki 8, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Katowice-Wschód w Katowicach, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000646878, NIP 6751565906, o kapitale zakładowym w wysokości 8.750,00 zł, w pełni opłaconym, działa jako pośrednik kredytowy banków: Alior Bank S.A., TF Bank AB Sp. z o.o. oraz firm pożyczkowych: Aiqlabs Sp. z o.o., IPF Polska Sp. z o.o., Smartney Sp. z o.o., TAKTO Finanse Sp. z o.o., Wonga.pl Sp. z o.o.

Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,10%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 740,98 zł, oprocentowanie stałe 11,47%, całkowity koszt kredytu 2 240,98 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 2 240,98 zł), 40 miesięcznych równych rat w wysokości 310,75 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 310,98 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 24.02.2023 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.