Czy warto nadpłacać kredyt gotówkowy?

Nadpłata kredytu gotówkowego czy też całkowita wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego może być korzystna dla osób, które w przyszłości maja zamiar zaciągnąć następne zobowiązanie. Przykładem może być kredyt hipoteczny. W tym przypadku wcześniejsza spłata jest korzystna, ze względu na zwiększenie się naszej zdolności kredytowej.

Takie rozwiązanie jest także dobre dla osób, które chcą po prostu pozbyć się zobowiązania w jak najkrótszym czasie. Pełne spłacenie kredytu lub chociażby częściowe nadpłacenie mogą odciążyć nasz domowy budżet. Taka nadpłata zmniejsza wysokość kapitału, od którego naliczane są odsetki.

Dzięki zawarciu umowy kredytowej, otrzymujemy środki na wybrany cel. Jesteśmy zobowiązani do zwrotu pieniędzy, a rata jest podzielona na:

• część podstawową (kapitał),
• część odsetkową (stopa oprocentowania, która jest wynagrodzeniem banku).

Zobowiązujemy się do spłaty zarówno kapitału, jak i kosztów odsetkowych, w określonym przez umowę czasie. Jeżeli kredytobiorca ma możliwość oraz wyraża taką chęć, może nadpłacić kredyt gotówkowy. Polega to wpłacie większej sumy niż tej wyznaczonej w racie (jednorazowo bądź regularnie).

Tak, nadpłata kredytu gotówkowego jest możliwa. Banki nie mogą zablokować nadpłacania kredytu, ze względu na regulacje prawne z ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U.2022.0.246 t.j.):

• Konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie,
• Kredytodawca nie może uzależnić wcześniejszej spłaty kredytu od jego poinformowania przez konsumenta.

Formalności związanych z nadpłatą możemy dopełnić w placówce banku. Wygodną opcją jest także nadpłata kredytu online. W przypadku kredytu konsolidacyjnego lub kredytu oddłużeniowego, nadpłata także jest możliwa.

Czy wcześniejsze spłacenie kredytu gotówkowego może być równoznaczne z poniesieniem dodatkowych kosztów? Jeżeli w umowie nie ma punktu dotyczącego prowizji za wcześniejszą spłatę, bank nie może żądać zapłaty za taką operację.

W przypadku zastrzeżenia prowizji w umowie, w większości nie będzie ona bardzo wysoka i nie jest uzależniona wyłącznie od banku. Przed zdecydowaniem się na spłatę należy sprawdzić dokładnie, czy w naszej umowie zawarty jest punkt dotyczący ponoszenia kosztów dodatkowych, związanych z wcześniejszą spłatą.

Już wiemy, że nadpłata kredytu gotówkowego może być opłacalna. Biorąc pod uwagę szybszą spłatę kredytu, dobrze pamiętać o zwrocie części kosztów:

• prowizja – bank jest zobowiązany do zwrotu w części, w jakiej skróciliśmy okres kredytowania,
• opłaty ubezpieczenia – w przypadku przedterminowej spłaty zobowiązania, kredytobiorca powinien otrzymać częściowy zwrot kosztów ubezpieczenia.

W niektórych przypadkach, korzyści wynikające z nadpłaty mogą być dużo mniejsze. Wybrane banki zastrzegają sobie prawo do naliczania opłat związanych z nadpłacaniem kredytów gotówkowych. Mimo tego, że wynoszą one kilka procent, zmniejszają naszą korzyść, która następuje po nadpłacie.

Dzięki naliczaniu opłat bank wyrównuje swoje straty, poniesione w wyniku wcześniejszej regulacji zobowiązania. Warto wcześniej sprawdzić czy nadpłata nie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Który kredyt gotówkowy będzie dla nas najlepszy? Sprawdźmy w rankingu kredytów gotówkowych.

Obecnie wszystkie instytucje bankowe mają w swojej ofercie możliwość wcześniejszej spłaty kredytów gotówkowych. Jednak w niektórych bankach wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Sprawdźmy, jak wygląda koszt nadpłaty kredytu gotówkowego w wybranych bankach:

• PKO BP – brak dodatkowych opłat,
• Pekao – opłata uzależniona jest od rodzaju udzielonego kredytu (w przypadku Pożyczki Ekspresowej stawka za wcześniejszą spłatę wynosi 2,50 %).
• Millennium Bank – brak dodatkowych opłat,
• Alior Bank – brak dodatkowych opłat do 80 tysięcy złotych,
• mBank – brak dodatkowych opłat,
• ING – brak dodatkowych opłat,
• Credit Agricole – brak dodatkowych opłat.