Wzięcie kredytu z rodzicami nie zawsze bardziej opłacalne

Wzięcie kredytu z rodzicami nie zawsze bardziej opłacalne

author
Alicja Hirsekorn
06 września 2023
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Ceny nieruchomości są niezwykle przerażające dla młodych Polaków, którzy często nie posiadają nawet odpowiedniej zdolności kredytowej, aby kredytem sfinansować zakup swojego lokum. W takiej sytuacji wiele osób decyduje się na wzięcie kredytu z osobami o lepszej pozycji wśród kredytobiorców – rodzicami. Sprawdzamy szczegóły.

Młodych ludzi nie stać na własne mieszkanie

Współcześnie zaledwie garstka młodych ludzi może sobie pozwolić na samodzielne sfinansowanie kupna mieszkania. Większość osób decyduje się na wzięcie kredytu hipotecznego. Aby podnieść swoją wiarygodność i zdolność kredytową, bardzo często współkredytobiorcami stają się rodzice.

Jak jednak wynika z badania ANG Spółdzielni, tego rodzaju postępowanie nie oznacza wcale lepszych warunków kredytowania. Niezaprzeczalnie rodzice mogą mieć lepszą zdolność kredytową, o czym świadczy ich najczęściej wieloletnie i stałe zatrudnienie, wysoka pensja, czy też brak innych poważnych zobowiązań finansowych.

Przeszkodę w pozyskaniu lepszych warunków kredytu może jednak stanowić wiek. Albowiem jednocześnie z większą zdolnością kredytową rodziców, wzięcie kredytu będzie możliwe, ale na krótszy okres o nawet kilkanaście lat. Skrócenie tego czasu może zaś podnieść istotnie wysokość miesięcznej raty.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Wzięcie kredytu z rodzicami się nie opłaca?

Jednocześnie bowiem z większą wartością kredytu, bank, który postara się upewnić, by kredytobiorca „zdążył” spłacić swoje zobowiązanie, zaproponuje mniejszą ilość, ale wyższych rat zamiast wydłużenia okresu kredytowania o nawet kilkanaście lat. Wówczas raty byłyby niższe i łatwiejsze do spłacenia.

Z drugiej jednak strony, mniejsza ilość rat i spłacenie kredytu szybciej może oznaczać oszczędność na odsetkach, jakie naliczy bank. Warto mimo tego pamiętać, że większość banków oferuje kredyty z możliwością szybszej spłaty, co oznacza, że kredytobiorca samemu może wpłynąć w pozytywny sposób na ilość rat i nie będzie mu to narzucone.

“Finansowanie udzielane na zakup nieruchomości zaciągamy zwykle na 25 – 30 lat. Przy takim okresie spłaty, zarówno miesięczna rata, jak i koszty są optymalne i nie obciążają zbytnio domowego budżetu. Niestety jednak większość banków wyznacza górną granicę wieku kredytobiorcy na 70 – 75 lat – maksymalnie tyle lat możemy mieć w dniu spłaty ostatniej raty, dotyczy to także wspólkredytobiorców”

– powiedziała Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Kredyt z rodzicami? Zależy od ich wieku i banku

Sprawy nie ułatwia również stanowisko Komisji Nadzoru Finansowego w sferze wieku kredytobiorców. Jeżeli mamy młodych rodziców, nie należy się martwić o istotne skrócenie okresu kredytowania. KNF w swoich rekomendacjach uwzględniła jednak zmianę zdolności kredytowej, jaka następuje w momencie przejścia emeryturę.

Dlatego zdaniem Komisji banki powinny odpowiednio pomniejszać zdolność kredytową osób, które w trakcie kredytu przejdą na emeryturę. Najczęściej wiąże się ona z osiąganiem nagle dochodu znacznie niższego niż dotychczas. W praktyce oznacza to znaczne trudności w zaciągnięciu zobowiązania z rodzicami, którzy przekroczyli już 55-ty rok życia.

W tej sferze ogromne znaczenie ma jednak również polityka banku, do którego udamy się na kredyt. Niektóre instytucje kredytowe bowiem ustalają granicę okresu kredytowania na nawet 80-ty rok życia kredytobiorcy. Dzięki temu wiek rodziców nie przekreśli szansy na otrzymanie jak najdłuższego okresu spłaty kredytu.

Podsumowanie

Sytuacja na rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych odzwierciedla obecne wyzwania, z jakimi mierzą się młodzi ludzie pragnący kupić swoje pierwsze mieszkanie. Wielu z nich nie ma wystarczających oszczędności, aby sfinansować zakup nieruchomości samodzielnie, dlatego często sięgają po kredyty hipoteczne. Jednym z popularnych rozwiązań jest współkredytowanie z rodzicami, którzy często posiadają lepszą zdolność kredytową.

Jednakże, jak wynika z badania przeprowadzonego przez ANG Spółdzielni, współkredytowanie z rodzicami nie zawsze oznacza lepsze warunki kredytowania. Choć rodzice mogą charakteryzować się stabilnym zatrudnieniem, wysokimi zarobkami i brakiem innych zobowiązań finansowych, to wiek może być istotnym czynnikiem wpływającym na warunki kredytu. Banki często skracają okres kredytowania, gdy współkredytobiorcami są osoby starsze, co może prowadzić do wyższych miesięcznych rat.

Warto zaznaczyć, że skrócenie okresu kredytowania może z jednej strony podnieść miesięczne obciążenia, ale z drugiej strony może przynieść oszczędności na odsetkach. Warto zawsze dokładnie analizować dostępne oferty kredytów hipotecznych i porównywać je, aby wybrać najlepszą opcję dostosowaną do swoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Należy również pamiętać o roli Komisji Nadzoru Finansowego, która sugeruje, że banki powinny uwzględniać zmianę zdolności kredytowej osób przechodzących na emeryturę. To może wpłynąć na trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego, zwłaszcza jeśli rodzice przekroczyli pewien wiek. Jednakże polityka banku, do którego się udajemy, odgrywa kluczową rolę w określeniu dostępności kredytu i jego warunków.

Wybór kredytu hipotecznego z rodzicami jako współkredytobiorcami to jedna z opcji dla młodych ludzi pragnących zakupić mieszkanie. Jednakże przed podjęciem tej decyzji warto dokładnie rozważyć wszystkie aspekty, w tym warunki kredytu, okres spłaty i politykę banku. Dzięki temu można znaleźć rozwiązanie dostosowane do własnych potrzeb i uniknąć nieoczekiwanych trudności finansowych w przyszłości

Pytania i odpowiedzi

Współcześnie ceny nieruchomości są często bardzo wysokie, a młodzi ludzie często nie dysponują wystarczającym kapitałem, aby zakupić mieszkanie bez pomocy finansowej.

Kredyt hipoteczny jest powszechnie stosowanym rozwiązaniem, które umożliwia zakup mieszkania, nawet jeśli kredytobiorca nie ma wystarczających oszczędności.

Rodzice często mają lepszą zdolność kredytową i stabilne źródło dochodów, co może poprawić szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.

Starszy wiek rodziców może skrócić okres spłaty kredytu, co z kolei może prowadzić do wyższych miesięcznych rat.

Tak, istnieje ryzyko, że kredyt z rodzicami może prowadzić do mniej korzystnych warunków kredytowania, zwłaszcza jeśli bank skraca okres kredytowania.

Banki biorą pod uwagę zdolność kredytową kredytobiorców, ich wiek oraz politykę banku.

Kredytobiorcy często mają możliwość wyboru okresu spłaty i wpłynięcia na wysokość rat, jeśli bank to umożliwia.

KNF sugeruje, że banki powinny uwzględniać zmiany zdolności kredytowej osób przechodzących na emeryturę i odpowiednio pomniejszać zdolność kredytową.

Wiek rodziców może być istotnym czynnikiem, ale różne banki mają różne podejścia do okresu kredytowania.

Polityka banku, zwłaszcza w zakresie okresu kredytowania, może znacząco wpłynąć na dostępność kredytu hipotecznego dla rodziców jako współkredytobiorców.

author
Alicja Hirsekorn
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Santander Consumer Bank Pszczyna

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Pszczynie – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
18 lipca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

ING Bank Śląski we Wrześni

ING Bank Śląski jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się we Wrześni – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Dominika Byczek
03 lipca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Santander Bank Polska w Strzegomiu

Santander Bank Polska to drugi w Polsce największy bank detaliczny pod względem wielkości aktywów. Sprawdzamy oddziały w Strzegomiu – zobacz godzinę otwarcia, dane kontaktowe i ofertę.

author
Patryk Byczek
21 maja 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Money Mania 23” w Santander Bank Polska

Trwa dwudziesta trzecia edycja Money Manii, w którą zaangażował się Santander Bank Polska. Za założenie konta i spełnienie warunków promocji głównej i dodatkowych, Klienci mogą zgarnąć 200 złotych premii. Promocja trwa do 31 maja 2020 roku.

author
Patryk Byczek
12 maja 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Ile kosztuje akademik w Krakowie?

Pytanie o cenę akademika nurtuje chyba wszystkich przyszłych studentów, a tym bardziej ich rodziców, na których często spada konieczność opłacania lokum swoich dzieci. Sprawdziliśmy, ile kosztuje mieszkanie w krakowskich akademikach w trakcie roku akademickiego 2019/2020.

author
Dominika Byczek
11 września 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

PKO BP w Przasnyszu

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Przasnyszu – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
09 września 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj