Czy można cofnąć przelew?

Czy można cofnąć przelew?

author
Dominika Byczek
23 grudnia 2022
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Kategoria

Uzupełnienie danych do przelewu internetowego to jedna z prostszych rzeczy – wpisujemy nazwę i adres odbiorcy oraz jego numer konta. Z uwagi na to, że numer konta ma 26 cyfr, łatwo o pomyłkę. Niestety niepoprawne wpisanie choćby jednej cyfry spowoduje, że nasze pieniądze trafią nie tam, gdzie powinny. Czy wykonany przelew da się anulować i – co najważniejsze – czy uda nam się odzyskać pieniądze?

Jeżeli liczymy, że bank nie zaksięguje przelewu, w którym podane przez nas dane (nazwa i adres odbiorcy) będą niezgodne z pomylonym numerem konta, to niestety jesteśmy w błędzie. Anulowanie przelewu bez naszej ingerencji nie jest możliwe. Przelew kierowany jest na konkretny numer konta, a nie do konkretnego odbiorcy, zatem bank zaksięguje go nawet w przypadku niezgodności danych z numerem. Przed pomyłką może uchronić nas znajomość znaczenia konkretnych cyfr w numerze bankowym (na ten temat przeczytasz więcej w artykule Z czego składa się numer rachunku bankowego?).

Wszystko zależy od sesji ELIXIR 

ELIXIR to System Elektronicznej Izby Rozliczeniowej. Jest to systemem rozliczeń międzybankowych, który znacznie usprawnia przelewanie środków pomiędzy bankami, a zatem także pomiędzy wszystkimi osobami fizycznymi, instytucjami i firmami. System ten funkcjonuje już od 1994 roku, a utrzymuje go Krajowa Izba Rozliczeniowa.

Cały system ELIXIR działa w oparciu o harmonogram sesji ustalony przez Krajową Izbę Rozliczeniową . Wszystkie bowiem zlecenia przelewów realizowane są – zależnie od godziny zlecenia – w jednej z trzech sesji rozliczeniowych. Sesje uruchamiane są każdego dnia roboczego, ale rejestracja transakcji obsługiwana jest 24 godziny na dobę każdego dnia w roku.

Tak więc droga naszego przelewu wygląda następująco: 

Nie w każdym momencie przelew łatwo jest cofnąć. Wszystko zależy od tego, do którego miejsca schematu nasz przelew zdąży zabrnąć, zanim zorientujemy się, że wcale nie chcieliśmy go wysłać.

KIEDY I CZY MOŻNA COFNĄĆ PRZELEW

Odpowiadamy: Tak. Anulowanie przelewu jest możliwe tylko wtedy, kiedy nie wszedł jeszcze na sesję Elixir.

W większości banków sesje Elixir otwierają się 3 razy w ciągu dnia. Szczegółowe godziny obrazuje tabela:

Więcej szczegółów dotyczących godzin znajdziesz w artykule Kiedy dojdzie przelew?.

Zależnie zatem od momentu zlecenia transakcji, przelew „wyjdzie” z banku dopiero w najbliższej sesji rozliczeniowej. Jeżeli będziemy chcieli anulować przelew jeszcze zanim zdąży on załapać się na najbliższą sesję ELIXIR, sprawa będzie bardzo prosta. Jeżeli zauważymy, że wykonaliśmy błędny przelew możemy wtedy wstrzymać transakcję na kilka sposobów:

1. Zalogować się do bankowości internetowej i znaleźć zakładkę “transakcje oczekujące” – oczekują tam one właśnie na sesję ELIXIR i tam będziemy mogli anulować błędny przelew.
2. Zadzwonić na bankową infolinię i powiedzieć o naszym problemie – w większości banków transakcję da się anulować telefonicznie.
3. Udać się osobiście do oddziału bankowego i tam zlecić anulowanie naszej transakcji.

Ile kosztuje cofnięcie przelewu bankowego? Jest to operacja całkowicie bezpłatna. Za cofnięcie błędnego przelewu nie zapłacimy nic. Więcej szczegółów o systemie ELIXIR przeczytasz w naszym artykule Jak działa system ELIXIR?.

Co jeżeli przelew wszedł już na sesję ELIXIR?

Wtedy natychmiast powinniśmy sprawdzić, czy miał już szansę wejść na sesję ogólnokrajową (KIR). Narodowy Bank Polski proponuje następujące godziny sesji:

źródło: https://www.banki.kir.pl/elixir/system-elixir/

1. Przelew nie wszedł jeszcze na sesję KIR.

Zatem nie wszystko stracone, ale musimy grać na czas – sesje odbywają się przecież co kilka godzin. W takiej sytuacji musimy się niezwłocznie zgłosić (telefonicznie lub osobiście) do doradcy z naszego banku, ponieważ z poziomu bankowości internetowej nie jesteśmy w stanie już nic zrobić. Będzie jeszcze możliwe cofnięcie przelewu bankowego.

2. Przelew wszedł już na sesję KIR. 

A zatem nie zdziałamy zbyt wiele – pieniądze, które przeszły przez ogólnopolski system rozliczania, nie tak łatwo cofnąć.  Wiele zależy od naszej współpracy z przedstawicielem banku i od tego, do kogo trafiły pieniądze. Może bowiem zdarzyć się, że nasz pomylony odbiorca przelewu sam zauważy przelew z nieznanego źródła i będzie chciał zwrócić środki. Często jednak osoby otrzymujące przypadkowe przelewy nie chcą współpracować i zatrzymują pieniądze dla siebie. Bardzo ciężko trafić na uczciwego odbiorcę przelewu, ale takie osoby również się zdarzają.

PODSTAWA PRAWNA

Art. 405. Definicja bezpodstawnego wzbogacenia
Kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby, obowiązany jest do wydania korzyści w naturze, a gdyby to nie było możliwe, do zwrotu jej wartości.
Dz.U.2017.0.459 t.j. – Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny

Oczywiście jest to niezgodne z prawem, jednakże takie praktyki są powszechne.

PODSTAWA PRAWNA

Art. 407. Skutki bezpłatnego rozporządzenia korzyścią
Jeżeli ten, kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby, rozporządził korzyścią na rzecz osoby trzeciej bezpłatnie, obowiązek wydania korzyści przechodzi na tę osobę trzecią.
Dz.U.2017.0.459 t.j. – Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny

 

W praktyce trudno jednak dochodzić należności, ponieważ nie wiadomo, kogo pozwać – bank nie może udzielić nam informacji, do kogo zostały wysłane nasze pieniądze, ponieważ jest to chronione tajemnicą bankową. We współpracy z bankiem wiele jednak możemy zdziałać – niestety być może będziemy zmuszeni wystąpić na drogę sądową, ponieważ w banku odbiorcy nic nie wskóramy. Osobie, która bezprawnie zatrzymała nasze środki grozi bowiem odpowiedzialność karna. Musimy liczyć się z tym, że odbiorca przelewu sam się z nami skontaktuje.

PODSTAWA PRAWNA

Art. 143. Wykonanie zlecenia płatniczego 
Jeżeli unikatowy identyfikator podany przez użytkownika jest nieprawidłowy, dostawca nie ponosi odpowiedzialności na podstawie art 144-146. Dostawca płatnika jest jednak obowiązany podjąć działania w celu odzyskania kwoty transakcji płatniczej. Strony mogą zastrzec w umowie, że dostawca ma prawo pobrać od użytkownika opłatę za odzyskanie środków; przepis art. 36 opłaty za usługi dostawcy ust. 2 stosuje się odpowiednio.
Dz.U.2017.0.2003 t.j. – Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych

Bank ma jednak jak widać prawny obowiązek udzielić nam pomocy w takiej sytuacji. Musimy jednak liczyć się z tym, że za takie działania zostaniemy obciążeni dodatkową opłatą (może ona przewyższyć kwotę, którą chcemy odzyskać).

Wiele osób zastanawia się, czy można cofnąć przelew PayPal? Jest to możliwe wyłącznie wtedy, kiedy płatność jest nieodebrana i widnieje przy niej przycisk “Anuluj”. Z kolei jeżeli ktoś chciałby cofnąć przelew BLIK to niestety tego nie zrobi. Są to przelewy natychmiastowe i docierają na numer telefonu Klienta w kilka sekund. Tutaj trzeba po prostu liczyć na uczciwość odbiorcy błędnego przelewu.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Alicja Trochimowicz
Alicja Trochimowicz
2020-06-27 05:18:33

Chciałam się dowiedzieć co megę jeszcze zrobić. Kupiłam kurtkę od dziewczyny, wpłaciłam pieniądze na jej konto, a kurtki od ponad tygodnia nie widziałam i dziewczyna się nic nie odzywa.

Podobne artykuły

Pod lupą Zadluzenia.com – pożyczka pozabankowa INCREDIT

W dzisiejszym wpisie z cyklu “Pod lupą Zadluzenia.com” przedstawiamy nowy produkt z serii “pożyczki chwilówki bez BIK” – INCREDIT.

author
Patryk Byczek
19 czerwca 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Consumer Bank Ząbkowice Śląskie

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Profesjonalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Ząbkowicach Śląskich – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
24 lipca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

#mBankJestEko – akcja mBanku

mBank podejmuje kroki, aby stać się organizacją „less waste”. Instytucja poinformowała o wycofaniu z jej placówek plastikowych naczyń i butelek. Wszystko dlatego, żeby nie szkodzić środowisku.

author
Patryk Byczek
02 kwietnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Opolu Lubelskim

PKO BP jest największym bankiem w Polsce. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Opolu Lubelskim – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
05 sierpnia 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Mieszkanie Plus Warszawa – 10 000 nowych mieszkań w 2019 roku

Prognozy realizacji programu Mieszkanie Plus bardzo korzystanie zapowiadają przyszły rok. Artur Soboń, wiceminister Ministerstwa Inwestycji i Rozwoju poinformował, że w stolicy przy ulicy Karczunkowskiej zostanie wybudowanych 3000 mieszkań, a całej Warszawie pojawi się ich ponad 10 000. 

author
Patryk Byczek
24 maja 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pekao w Helu

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Helu – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
17 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj