Nowa Rekomendacja U Komisji Nadzoru Finansowego

Nowa Rekomendacja U zastąpi obowiązującą od 2014 r. wersję, uwzględniając zmiany przepisów dotyczących oferowania produktów ubezpieczeniowych oraz dynamiczną naturę rynku bancassurance. Rekomendacja U uwzględnia potrzebę stabilnego rozwoju tego sektora, zapewniając jednocześnie skuteczne standardy działalności.

Oprócz banków, nowa Rekomendacja U obejmuje również spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, znane jako „skok”. Jest to istotne rozszerzenie katalogu adresatów, które podlegają określonym wymogom, zwiększając zakres regulacji na korzyść klientów.

Rekomendacja U wprowadza wiele nowych postanowień, które kluczowo wpłyną na funkcjonowanie bancassurance:

Odpowiednia wartość dla Klienta

Jednym z głównych celów nowej Rekomendacji U jest zapewnienie klientom odpowiedniej wartości produktów ubezpieczeniowych, w tym produktów takich jak ubezpieczenia spłaty kredytu lub pożyczki (tzw. produkty CPI). Zaostrzenie wymogów w tej dziedzinie ma na celu podniesienie standardów oferowanych usług i ochrony interesów klientów.

Jasne procedury oferowania produktów

Rekomendacja U definiuje jasne wytyczne dotyczące sposobu oferowania produktów ubezpieczeniowych w ramach bancassurance. Poprzez precyzyjne wytyczne, KNF zamierza usprawnić i zabezpieczyć procesy oferowania ubezpieczeń klientom banków i skoków.

Relacje bank/SKOK

Nowe postanowienia określają relacje między bankami i skokami, a finansującymi ubezpieczenie. Wynegocjowane umowy mają na celu wyważone i sprawiedliwe pokrycie kosztów ubezpieczenia.

Monitorowanie procesów

Rekomendacja U nakłada obowiązek monitorowania procesów związanych z oferowaniem produktów ubezpieczeniowych przez banki i skok, zarówno przez wewnętrzne systemy kontroli, jak i komitety audytu. Dzięki temu, KNF ma możliwość nadzorowania i oceny realizacji Rekomendacji U.

Projekt Rekomendacji U był przedmiotem szerokich konsultacji z wieloma instytucjami i organizacjami, takimi jak Narodowy Bank Polski, Ministerstwo Finansów, Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Rzecznik Finansowy, Polska Izba Ubezpieczeń, Związek Banków Polskich, Krajowy Związek Banków Spółdzielczych, Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa oraz firmy audytorskie.

KNF oczekuje, że banki w Polsce dostosują swoją działalność do nowej Rekomendacji U najpóźniej do 1 lipca 2024 r., natomiast spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe będą miały czas do 1 stycznia 2025 r. na wprowadzenie niezbędnych zmian.

Wprowadzenie nowej Rekomendacji U stanowi istotny krok w kierunku lepszej ochrony klientów i stabilnego rozwoju rynku bancassurance. Ściśle określone standardy działalności oraz dbałość o wartość dla klienta przyczynią się do wzmocnienia zaufania do usług finansowych i podniesienia jakości oferowanych produktów ubezpieczeniowych.