Czy banki dzwonią do pracodawcy?

Kredyty nie są współczesnym niewolnictwem, lecz współczesną normalnością. Każdego dnia tysiące ludzi zaciągają pożyczki, takie jak np. pożyczki na raty i jest to uważane za najnormalniejszą rzecz na świecie. Niemal każdy z nas ma do spłacenia jakieś raty, karty kredytowe, debety, a nawet samochód czy mieszkanie. W ten sposób zaspokajamy nie tylko bieżące sprawy, lecz i potrzeby wyższego rzędu. 

Niestety, by uzyskać kredyt, nie wystarczy po prostu chcieć. Po pierwsze, trzeba wykazać odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową – a to nie  lada wyzwanie. Po drugie, konieczne jest także przejście przez wieloetapowy proces analizy wniosku kredytowego. Tona formalności, góry zaświadczeń i druczków, a na to wszystko… telefon do pracodawcy. Czy to konieczne?

Wiemy już, że do uzyskania zobowiązania, także kredytu gotówkowego, konieczne jest przejście żmudnego procesu analizy wniosku kredytowego. Na tym właśnie etapie banki zweryfikują wszystkie przyniesione przez nas dokumenty. Chodzi między innymi o zaświadczenia dotyczące zabezpieczenia kredytu, posiadanych zobowiązań czy zarobków. Z tymi ostatnimi bywa jednak największy problem. 

Tu rodzi się nowe pytanie. Przecież pisemne zaświadczenie opatrzone firmową pieczęcią powinno być wystarczającym dokumentem, czyż nie? Po więc co jeszcze dzwonić? Cóż, odpowiedź jest prosta: bo zdarzają się wyłudzenia kredytów. Podrobione zaświadczenie o zarobkach to niestety nierzadkie zjawisko wśród przestępców, którzy chcą wyłudzić kredyt. Dotyczy to również zobowiązań celowych, takich jak kredyt samochodowy. Dlatego banki się zabezpieczają, dzwoniąc do zakładu pracy. 

Każdy pracodawca jest jednocześnie administratorem danych osobowych, w związku z czym ciążą na nim pewne prawnie uregulowane obowiązki. Jednym z nich jest dbanie o bezpieczeństwo danych osobowych pracowników. Dlatego pracodawca powinien nadłożyć wszelkich starań, by owe dane wyciekły do nieuprawnionych podmiotów. Jak to ma się do kwestii kredytów?

Nic w tym dziwnego – w końcu ciąży na nim prawna, a co więcej – karna, odpowiedzialność za ochronę danych pracowników. Większość banków akceptuje odmowę telefonicznego udzielenia informacji przez pracodawcę. Niestety zdarza się też tak, że niektóre banki traktują to jako bezpośredni przejaw braku chęci współpracy i tym samym z automatu odrzucają wniosek kredytowy zainteresowanego klienta. Niestety – nie ma na to reguły ani żadnego sprawdzonego sposobu. Wszystko zależy od indywidualnego przypadku.

Telefon do zakładu pracy wnioskodawcy nie jest elementem koniecznym i jednakowo stosowanym przez wszystkie banki w Polsce. Dla niektórych kredytodawców zatelefonowanie do pracodawcy jest podstawowym punktem analizy wniosku. Inne banki stosują tego typu weryfikację jedynie przy kredytach na wyższe kwoty (lub wtedy, gdy pojawiają się wątpliwości co do autentyczności zaświadczenia). 

W przypadku małych pożyczek bankowych lub pożyczek przez internet rzadko kiedy stosuje się telefoniczną weryfikację zaświadczenia o pracy i zarobkach. Warto także dodać, iż często my sami, składając wniosek kredytowy, zgadzamy się się na wykonanie telefonu do pracodawcy. Wystarczy, że nawet nieświadomie podpiszemy odpowiednią zgodę. A ta często podłączona jest pod plik innych zaświadczeń i druczków bankowych (czasami jako dopisek „drobnym maczkiem”). 

Jak już wspomnieliśmy na wstępie naszego artykułu, telefon do pracodawcy bywa elementem weryfikacji wniosku kredytowego. W takim przypadku bank dzwoni do pracodawcy w ramach trwającego procesu kredytowego – chcąc upewnić się, czy wnioskujący o finansowanie klient nie sfabrykował zaświadczenia lub czy nie straciło one ważności na przełomie kilku minionych dni. 

Wszak zgodnie z prawem bankowym kredytodawca ma możliwość wykonać telefon do zakładu pracy w celu analizy sytuacji finansowej klienta. Czasami banki decydują się na ponowną weryfikację zatrudnienia kredytobiorcy bez większej przyczyny. Po prostu chcą one sprawdzić, czy aby na pewno sytuacja finansowa klienta nie uległa zmianie. Tego typu praktyki stosowane są przede wszystkim w przypadku kredytów z długą spłatą – na przykład kredytów hipotecznych. Muszą one jednak wynikać z odpowiedniej zgody podpisanej uprzednio przez konsumenta.

Telefon do pracodawcy bywa podstawowym elementem procesu kredytowego. Owy proces natomiast to nic innego, jak wieloetapowa procedura udzielenia wsparcia finansowego na rzecz wnioskodawcy. Proces ten rozpoczyna się wraz z pierwszym zapoznaniem oferty kredytowej, a trwa on – w szerokim rozumieniu terminu – aż do chwili całkowitego spłacenia zaciągniętego zobowiązania. Oczywiście, do zadań kredytodawcy należy rzetelne przedstawienie oferty kredytowej, sprawdzenie zdolności i wiarygodności konsumenckiej wnioskodawcy, a także późniejsza obsługa udzielonego produktu.

Kredytobiorca musi natomiast bezproblemowo współpracować, donosić odpowiednie dokumenty i wypełniać swe konsumenckie obowiązki. To kwestia sporna, czy obowiązkiem kredytodawcy jest doprowadzenie do telefonicznego potwierdzenia zatrudnienia przez pracodawcę. Dostarczenie pisemnego zaświadczenia – owszem, ale dopilnowanie telefonu?… Niestety, niektóre banki uważają, iż odmowa telefonicznego udzielenia informacji przez pracodawcę jest jednoznaczna z brakiem współpracy z kredytodawcą. Z tego powodu właśnie odrzucają one wnioski kredytowe. 

Telefon do zakładu pracy u większości kredytobiorców budzi niesmak. Jaki ma sens? Czy mój szef naprawdę musi wciąż słuchać o moim kredycie? Czy nie wystarczy pisemne zaświadczenie? Dlaczego? Niestety, odpowiedź na to pytanie jest prosta: zdaniem wielu banków pisemne zaświadczenie nie wystarczy, bowiem łatwo można je sfabrykować. Dlatego właśnie decydują się one na telefon do zakładu pracy. I nie ma co się dziwić – w końcu banki także muszą dbać o swoje bezpieczeństwo i niskie ryzyko transakcji. 

Jeśli pracownik banku zadzwoni do pracodawcy, warto potraktować to jako normalną procedurę. Co więcej, owy gest może świadczyć o wysokich procedurach bezpieczeństwa banku – a w takiej instytucji najbezpieczniej jest zaciągnąć kredyt na wiele długich lat.