Czy sztuczna inteligencja w płatnościach to zagrożenie?

Czy sztuczna inteligencja w płatnościach to zagrożenie?

author
Halszka Gronek
02 stycznia 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Dynamiczna digitalizacja usług finansowych i uczynienie europejskiej bankowości rynkiem otwartym na zewnętrznych dostawców usług płatniczych zmusiło ekspertów od rozwiązań antyfraudowych do wykorzystania sztucznej inteligencji. W praktyce okazuje się jednak, że technologia ta w równym stopniu przeciwdziała oszustwom finansowym i je wspiera.

Spis treści:

  1. Sztuczna inteligencja w płatnościach
  2. Jak oszuści wykorzystują sztuczną inteligencję?
  3. Typy oszustw a sztuczna inteligencja
  4. Warunek sukcesu zastosowania sztucznej inteligencji
Zwiń spis treści

Sztuczna inteligencja w płatnościach

Według danych opracowanych przez firmę badawczą Crowe i Uniwersytet Portsmouth koszty gospodarcze oszustw i wyłudzeń finansowych popełnionych w latach 1997-2018 stanowiły równowartość aż 6,05% światowego PKB. Niestety im dalej w las, tym gorzej: po 2009 roku straty wywołane przez oszustów wzrosły aż o 57% względem ich wcześniejszego poziomu. Dziś szacuje się, że każdy jeden dolar strat bezpośrednich powstałych w wyniku fraudów generuje 3,27 dolara dodatkowych kosztów.

Czy jest jakiś sposób na ograniczenie tak poważnych strat? Jak informuje Związek Przedsiębiorstw Finansowych, narzędziem pomocnym w walce z wyłudzeniami i oszustwami finansowymi jest dziś sztuczna inteligencja. Z rozwiązań inżynieryjnych opartych na sieciach neuronowych korzystają dziś pracownicy wielu sektorów gospodarki.

Okazuje się, że po narzędzia sztucznej inteligencji coraz częściej sięgają obeznani w nowinkach technologicznych cyberprzestępcy. Digitalizacja otwiera przed nimi szereg możliwości, czyniąc popełnianie przestępstw jeszcze łatwiejszym.

Jak oszuści wykorzystują sztuczną inteligencję?

Na rynku europejskim największy wzrost wyłudzeń zaobserwowano właśnie w obszarze finansów. Jak informuje Związek Przedsiębiorstw Finansowych, do najczęstszych typów wyłudzeń i oszustw finansowych należy kradzież tożsamości. By podszyć się pod inną osobę i w jej imieniu dokonywać transakcji nie potrzeba dziś już ukraść dokumentu, dzięki któremu możliwe jest zaciągnięcie pożyczki na dowód.

Wystarczy, że przestępcy znajdą się w posiadaniu cudzej karty kredytowej, urządzenia mobilnego czy nawet samej karty SIM, a nawet – programu lojalnościowego, z którego punkty mogą służyć do dokonywania płatności. Niestety coraz wyraźniej daje się zaobserwować rosnącą liczbę ataków przeprowadzanych za pomocą sztucznej inteligencji.

W tym obszarze największe żniwa zbierają przestępcy korzystający z narzędzia uczenia maszynowego (tzw. machine learning). Dzięki tego typu mechanizmom wykrywanie oszustw płatniczych staje się niemal niemożliwe – szczególnie, gdy kradzież tożsamości przyjmuje postać syntetycznej (czyli bliźniaczo podobnej do klienta osoby). Już 20% kradzieży tożsamości w dużych bankach na świecie miało miejsce z zastosowaniem tej metody. 

Innym coraz bardziej popularnym typem wyłudzeń jest tzw. pharming. Polega on na przekierowaniu użytkownika na fałszywą stronę internetową w celu przejęcia jego danych. Najczęściej oszuści starają się pozyskać dane logowania do serwis transakcyjnego czy też informacje na temat rachunku bankowego lub karty kredytowej. Ponadto ZPF zauważa, iż coraz bardziej popularne stają się też próby wyłudzenia „przyjacielskiego”. Jego istotą jest poinformowanie sprzedawców, że karta, którą dokonano transakcji, została ukradziona, wobec czego należy dokonać zwrotu uiszczonych pieniędzy.  

Typy oszustw a sztuczna inteligencja

W dobie możliwości, które są oferowane przez technologię, możemy w bardzo prosty sposób dokonywać zakupów, opłat, przelewów, pożyczek online, a także korzystać z wielu innych ułatwień. Mimo tego należy pamiętać, że wraz z wprowadzanymi usprawnieniami możliwymi dzięki rozwojowi, musimy przestrzegać zasad bezpieczeństwa. W dzisiejszych czasach nietrudno bowiem o padnięcie ofiarą przestępstwa internetowego lub telefonicznego. Sprawdźmy jakie pułapki i oszustwa są stosowane najczęściej i w jaki sposób działają przestępcy.

Najpopularniejsze oszustwa:

  • phishing,
  • spoofing,
  • scam – może dotyczyć między innymi podszywania się pod zaufane instytucje,
  • oszustwo nigeryjskie – oszustwo jest odmianą spamu i było rozpowszechniane za pomocą telefonu, e-maili lub faxu. Przez internet jest ono dużo bardziej popularne i dotyczy przede wszystkim transferu pieniędzy,
  • vishing.

Należy również pamiętać, że oprócz odkrytych już sposobów działania oszustów internetowych, istnieje spora szansa na powstanie nowych. Z tego powodu warto pamiętać o przestrzeganiu podstawowych zasad bezpieczeństwa, szczególnie, jeśli chodzi o płatności online, BLIK, otrzymywane komunikaty SMS bądź email lub nawet zaciąganie zobowiązań finansowych, takich jak np. pożyczki na raty.

Warunek sukcesu zastosowania sztucznej inteligencji

Sundeep Tengur, menadżer do spraw zwalczania przestępstw finansowych z Globalnego Zespołu Fraud & Security w SAS Institute, na październikowym. Kongresie Antyfraudowym mówił o tym, iż obecna inżynieria może pochwalić się wieloma modelami skutecznie zwalczającymi przestępczość finansową. Chodzi między innymi o modele, które potrafią w sposób adaptacyjny dostosować się do zmieniającego się otoczenia w czasie rzeczywistym i tym samym lepiej oraz precyzyjniej wykrywać podejrzane sytuacje. 

Zdaniem ekspertów uczenie maszynowe jest doskonałym narzędziem służącym nie tylko dokonywaniu oszustw płatniczych, ale także ich zapobieganiu. 

Warunkiem sukcesu zastosowania sztucznej inteligencji jest jednak zasilenie jej dobrymi, obiektywnymi danymi, w które nikt nie interweniuje. Interwencja taka, dokonana np. przez współdziałających z przestępcami pracowników instytucji finansowej, może bowiem prowadzić do tworzenia wzorców, które nie uwzględnią z góry określonych zachowań, co ułatwi wyłudzenia płatności czy kredytów – wyjaśnił Sundeep Tengur z Globalnego Zespołu Fraud & Security w SAS Institute.

Źródła:

https://zpf.pl/sztuczna-inteligencja-pozwala-efektywniej-walczyc-z-wyludzeniami-choc-nie-wyeliminuje-wszystkich-zagrozen/

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

W kwietniu tylko jedna niedziela handlowa

Handel w kwietniowe niedziele będzie bardzo ograniczony. Ostatnia marcowa niedziela była dniem, w którym Polacy bez problemów mogli robić zakupy. Przez najbliższe cztery tygodnie handel w drugi dzień weekendu będzie niemożliwy z powodu Świąt Wielkanocnych oraz ustawy o zakazie handlu.

author
Patryk Byczek
26 marca 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

500+ pozytywnie wpływa na rynek pracy

Badanie Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) pokazuje, że Program Rodzina 500+ pozytywnie wpłynął na naszą aktywność zawodową. Okazuje się, że dla ponad 90% członków gospodarstw domowych, którzy otrzymują świadczenie, nie miało ono wpływu na decyzje podejmowane na rynku pracy.

author
Aneta Jankowska
03 stycznia 2019
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Czy komornik może zająć Pracownicze Plany Kapitałowe?

Pracownicze Plany Kapitałowe mają być pomocą dla pracowników, którzy chcieliby oszczędzać pieniądze, a nie potrafią samodzielnie się za to zabrać. Odprowadzanie części pensji na PPK ma gwarantować wyższą emeryturę. Czy komornik może zająć Pracownicze Plany Kapitałowe? Sprawdzamy.

author
Dominika Byczek
27 stycznia 2022
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

NOTUS Finanse – oddział w Nowym Targu

NOTUS Finanse to jedna z trzech największych firm pośrednictwa finansowego w Polsce (obok Open Finance i Expandera). Firma powstała w 2004 roku. Obecnie posiada kilkadziesiąt oddziałów własnych i placówek partnerskich w największych miastach w Polsce, w tym w Nowym Targu.

author
Patryk Byczek
16 sierpnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Złotoryi

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Złotoryi – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
07 sierpnia 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Promocja: „Konto Biznes za 0 zł z PREMIĄ do 1700 zł” w Credit Agricole

W Credit Agricole trwa promocja, w której w zamian za założenie Konta Biznes i spełnienie warunków Klienci mogą zgarnąć do 1700 złotych premii. Promocja trwa do 30 września 2021 roku. Sprawdź szczegóły.

author
Patryk Byczek
13 kwietnia 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj