Czym różni się bank hipoteczny od zwykłego?

Czym różni się bank hipoteczny od zwykłego?

author
Aneta Jankowska
07 lutego 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.
Kategoria
Czym różni się bank hipoteczny od zwykłego? Który z nich wybrać? Ile banków hipotecznych funkcjonuje w Polsce? Odpowiedź na te pytania znajdziecie w poniższym artykule.

Dekadę temu na polskim rynku działało kilka banków hipotecznych, jednak nie wyróżniały się one na tle tych uniwersalnych. Zmiany przyszły wraz z nowymi regulacjami prawnymi.

Nad Wisłą, banki hipoteczne są głównie instytucjami banków uniwersalnych, które generują im klientów. Często bywa tak, że kredytobiorca dopiero śledząc zawartą umowę, zauważa, że trafił do wyspecjalizowanej placówki. Czym one się różnią?

BANK HIPOTECZNY

To bank, którego głównym zadaniem jest udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz tych niezabezpieczonych hipoteką. Bank hipoteczny jest tworzony tylko w formie spółki akcyjnej.

Aktualnie na naszym rynku działają 3 banki hipoteczne:

  • mBank Hipoteczny
  • Pekao Hipoteczny
  • PKO Bank Hipoteczny

W połowie stycznia Komisja Nadzoru Finansowego zezwoliła na utworzenie takiej instytucji przez ING Bank Śląski. W przyszłości może powstać kolejny taki bank, tym razem z ramienia Banku Zachodniego WBK.

 

– Banki hipoteczne specjalizują się w oferowaniu długoterminowych kredytów hipotecznych. Nie oferują innych produktów, które możemy znaleźć w bankach uniwersalnych. 

– Banki hipoteczne używają do pozyskiwania pieniędzy na zakup mieszkania środków finansowych pochodzących z emisji obligacji zabezpieczonych, czyli listów zastawnych (to specyficzne dłużne papiery wartościowe). Bank hipoteczny emitując listy zastawne zobowiązuje się do wypłaty okazicielowi określonej sumy pieniędzy w określonym czasie wraz z odsetkami.

– Biorąc kredyt w banku hipotecznym, uzyskujemy dostęp do raty, która będzie stała przez okres od 5 do 10 lat.

BANK UNIWERSALNY

To bank dokonujący w ramach świadczonych usług wszystkich lub większości dozwolonych prawem czynności bankowych. Jego działalność nie jest w żaden sposób profilowana. Większość obecnie działających banków to jednostki uniwersalne, które obejmują około 40 banków komercyjnych. 

 

– Banki uniwersalne oprócz kredytów długoterminowych, oferują również kredyty gotówkowe, karty kredytowe, lokaty czy inne produkty bankowe. 



– Takie jednostki pozyskują środki na kredyt hipoteczny zwykle z depozytów innych klientów.



– Biorąc kredyt hipoteczny w banku uniwersalnym, będzie to zwykle kredyt z oprocentowaniem zmiennym – kwota raty kredytu będzie zmienna, najczęściej co kwartał, dlatego, że banki uniwersalne działają w oparciu o zmienne stopy procentowe

Kredyt w banku hipotecznym

Biorąc kredyt w banku hipotecznym, mamy większą stabilność oraz ochronę przed zmiennością stóp procentowych. Należy jednak pamiętać, że chcąc uzyskać takie finansowanie, musimy spełniać pewne warunki:

  • w taki sposób można sfinansować wyłącznie zakup nieruchomości, która już istnieje
  • zakup mieszkania dopiero na etapie budowy jest niemożliwy
  • banki hipoteczne wymagają wpłaty własnej w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości
  • wyceniając wartość lokalu bank stosuje ostrożne i sztywne szacunki, a to może ograniczać nasze możliwości
     

Istnieje również możliwość, że bank hipoteczny zaproponuje zobowiązanie ze stałym oprocentowaniem. Póki co, instytucje tego nie praktykują, a klienci nie są tym zainteresowani. 

Kupno mieszkania to duży wydatek i wymaga wiele zaangażowania. Przed zaciągnięciem kredytu warto zastanowić się nad wyborem między bankiem hipotecznym a uniwersalnym i w którym przypadku oferta będzie dla nas korzystniejsza. 

author
Aneta Jankowska
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Promocja: „Promocja dla przedsiębiorców” w Santander Bank Polska

Santander Bank Polska wystartował z bardzo korzystną promocją Konta Firmowego Godnego Polecenia. Klienci w zamian za otworzenie rachunku mogą zgarnąć moneyback na maksymalną kwotę 900 złotych. Dodatkowo korzystanie z konta przez pierwsze dwa lata jest całkowicie darmowe. Promocja trwa do 31 lipca 2019 roku.

author
Patryk Byczek
08 kwietnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Rozsądnie wydajemy świadczenie 500+

Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych i Szkoła Główna Handlowa już po raz drugi zapytały Polaków o to, na co wydają pieniądze ze świadczenia 500+. Okazuje się, że dodatkowe środki rodziny przeznaczają głównie na jedzenie, edukację, ubrania, a także hobby dziecka. Część z tych pieniędzy również odkładają. 

author
Aneta Jankowska
22 sierpnia 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Firmy planują zwiększyć zatrudnienie

Nadchodzą zmiany kadrowe w przedsiębiorstwach. Ze statystyk wynika, że ponad jedna trzecia firm chciałaby zwiększyć liczbę swoich pracowników w ciągu nadchodzących sześciu miesięcy. Mimo wciąż rozwijającej się sytuacji gospodarczej kraju, problem ze znalezieniem ludzi na etat wciąż wydaje się być duży.

author
Patryk Byczek
11 czerwca 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

BNP Paribas doradcą finansowym Vectra S.A.

BNP Paribas Bank Polska wpierał firmę Vectra S.A zapewniając jej kompleksową obsługę transakcji w zakresie koordynacji finansowania akwizycyjnego, koordynacji hedgingu i doradztwa finansowego. Wszystko w związku z przejęciem 100% akcji spółki Multimedia Polska S.A..

author
Patryk Byczek
13 lutego 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Wśród wielu ofert kredytów znaleźć możemy również taką, która pozwoli nam na połączenie rat wszystkich otwartych zobowiązań w jedną, zdecydowanie wygodniejszą. W tym artykule sprawdzamy między innymi, czym jest kredyt konsolidacyjny, kto może go otrzymać, kiedy oraz gdzie.

author
Aleksandra Gościnna
24 października 2020
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

PKO BP w Ślesinie

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Ślesinie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
03 października 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Porównaj