Hoist NS FIZ – co robić po sprzedaży długu

Scenariusz jest taki sam: Klient ma niespłacony kredyt lub pożyczkę. Sprawa trafia do windykacji danej instytucji finansowej, a nawet komornika sądowego. Z czasem otrzymujemy pismo informujące o sprzedaży wierzytelności do Hoist I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty (w skrócie Hoist NS FIZ). Dodatkowo kontaktować mamy się wyłącznie z Navi Lex Sp. z o.o., Al. Śląska 1, 54-118 Wroclaw.

Większość osób nie ma pojęcia co tak naprawdę się stało i co mają robić. Wyjaśnimy krok po kroku wszelkie wątpliwości.

1. Co się stało ?

Wierzyciel podjął decyzję o sprzedaży długu do innego wierzyciela, podpisał stosowną umowę i przestał być właścicielem wierzytelności. W dzisiejszym obrocie gospodarczym co raz więcej spraw jest sprzedawanych do innych instytucji.

2. Wiele osób zastanawia się czy bank/firma pożyczkowa może w ogóle sprzedać wierzytelność do nowego Wierzyciela.

Niestety może, i to bez zgody Dłużnika. Do przeniesienia wierzytelności taka zgoda nie jest wymagana, wystarczy poinformować Klienta o transakcji. Wynika to wprost z art. 509 kodeksu cywilnego.

3. Co to za podmiot Hoist I Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty (Hoist NS FIZ) ?

Jest to fundusz, który zajmuje się nabywaniem wierzytelności od instytucji finansowych. Właścicielami takich funduszy przeważnie są firmy windykacyjne (KRUK, Best, Kredyt Inkaso).

4. Kto stoi za Hoist NS FIZ ?

Właścicielem tego funduszu jest grupa finansowa ze Szwecji – Hoist Finance AB z siedzibą w Sztokholmie. Grupa prowadzi działalność w Niemczech, Austrii, Wielkiej Brytanii, Francji, Belgii, Holandii, Włoszech, Szwecji i Polsce. Hoist Finance zajmuje się nabywaniem i zarządzaniem wierzytelnościami.

5. Dlaczego Bank/firma pożyczkowa sprzedała mój dług ?

Jest to opłacalne z kilku powodów. Po pierwsze pozbywa się w ten sposób „złych kredytów” czyli tzw. NPL (z ang. Non-performing loan). NPL to w dużym skrócie kredyt niespłacony w terminie/przeterminowany. Banki mają obowiązek utrzymywania poziomu NPL na jak najniższym poziomie.

Po drugie sprzedaż wierzytelności funduszom sekurytyzacyjnym przynosi korzyści podatkowe. Banki mogą bowiem zaliczać do kosztów uzyskania przychodów straty poniesione w związku ze zbyciem wierzytelności na rzecz funduszu.

Wreszcie po trzecie – obsługa niespłacanej wierzytelności w Banku sporo kosztuje. Trzeba utrzymać pracowników windykacji i ponosić koszty związane z bieżącą obsługą niespłaconej umowy.

Dla wielu banków o wiele łatwiej jest sprzedać wierzytelność niż ją samemu odzyskiwać. Podsumowując: Bank poprzez sprzedaż wierzytelności poprawia sobie poziom złych kredytów NPL, nie płaci za obsługę umowy, uzyskuje korzyści podatkowe, a na dodatek wie ile odzyska pieniędzy za daną sprawę.

6. Z kim mam się kontaktować ?

Właścicielem wierzytelności jest Hoist Finance AB z siedzibą w Sztokholmie. Jednak grupa działa w Polsce wyłącznie za pośrednictwem kancelarii Navi Lex Sp. z o.o., Aleja Śląska 1, 54-118 Wrocław.

I tylko z tą firmą powinniśmy się kontaktować. Navi Lex Sp. z o.o. jest pełnomocnikiem Wierzyciela (Hoist Finance AB) i zajmuje się obsługą jego wierzytelności w Polsce.

Kontakt z Navi Lex Sp. z o.o.:

– Telefoniczny: 71 725 40 71

Infolinia działa od poniedziałku do piątku w godzinach 7:00-21:30, w sobotę 8:30-16:30.

– E-mail: [email protected]

– Formularz kontaktowy na stronie http://hoistfinance.pl/kontakt/

– Prośba o kontakt telefoniczny http://hoistfinance.pl/kontakt/

7. Jakie dane mam podać kontaktując się z Navi Lex Sp. z o.o. ?

• imię i nazwisko
• adres korespondencyjny
• numer telefonu
• numer sprawy nadany przez Navi Lex
• nazwę poprzedniego Wierzyciela
• nazwę aktualnego Wierzyciela

8. Co mogę zrobić po sprzedaniu sprawy do Hoist Finance AB ?

Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji. Jedno jest pewne – należy niezwłocznie skontaktować się z Navi Lex i ustalić szczegóły dotyczące spłaty zadłużenia. W przeciwnym razie możemy spodziewać się ponownego przekazania sprawy do sądu celem uzyskania nakazu zapłaty (o ile oczywiście dług nie jest przedawniony).

9. W jaki mogę spłacić zadłużenie do Hoist Finance ?

Paradoksalnie po zbyciu wierzytelności Dłużnik ma większe możliwości polubownej spłaty zadłużenia niż w bankach czy firmach pożyczkowych. Nowy wierzyciel z pewnością będzie zainteresowany spłatą nawet w niskich ratach, które nie były akceptowane przez poprzedniego wierzyciela.

Pamiętajmy, że nasza wierzytelność została sprzedana za około 10-30% jej wartości i każda wpłata dokonana na poczet nowego Wierzyciela jest dla niego sukcesem. Z tego względu fundusze sekurytyzacyjne mogą zaproponować Dłużnikom spłatę w dogodnych ratach.

Po ustaleniu wysokości rat podpisywana jest ugoda na piśmie. Znajdziemy w niej wszystkie istotne elementy: wysokość długu do spłaty, wysokość comiesięcznej raty oraz kwotę do umorzenia.

10. Co zrobić jeżeli sprzedana wierzytelność została wcześniej spłacona ?

Koniecznie powinniśmy to zgłosić do spółki Navi Lex poprzez złożenie reklamacji. Wskazujemy w niej datę spłaty zobowiązania oraz wszelkie możliwe dokumenty to potwierdzające: zaświadczenia o spłacie, formularze ugody, potwierdzenia wpłat etc.

Możemy też spróbować skontaktować się z poprzednim wierzycielem i poinformować o tym fakcie. Istnieje jednak ryzyko, że poprzedni wierzyciel odeśle nas do Hoist AB bez zapoznawania się ze sprawą.

11. Gdzie mam wpłacać pieniądze ?

Konto do spłaty długu wskazane jest w piśmie od Navi Lex. Pieniądze księgowane są bezpośrednio na rachunku Hoist AB. Navi Lex jest jedynie pełnomocnikiem wierzyciela i tak zwanym „serwisantem” wierzytelności w Polsce.

Więcej informacji znajdziecie na stronach:

Navi Lex: http://hoistfinance.pl/

Host Finance: http://hoistfinance.com/