Czy dziecko wpływa na zdolność kredytową?

Czy dziecko wpływa na zdolność kredytową?

author
Julia Wierciło
28 marca 2023
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Staranie się o kredyt wiążę się ze sprawdzeniem naszej zdolności kredytowej. Składa się na nią kilka czynników. Są to między innymi osiągane dochody, nasze wydatki oraz liczba osób, które są na naszym utrzymaniu. W szczególności dotyczy to kredytów hipotecznych, ale także kredytów gotówkowych na większą kwotę. Sprawdźmy, czy dziecko wpływa na zdolność kredytową.

Spis treści:

  1. Czy dziecko wpływa na zdolność kredytową?
  2. Jak bardzo dzieci obniżają zdolność kredytową?
  3. Fakt posiadania dzieci, a wiedza banku na ten temat
  4. Dorosłe dzieci, a obniżenie zdolności kredytowej
  5. Czy w trakcie spłacania kredytu dziecko obniża zdolność kredytową?
  6. Pytania i odpowiedzi
  7. Podsumowanie
Zwiń spis treści

Czy dziecko wpływa na zdolność kredytową?

Jednym z ważniejszych czynników, który udzielający kredytu bierze pod uwagę to liczba osób, które są na naszym utrzymaniu. We wniosku znajdziemy miejsce na uzupełnienie liczby osób znajdujących się we wspólnym gospodarstwie domowym. Czy dziecko obniża zdolność kredytową? Tak, ze względu na to, iż utrzymanie jest sporym wydatkiem, którym będziemy zobowiązani jeszcze przez wiele lat. Ogromna różnica pomiędzy osobą bezdzietną, a tą posiadającą potomstwo, wynika właśnie z konieczności wydawania większej ilości swoich środków na dodatkową osobę. Dla banku ma to duże znaczenie. Oprócz samego faktu posiadania dzieci, znaczenie ma także ich liczba. 

Jak bardzo dzieci obniżają zdolność kredytową?

Posiadanie jednego dziecka obniża zdolność kredytową o 6% do 10%. W przypadku posiadania więcej niż jednego potomka szanse spadają znacznie bardziej.

Jak bardzo posiadanie dziecka obniży naszą zdolność kredytową?

  • jedno dziecko – zdolność kredytowa zmniejszona od 6% do 10 %,
  • dwójka dzieci – zdolność kredytowa zmniejszona o 12 %,
  • trójka dzieci – zdolność kredytowa zmniejszona o 19 %,
  • czwórka dzieci – zdolność kredytowa zmniejszona o nawet 27 %.

Posłużmy się przykładem z dnia codziennego. Pani Agata jest osobą bezdzietną i posiada pewne możliwości finansowe. Przyjmijmy, że według nich ma szansę otrzymać kredyt w wysokości 450 tysięcy złotych. Pan Marcin ma takie same możliwości finansowe, ale posiada jedno dziecko. Jego zdolność kredytowa będzie wynosiła od 405 do 423 tysięcy złotych.

Fakt posiadania dzieci, a wiedza banku na ten temat

Czy bank wie, że klient ma dziecko? To pytanie zadają sobie osoby, które zastanawiają się nad wzięciem kredytu, ale zdają sobie sprawę z obniżonej zdolności kredytowej. Banki mają możliwość sprawdzenia czy klient posiada potomstwo. Instytucje coraz częściej korzystają z tej opcji. Jeżeli posiadamy w historii swojego konta wydatki sugerujące posiadanie dzieci np. związane z jego utrzymaniem lub nauką, to w tym wypadku jest to potwierdzenie dla banku.

Czy możemy zataić przed bankiem fakt posiadania dzieci? Nie przyniesie to korzyści, ze względu na prostą możliwość weryfikacji. Wniosek, który składamy w banku jest oświadczeniem. Oznacza to, że wszystkie podane przez nas informacje muszą być zgodne z prawdą. W przypadku wprowadzania nieprawdziwych danych celowo bank może wycofać się z umowy lub podjąć kroki prawne z tym związane.

Dorosłe dzieci, a obniżenie zdolności kredytowej

Koszty utrzymania dziecka są naprawdę duże, ale czy tak samo będzie w przypadku pełnoletniego dziecka? Okazuje się, że dorosłe dziecko także może znacznie zmniejszyć naszą zdolność kredytową. Jest osobą, która wchodzi w skład naszego gospodarstwa domowego, tak samo jak dziecko małoletnie. Jest jednak kilka sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej. Dzięki temu możemy uzyskać dostęp do usług takich jak kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy lub ewentualnie skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej.

 

Jak poprawić zdolność kredytową?

  • zmiana organizacji budżetu – poszukiwanie dodatkowych form oszczędności może wpłynąć pozytywnie na wysokość zaoszczędzonego kapitału.
  • polepszenie historii kredytowej – pamiętajmy o spłatach wcześniejszych zobowiązań w określonym terminie. Pozwoli nam to uniknąć negatywnych wpisów w bazie BIK. Przy kilku zaległych zobowiązaniach możemy rozważyć opcję kredytu konsolidacyjnego,
  • zabezpieczenie zobowiązania – możemy skorzystać z ochrony kredytu. Poręczyciel lub weksel będą znacznie podnosiły szansę na otrzymanie potrzebnych środków.

Czy w trakcie spłacania kredytu dziecko obniża zdolność kredytową?

Posiadanie dzieci przed kredytem może mieć ogromny wpływ na jego otrzymanie. Jeśli do narodzin dziecka dojdzie już po zaciągnięciu zobowiązania, a spłata nie uległa przesunięciu przez nieterminowość, to wcześniejsze ustalenia będą aktualne, a narodziny dziecka nie będą obniżały naszej zdolności kredytowej. Zdarzają się sytuacje, w których ze względu na duże koszty utrzymania dziecka, pojawią się problemy ze spłacaniem kredytu. W tym wypadku należy skontaktować się z naszym bankiem i podjąć próbę ustaleń nowego harmonogramu.

Fakt urodzenia dziecka zwykle nie wpływa na harmonogram posiadanego kredytu, chyba że w umowie kredytowej znajdują się specjalne warunki związane z posiadaniem potomstwa. W większości przypadków kredytobiorcy mają stały harmonogram spłaty kredytu, który nie zmienia się po urodzeniu dziecka. Jednakże, w przypadku, gdy rodzice mają trudności finansowe związane z opieką nad dzieckiem, mogą skontaktować się z kredytodawcą i poprosić o przedłużenie terminu spłaty kredytu lub zmniejszenie rat.

Jeśli rodzice chcą zmienić harmonogram spłaty kredytu, zwykle muszą skontaktować się z kredytodawcą i przedstawić swoją sytuację finansową. Kredytodawca może zaoferować różne opcje, w tym przedłużenie terminu spłaty kredytu, zmniejszenie miesięcznej raty lub wakacje kredytowe. Jednakże, przed podjęciem decyzji o zmianie harmonogramu spłaty kredytu, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i przemyśleć, jakie będą długoterminowe konsekwencje takiej decyzji.

Wniosek jest taki, że fakt urodzenia dziecka może wpłynąć na sytuację finansową rodziny i ich zdolność do spłaty kredytu, ale zwykle nie ma bezpośredniego wpływu na harmonogram spłaty kredytu. Jeśli rodzice napotykają trudności finansowe związane z opieką nad dzieckiem, powinni skontaktować się z kredytodawcą i poprosić o pomoc w znalezieniu najlepszej opcji dla swojej sytuacji finansowej.

Pytania i odpowiedzi

Niestety tak. Fakt posiadania dziecka może sprawiać, że kredyt hipoteczny zostanie nam przyznany w niższej kwocie, niż byśmy chcieli. Dla banku dziecko jest również dodatkowym kosztem dla rodziny starającej się o kredyt hipoteczny.

Tak. Wielu rodziców mających nawet podstawowe pojęcie o ekonomi zastanawia się, ile zdolności kredytowej zabiera dziecko. Jeżeli chodzi o zdolność kredytową osoby bezdzietnej i osoby z dzieckiem, różnice liczy się nawet w dziesiątkach tysięcy. Najkorzystniej zatem jest wziąć np. kredyt hipoteczny jeszcze zanim pojawi się dziecko.

Oczywiście, że nie. Jeżeli posiadają wysokie pensje to kredyt hipoteczny jest jak najbardziej w ich zasięgu. W przypadku kredytu hipotecznego, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową np. w swoim banku.

Oczywiście, że nie. Małżeństwo z dzieckiem będzie miało o wiele wyższą kredytową zdolność niż singiel. Z posiadaniem dziecka wiąże się obniżona jednak zdolność kredytowa, ponieważ para bez dziecka otrzymałaby wyższy kredyt. Z wyższą zdolnością kredytową otrzymamy wyższy kredyt.

Niestety tak. Każde kolejne dziecko w gospodarstwie domowym może negatywnie wpływać na wysokość zdolności kredytowej.

Podsumowanie

  1. Posiadanie dziecka samo w sobie nie wpływa na zdolność kredytową osoby dorosłej.
  2. Jednak posiadanie dziecka może wpłynąć na zdolność kredytową w przypadku, gdy rodzice starają się o kredyt hipoteczny lub samochodowy.
  3. Banki i kredytodawcy biorą pod uwagę dochody i wydatki rodziny podczas oceny zdolności kredytowej.
  4. Posiadanie dziecka zwiększa koszty związane z utrzymaniem domu i rodziny, co może wpłynąć na ogólną zdolność kredytową.
  5. Z drugiej strony, rodzice mogą otrzymać dodatkowe korzyści finansowe z powodu posiadania dziecka, co może korzystnie wpłynąć na ich zdolność kredytową.
  6. Osoby samotne, które są rodzicami dziecka, mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu ze względu na niższe dochody.
  7. Jeśli rodzice utrzymują dziecko w wieku szkolnym, to koszty związane z edukacją mogą wpłynąć na ich zdolność kredytową.
  8. W każdym przypadku, ocena zdolności kredytowej zależy od indywidualnych okoliczności i sytuacji finansowej rodziny, a posiadanie dziecka jest jednym z wielu czynników branych pod uwagę podczas oceny kredytowej.
  9. W przypadku rodziny wielodzietnej otrzymanie kredytu hipotecznego nie jest niemożliwe, ale może być utrudnione.
author
Julia Wierciło
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Co drugi bankrut konsumencki notowany w KRD

W swoim najnowszym komunikacie Krajowy Rejestr Długów poinformował o najnowszych statystykach związanych z osobami zgłaszającymi upadłość konsumencką. Z danych wynika, że częściej niż co drugi bankrut, wobec którego sąd orzekł upadłość w pierwszym półroczu 2019 roku był wcześniej notowany w Krajowym Rejestrze Długów.

author
Alicja Hirsekorn
17 września 2019
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

ZUS oddział w Bielsku-Białej

Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada 39 oddziałów w największych polskich miastach. Sprawdzamy dane oddziału ZUS w Bielsku-Białej: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.

author
Patryk Byczek
22 sierpnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Ile zarabia agent celny?

Praca agenta celnego jest bardzo dynamiczna i wymaga bardzo dużo cierpliwości. Mimo tego, wiele osób decyduje się na podjęcie pracy w tym zawodzie. Wiemy, ile zarabiają agenci celni.

author
Aleksandra Gościnna
03 listopada 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

PKO BP w Lubsku

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Lubsku – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
10 września 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

ING Bank Śląski w Praszce

ING Bank Śląski jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Praszce – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Dominika Byczek
01 lipca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

ING Lease wspiera rozbudowę warszawskiej komunikacji

ING Leasing wspiera rozbudowę warszawskiej komunikacji. Instytucja podpisała umowę leasingu z firmą GULERMAK, na podstawie której ING Leasing sfinansuje sprzęt budowlany, który jest wykorzystywany przy budowie drugiej linii metra w Warszawie.

author
Patryk Byczek
25 stycznia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj