Czy sztuczna inteligencja w płatnościach to zagrożenie?
Dynamiczna digitalizacja usług finansowych i uczynienie europejskiej bankowości rynkiem otwartym na zewnętrznych dostawców usług płatniczych zmusiło ekspertów od rozwiązań antyfraudowych do wykorzystania sztucznej inteligencji. W praktyce okazuje się jednak, że technologia ta w równym stopniu przeciwdziała oszustwom finansowym i je wspiera.
Spis treści:
- Sztuczna inteligencja w płatnościach
- Jak oszuści wykorzystują sztuczną inteligencję?
- Typy oszustw a sztuczna inteligencja
- Warunek sukcesu zastosowania sztucznej inteligencji
Sztuczna inteligencja w płatnościach
Według danych opracowanych przez firmę badawczą Crowe i Uniwersytet Portsmouth koszty gospodarcze oszustw i wyłudzeń finansowych popełnionych w latach 1997-2018 stanowiły równowartość aż 6,05% światowego PKB. Niestety im dalej w las, tym gorzej: po 2009 roku straty wywołane przez oszustów wzrosły aż o 57% względem ich wcześniejszego poziomu. Dziś szacuje się, że każdy jeden dolar strat bezpośrednich powstałych w wyniku fraudów generuje 3,27 dolara dodatkowych kosztów.
Czy jest jakiś sposób na ograniczenie tak poważnych strat? Jak informuje Związek Przedsiębiorstw Finansowych, narzędziem pomocnym w walce z wyłudzeniami i oszustwami finansowymi jest dziś sztuczna inteligencja. Z rozwiązań inżynieryjnych opartych na sieciach neuronowych korzystają dziś pracownicy wielu sektorów gospodarki.
Okazuje się, że po narzędzia sztucznej inteligencji coraz częściej sięgają obeznani w nowinkach technologicznych cyberprzestępcy. Digitalizacja otwiera przed nimi szereg możliwości, czyniąc popełnianie przestępstw jeszcze łatwiejszym.
Jak oszuści wykorzystują sztuczną inteligencję?
Na rynku europejskim największy wzrost wyłudzeń zaobserwowano właśnie w obszarze finansów. Jak informuje Związek Przedsiębiorstw Finansowych, do najczęstszych typów wyłudzeń i oszustw finansowych należy kradzież tożsamości. By podszyć się pod inną osobę i w jej imieniu dokonywać transakcji nie potrzeba dziś już ukraść dokumentu, dzięki któremu możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na dowód.
Wystarczy, że przestępcy znajdą się w posiadaniu cudzej karty kredytowej, urządzenia mobilnego czy nawet samej karty SIM, a nawet – programu lojalnościowego, z którego punkty mogą służyć do dokonywania płatności. Niestety coraz wyraźniej daje się zaobserwować rosnącą liczbę ataków przeprowadzanych za pomocą sztucznej inteligencji.
W tym obszarze największe żniwa zbierają przestępcy korzystający z narzędzia uczenia maszynowego (tzw. machine learning). Dzięki tego typu mechanizmom wykrywanie oszustw płatniczych staje się niemal niemożliwe – szczególnie, gdy kradzież tożsamości przyjmuje postać syntetycznej (czyli bliźniaczo podobnej do klienta osoby). Już 20% kradzieży tożsamości w dużych bankach na świecie miało miejsce z zastosowaniem tej metody.
Innym coraz bardziej popularnym typem wyłudzeń jest tzw. pharming. Polega on na przekierowaniu użytkownika na fałszywą stronę internetową w celu przejęcia jego danych. Najczęściej oszuści starają się pozyskać dane logowania do serwis transakcyjnego czy też informacje na temat rachunku bankowego lub karty kredytowej. Ponadto ZPF zauważa, iż coraz bardziej popularne stają się też próby wyłudzenia „przyjacielskiego”. Jego istotą jest poinformowanie sprzedawców, że karta, którą dokonano transakcji, została ukradziona, wobec czego należy dokonać zwrotu uiszczonych pieniędzy.
Typy oszustw a sztuczna inteligencja
W dobie możliwości, które są oferowane przez technologię, możemy w bardzo prosty sposób dokonywać zakupów, opłat, przelewów, pożyczek online, a także korzystać z wielu innych ułatwień. Mimo tego należy pamiętać, że wraz z wprowadzanymi usprawnieniami możliwymi dzięki rozwojowi, musimy przestrzegać zasad bezpieczeństwa. W dzisiejszych czasach nietrudno bowiem o padnięcie ofiarą przestępstwa internetowego lub telefonicznego. Sprawdźmy jakie pułapki i oszustwa są stosowane najczęściej i w jaki sposób działają przestępcy.
Najpopularniejsze oszustwa:
- phishing,
- spoofing,
- scam – może dotyczyć między innymi podszywania się pod zaufane instytucje,
- oszustwo nigeryjskie – oszustwo jest odmianą spamu i było rozpowszechniane za pomocą telefonu, e-maili lub faxu. Przez internet jest ono dużo bardziej popularne i dotyczy przede wszystkim transferu pieniędzy,
- vishing.
Należy również pamiętać, że oprócz odkrytych już sposobów działania oszustów internetowych, istnieje spora szansa na powstanie nowych. Z tego powodu warto pamiętać o przestrzeganiu podstawowych zasad bezpieczeństwa, szczególnie, jeśli chodzi o płatności online, BLIK, otrzymywane komunikaty SMS bądź email lub nawet zaciąganie zobowiązań finansowych, takich jak np. pożyczki na raty.
Warunek sukcesu zastosowania sztucznej inteligencji
Sundeep Tengur, menadżer do spraw zwalczania przestępstw finansowych z Globalnego Zespołu Fraud & Security w SAS Institute, na październikowym. Kongresie Antyfraudowym mówił o tym, iż obecna inżynieria może pochwalić się wieloma modelami skutecznie zwalczającymi przestępczość finansową. Chodzi między innymi o modele, które potrafią w sposób adaptacyjny dostosować się do zmieniającego się otoczenia w czasie rzeczywistym i tym samym lepiej oraz precyzyjniej wykrywać podejrzane sytuacje.
Zdaniem ekspertów uczenie maszynowe jest doskonałym narzędziem służącym nie tylko dokonywaniu oszustw płatniczych, ale także ich zapobieganiu.
Warunkiem sukcesu zastosowania sztucznej inteligencji jest jednak zasilenie jej dobrymi, obiektywnymi danymi, w które nikt nie interweniuje. Interwencja taka, dokonana np. przez współdziałających z przestępcami pracowników instytucji finansowej, może bowiem prowadzić do tworzenia wzorców, które nie uwzględnią z góry określonych zachowań, co ułatwi wyłudzenia płatności czy kredytów – wyjaśnił Sundeep Tengur z Globalnego Zespołu Fraud & Security w SAS Institute.
Źródła:
https://zpf.pl/sztuczna-inteligencja-pozwala-efektywniej-walczyc-z-wyludzeniami-choc-nie-wyeliminuje-wszystkich-zagrozen/
Podobne artykuły
Bank umorzył zadłużenie swoim Klientom
Klienci Banku Chase spotkali się z niecodzienną sytuacją. Ich długi na kartach kredytowych zostały… anulowane z dnia na dzień. Bank stracił na tej operacji kilka milionów złotych.
Bank PKO jednym z najatrakcyjniejszych pracodawców
Największy bank w Polsce, PKO BP, kolejny raz należy do grupy dziesięciu najlepszych pracodawców - wynika z rankingu przygotowanego przez Universum Poland. Najlepszymi cechami banku, według studentów, są:
Promocja: „Konto na zdrowie” w BNP Paribas
W BNP Paribas trwa promocja, w której za otworzenie konta osobistego wraz z kartą debetową i spełnienie prostych warunków Klienci mogą otrzymywać (nawet przez rok) comiesięczne pakiety Medicover. Promocja trwa do 31 października 2019 roku.
Deutsche Bank w Białymstoku
Deutsche Bank Polska jest członkiem ogromnej światowej finansowej grupy - Grupy Deutsche Bank. Klienci Indywidualni mogą skorzystać z usług tego banku w jednym z niemalże 150 oddziałów ulokowanych na terenie naszego kraju. Jedna z placówek jest w Białymstoku.
Porozumienie w sprawie restrukturyzacji zatrudnienia w Pekao
Bank Pekao poinformował w komunikacie prasowym o zakończeniu prowadzonych ze Związkami Zawodowymi konsultacjami, które finalnie przerodziły się w podpisanie porozumienia określającego zasady, w oparciu o które przeprowadzony zostanie proces restrukturyzacji zatrudnienia. Sprawdzamy szczegóły.
Kredyt bez prowizji w mBanku
Do 4 lipca 2018 obowiązuje promocja kredytu gotówkowego w mBanku. Bank nie pobiera żadnej prowizji za udzielenie kredytu. Maksymalna kwota to aż 180 000 zł.
Dodaj komentarz