Polacy nieufni wobec finansów

Okazuje się, że według badania spadek zaufania odnotowano w 28 sprawdzanych dziedzinach. Więcej niż połowa z nas nie ufa bankom. Ponad ¾ doradcom finansowym, a 90% firmom pożyczkowym. Do nowinek w sektorze bankowym również podchodzimy bardzo sceptycznie. Dlaczego?

Polacy żyją stereotypami

Rodacy zapytani o to, czy banki o nich dbają, odpowiedzieli twierdząco w 44%. Natomiast 77% z nas twierdzi, że dla instytucji finansowych istotny jest tylko zysk. Podobne odpowiedzi zaczęły pojawiać się już jakiś czas temu. Polacy nie ufają jedynie bankom, al ei większości instytucji finansowych. Robert Majkowski, Prezes Zarządu Funduszu Hipotecznego DOM, zauważa, że na wszystko potrzeba czasu:

– Zwiększanie zaufania to długofalowy proces. Najważniejsza jest transparentność i przejrzysta komunikacja. Każdy produkt lub usługa potrzebują czasu, by klienci mogli się z nimi zapoznać. Warto postawić na przejrzyste warunki umowy, unikać tzw. "gwiazdek", odpowiadać wyczerpująco na wszelkie pytania. W naszym przypadku to szczególnie ważne, ponieważ niektórzy klienci decyzję o podpisaniu umowy renty dożywotniej, podejmują kilka miesięcy, a czasami nawet lat.

CZEGO OBAWIAJĄ SIĘ POLACY ?

 
1. Karty zbliżeniowe

Okazuje się, że aż 80% wydanych kart płatniczych posiada funkcję płatności zbliżeniowych. Co więcej, ponad 80% sklepów posiada terminale zbliżeniowe. Badania pokazują, że płatności zbliżeniowe stopniowo zastępują nam drobne, które kiedyś trzymaliśmy w portfelu.

Mimo powszechności tej opcji płatności, Polacy nadal mają pewne obawy. Dodatkowo, nie pomaga fakt, że ten produkt również zaczyna ewoluować – banki proponują nam coraz śmielej płatności telefonem.

Aktualnie do płatności zbliżeniowej HCE potrzebujemy telefonu komórkowego i pobranej aplikacji. Mimo różnych stereotypów nie ma się czego bać, bo takie transakcje są co najmniej tak samo bezpieczne jak korzystanie z tradycyjnych kart zbliżeniowych. Istotne jest to, że nie jest możliwe dokonanie płatności bez odblokowania telefonu, dlatego jest to skuteczne zabezpieczenie przed niepożądanym użyciem (np. PIN-em, a każde transakcje powyżej 50 zł są potwierdzane kodem PIN).
 
2. Bankowość mobilna 

Z bankowością mobilną mamy do czynienia już od 20 lat. Dziś korzysta z niej tylko 15% Polaków. 73% osób, które posiadają konto bankowe korzysta z bankowości internetowej w komputerze. Natomiast na telefonie czy tablecie loguje się już tylko 28%osób, zaś prawie dwa razy tyle deklaruje, że nie chce z niej korzystać (60% wszystkich użytkowników, korzystający z tej funkcji stanowią osoby od 18. do 24. roku życia).
 
Banki wprowadziły wiele zabezpieczeń, aby nie dać klientom powodów do obaw. Coraz powszechniejsza staje się funkcja uwierzytelniania biometrycznego przy dokonywaniu płatności mobilnych. Aktualnie najpopularniejszą z metod jest potwierdzanie przelewu przy użyciu czytnika linii papilarnych – 71% badanych uznaje ją za najwygodniejszą i najbezpieczniejszą obok skanu siatkówki oka czy rysu twarzy.
 
3. Nie inwestujemy pieniędzy

Polacy oszczędzają – 89% gospodarstw domowych posiada odłożone środki. Chociaż od lat odkładamy coraz mniej, to wybieramy sprawdzone i bezpieczne rozwiązania. Przede wszystkim są to lokaty i konta oszczędnościowe. Prawie 8% Polaków posiada jednostki funduszy inwestycyjnych, obligacje lub akcje. Natomiast 81% nie inwestuje swoich oszczędności. Giełda nadal jest dla Polaków synonimem niewiadomej, mimo, że coraz głośniej mówi się o niewielkim zysku pochodzącym z lokat czy kont oszczędnościowych.
 
Część z nas inwestuje w metale szlachetne, głównie złoto (33%) oraz w nieruchomości (22%). Inwestując w złoto można zdecydować się na złote "płatki" o grubości 1 mm, monety o masie 1 uncji lub sztabki o wadze np. 5 kg. Złoto jest dobrym sposobem na ulokowanie swoich pieniędzy na przyszłość lub okazją do dodatkowego zarobienia na swoich oszczędnościach. Szacuje się, że w 2016 r. sprzedaż wzrosła o około 28%, co daje mniej więcej 7 ton sprzedanego złota. 

Lubimy za to inwestować w nieruchomości. W Polsce jest to jedno z bezpieczniejszych rozwiązań lokaty kapitału. Liczba czynnych umów kredytów hipotecznych przekroczyła w ubiegłym roku 2 mln.
 
4. Myślimy: Seniorom pozostaje jedynie emerytura

GUS podaje, że średnia emerytura polskiego seniora to ok. 1727 zł netto. Co ciekawe, to właśnie seniorzy są jedną z najbardziej zadłużonych grup społecznych. KDR informuje, że w ciągu ostatniego roku zadłużenie osób starszych wzrosło o 40%, a wielkość długu sięgnęła już 3 mld zł.

Niewiele ze starszych osób ma oszczędności czy dorabia. Jeszcze mnie z nich zakłada własny biznes po 60. roku życia. Robert Majkowski z Funduszu Hipotecznego DOM zauważa jednak, że szacowana wartość aktywów, które można uruchomić dzięki rencie dożywotniej przekracza w Polsce 1 bilion złotych. Taka jest wartość nieruchomości, które można dzięki tej usłudze "zamienić" na rentę dożywotnią.

– Z naszego badania wynika że dzięki rencie dożywotniej co trzeci senior mógł spłaci swoje zobowiązania finansowe. Produkty hipoteki odwróconej są popularne w USA, Wielkiej Brytanii i innych krajach. W niektórych z nich, np. w Wielkiej Brytanii, we Włoszech czy Szwecji, właśnie przeżywają najlepszy okres. W Polsce, choć wzbudzają duże zainteresowanie, wciąż są traktowane z dużą dozą ostrożności. Co jest przyczyną? Po pierwsze brak odpowiednich przepisów obejmujących cały rynek, a nie tylko jego część. Po drugie niewyspecjalizowane i nieprofesjonalne firmy lub prywatne osoby, które psują renomę całego rynku oszukując osoby starsze. Po trzecie brak wiedzy i profesjonalnego doradztwa ze strony państwa – tłumaczy.  

Obecnie z renty dożywotniej korzysta w Polsce około 500 seniorów i do dziś z tego tytułu fundusze hipoteczne zrzeszone w KPF, wypłaciły osobom starszym prawie 10 mln świadczeń. Natomiast w Wielkiej Brytanii rynek produktów equity release – hipoteki odwróconej, funkcjonuje od ponad 25. lat. Seniorzy otrzymują całą paletę rozwiązań dopasowanych do ich potrzeb. W ramach rządowego programu Pension Wise państwo zapewnia im profesjonalne doradztwo dotyczące finansów na emeryturze. Z danych Equity Release Council (ERC) wynika, że z usługi hipoteki odwróconej w Wielkiej Brytanii skorzystało już blisko 400 tysięcy seniorów. Pozostaje nam liczyć na to, że za kilka lat w Polsce będzie podobnie.