Misselling – co to jest?

Misselling – co to jest?

author
Julia Wierciło
18 lipca 2023
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Inwestowanie obarczone jest pewnym ryzykiem. Różni się ono formą inwestycji oraz ilością środków, które ulokowaliśmy. Misselling jest mało znanym pojęciem jednak nie oznacza to, że równie rzadko występującym w praktyce. Sprawdźmy czym dokładnie jest misselling, a także jak możemy uniknąć tych nieetycznych i potencjalnie niebezpiecznych dla klienta praktyk.

Spis treści:

  1. Misselling - co to jest?
  2. Przykłady missellingu
  3. Misselling w prawie polskim
  4. Misseling a chwilówki
  5. Misselling - jak tego uniknąć?
Zwiń spis treści

Misselling - co to jest?

Misselling to sprzedaż produktów finansowych, które nie są dobrane do potrzeb klienta. Pod tym pojęciem kryją się także zachowania oraz działania, które możemy określić jako celowe wprowadzenie w błąd. Jako książkowy przykład missellingu możemy przytoczyć sytuację, w której klient jest zachęcany do zakupu niepotrzebnego ubezpieczenia na życie. W tym wypadku instytucja finansowa dba głównie o swój interes podwyższając koszt zaciągniętego zobowiązania, którym może być kredyt.

Misselling to sprzedaż produktów finansowych, działania i zachowania, które określamy jako celowe wprowadzenie klienta w błąd.

Kolejnym przykładem może być sprzedaż kredytów hipotecznych zaciąganych we frankach szwajcarskich. Klienci zostali narażeni na niepotrzebne ryzyko, a wielu z nich poniosło straty w związku z zaciągniętym zobowiązaniem. Polisolokata również uważana jest za formę missellingu. Oferowana polisa miała być ubezpieczeniem, ale osoby, które skorzystały z tej oferty nie były informowane o ogromnych kosztach związanych z likwidacją.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Przykłady missellingu

Misselling nie ogranicza się wyłącznie do podanych wcześniej przykładów działań. Tym mianem możemy określić wiele praktyk stosowanych przez instytucje finansowe. Sprawdźmy, które z nich są najczęściej występującymi formami missellingu.

Misselling – przykłady:

  • ukryte opłaty, o których nie zostaliśmy poinformowani wcześniej,
  • oferowanie produktów finansowych, które nie są odpowiednio dobrane do klienta pod względem zasobu ich wiedzy na temat finansów,
  • minimalizowanie możliwego ryzyka oraz skupianie się tylko na pozytywnych stronach produktu finansowego,
  • zamierzone oszustwo,
  • agresywna sprzedaż.

Definicja missellingu określa to pojęcie jako działania, które są zamierzone i systematyczne. Może być to również wprowadzanie produktów, które przyniosą firmie duży zysk, ale nie są one dopasowane do oczekiwań i potrzeb konsumentów.

Misselling w prawie polskim

Prawo polskie mówi o tym, że misselling jest praktyką naruszającą zbiorowe interesy konsumentów. Sprawdźmy, który artykuł reguluje taką formę praktyk.

Art.24 Ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów:

polega na proponowaniu konsumentom nabycia usług finansowych, które nie odpowiadają potrzebom tych konsumentów ustalonym z uwzględnieniem dostępnych przedsiębiorcy informacji, w zakresie cech tych konsumentów lub proponowanie nabycia tych usług w sposób nieadekwatny do ich charakteru.

Jeśli instytucja lub przedsiębiorca złamie zakaz missellingu grozi mu kara w wysokości do 10 % obrotu w poprzedzającym rozstrzygnięcie sprawy roku. Egzekwowana jest przez Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Jeśli chcemy złożyć zawiadomienie o podejrzeniu missellingu należy w tym celu sporządzić odpowiedni wniosek, a następnie wysłać go na adres Urzędu.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warszawa.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Jeżeli jednak chcemy skorzystać z infolinii możemy zadzwonić pod numer 801 440 220 lub 22 290 89 16. Należy pamiętać, że wniosek musi zawierać nasze dane. Oznacza to, że anonimowe zgłoszenia do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów nie są możliwe.

Misseling a chwilówki

Chwilówki bardzo często kojarzone są z nieetycznymi praktykami, dodatkowymi opłatami i ukrytymi kosztami, które w późniejszym czasie okazują się na tyle duże, że mogą być niemożliwe do spłacenia. W rzeczywistości taka forma pożyczek jest regulowana przez prawo polskie. Dzięki Ustawie antylichwiarskiej czyli Ustawie o Nadzorze nad Rynkiem Finansowym każda wiarygodna musi poinformować swojego klienta o całkowitym koszcie zobowiązania. Musi to nastąpić jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczkowej.

Mimo ustawy możemy spotkać się z firmami, które nie są godne naszego zaufania. Aby uniknąć potencjalnych kłopotów należy dokładnie zweryfikować firmę pożyczkową, w której chcemy zaciągnąć zobowiązanie. W tym celu możemy skorzystać z rankingu pożyczek pozabankowych. Dzięki takiej analizie mamy pewność, że zostaniemy poinformowani o wszystkich kosztach, które wiążą się z pożyczką i nie narazimy się na niemożliwe do spłacenia kwoty całkowite.

Misselling - jak tego uniknąć?

Aby uniknąć ewentualnego oszustwa w pierwszej kolejności należy sprawdzić, które kroki mogą nam w tym pomóc. Sprawdźmy co zrobić aby zminimalizować ryzyko potencjalnych kłopotów, a także na jakie działania musimy zwrócić szczególną uwagę.

Na co zwrócić uwagę? 

  • duży zysk przy zerowym ryzyku – takie oferty mogą wiązać się z oszustwem i powinny być dla nas alarmujące,
  • inwestycja bez wiedzy – skuteczna inwestycja wiąże się z dokładną analizą i poszukiwaniem informacji. Jeśli chcemy ulokować nasze środki w produkt, o którym nic nie wiemy możemy liczyć wyłącznie na niepowodzenie i utratę pieniędzy,
  • nie lokuj wszystkich środków w jeden produkt – rozdziel inwestycje na różne instrumenty,
  • nie podpisuj dokumentów, których nie jesteś w stanie zrozumieć,
  • dokładnie czytaj umowy,
  • cały czas zdobywaj nową wiedzę na temat produktów finansowych.

Najważniejszym czynnikiem, który pozwoli nam na uniknięcie missellingu jest brak pośpiechu. Dokładna analiza, zdobywanie informacji i rzetelne czytanie dokumentów mogą nam pomóc, a niewiedza z pewnością zaszkodzić. 

author
Julia Wierciło
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Coraz większa liczba Klientów ING Commercial Finance

ING Bank Śląski w najnowszym komunikacie poinformował, że ING Commercial Finance po trzech pierwszych miesiącach bieżącego roku odnotował najwyższy w historii przyrost liczby obsługiwanych Klientów.

author
Patryk Byczek
08 maja 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Consumer Bank Leżajsk

Santander Consumer Bank to jeden z popularniejszych banków detalicznych w Polsce. Profesjonalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Leżajsku – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
02 lipca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Podpis elektroniczny Szafir

Podpis elektroniczny Szafir jest narzędziem niezwykle przydatnym w przypadku załatwiania wszelkich spraw urzędowych. Dzięki tej usłudze nie musimy nawet wychodzić z domu, by złożyć odpowiednią deklarację lub zaświadczenie. Sprawdziliśmy więc, jak skorzystać z podpisu Szafir i ile kosztuje dostęp do e-parafki.

author
Halszka Gronek
04 stycznia 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Jak zalogować się do Getin Banku? Nowe zasady logowania

Ważne zmiany w logowaniu do Getin Banku. 14 września 2019 wchodzi w życie unijna dyrektywa PSD2, która wymusza na bankach dwuetapowy proces weryfikacji Klienta w czasie logowania się do bankowości internetowej. Sprawdzamy krok po kroku, jak zalogować się na konto w Getin Banku – zobacz wszystkie zmiany.

author
Dominika Byczek
19 sierpnia 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Alior Bank w Radomiu

Alior Bank jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Radomiu – zapoznaj się z godzinami otwarcia, danymi kontaktowymi i opiniami.

author
Aleksandra Gościnna
29 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Profi Credit w Dębicy

Jedną z dwój najpotężniejszych firm pożyczkowych w Polsce jest Profi Credit. Firma posiada w swojej ofercie pożyczki do 25 000 złotych. Poniższe dane dotyczą placówki w Dębicy.

author
Dominika Byczek
08 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj