Czy dziecko wpływa na zdolność kredytową?

Jednym z ważniejszych czynników, który udzielający kredytu bierze pod uwagę to liczba osób, które są na naszym utrzymaniu. We wniosku znajdziemy miejsce na uzupełnienie liczby osób znajdujących się we wspólnym gospodarstwie domowym. Czy dziecko obniża zdolność kredytową? Tak, ze względu na to, iż utrzymanie jest sporym wydatkiem, którym będziemy zobowiązani jeszcze przez wiele lat. Ogromna różnica pomiędzy osobą bezdzietną, a tą posiadającą potomstwo, wynika właśnie z konieczności wydawania większej ilości swoich środków na dodatkową osobę. Dla banku ma to duże znaczenie. Oprócz samego faktu posiadania dzieci, znaczenie ma także ich liczba. 

Posiadanie jednego dziecka obniża zdolność kredytową o 6% do 10%. W przypadku posiadania więcej niż jednego potomka szanse spadają znacznie bardziej.

Jak bardzo posiadanie dziecka obniży naszą zdolność kredytową?

• jedno dziecko – zdolność kredytowa zmniejszona od 6% do 10 %,
• dwójka dzieci – zdolność kredytowa zmniejszona o 12 %,
• trójka dzieci – zdolność kredytowa zmniejszona o 19 %,
• czwórka dzieci – zdolność kredytowa zmniejszona o nawet 27 %.

Czy bank wie, że klient ma dziecko? To pytanie zadają sobie osoby, które zastanawiają się nad wzięciem kredytu, ale zdają sobie sprawę z obniżonej zdolności kredytowej. Banki mają możliwość sprawdzenia czy klient posiada potomstwo. Instytucje coraz częściej korzystają z tej opcji. Jeżeli posiadamy w historii swojego konta wydatki sugerujące posiadanie dzieci np. związane z jego utrzymaniem lub nauką, to w tym wypadku jest to potwierdzenie dla banku.

Czy możemy zataić przed bankiem fakt posiadania dzieci? Nie przyniesie to korzyści, ze względu na prostą możliwość weryfikacji. Wniosek, który składamy w banku jest oświadczeniem. Oznacza to, że wszystkie podane przez nas informacje muszą być zgodne z prawdą. W przypadku wprowadzania nieprawdziwych danych celowo bank może wycofać się z umowy lub podjąć kroki prawne z tym związane.

Koszty utrzymania dziecka są naprawdę duże, ale czy tak samo będzie w przypadku pełnoletniego dziecka? Okazuje się, że dorosłe dziecko także może znacznie zmniejszyć naszą zdolność kredytową. Jest osobą, która wchodzi w skład naszego gospodarstwa domowego, tak samo jak dziecko małoletnie. Jest jednak kilka sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej. Dzięki temu możemy uzyskać dostęp do usług takich jak kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy lub ewentualnie skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej.

Posiadanie dzieci przed kredytem może mieć ogromny wpływ na jego otrzymanie. Jeśli do narodzin dziecka dojdzie już po zaciągnięciu zobowiązania, a spłata nie uległa przesunięciu przez nieterminowość, to wcześniejsze ustalenia będą aktualne, a narodziny dziecka nie będą obniżały naszej zdolności kredytowej. Zdarzają się sytuacje, w których ze względu na duże koszty utrzymania dziecka, pojawią się problemy ze spłacaniem kredytu. W tym wypadku należy skontaktować się z naszym bankiem i podjąć próbę ustaleń nowego harmonogramu.

Fakt urodzenia dziecka zwykle nie wpływa na harmonogram posiadanego kredytu, chyba że w umowie kredytowej znajdują się specjalne warunki związane z posiadaniem potomstwa. W większości przypadków kredytobiorcy mają stały harmonogram spłaty kredytu, który nie zmienia się po urodzeniu dziecka. Jednakże, w przypadku, gdy rodzice mają trudności finansowe związane z opieką nad dzieckiem, mogą skontaktować się z kredytodawcą i poprosić o przedłużenie terminu spłaty kredytu lub zmniejszenie rat.

Jeśli rodzice chcą zmienić harmonogram spłaty kredytu, zwykle muszą skontaktować się z kredytodawcą i przedstawić swoją sytuację finansową. Kredytodawca może zaoferować różne opcje, w tym przedłużenie terminu spłaty kredytu, zmniejszenie miesięcznej raty lub wakacje kredytowe. Jednakże, przed podjęciem decyzji o zmianie harmonogramu spłaty kredytu, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i przemyśleć, jakie będą długoterminowe konsekwencje takiej decyzji.

Wniosek jest taki, że fakt urodzenia dziecka może wpłynąć na sytuację finansową rodziny i ich zdolność do spłaty kredytu, ale zwykle nie ma bezpośredniego wpływu na harmonogram spłaty kredytu. Jeśli rodzice napotykają trudności finansowe związane z opieką nad dzieckiem, powinni skontaktować się z kredytodawcą i poprosić o pomoc w znalezieniu najlepszej opcji dla swojej sytuacji finansowej.

1. Posiadanie dziecka samo w sobie nie wpływa na zdolność kredytową osoby dorosłej.
2. Jednak posiadanie dziecka może wpłynąć na zdolność kredytową w przypadku, gdy rodzice starają się o kredyt hipoteczny lub samochodowy.
3. Banki i kredytodawcy biorą pod uwagę dochody i wydatki rodziny podczas oceny zdolności kredytowej.
4. Posiadanie dziecka zwiększa koszty związane z utrzymaniem domu i rodziny, co może wpłynąć na ogólną zdolność kredytową.
5. Z drugiej strony, rodzice mogą otrzymać dodatkowe korzyści finansowe z powodu posiadania dziecka, co może korzystnie wpłynąć na ich zdolność kredytową.
6. Osoby samotne, które są rodzicami dziecka, mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu ze względu na niższe dochody.
7. Jeśli rodzice utrzymują dziecko w wieku szkolnym, to koszty związane z edukacją mogą wpłynąć na ich zdolność kredytową.
8. W każdym przypadku, ocena zdolności kredytowej zależy od indywidualnych okoliczności i sytuacji finansowej rodziny, a posiadanie dziecka jest jednym z wielu czynników branych pod uwagę podczas oceny kredytowej.
9. W przypadku rodziny wielodzietnej otrzymanie kredytu hipotecznego nie jest niemożliwe, ale może być utrudnione.