Ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych to doskonałe narzędzie pomagające wybrać najlepszy kredyt gotówkowy. W naszym rankingu kredytów gotówkowych znajdziesz porównanie wszystkich najkorzystniejszych ofert kredytów online. Z nami wybierzesz ofertę kredytu gotówkowego dostosowaną do Twoich potrzeb.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking kredytów gotówkowych – marzec 2024

Spis treści:

  1. Ranking kredytów gotówkowych – marzec 2024
  2. W czym pomaga ranking kredytów gotówkowych?
  3. Jakie oferty znajdę w rankingu kredytów gotówkowych?
  4. Jak wybrać kredyt gotówkowy krok po kroku?
  5. Jak skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych do wyboru najlepszej oferty?
  6. Czym charakteryzuje się najtańszy kredyt w 2023 roku?
  7. Jakie czynniki wpływają na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych?
  8. Jak interpretować parametr RRSO w rankingach kredytów gotówkowych?
  9. Kredyt gotówkowy online a tradycyjny: zalety i wady
  10. Aktualne trendy na rynku kredytów gotówkowych w 2023 roku
  11. Najczęstsze pytania i odpowiedzi
Zwiń spis treści

Jak tworzony jest ranking kredytów gotówkowych?

Nasz ranking kredytów gotówkowych tworzony jest przez specjalistów. W rankingu przedstawione są tylko rzetelne, bezpieczne i warte uwagi oferty kredytów gotówkowych. Ranking przedstawia wiele parametrów dostępnych kredytów, dzięki czemu w jednym miejscu możemy zapoznać się ze wszystkimi kluczowymi aspektami tych propozycji. Każda z prezentowanych u nas ofert ma pod nazwą zamieszczone logo, ponieważ wiemy, że nie wszyscy Klienci mają pamięć do nazw. Niektórzy kojarzą oferty banku np.: z reklam i rozpoznają go po logo.

Poza tym w przygotowanym dla państwa rankingu kredytów gotówkowych zaprezentowaliśmy także dane na temat tego, ile dokładnie osób poprzez naszą stronę wybrało daną ofertę kredytu gotówkowego. Dane rzetelnie aktualizujemy pod koniec każdego miesiąca. Wskazujemy również realną opinię Klientów wobec danego produktu finansowego.

Bezpośrednio z rankingu kredytów gotówkowych możesz również przejść do podstrony z opiniami o danym produkcie, szczegółowym opisem oferty oraz realnymi komentarzami naszych użytkowników. Wystarczy, że klikniesz słowo “opinie”, widniejące przy gwiazdkach przy logo wybranej oferty kredytu gotówkowego.

Poza tym, tworząc ranking kredytów gotówkowych, zebraliśmy także dane na temat:

  • oferowanej kwoty kredytu gotówkowego – wskazaliśmy przedział od kwoty minimalnej do kwoty maksymalnej,
  • dostępnego czasu spłaty – tu również wskazaliśmy minimalny i maksymalny okres kredytowania,
  • oprocentowania kredytu gotówkowego – w tym miejscu podaliśmy parametr RRSO właściwy dla przykładu reprezentatywnego danej oferty kredytu gotówkowego (pełny zapis przykładów reprezentatywnych znajdziesz natomiast na samym końcu poniższego artykułu),
  • dostępność wniosku przez internet – jeżeli wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć w 100% online, napisaliśmy “TAK” – w przypadku kredytu gotówkowego z naszego rankingu wszystkie oferty to kredyty online.

Wszystkie te parametry zebraliśmy dodatkowo na podsumowującej grafice, którą zamieszczamy poniżej.

ranking kredytów gotówkowych

Przy tworzeniu rankingu zwracamy uwagę na oprocentowanie kredytu gotówkowego

W naszym rankingu przy każdym kredycie gotówkowym prezentuje parametr RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To ona pokazuje, jaki jest całkowity koszt kredytu gotówkowego, dlatego jest tak istotnym parametrem przy wyborze najlepszego kredytu gotówkowego z rankingu. Całkowity koszt kredytu gotówkowego wraz z kwotą kredytu to innymi słowy łączna kwota do spłaty.

Jeżeli chcemy znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy online, to właśnie RRSO powinno interesować nas najbardziej. Kwota do spłaty będzie tym niższa, im niższe będzie RRSO. Warto pamiętać jednak, że RRSO podawane w naszym rankingu i RRSO podawane na stronie internetowej danego kredytodawcy, zawsze dotyczy przykładu reprezentatywnego, a niekoniecznie musi odnosić się do kwoty kredytu gotówkowego, którą chcemy uzyskać. Jeżeli więc chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy online, warto sprawdzić RRSO dla kwoty, o którą chcemy wnioskować. W obliczeniu RRSO może pomóc nam kalkulator kredytowy. On pokaże nam także maksymalne oprocentowanie zobowiązania kredytowego.

Oferowana kwota kredytu a miejsce w rankingu kredytów gotówkowych

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego prezentowana przez nasz ranking kredytów gotówkowych wynosi az 4 000 000 zł. Tak wysoki kredyt gotówkowy online jest jednak dostępny tylko w BNP Paribas. Inne popularne kredyty gotówkowe udzielane są najczęściej na kwotę do 200 000 zł. Zawsze maksymalna kwota kredytu gotówkowego zależy jednak od naszej indywidualnej zdolności kredytowej.

Dostępne kwoty kredytu w ofertach z naszego rankingu:

  • Kasa Stefczyka: 500 – 150 000 zł
  • Smartney: 3000 – 60 000 zł
  • Alior Bank: 500 – 200 000 zł
  • Bancovo: 1000 – 200 000 zł
  • Santander Consumer Bank: 10 000 – 100 000 zł
  • PKO BP: 1500 – 200 000 zł
  • SKOK Chmielewskiego: 1000 – 180 000 zł
  • Pekao SA: 1000 – 200 000 zł.

Nawet jeżeli dany bank oferuje kredyt gotówkowy na kwotę 200 000 zł, to nie oznacza, że każda osoba, która uzyska pozytywną decyzję kredytową, dostanie od razu kwotę maksymalną. Przeciwnie – może być wręcz tak, że decyzja kredytowa będzie od razu wskazywała maksymalną kwotę kredytu gotówkowego dla nas. Pamiętaj także, że zawsze możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego.

W rankingu podajemy również oferowany czas spłaty zadłużenia

Kredyt gotówkowy udzielany jest zawsze na konkretny czas. Nasz ranking kredytów gotówkowych prezentuje oferty kredytów gotówkowych mających okres kredytowania:

  • do 96 miesięcy,
  • do 120 miesięcy,
  • do 360 miesięcy.

Z reguły im dłuższy jest okres kredytowania, tym niższa jest miesięczna rata kredytu gotówkowego, dlatego wiele osób w rankingach kredytów gotówkowych zwraca uwagę na ten parametr.

ranking kredytów gotówkowych kwota

W czym pomaga ranking kredytów gotówkowych?

Ranking kredytów gotówkowych pomaga przede wszystkim wybrać najlepszy kredyt gotówkowy – niezależnie od tego, czy najlepszy to dla nas najtańszy kredyt gotówkowy, czy na przykład ten, w którym dostępna jest największa kwota kredytu gotówkowego. Ranking kredytów gotówkowych ma też ten atut, że prezentuje tylko sprawdzone i bezpieczne oferty.

Jakie oferty znajdę w rankingu kredytów gotówkowych?

Nasz aktualny ranking kredytów gotówkowych prezentuje następujące oferty kredytów gotówkowych:

  • Kasa Stefczyka kredyt gotówkowy,
  • Smartney kredyt gotówkowy online,
  • Alior Bank pożyczka gotówkowa,
  • Bancovo kredyty i pożyczki gotówkowe,
  • Santander Consumer Bank kredyt gotówkowy,
  • PKO BP pożyczka gotówkowa,
  • SKOK Chmielewskiego kredyt gotówkowy,
  • Bank Pekao pożyczka gotówkowa,
  • Citi Handlowy kredyt gotówkowy,
  • BNP Paribas kredyt gotówkowy,
  • Banki Spółdzielcze kredyt gotówkowy,
  • Credit Agricole kredyt gotówkowy online.

Wszystkie kredyty gotówkowe i pożyczki gotówkowe z naszego rankingu dostępne są w 100% online. Jeżeli interesuje Cię kredyt gotówkowy bez zaświadczeń, sprawdź nasz ranking kredytów bez zaświadczeń.

Jak wybrać kredyt gotówkowy krok po kroku?

Aby wybrać najlepszy kredyt gotówkowy online, powinniśmy:

  • przejrzeć dostępne rankingi kredytów gotówkowych,
  • określić jasno, jaka kwota kredytu i okres kredytowania nas interesują,
  • oszacować, na jaką wysokość raty miesięcznie będzie nas stać.

Następnie trzeba porównać dostępne oferty – albo samodzielnie, albo korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych. Aby otrzymać kredyt gotówkowy, wystarczy złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online i uzupełnić go o wszystkie nasze dane osobowe i kontaktowe. Możemy także zdecydować, czy potrzebne nam będzie ubezpieczenie kredytu (niekiedy jego wykupienie może być wręcz obowiązkowe). Dla osób z problemami finansowymi przygotowaliśmy ranking pożyczek bez BIK.

Warto pamiętać, że kredytem gotówkowym możemy również spłacić nasze inne zobowiązania, np.: chwilówki lub raty pożyczki gotówkowej, którą zaciągnęliśmy kiedyś. Wtedy kredyt gotówkowy pełni taką samą rolę jak kredyt konsolidacyjny, tylko konsolidacji dokonujemy wtedy na własną rękę.

ranking kredytów gotówkowych

Najlepiej skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych

Nasza strona internetowa świadczy usługę porównywarki kredytów gotówkowych oraz ofert pożyczkowych. Nasza porównywarka kredytów gotówkowych prezentuje najlepsze kredyty gotówkowe, które możesz porównać nie tylko w przygotowanym przez nas gotowym rankingu, ale także samodzielnie. Wystarczy, że klikniesz w napis “dodaj do porównania” (znajdziesz je tuż pod czerwonym przyciskiem z napisem “złóż wniosek”). Dodaj co najmniej dwie oferty kredytu do porównania i przejdź do przygotowanej przez nas porównywarki kredytów gotówkowych.

W wyborze pomoże także kalkulator kredytu gotówkowego

Kalkulator kredytowy pomoże nam nie tyle dostać kredyt gotówkowy, co ocenić jego realne koszty. W kalkulatorze szybko sprawdzimy prognozowaną ratę kredytu gotówkowego, dzięki czemu będziemy mogli oszacować, czy będzie nas stać na jego spłatę.

Żeby skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego, wystarczy wprowadzić do niego oczekiwaną kwotę kredytu i okres kredytowania. Kalkulator samodzielnie wyliczy nam, jaka będzie nasza rata kredytu gotówkowego, jaki będzie jego koszt oraz zaprezentuje inne dane na temat tej propozycji kredytowej. Kalkulatory kredytów gotówkowych udostępniane są obecnie praktycznie przez wszystkie banki, więc warto korzystać z tej opcji i przed zaciągnięciem zobowiązania wprowadzić te same parametry w kalkulatorach wszystkich banków. Dzięki temu sprawdzimy, gdzie rzeczywiście można liczyć na najtańszy kredyt gotówkowy przez internet i zobaczymy realne koszty kredytu gotówkowego. Sprawdź również pożyczki dla zadłużonych.

Jak skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych do wyboru najlepszej oferty?

Aby skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych i wybrać najlepszą ofertę, możesz postępować zgodnie z poniższymi krokami:

  1. Wybierz wiarygodną porównywarkę: Znajdź wiarygodną i zaufaną porównywarkę kredytów gotówkowych. Możesz skorzystać z popularnych stron internetowych, które oferują narzędzia do porównywania ofert kredytowych. Upewnij się, że porównywarka jest aktualizowana regularnie i zawiera szeroki wybór banków i instytucji finansowych.
  2. Określ swoje potrzeby: Zanim rozpoczniesz wyszukiwanie, zastanów się nad swoimi potrzebami finansowymi. Określ kwotę kredytu, jaką potrzebujesz, oraz preferowany okres spłaty. To pomoże w zoptymalizowaniu wyników porównywarki i dostosowaniu ofert do twoich wymagań.
  3. Wprowadź dane: Wprowadź niezbędne dane do porównywarki, takie jak kwota kredytu i okres spłaty. Upewnij się, że podajesz dokładne informacje, aby otrzymać rzeczywiste wyniki porównania.
  4. Przeglądaj wyniki: Po wprowadzeniu danych porównywarka wygeneruje listę dostępnych ofert kredytowych, zazwyczaj w formie tabeli lub listy. Przeglądaj wyniki i zwracaj uwagę na takie parametry jak oprocentowanie, RRSO, koszty dodatkowe, okres spłaty i ewentualne wymagania dotyczące ubezpieczeń.
  5. Analizuj szczegóły oferty: Po wybraniu kilku potencjalnych ofert, kliknij na poszczególne oferty, aby uzyskać więcej szczegółowych informacji. Sprawdź warunki umowy, takie jak prowizje, ubezpieczenia, opłaty dodatkowe czy ewentualne promocje. Przeczytaj uważnie umowę i zrozum jej warunki.
  6. Porównaj koszty: Skoncentruj się na całkowitych kosztach kredytu, a nie tylko na samym oprocentowaniu. Porównaj RRSO, który uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Wybierz ofertę z najniższym RRSO, ponieważ oznacza to najtańszą opcję.
  7. Zapoznaj się z opiniami: Przed podjęciem decyzji warto przeczytać opinie innych klientów na temat wybranych instytucji finansowych. To pomoże uzyskać informacje zwrotne na temat ich obsługi, transparentności i jakości oferowanych produktów.
  8. Skontaktuj się z wybranymi instytucjami: Jeśli masz kilka preferowanych ofert, skontaktuj się bezpośrednio z odpowiednimi instytucjami finansowymi, aby uzyskać dodatkowe informacje lub zasięgnąć porady.

Pamiętaj, że porównywarka kredytów gotówkowych to tylko narzędzie pomocnicze. Ostateczną decyzję powinieneś podjąć po dokładnym zapoznaniu się z warunkami umowy kredytowej i skonsultowaniu się z doradcą finansowym, aby wybrać najbardziej odpowiednią ofertę, uwzględniając swoje indywidualne potrzeby i możliwości finansowe.

Czym charakteryzuje się najtańszy kredyt w 2023 roku?

Najtańszy kredyt to ten, w którym całkowity koszt kredytu gotówkowego jest najniższy. Tani kredyt gotówkowy online znajdziemy zwracając uwagę na oprocentowanie zobowiązania kredytowego oraz kwestię dodatkowych opłat. Na rzeczywisty koszt kredytu ma bowiem wpływ nie tylko samo oprocentowanie nominalne, ale także prowizja banku oraz dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu gotówkowego.

Badanie zdolności kredytowej przy kredytach z rankingu

Udzielenie kredytu gotówkowego jest zawsze zależne od naszej zdolności kredytowej. Im wyższa zdolność kredytowa, tym wyższa kwota kredytu gotówkowego będzie nam przyznana. Wszystkie banki zebrane w naszym rankingu badają zdolność kredytową. Szczególnie wpływa na nią wynik z analizy naszej historii kredytowej i informacji z baz dłużników. Jeżeli masz za słabą zdolność kredytową, sprawdź nasz poradnik, w którym tłumaczymy krok po kroku, jak zwiększyć zdolność kredytową.

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa

Kredyt gotówkowy online różni się od pożyczki gotówkowej głównie kwotą. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego jest z reguły o wiele wyższa niż kwota pożyczki gotówkowej. Pożyczka gotówkowa może być też udzielana przez banki i firmy pożyczkowe, a kredyt gotówkowy tylko przez banki. Pożyczki gotówkowe cieszą się zatem zainteresowaniem szczególnie tych osób, którym zależy na uniknięciu wszystkich formalności związanych ze zobowiązaniem finansowym zaciąganym w banku. Pożyczkę gotówkową uzyskamy z reguły o wiele łatwiej niż popularne kredyty gotówkowe. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej może być jednak wyższe niż oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego, więc przy wyborze konkretnej oferty powinniśmy zwracać uwagę na wysokość oprocentowania. Poniżej wskazujemy szczegółowo kilka czynników, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze między nimi:

1. Forma finansowania kredytu i pożyczki

Kredyt gotówkowy jest oferowany przez banki, podczas gdy pożyczka gotówkowa może być udzielana przez banki, instytucje pozabankowe lub prywatne osoby. Jeśli preferujesz tradycyjne rozwiązania i masz pewność co do stabilności i wiarygodności banku, kredyt gotówkowy może być odpowiednią opcją. Pożyczka gotówkowa może być bardziej elastycznym rozwiązaniem, ale zwykle wiąże się z wyższymi oprocentowaniami i większym ryzykiem.

2. Procedura i wymagania do pożyczki i kredytu

Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy może być bardziej czasochłonny i wymagać większej ilości dokumentów i formalności. Banki dokładnie oceniają zdolność kredytową i wymagają informacji dotyczących historii kredytowej, dochodów i innych czynników. W przypadku pożyczki gotówkowej procedura może być szybsza, a wymagania mniej restrykcyjne.

3. Kwota i okres spłaty

Kredyt gotówkowy często pozwala na uzyskanie większych kwot, a okres spłaty może być dłuższy, co może ułatwić rozłożenie spłaty na niższe raty. Pożyczki gotówkowe zwykle mają mniejsze kwoty i krótsze okresy spłaty, co może być korzystne dla tych, którzy potrzebują niewielkiej kwoty na krótki czas.

4. Oprocentowanie i koszty kredytu i pożyczki

Oprocentowanie kredytów gotówkowych i pożyczek gotówkowych może się różnić. Kredyty gotówkowe oferowane przez banki zwykle mają niższe oprocentowanie niż pożyczki gotówkowe. Jednak warto również zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, takie jak prowizje, opłaty administracyjne czy ubezpieczenia, które mogą wpływać na łączny koszt finansowania.

5. Ryzyko i zabezpieczenia

Kredyt gotówkowy może wymagać zabezpieczeń, takich jak poręczenie lub inne formy gwarancji. Pożyczki gotówkowe często są udzielane bez konieczności zabezpieczeń, co może być korzystne dla osób, które nie mają odpowiednich aktywów do zaoferowania.

Kredyt gotówkowy popularnym produktem finansowym

Kredyty gotówkowe są popularnym sposobem finansowania różnego rodzaju potrzeb konsumpcyjnych. Można z nich skorzystać w celu sfinansowania zakupów, remontu mieszkania, wyjazdu na wakacje czy też spłaty innych zobowiązań. Jednym z głównych atutów kredytów gotówkowych jest ich szybka dostępność. W większości przypadków można je otrzymać w ciągu kilku godzin, a niekiedy nawet w ciągu kilkunastu minut. Wymagania związane z udzieleniem kredytu gotówkowego są również stosunkowo niskie, co czyni go dostępnym dla większości osób. Kredyty gotówkowe oferowane są przez wiele banków i instytucji finansowych, co zwiększa konkurencję na rynku i może przyczynić się do niższych kosztów kredytu.

Jednakże, decydując się na kredyt gotówkowy, należy zwrócić uwagę na wiele czynników, takich jak wysokość oprocentowania, koszty związane z obsługą kredytu oraz warunki umowy. Wysokie oprocentowanie i dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia, mogą znacznie zwiększyć koszt kredytu. Dlatego ważne jest, aby dokładnie przeanalizować oferty różnych instytucji finansowych i porównać je pod względem całkowitego kosztu kredytu. Należy również pamiętać, że nieprzemyślana decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego może prowadzić do spiralnego zadłużenia i problemów finansowych w przyszłości. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu gotówkowego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz rozważyć alternatywne sposoby finansowania swoich potrzeb konsumpcyjnych.

Czy warto brać kredyt gotówkowy jako singiel?

Branie kredytu gotówkowego jako singiel może być korzystne w wielu przypadkach. Jako singiel masz większą elastyczność w zarządzaniu swoimi finansami i nie musisz uwzględniać innych członków rodziny czy partnera. Możesz łatwiej kontrolować swoje wydatki i dostosować spłatę kredytu do swojej sytuacji finansowej. Kredyt gotówkowy może pomóc w realizacji ważnych celów życiowych, takich jak zakup mieszkania czy samochodu, inwestowanie w rozwój osobisty czy pokrycie nagłych wydatków. Przed podjęciem decyzji o kredycie warto jednak dokładnie ocenić swoje możliwości finansowe i planować spłatę w sposób odpowiedzialny.

Czy warto posiadać kilka kredytów gotówkowych jednocześnie?

Decyzja o wzięciu kilku kredytów gotówkowych jednocześnie to poważna kwestia finansowa, która wymaga dokładnego przemyślenia. Oto plusy i minusy, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji.

Plusy posiadania kilku kredytów gotówkowych jednocześnie:

  1. Dostępność większej ilości środków finansowych. Posiadając kilka kredytów gotówkowych, masz większą sumę pieniędzy, które możesz wykorzystać na swoje cele, takie jak opłacenie rachunków lub pokrycie kosztów nieprzewidzianych wydatków.
  2. Możliwość wyboru dogodniejszych terminów spłaty. Posiadając kilka kredytów, możesz lepiej dostosować harmonogram spłat do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
  3. Budowanie pozytywnej historii kredytowej. Spłacanie kredytów w terminie zwiększa twoją wiarygodność jako kredytobiorcy i może pomóc ci w uzyskaniu korzystniejszych warunków kredytowych w przyszłości.

Minusy posiadania kilku kredytów gotówkowych jednocześnie:

  1. Wyższe koszty. Każdy kredyt generuje koszty, takie jak opłaty za udzielenie kredytu, prowizje czy odsetki. Posiadając kilka kredytów, ponosisz większe koszty niż w przypadku jednego kredytu o tej samej sumie.
  2. Trudności w spłacie. Posiadając wiele kredytów, musisz pamiętać o wielu terminach spłaty i kwotach do zapłaty. Może to skomplikować zarządzanie finansami i prowadzić do opóźnień w spłacie, a w skrajnych przypadkach do problemów z wywiązywaniem się z zobowiązań.
  3. Ryzyko zadłużenia. Posiadanie wielu kredytów jednocześnie zwiększa ryzyko zadłużenia, zwłaszcza jeśli twoje dochody są niskie lub niestabilne. W takiej sytuacji, jeśli nie będziesz w stanie spłacić swoich kredytów, może to prowadzić do problemów finansowych i kłopotów z uzyskaniem kredytów w przyszłości.

Podsumowując, posiadanie kilku kredytów gotówkowych jednocześnie ma zarówno plusy, jak i minusy. Przed podjęciem decyzji należy dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową, określić swoje potrzeby i możliwości, a także porównać koszty i korzyści. Jeśli zdecydujesz się na kilka kredytów, pamiętaj o odpowiedzialnym zarządzaniu swoimi finansami i terminowej spłacie swoich zobowiązań.

Czy kredyt jest jedynym wyjściem?

Nie, kredyt nie jest jedynym wyjściem w przypadku potrzeby dodatkowych środków finansowych. Istnieje wiele innych opcji, które mogą być rozważane zależnie od sytuacji i potrzeb. Oto kilka alternatywnych sposobów pozyskania środków finansowych:

  1. Budżetowanie i oszczędzanie. Przeanalizuj swoje wydatki i zobowiązania oraz stwórz budżet, który pomoże Ci lepiej zarządzać finansami. Szukaj możliwości oszczędzania i cięcia zbędnych kosztów. W ten sposób możesz gromadzić dodatkowe środki finansowe na pokrycie nieprzewidzianych wydatków, zamiast sięgać po pożyczkę.
  2. Negocjacje z wierzycielami. Jeśli masz zaległości w płatnościach lub trudności w regulowaniu innych zobowiązań, skontaktuj się z wierzycielami i omów możliwość negocjacji warunków spłaty. Czasami wierzyciele są skłonni ustalić plan spłaty, który jest bardziej dostosowany do Twojej aktualnej sytuacji finansowej.
  3. Praca dorywcza lub dodatkowa praca. Rozważ znalezienie dodatkowej pracy lub podjęcie pracy dorywczej, która pozwoli Ci zarobić dodatkowe pieniądze. To może być tymczasowe rozwiązanie, które pomoże pokryć niezbędne wydatki bez konieczności sięgania po kredyt.
  4. Pomoc od rodziny i przyjaciół. Jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej, warto rozmawiać z rodziną lub bliskimi przyjaciółmi o ewentualnej pomocy. Może to być pożyczka od nich lub inna forma wsparcia, która pozwoli Ci uniknąć kosztów i odsetek związanych z tradycyjnym kredytem.
  5. Sprzedaż niepotrzebnych przedmiotów. Przeanalizuj swoje posiadane przedmioty i zastanów się, czy istnieją rzeczy, których już nie potrzebujesz, a które mogą być sprzedane, aby zdobyć dodatkowe środki finansowe. Portale internetowe czy giełdy sprzedaży są idealnym miejscem do takich transakcji

Pamiętaj, że wybór odpowiedniej opcji zależy od Twojej sytuacji finansowej i indywidualnych potrzeb. Warto dokładnie rozważyć różne możliwości, zasięgnąć porady ekspertów finansowych i wybrać najbardziej odpowiednie rozwiązanie dla siebie.

Czy kredyt gotówkowy to popularny produkt finansowy?

Popularność produktów finansowych może się zmieniać w czasie i zależeć od różnych czynników, takich jak sytuacja gospodarcza, regulacje prawne, kampanie marketingowe, aktualne potrzeby konsumentów itp.

Kredyt gotówkowy jest na pewno jednym z popularnych produktów finansowych, ponieważ zapewnia dostęp do środków na bieżące potrzeby finansowe, bez konieczności podawania celu pożyczki. Jego popularność wynika z różnorodności zastosowań, elastyczności warunków oraz stosunkowo prostych procedur weryfikacji.

Inne popularne produkty finansowe to między innymi kredyty hipoteczne, karty kredytowe, lokaty, konta oszczędnościowe, inwestycje, ubezpieczenia, czy też różnego rodzaju rachunki bankowe. Aby dowiedzieć się, czy kredyt gotówkowy jest obecnie najpopularniejszym produktem finansowym, warto skonsultować się z aktualnymi danymi statystycznymi, raportami branżowymi lub zasięgnąć informacji u ekspertów w dziedzinie finansów.

Jakie czynniki wpływają na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych?

Wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych może być uzależniona od wielu czynników. Oto kilka głównych czynników, które mogą wpływać na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych:

1. Rynkowe stopy procentowe

Poziom ogólnych stóp procentowych na rynku może mieć duży wpływ na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych. Jeśli stopy procentowe są wysokie, instytucje finansowe mogą zwiększyć oprocentowanie kredytów gotówkowych, aby odzwierciedlić wyższe koszty finansowania.

2. Profil ryzyka kredytobiorcy

Profil ryzyka kredytobiorcy, w tym historia kredytowa, wynagrodzenie, stabilność zatrudnienia i poziom zadłużenia, może mieć wpływ na wysokość oprocentowania. Im lepszy profil kredytowy, tym większa szansa na otrzymanie korzystniejszego oprocentowania.

3. Kwota i okres kredytowania

Wysokość i okres kredytowania mogą wpływać na oprocentowanie kredytu gotówkowego. Zazwyczaj większe kwoty lub dłuższy okres spłaty mogą skutkować wyższym oprocentowaniem. Instytucje finansowe mogą obliczać ryzyko związane z udzieleniem większych kredytów na dłuższy okres i dostosować oprocentowanie z tego powodu.

4. Konkurencyjność rynku

Konkurencja między różnymi instytucjami finansowymi może mieć wpływ na wysokość oprocentowania kredytów gotówkowych. Jeśli rynek jest silnie konkurencyjny, instytucje finansowe mogą oferować bardziej atrakcyjne oprocentowanie, aby przyciągnąć klientów.

5. Rodzaj kredytu i zabezpieczenia

Rodzaj kredytu i dostarczone zabezpieczenia mogą wpływać na oprocentowanie. Kredyty gotówkowe zwykle mają wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne, ponieważ brakuje zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Oprocentowanie może się różnić również w zależności od innych czynników, takich jak przeznaczenie kredytu (np. samochód, edukacja, konsolidacja zadłużenia).

6. Negocjacje

W niektórych przypadkach klient może negocjować warunki kredytu, w tym oprocentowanie. Jeśli masz silną pozycję negocjacyjną lub dobre relacje z instytucją finansową, możesz spróbować negocjować korzystniejsze warunki, w tym niższe oprocentowanie.

Jak interpretować parametr RRSO w rankingach kredytów gotówkowych?

Parametr RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) jest ważnym wskaźnikiem do interpretacji w rankingach kredytów gotówkowych. RRSO jest wyrażane jako procentowa wartość całkowitych kosztów kredytu w stosunku do kwoty udzielonego kredytu. Oto kilka wskazówek, jak interpretować ten parametr:

  1. Całkowite koszty kredytu: RRSO uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, takie jak odsetki, prowizje, ubezpieczenia czy inne opłaty. Im wyższe RRSO, tym większe są łączne koszty zaciągnięcia kredytu. Ważne jest, aby wziąć pod uwagę tę wartość, ponieważ wpływa ona na całkowity koszt kredytu.
  2. Porównywalność ofert: RRSO pozwala porównać oferty różnych instytucji finansowych. Im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta kredytowa. Warto zwrócić uwagę, że dla porównywalności ofert, RRSO powinno być obliczane dla takiej samej kwoty kredytu i okresu spłaty.
  3. Wartość informacyjna: RRSO jest wymagane przez prawo w umowach kredytowych i ma na celu dostarczenie konsumentom informacji o całkowitych kosztach kredytu. Pomaga to konsumentom w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych, umożliwiając porównanie różnych ofert i oszacowanie rzeczywistych kosztów kredytu.
  4. Różnice między ofertami: RRSO może być różne w zależności od instytucji finansowej i warunków kredytu. Wyższe RRSO może wynikać z wyższych oprocentowań, dodatkowych opłat czy dłuższego okresu spłaty. Przy analizie rankingów kredytów gotówkowych, warto zwrócić uwagę na różnice w RRSO między ofertami i zrozumieć, co wpływa na tę wartość.

Ważne jest, aby pamiętać, że RRSO to jedynie jeden z parametrów, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego. RRSO dostarcza informacji o kosztach kredytu, ale równie istotne są również inne czynniki, takie jak oprocentowanie, opłaty dodatkowe, elastyczność spłaty czy warunki umowy. Przed podjęciem decyzji finansowej zawsze warto dokładnie zapoznać się z umową kredytową i skonsultować się z doradcą finansowym, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Kredyt gotówkowy online a tradycyjny: zalety i wady

Wielu Klientów zastanawia się, czy zaufać procesowi kredytowemu prowadzonemu w 100% online, czy lepiej tradycyjnie udać się do stacjonarnego oddziału banku lub wybranej firmy pożyczkowej. Poniżej przedstawiamy zalety i wady obu rozwiązań.

Kredyt gotówkowy online:

  • Wygoda i dostępność: Wnioskowanie o kredyt gotówkowy online jest wygodne i dostępne z dowolnego miejsca o każdej porze dnia i nocy. Nie trzeba odwiedzać fizycznego oddziału banku ani umawiać się na spotkanie z doradcą. Wszystkie formalności można załatwić online, co oszczędza czas i wysiłek.
  • Szybki proces: Kredyt gotówkowy online często oferuje szybki proces aplikacyjny i decyzyjny. Wnioskujący mogą otrzymać decyzję w ciągu kilku minut lub godzin, a po jej zaakceptowaniu środki mogą zostać wypłacone na konto w krótkim czasie. To idealne rozwiązanie dla osób potrzebujących pilnie środków finansowych.
  • Konkurencyjne warunki: W internecie istnieje wiele platform porównujących oferty kredytów gotówkowych, co umożliwia łatwe znalezienie najlepszych warunków. Konkurencyjność na rynku online może prowadzić do niższych oprocentowań, braku opłat za wcześniejszą spłatę lub innych korzystnych warunków.
  • Brak bezpośredniego kontaktu: Jeden z głównych minusów kredytów gotówkowych online to brak możliwości osobistego konsultowania się z doradcą. Niektórym osobom może brakować bezpośredniego kontaktu i możliwości zadawania pytań na żywo.
  • Bezpieczeństwo danych: Wniosek o kredyt gotówkowy online wymaga podania danych osobowych i finansowych przez internet. Choć większość platform zapewnia odpowiednie zabezpieczenia, istnieje zawsze pewne ryzyko utraty danych lub dostępu osób niepowołanych. Ważne jest, aby korzystać z wiarygodnych i renomowanych platform oraz dbać o bezpieczeństwo swoich danych.

Kredyt gotówkowy tradycyjny:

  • Osobisty kontakt z doradcą: Kredyt gotówkowy tradycyjny umożliwia bezpośredni kontakt z doradcą finansowym. Można uzyskać indywidualne porady i odpowiedzi na nurtujące pytania. Osoby preferujące bardziej personalizowane podejście mogą docenić tę zaletę.
  • Możliwość negocjacji: W przypadku tradycyjnego kredytu gotówkowego często istnieje większa możliwość negocjacji warunków. Można spróbować negocjować oprocentowanie, opłaty czy okres kredytowania, co może prowadzić do bardziej korzystnych warunków.
  • Ograniczona dostępność czasowa: Tradycyjne oddziały bankowe mają określone godziny otwarcia, co może utrudniać dostęp do usług dla osób o napiętym harmonogramie lub mieszkających daleko od oddziału. Konieczność odwiedzenia banku może wymagać dodatkowego czasu i wysiłku.
  • Dłuższy proces: Wnioskowanie o kredyt gotówkowy tradycyjny może być bardziej czasochłonne. Wymaga spotkania z doradcą, dostarczenia dokumentów i oczekiwania na decyzję. Cały proces może trwać kilka dni lub nawet tygodni.

Aktualne trendy na rynku kredytów gotówkowych w 2023 roku

Wraz z rozwojem technologii i wzrostem popularności bankowości internetowej, coraz więcej instytucji finansowych oferuje możliwość ubiegania się o kredyt gotówkowy online. To wygodne rozwiązanie, które umożliwia szybkie złożenie wniosku i otrzymanie decyzji w krótszym czasie. Banki i instytucje finansowe starają się dostosować ofertę kredytową do indywidualnych potrzeb klientów. W 2023 roku możemy oczekiwać większego nacisku na personalizację ofert, uwzględniając preferencje i możliwości finansowe klienta.

Wzrost konkurencji na rynku kredytów gotówkowych przekłada się na większy wybór dla klientów. Banki i instytucje finansowe starają się przyciągnąć klientów atrakcyjnymi ofertami, takimi jak niższe oprocentowanie, brak opłat za wcześniejszą spłatę czy promocyjne warunki. W odpowiedzi na rosnące oczekiwania klientów, banki i instytucje finansowe dążą do skrócenia czasu oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu oraz wypłatę środków. W 2023 roku możemy spodziewać się jeszcze szybszych procesów, które umożliwią szybkie pokrycie bieżących potrzeb finansowych. Regulacje dotyczące sektora finansowego stają się coraz bardziej restrykcyjne, co ma na celu zapewnienie większej ochrony konsumentów. Banki i instytucje finansowe muszą bardziej dbać o przejrzystość ofert, jasność warunków umów i informowanie klientów o ewentualnych ryzykach.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Jeżeli szukamy najtańszego kredytu, musimy zwrócić uwagę na oprocentowanie zobowiązania kredytowego. Im niższe, tym tańszy jest dany kredyt. Pamiętajmy, że RRSO jest wyznaczane dla konkretnej oferty finansowej, co oznacza, że może być inne dla kwoty 2000 zł, a inne dla kwoty 20 000 zł – nawet w tym samym banku lub w tej samej firmie pożyczkowej. Dlaczego tak jest? Ponieważ każdy podmiot finansowy ma możliwość uzależniać koszty kredytu w zależności od jego kwoty i okresu spłaty. Żeby porównać dostępne kredyty i znaleźć najtańszy z nich, musimy najpierw określić jasno, jaka kwota kredytu jest nam potrzebna i w jakim czasie będziemy w stanie spłacić ten kredyt. W wyszukaniu najtańszego kredytu może pomóc nam także kalkulator kredytu gotówkowego, który automatycznie znajdzie najkorzystniejsze finansowo opcje, jak tylko podamy mu, ile pieniędzy chcemy pożyczyć i na jaki okres.

Żeby skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych, trzeba dokładnie przejrzeć zaprezentowane w nich oferty kredytów gotówkowych i zwrócić szczególną uwagę na parametry, które można w tych ofertach porównać. Na samym początku powinniśmy zainteresować nas okres kredytowania oraz dostępna kwota kredytu, ponieważ one wyznaczają, które kredyty w ogóle możemy rozważać. Nawet najlepszy kredyt gotówkowy, jeżeli nie będzie spełniał naszych wymagań pod kątem kwoty kredytu czy okresu spłaty, na nic nam się przecież nie przyda. Jeżeli już ustalimy więc, które oferty kredytów gotówkowych są dla nas dogodne, możemy przystąpić do rozpatrywania pozostałych parametrów ofert. Warto zwrócić uwagę na ilość formalności oraz oferowane oprocentowanie kredytu gotówkowego.

Banki udzielające kredytów gotówkowych na prostych zasadach to między innymi:

  • Alior Bank (kredyt gotówkowy),
  • Santander Consumer Bank,
  • PKO Bank Polski,
  • Pekao BP,
  • Citi Handlowy (kredyt gotówkowy),
  • BNP Paribas,
  • Credit Agricole.

We wszystkich wskazanych tutaj bankach kredyt gotówkowy uzyskamy stosunkowo łatwo – w całości przez Internet. Formalności są niewielkie, liczba dokumentów do dostarczenia do banku również nie jest duża, a w dodatku każdy z banków pilnuje, by możliwie szybko wypłacić kredyt gotówkowy na rachunek bankowy Klienta.

Najbardziej opłacalny jest taki kredyt gotówkowy, który jest najtańszy. Najtańszy kredyt ma zaś najniższe oprocentowanie, więc powinniśmy szukać oferty, w której RRSO będzie bliskie zeru. W kredytach gotówkowych rzadko jest opcja uzyskania RRSO 0% (to dostępne jest na przykład w przypadku darmowych pożyczek na nieduże kwoty), ale zdarzają się oferty kredytów gotówkowych z oprocentowaniem w wysokości kilku procent. Tani kredyt gotówkowy ma zawsze niskie RRSO, więc po wysokości tego parametru powinniśmy wnioskować o opłacalności danego kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy najlepiej wziąć w popularnym i sprawdzonym banku, np.: Alior Bank, Santander Consumer Bank, Santander Bank Polska, PKO Bank Polski, Pekao BP, Citi Handlowy, BNP Paribas. Szczegóły oferty banku zobaczysz po kliknięciu “złóż wniosek” w naszym rankingu kredytów gotówkowych. W innych rankingach możesz natomiast znaleźć pole “zapytaj o kredyt” lub “złóż wniosek o kredyt gotówkowy”.

Porównywarki kredytów gotówkowych zwykle biorą pod uwagę różnorodne dane, aby dostarczyć użytkownikom jak najbardziej kompleksowe informacje. Oto kilka z najczęściej uwzględnianych czynników:

  • oprocentowanie – Porównywarka uwzględnia oprocentowanie kredytu gotówkowego, które jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na koszt pożyczki. Może to być przedstawione jako roczna stopa oprocentowania (APR) lub jako rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), która uwzględnia również inne koszty związane z kredytem.
  • okres spłaty – Porównywarka informuje o dostępnych okresach spłaty kredytów gotówkowych. Czas spłaty może się różnić w zależności od oferty, zwykle wynosi od kilku miesięcy do kilku lat. Długoterminowy okres spłaty może prowadzić do niższych miesięcznych rat, ale również do większego kosztu kredytu ze względu na dłuższy czas trwania.
  • prowizje i dodatkowe koszty – Porównywarka uwzględnia prowizje i inne dodatkowe koszty związane z kredytem gotówkowym. Może to obejmować opłaty za udzielenie kredytu, opłaty manipulacyjne, ubezpieczenia czy inne opłaty dodatkowe. Zrozumienie tych kosztów pozwala na pełniejsze zrozumienie całkowitego kosztu kredytu.
  • kwota kredytu – Porównywarka informuje o minimalnej i maksymalnej kwocie kredytu, którą można otrzymać. Ta informacja jest istotna dla osób, które mają określone potrzeby finansowe i poszukują kredytu w odpowiedniej wysokości.
  • elastyczność warunków – Porównywarka może również uwzględniać elastyczność warunków kredytu, takich jak możliwość wcześniejszej spłaty, dostęp do dodatkowych środków w trakcie trwania kredytu czy ewentualne umorzenie rat w przypadku nieprzewidzianych okoliczności.

Warto zaznaczyć, że różne porównywarki mogą uwzględniać różne czynniki i dane w zależności od ich zakresu i funkcjonalności. Ważne jest, aby korzystać z zaufanych i wiarygodnych porównywarek, które oferują rzetelne informacje i aktualizują dane regularnie. Na naszej stronie oferujemy użytkownikom zawsze aktualny i rzetelny ranking porównujący oferty kredytów gotówkowych.

Statystycznie kredyt gotówkowy jest wypłacany w tym samym dniu lub w następnym dniu roboczym po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Wypłata kredytu gotówkowego jest więc z reguły dość szybka, ale wpływ na jej tempo ma kilka rzeczy. Przede wszystkim warto mieć na uwadze, że najszybciej wypłata kredytu gotówkowego dojdzie do nas wtedy, kiedy zaciągnięcie kredytu gotówkowego będzie miało miejsce w banku, w którym sami posiadamy konto bankowe. Przelewy wewnątrzbankowe są bowiem natychmiastowe, nie muszą czekać na sesje Elixir. Jeżeli jednak chcemy zawnioskować o kredyt gotówkowy w banku, w którym nie mamy konta lub w innej instytucji, powinniśmy zwrócić uwagę na następujące rzeczy:

  • czy dana instytucja wysyła kredyty gotówkowe przelewem natychmiastowym,
  • w jakim banku konta prowadzi dana instytucja finansowa.

Tylko te dwie opcje mogą zapewnić nam dotarcie przelewu maksymalnie szybko. W przeciwnym razie, jeżeli przelew z kwotą kredytu gotówkowego będzie musiał przejść z banku do banku, na wypłatę możemy czekać nawet dwa dni robocze.

Wniosek o kredyt gotówkowy online wypełnimy bardzo prosto zarówno z poziomu komputera, jak i z poziomu smartfona lub tabletu. Im większy ekran, tym łatwiej może nam być uzupełnić wszystkie wymagane we wniosku pola. Z reguły wniosek o kredyt gotówkowy wymaga podania:

  • imienia i nazwiska oraz daty urodzenia,
  • danych z dowodu osobistego (numer dowodu, data ważności),
  • danych kontaktowych (e-mail, numer telefonui),
  • danych o naszym zatrudnieniu (wysokosć dochodów, dane pracodawcy).

Te wszystkie dane są potrzebne kredytodawcy do ustalenia naszej zdolności kredytowej oraz sprawdzenia historii kredytowej. One natomiast wpływają bezpośrednio na decyzję kredytową. Jeżeli będzie pozytywna – kredyt gotówkowy będzie niezwłocznie wypłacony.

Istnieje wiele powodów, dla których warto korzystać z rankingów kredytów gotówkowych. Pierwszym z nich jest możliwość łatwego porównania ofert. Rankingi kredytów gotówkowych umożliwiają szybkie i wygodne porównanie różnych produktów dostępnych na rynku. Można w nich znaleźć informacje dotyczące oprocentowania, prowizji, okresu spłaty, kosztów dodatkowych i wielu innych czynników, które mają wpływ na całkowity koszt kredytu. Dzięki temu można wybrać najlepszą ofertę, dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych. Kolejnym powodem jest oszczędność czasu i wysiłku. Przeszukiwanie poszczególnych stron internetowych banków czy wizyta w wielu placówkach bywa czasochłonne i męczące. Rankingi kredytów gotówkowych umożliwiają zaoszczędzenie czasu i wysiłku, ponieważ wszystkie potrzebne informacje są dostępne w jednym miejscu. Można szybko przejrzeć różne oferty i wybrać te najbardziej atrakcyjne bez konieczności odwiedzania wielu stron lub składania wielu wniosków. Kolejny powód to dostęp do wiarygodnych i obiektywnych informacji. Rankingi kredytów gotówkowych są zwykle oparte na obiektywnych kryteriach i analizie wielu czynników. Przeważnie są tworzone przez niezależne instytucje lub portale finansowe, które mają za zadanie dostarczyć użytkownikom rzetelnych informacji na temat ofert kredytowych. Dzięki temu można mieć pewność, że prezentowane dane są niezależne i oparte na rzetelnej analizie. Co więcej, korzystanie z rankingów kredytów gotówkowych może pomóc w uniknięciu pułapek marketingowych i ukrytych kosztów. Często banki mogą reklamować swoje oferty w sposób atrakcyjny, ale niekoniecznie informować o wszystkich związanych z nimi kosztach. Rankingi kredytów gotówkowych mogą ujawnić te dodatkowe opłaty i pomóc w dokonaniu bardziej świadomego wyboru.

Porównywanie ofert kredytów gotówkowych samodzielnie również ma swoje zalety. Warto rozważyć to podejście z kilku powodów. Po pierwsze, samodzielne porównywanie ofert pozwala na uwzględnienie indywidualnych preferencji i potrzeb. Każda osoba ma unikalne wymagania i oczekiwania odnośnie kredytu gotówkowego. Samodzielne badanie różnych opcji daje większą swobodę w wyborze aspektów, które są dla nas najważniejsze. Możemy skupić się na oprocentowaniu, okresie spłaty, elastyczności warunków czy innych czynnikach, które mają kluczowe znaczenie dla naszej sytuacji finansowej. Po drugie, porównywanie ofert kredytów gotówkowych samodzielnie może być edukacyjne i pozwala na lepsze zrozumienie rynku finansowego. Możemy zdobyć wiedzę na temat różnych rodzajów kredytów, warunków spłaty i zrozumieć, jak funkcjonuje proces udzielania kredytów. Ta wiedza może być bardzo cenna i pomagać nam podejmować bardziej świadome decyzje finansowe w przyszłości. Po trzecie, samodzielne porównywanie ofert kredytów gotówkowych może być bardziej elastyczne. Rankingi i porównywarki mogą nie uwzględniać wszystkich dostępnych na rynku ofert lub nie uwzględniać indywidualnych preferencji. Samodzielne badanie różnych źródeł, takich jak strony internetowe banków, fora finansowe czy rozmowy z doradcami finansowymi, daje większe pole do manewru i pozwala na szersze spojrzenie na dostępne opcje. Należy jednak pamiętać, że samodzielne porównywanie ofert kredytów gotówkowych może być czasochłonne i wymagać znacznej ilości badań oraz analizy. Konieczne jest zbieranie i porównywanie różnych informacji, jak również dokładne zrozumienie warunków i kosztów kredytu. Warto więc zadbać o odpowiednie narzędzia i informacje, aby dokonać jak najbardziej rzetelnego porównania.

Przykłady reprezentatywne wybranych ofert z rankingu kredytów gotówkowych

Kasa Stefczyka

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 25 440,65 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 918,42 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 22 477,77 zł (w tym: prowizja 3 635,47 zł, odsetki 18 842,30 zł), 77 miesięcznych równych rat po 614,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 627,33 zł. Kalkulacja na dzień 08.09.2022 r.

Alior Bank

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 9,04%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 28 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 35 331,18 zł; oprocentowanie zmienne: 8,69%; całkowity koszt pożyczki: 7231,18 zł, w tymprowizja: 0 zł (0%), odsetki: 7231,18 zł; 65 miesięcznych rat, w tym 64 równe raty w wysokości 543,56 zł, ostatnia rata: 543,34 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Santander Consumer Bank

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 31.08.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 20 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 13,49%, całkowity koszt kredytu: 14 651,53 zł obejmuje: prowizję: 876,15 zł, odsetki: 9 546,79 zł, ubezpieczenie 4 217,60 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 27,06%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 34 651,53 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 577,53 zł ostatnia rata w wysokości 577,26 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 18 900,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 29 620,88zł, oprocentowanie zmienne 11,89%, całkowity koszt kredytu 10 720,88 zł (w tym: prowizja 2 759,41 zł, odsetki 7 961,47 zł), 65 miesięcznych rat równych po 448,68 zł i ostatnia rata: 456,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.07.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

SKOK Chmielewskiego

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

Citi Handlowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,66%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42 692,28 zł, oprocentowanie zmienne 11,99%, całkowity koszt pożyczki 10 692,28 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 10 692,28 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 712,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 684,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25 Kwietnia 2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

BNP Paribas

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego na 22.05.2023 r. wynosi 11,55%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48 370 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 124, 61 zł, oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 754, 61 zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 754, 61 zł ) 86 miesięcznych rat (85 po 815, 41 zł i jedna 814, 76 zł).

Bank Pekao

RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 12,55% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 749 zł, pożyczka zaciągnięta na 35 miesięcy, oprocentowanie zmienne 11,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 954,91 zł (w tym: odsetki 2 954,91 zł), całkowita kwota do zapłaty 18 703,91 zł, płatna w 34 ratach miesięcznych po 534,40 zł, 35 rata wyrównująca 534,31 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15 749 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 15.02.2023 r. Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.

Banki spółdzielcze

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. AL Finance Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Katowicach (40 – 855), ul. Tarasa Szewczenki 8, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Katowice-Wschód w Katowicach, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000646878, NIP 6751565906, o kapitale zakładowym w wysokości 8.750,00 zł, w pełni opłaconym, działa jako pośrednik kredytowy banków: Alior Bank S.A., TF Bank AB Sp. z o.o. oraz firm pożyczkowych: Aiqlabs Sp. z o.o., IPF Polska Sp. z o.o., Smartney Sp. z o.o., TAKTO Finanse Sp. z o.o., Wonga.pl Sp. z o.o.

Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,10%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 740,98 zł, oprocentowanie stałe 11,47%, całkowity koszt kredytu 2 240,98 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 2 240,98 zł), 40 miesięcznych równych rat w wysokości 310,75 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 310,98 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 24.02.2023 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Elza
Elza
2018-09-09 16:08:04

tutaj akurat wymienione są bank. Ja nie moge korzystać z produktów bankowych ze względu na złą historię. I nie dostanę pożyczki mimo iż mam dobra pracę i bez problemu stać mnie na spłatę. Co d takich szybkich pożyczek, to ja pożyczyłam w extraportfel. jasne warunki pożyczania i przede wszystkim coś co jest zapewnione to bezpieczeństwo ;)

Tiger
Tiger
2017-09-19 14:37:09

Najważniejsze by produkt był z pewnego źródła, nie popieram wypowiedzi poprzedników z prostej przyczyny - pozyczki są droższe. Kredyt gotówkowy to też bezpieczeństwo. Tutaj nie chodzi tylko spokojny sen, ale też o koszty. poczytajcie sobie, np. https://gotowkowe.net/wiedza/rrso-kredytu-gotowkowego/ co to takiego jest rrso, jak wpływa okres spłaty na wysokość zobowiązania i nie dajcie się wkręcić w duże problemy

Karol
Karol
2017-06-26 20:22:06

dla mnie extraporfel jest bardzo w porzadku , korzystałem z tej firmy i mogę szczerze polecić . Rzeczywiście minimum formalności , po złożeniu wniosku czeka się tylko na smsa z weryfikacją a potem juz tylkona pieniadze , które sa wysyłane na konto

kamil
kamil
2016-08-08 07:20:52

Ostatnio potrzebowałam mniejszej kwoty, wtedy lepsza jest pożyczka od kredytu, mniej formalności, praktycznie tylko dowód i bardzo szybko. W tym temacie mogę polecić Kasa Tak, najlepsza firma!

Podobne artykuły

mBank placówki w Zgierzu

mBank to czwarty największy bank w Polsce. Choć zaczynał działalność jako internetowy bank, większość formalności załatwimy także w stacjonarnej placówce. Sprawdzamy oddziały mBank w Zgierzu.

author
Patryk Byczek
01 czerwca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Kredyt hipoteczny Gorzów Wielkopolski

Poszukujesz kredytu hipotecznego w Gorzowie Wielkopolskim? Sprawdź ranking najlepszych ofert. Wniosek o kredyt możemy bezpłatnie złożyć przez Internet lub w oddziale banku w Gorzowie Wielkopolskim. Najwyższa kwota kredytu to nawet 90% wartości nieruchomości ze spłatą do 35 lat.

author
Dorota Grycko
22 lutego 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Santander Consumer Bank Sławno

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Zajmuje się udzielaniem kredytów gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banki w Sławnie – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
03 czerwca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Pożyczki dla firm – pozabankowe pożyczki

Banki bardzo niechętnie pożyczają osobom prowadzącym działalność gospodarczą, zwłaszcza tym bez długiego stażu na rynku. Chętnie to wykorzystują to firmy pożyczkowe, które bez zbędnych formalności pożyczają nawet do 150 000 zł. Sprawdź najlepsze pożyczki pozabankowe dla firm.

author
Dominika Byczek
06 lipca 2023
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Nowy Prezes Alior Leasing

Alior Bank poinformował w komunikacie prasowym, że Rada Nadzorcza Alior Leasing Sp. z.o.o. powierzyła wiceprezesowi zarządu banku, Sewerynowi Kowlczykowi, funkcję prezesa zarządu spółki zależnej Alior Leasing Sp. z o.o. Sprawdzamy Szczegóły.

author
Patryk Byczek
22 lutego 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Średnie zarobki w górnictwie to 7180 zł

Grudzień jest miesiącem górników, ponieważ właśnie w tym miesiącu obchodzą oni swoje święto. Ponadto ostatni miesiąc w roku przynosi górnikom zwykle dwukrotność normalnej pensji. Ile zatem zarabiają górnicy?

author
Patryk Byczek
05 grudnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj