Pod lupą Zadluzenia.com – pożyczka pozabankowa MiniCredit

W dzisiejszym wpisie z cyklu „Pod lupą Zadluzenia.com” przedstawiamy kolejny popularny produkt z serii „pożyczka chwilówka” – MiniCredit.

1. Ogólne informacje o MiniCredit

MiniCredit to marka, która należy do MiniCredit sp. z o.o., przedsiębiorcy udzielającego szybkich pożyczek pieniężnych przez Internet. Działalność na rynku polskim prowadzi od listopada 2010 roku.

MiniCredit sp. z o.o. należy do grupy MiniCredit.net, międzynarodowej instytucji działającej w Czechach, Estonii, Gruzji i Łotwie. W Polsce firma działa w oparciu o ustawę Kodeks Cywilny oraz ustawę o kredycie konsumenckim.

Główną usługą jest udzielanie konsumentowi krótkoterminowej pożyczki pieniężnej (tzw. chwilówka, pożyczka bez BIK).

Podstawa komunikacji z klientem to:

– poczta elektroniczna [email protected]
– infolinia 22 266 83 55, czynna: poniedziałek – piątek 8:30 – 19:00, sobota 9:00 – 17:00

2. Oferta pożyczki w MiniCredit

Klient musi obywatelem Polski, w wieku 20-70 lat, zamieszkałym w Polsce.

Kwota pożyczki:

– minimalna kwota pożyczki – 100 zł
– maksymalna kwota pierwszej pożyczki – 500 zł
– maksymalna kwota drugiej pożyczki – 800 zł
– maksymalna kwota trzeciej pożyczki – 1200 zł
– maksymalna kwota czwartej pożyczki – 1500 zł
– maksymalna kwota kolejnej pożyczki – 2000 zł

Klient może wybrać wysokość pożyczki, będącej wielokrotnością 100 zł.

Aby wziąć kolejną pożyczkę trzeba spłacić poprzednią pożyczkę.

Termin spłaty pożyczki
Klient wybiera termin spłaty pożyczki z zakresu 5-30 dni. Klient może wielokrotnie przedłużyć termin, o 5, 15 albo 30 dni, za zgodą MiniCredit.

Koszty
– oprocentowanie – 0%
– opłata administracyjna – 4,5 – 100 zł
– prowizja za przedłużenie terminu spłaty:
a) 5 dni: od 8 do 160 zł

b) 15 dni: od 16 do 330 zł

c) 30 dni: od 27 do 540 zł

– odsetki za zwłokę: maksymalne

– koszty upominawczo-windykacyjne:
a) 50 zł po 7 dniach opóźnienia
b) 50 zł po 14 dniach opóźnienia

– ubezpieczenie: 0,5% dziennie, w przypadku opóźnienia 1,1% dziennie

Czas oczekiwania

Decyzja – brak informacji. MiniCredit nie reklamuje się jako „pożyczka w 15 minut”.

Przelew – w zależności od banku, w którym posiadamy rachunek. MiniCredit wskazuje na godzinę, jeżeli mamy rachunek w banku, w którym rachunek posiada również MiniCredit. W przeciwnym wypadku należy oczekiwać środków następnego dnia roboczego.

3. Procedura otrzymania pierwszej pożyczki w MiniCredit

a) Rejestracja na stronie https://www.mini-credit.pl/rejestracja.

b) Złożenie wniosku: kwotę i okres ustalamy za pomocą suwaka. Następnie MiniCredit prosi nas o przesłanie skanu lub zdjęcia obydwu stron dowodu osobistego.

c) Weryfikacja tożsamości: przelew identyfikacyjny w wysokości 1 gr. W zależności od banku i pory dnia zaksięgowanie wpłaty może nastąpić od razu bądź dopiero następnego dnia.
d) Weryfikacja klienta. MiniCredit korzysta z usług wszystkich trzech Biur Informacji Gospodarczej. Za pośrednictwem BIG Infomonitora oraz za naszym pełnomocnictwem sprawdza naszą wiarygodność w BIKu i Bankowym Rejestrze.
e) Decyzja – klient powiadamiany jest sms-em, mejlem lub poprzez Profil Użytkownika
f) Przelew środków na nasz rachunek.
g) Podpisanie umowy.

Wniosek o kolejną pożyczkę można złożyć przez Internet lub wysyłając sms-a.

Podsumowanie

Pożyczka w MiniCredit zdecydowanie spełnia wymagania tzw. „pożyczki chwilówki”, jak również zdecydowanie nie spełnia kryteriów tzw. „pożyczki bez BIK”. Ocena ryzyka kredytowego zbliżona jest do procesów spotykanych w bankach/SKOKach, takich jak: współpraca z Biurami Informacji Gospodarczych czy podgląd do BIKu i Bankowego Rejestru. MiniCredit zastrzega, że może kontaktować się z pracodawcą celem weryfikacji zatrudnienia.

Klienci MiniCredit muszą zawierać umowę ubezpieczenia oraz zgadzać się na przetwarzanie danych osobowych dla celów marketingowych. Strona internetowa jest przyjazna dla potencjalnego klienta, w niedługim czasie można odnaleźć wszystkie potrzebne informacje, choć umowa z załącznikami stanowi długą lekturę.

Ciekawą konstrukcją kosztową jest brak oprocentowania nominalnego, klient ponosi jedynie koszty opłaty administracyjnej i ubezpieczenia. Ten trik nie powoduje, że firma jest najtańsza na rynku, (choć zdecydowanie nie jest też najdroższa), ale może skutecznie zachęcić potencjalnego klienta do skorzystania z oferty.

Mocne strony:
– przyjazny wygląd strony
– przejrzystość, intuicyjność
– przelew weryfikacyjny w wysokości 1 grosza
– brak oprocentowania nominalnego

Wady:
– przymus wyrażenia zgody na otrzymywanie ofert handlowych drogą elektroniczną, dotyczy również umowy ubezpieczenia
– przymus wyrażenia zgody na przetwarzanie danych w celach marketingowych
– wymagane ubezpieczenie
– współpraca z BIGami
– weryfikacja klienta w BIK i Bankowym Rejestrze

Reprezentatywny przykład: dla pożyczki 500 zł na 30 dni RRSO wynosi 819%. Opłaty 100 zł, w tym opłata administacyjna 25 zł i ubezpieczenie 75 zł. Całkowita kwota do spłaty 600 zł.