Ranking kredytów gotówkowych – marzec 2023

Jak tworzony jest ranking kredytów gotówkowych?

Nasz ranking kredytów gotówkowych tworzony jest przez specjalistów. W rankingu przedstawione są tylko rzetelne, bezpieczne i warte uwagi oferty kredytów gotówkowych. Ranking przedstawia wiele parametrów dostępnych kredytów, dzięki czemu w jednym miejscu możemy zapoznać się ze wszystkimi kluczowymi aspektami tych propozycji. Każda z prezentowanych u nas ofert ma pod nazwą zamieszczone logo, ponieważ wiemy, że nie wszyscy Klienci mają pamięć do nazw. Niektórzy kojarzą oferty banku np.: z reklam i rozpoznają go po logo.

Poza tym w przygotowanym dla państwa rankingu kredytów gotówkowych zaprezentowaliśmy także dane na temat tego, ile dokładnie osób poprzez naszą stronę wybrało daną ofertę kredytu gotówkowego. Dane rzetelnie aktualizujemy pod koniec każdego miesiąca. Wskazujemy również realną opinię Klientów wobec danego produktu finansowego.

Bezpośrednio z rankingu kredytów gotówkowych możesz również przejść do podstrony z opiniami o danym produkcie, szczegółowym opisem oferty oraz realnymi komentarzami naszych użytkowników. Wystarczy, że klikniesz słowo “opinie”, widniejące przy gwiazdkach przy logo wybranej oferty kredytu gotówkowego.

Poza tym, tworząc ranking kredytów gotówkowych, zebraliśmy także dane na temat:

• oferowanej kwoty kredytu gotówkowego – wskazaliśmy przedział od kwoty minimalnej do kwoty maksymalnej,
• dostępnego czasu spłaty – tu również wskazaliśmy minimalny i maksymalny okres kredytowania,
• oprocentowania kredytu gotówkowego – w tym miejscu podaliśmy parametr RRSO właściwy dla przykładu reprezentatywnego danej oferty kredytu gotówkowego (pełny zapis przykładów reprezentatywnych znajdziesz natomiast na samym końcu poniższego artykułu),
• dostępność wniosku przez internet – jeżeli wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć w 100% online, napisaliśmy “TAK” – w przypadku kredytu gotówkowego z naszego rankingu wszystkie oferty to kredyty online.

Wszystkie te parametry zebraliśmy dodatkowo na podsumowującej grafice, którą zamieszczamy poniżej.

Przy tworzeniu rankingu zwracamy uwagę na oprocentowanie kredytu gotówkowego

W naszym rankingu przy każdym kredycie gotówkowym prezentuje parametr RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To ona pokazuje, jaki jest całkowity koszt kredytu gotówkowego, dlatego jest tak istotnym parametrem przy wyborze najlepszego kredytu gotówkowego z rankingu. Całkowity koszt kredytu gotówkowego wraz z kwotą kredytu to innymi słowy łączna kwota do spłaty.

Jeżeli chcemy znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy online, to właśnie RRSO powinno interesować nas najbardziej. Kwota do spłaty będzie tym niższa, im niższe będzie RRSO. Warto pamiętać jednak, że RRSO podawane w naszym rankingu i RRSO podawane na stronie internetowej danego kredytodawcy, zawsze dotyczy przykładu reprezentatywnego, a niekoniecznie musi odnosić się do kwoty kredytu gotówkowego, którą chcemy uzyskać. Jeżeli więc chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy online, warto sprawdzić RRSO dla kwoty, o którą chcemy wnioskować. W obliczeniu RRSO może pomóc nam kalkulator kredytu gotówkowego. On pokaże nam także maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego.

Oferowana kwota kredytu a miejsce w rankingu kredytów gotówkowych

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego prezentowana przez nasz ranking kredytów gotówkowych wynosi az 4 000 000 zł. Tak wysoki kredyt gotówkowy online jest jednak dostępny tylko w BNP Paribas. Inne popularne kredyty gotówkowe udzielane są najczęściej na kwotę do 200 000 zł. Zawsze maksymalna kwota kredytu gotówkowego zależy jednak od naszej indywidualnej zdolności kredytowej.

Dostępne kwoty kredytu w ofertach z naszego rankingu:

• Kasa Stefczyka: 500 – 150 000 zł
• Smartney: 3000 – 60 000 zł
• Alior Bank: 500 – 200 000 zł
• Bancovo: 1000 – 200 000 zł
• Santander Consumer Bank: 10 000 – 100 000 zł
• PKO BP: 1500 – 200 000 zł
• SKOK Chmielewskiego: 1000 – 180 000 zł
• Pekao SA: 1000 – 200 000 zł.

Nawet jeżeli dany bank oferuje kredyt gotówkowy na kwotę 200 000 zł, to nie oznacza, że każda osoba, która uzyska pozytywną decyzję kredytową, dostanie od razu kwotę maksymalną. Przeciwnie – może być wręcz tak, że decyzja kredytowa będzie od razu wskazywała maksymalną kwotę kredytu gotówkowego dla nas. Pamiętaj także, że zawsze możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego.

W rankingu podajemy również oferowany czas spłaty zadłużenia

Kredyt gotówkowy udzielany jest zawsze na konkretny czas. Nasz ranking kredytów gotówkowych prezentuje oferty kredytów gotówkowych mających okres kredytowania:

• do 96 miesięcy,
• do 120 miesięcy,
• do 360 miesięcy.

Z reguły im dłuższy jest okres kredytowania, tym niższa jest miesięczna rata kredytu gotówkowego, dlatego wiele osób w rankingach kredytów gotówkowych zwraca uwagę na ten parametr.

Nasz aktualny ranking kredytów gotówkowych prezentuje następujące oferty kredytów gotówkowych:

• Kasa Stefczyka kredyt gotówkowy,
• Smartney kredyt gotówkowy online,
• Alior Bank pożyczka gotówkowa,
• Bancovo kredyty i pożyczki gotówkowe,
• Santander Consumer Bank kredyt gotówkowy,
• PKO BP pożyczka gotówkowa,
• SKOK Chmielewskiego kredyt gotówkowy,
• Bank Pekao pożyczka gotówkowa,
• Citi Handlowy kredyt gotówkowy,
• BNP Paribas kredyt gotówkowy,
• Banki Spółdzielcze kredyt gotówkowy,
• Credit Agricole kredyt gotówkowy online.

Wszystkie kredyty gotówkowe i pożyczki gotówkowe z naszego rankingu dostępne są w 100% online. Jeżeli interesuje Cię kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, sprawdź nasz ranking kredytów bez zaświadczeń.

Aby wybrać najlepszy kredyt gotówkowy online, powinniśmy:

• przejrzeć dostępne rankingi kredytów gotówkowych,
• określić jasno, jaka kwota kredytu i okres kredytowania nas interesują,
• oszacować, na jaką wysokość raty miesięcznie będzie nas stać.

Następnie trzeba porównać dostępne oferty – albo samodzielnie, albo korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych. Aby otrzymać kredyt gotówkowy, wystarczy złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online i uzupełnić go o wszystkie nasze dane osobowe i kontaktowe. Możemy także zdecydować, czy potrzebne nam będzie ubezpieczenie kredytu gotówkowego (niekiedy jego wykupienie może być wręcz obowiązkowe).

Warto pamiętać, że kredytem gotówkowym możemy również spłacić nasze inne zobowiązania, np.: chwilówki lub raty pożyczki gotówkowej, którą zaciągnęliśmy kiedyś. Wtedy kredyt gotówkowy pełni taką samą rolę jak kredyt konsolidacyjny, tylko konsolidacji dokonujemy wtedy na własną rękę.

Najlepiej skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych

Nasza strona internetowa świadczy usługę porównywarki kredytów gotówkowych oraz ofert pożyczkowych. Nasza porównywarka kredytów gotówkowych prezentuje najlepsze kredyty gotówkowe, które możesz porównać nie tylko w przygotowanym przez nas gotowym rankingu, ale także samodzielnie. Wystarczy, że klikniesz w napis “dodaj do porównania” (znajdziesz je tuż pod czerwonym przyciskiem z napisem “złóż wniosek”). Dodaj co najmniej dwie oferty kredytu gotówkowego do porównania i przejdź do przygotowanej przez nas porównywarki kredytów gotówkowych.

W wyborze pomoże także kalkulator kredytu gotówkowego

Kalkulator kredytu gotówkowego pomoże nam nie tyle dostać kredyt gotówkowy, co ocenić jego realne koszty. W kalkulatorze szybko sprawdzimy prognozowaną ratę kredytu gotówkowego, dzięki czemu będziemy mogli oszacować, czy będzie nas stać na jego spłatę.

Żeby skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego, wystarczy wprowadzić do niego oczekiwaną kwotę kredytu i okres kredytowania. Kalkulator samodzielnie wyliczy nam, jaka będzie nasza rata kredytu gotówkowego, jaki będzie jego koszt oraz zaprezentuje inne dane na temat tej propozycji kredytowej. Kalkulatory kredytów gotówkowych udostępniane są obecnie praktycznie przez wszystkie banki, więc warto korzystać z tej opcji i przed zaciągnięciem zobowiązania wprowadzić te same parametry w kalkulatorach wszystkich banków. Dzięki temu sprawdzimy, gdzie rzeczywiście można liczyć na najtańszy kredyt gotówkowy przez internet i zobaczymy realne koszty kredytu gotówkowego.

Najtańszy kredyt gotówkowy to ten, w którym całkowity koszt kredytu gotówkowego jest najniższy. Tani kredyt gotówkowy online znajdziemy zwracając uwagę na oprocentowanie kredytu gotówkowego oraz kwestię dodatkowych opłat. Na rzeczywisty koszt kredytu gotówkowego ma bowiem wpływ nie tylko samo oprocentowanie nominalne, ale także prowizja banku oraz dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu gotówkowego.

Badanie zdolności kredytowej przy kredytach z rankingu

Udzielenie kredytu gotówkowego jest zawsze zależne od naszej zdolności kredytowej. Im wyższa zdolność kredytowa, tym wyższa kwota kredytu gotówkowego będzie nam przyznana. Wszystkie banki zebrane w naszym rankingu badają zdolność kredytową. Szczególnie wpływa na nią wynik z analizy naszej historii kredytowej i informacji z baz dłużników. Jeżeli masz za słabą zdolność kredytową, sprawdź nasz poradnik, w którym tłumaczymy krok po kroku, jak zwiększyć zdolność kredytową.

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa

Kredyt gotówkowy online różni się od pożyczki gotówkowej głównie kwotą. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest z reguły o wiele wyższa niż kwota pożyczki gotówkowej. Pożyczka gotówkowa może być też udzielana przez banki i firmy pożyczkowe, a kredyt gotówkowy tylko przez banki. Pożyczki gotówkowe cieszą się zatem zainteresowaniem szczególnie tych osób, którym zależy na uniknięciu wszystkich formalności związanych ze zobowiązaniem finansowym zaciąganym w banku.

Pożyczkę gotówkową uzyskamy z reguły o wiele łatwiej niż popularne kredyty gotówkowe. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej może być jednak wyższe niż oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego, więc przy wyborze konkretnej oferty powinniśmy zwracać uwagę na wysokość oprocentowania.

Przykłady reprezentatywne wybranych ofert z rankingu kredytów gotówkowych

Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,20%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 771,42 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 636,87 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 865,45 zł (w tym: prowizja 3 520,02 zł, odsetki 18 345,43 zł), 77 miesięcznych równych rat po 597,59 zł, ostatnia rata wyrównująca 622,44 zł. Kalkulacja na dzień 14.12.2022 r.

Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 9,04%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 28 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 35 331,18 zł; oprocentowanie zmienne: 8,69%; całkowity koszt pożyczki: 7231,18 zł, w tymprowizja: 0 zł (0%), odsetki: 7231,18 zł; 65 miesięcznych rat, w tym 64 równe raty w wysokości 543,56 zł, ostatnia rata: 543,34 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Santander Consumer Bank

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 12.01.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 18 800 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 17,49%, całkowity koszt kredytu 8 625,37 zł obejmuje: prowizję: 1 058,99zł, odsetki: 6 203,11 zł, ubezpieczenie 1 352,28 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 29,88%, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 27 425,37 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 761,82 zł ostatnia rata w wysokości 761,67 zł. Propozycja dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 100 000 zł oraz niższym oprocentowaniem za zawarcie umowy ubezpieczenia. Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. Od 16.01.2023 r. do 15.03.2023 r. obowiązuje wydłużony do 30 dni okres odstąpienia, liczony od daty zawarcia umowy o kredyt gotówkowy – zasady dostępne są w regulaminie na stronie WWW oraz w oddziałach.

Banki Spółdzielcze

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Bank Pekao

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 10,38% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 9,52% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 677,99 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 811 547,91 zł, całkowity koszt kredytu 511 421,91 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 497 369,88 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego przedmiotu) 479 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 19 grudnia 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10700 zł, całkowita kwota do zapłaty 12989,93 zł, oprocentowanie stałe 11,5%, całkowity koszt kredytu 2289,93 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 2289,93 zł), 40 miesięcznych równych rat w wysokości 316,83 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 316,73 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 10.01.2023 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.