Czym różni się bank hipoteczny od zwykłego?
Dekadę temu na polskim rynku działało kilka banków hipotecznych, jednak nie wyróżniały się one na tle tych uniwersalnych. Zmiany przyszły wraz z nowymi regulacjami prawnymi.
Nad Wisłą, banki hipoteczne są głównie instytucjami banków uniwersalnych, które generują im klientów. Często bywa tak, że kredytobiorca dopiero śledząc zawartą umowę, zauważa, że trafił do wyspecjalizowanej placówki. Czym one się różnią?
BANK HIPOTECZNY
To bank, którego głównym zadaniem jest udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz tych niezabezpieczonych hipoteką. Bank hipoteczny jest tworzony tylko w formie spółki akcyjnej.
Aktualnie na naszym rynku działają 3 banki hipoteczne:
- mBank Hipoteczny
- Pekao Hipoteczny
- PKO Bank Hipoteczny
W połowie stycznia Komisja Nadzoru Finansowego zezwoliła na utworzenie takiej instytucji przez ING Bank Śląski. W przyszłości może powstać kolejny taki bank, tym razem z ramienia Banku Zachodniego WBK.
– Banki hipoteczne specjalizują się w oferowaniu długoterminowych kredytów hipotecznych. Nie oferują innych produktów, które możemy znaleźć w bankach uniwersalnych.
– Banki hipoteczne używają do pozyskiwania pieniędzy na zakup mieszkania środków finansowych pochodzących z emisji obligacji zabezpieczonych, czyli listów zastawnych (to specyficzne dłużne papiery wartościowe). Bank hipoteczny emitując listy zastawne zobowiązuje się do wypłaty okazicielowi określonej sumy pieniędzy w określonym czasie wraz z odsetkami.
– Biorąc kredyt w banku hipotecznym, uzyskujemy dostęp do raty, która będzie stała przez okres od 5 do 10 lat.
BANK UNIWERSALNY
To bank dokonujący w ramach świadczonych usług wszystkich lub większości dozwolonych prawem czynności bankowych. Jego działalność nie jest w żaden sposób profilowana. Większość obecnie działających banków to jednostki uniwersalne, które obejmują około 40 banków komercyjnych.
– Banki uniwersalne oprócz kredytów długoterminowych, oferują również kredyty gotówkowe, karty kredytowe, lokaty czy inne produkty bankowe.
– Takie jednostki pozyskują środki na kredyt hipoteczny zwykle z depozytów innych klientów.
– Biorąc kredyt hipoteczny w banku uniwersalnym, będzie to zwykle kredyt z oprocentowaniem zmiennym – kwota raty kredytu będzie zmienna, najczęściej co kwartał, dlatego, że banki uniwersalne działają w oparciu o zmienne stopy procentowe
Kredyt w banku hipotecznym
Biorąc kredyt w banku hipotecznym, mamy większą stabilność oraz ochronę przed zmiennością stóp procentowych. Należy jednak pamiętać, że chcąc uzyskać takie finansowanie, musimy spełniać pewne warunki:
- w taki sposób można sfinansować wyłącznie zakup nieruchomości, która już istnieje
- zakup mieszkania dopiero na etapie budowy jest niemożliwy
- banki hipoteczne wymagają wpłaty własnej w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości
- wyceniając wartość lokalu bank stosuje ostrożne i sztywne szacunki, a to może ograniczać nasze możliwości
Istnieje również możliwość, że bank hipoteczny zaproponuje zobowiązanie ze stałym oprocentowaniem. Póki co, instytucje tego nie praktykują, a klienci nie są tym zainteresowani.
Kupno mieszkania to duży wydatek i wymaga wiele zaangażowania. Przed zaciągnięciem kredytu warto zastanowić się nad wyborem między bankiem hipotecznym a uniwersalnym i w którym przypadku oferta będzie dla nas korzystniejsza.
Podobne artykuły
Santander Bank Polska zaprasza do podjęcia „Wyzwania bankowania”
Santander Bank Polska wychodzi na przeciw potrzebom Klientów oraz wciąż rosnącej popularności zdalnego bankowania. Instytucja opublikowała na Facebooku oraz kanale YouTube krótkie filmiki instruktażowe, tłumaczące łatwość prowadzenia bankowości osobistej niezależnie o miejsca, w którym znajduje się Klient.
Promocja: „Podwójna premia za lokaty” w Toyota Banku
Toyota Bank wystartował z promocją dla obecnych Klientów, którzy w zamian za założenie lokat i ich utrzymanie mogą zgarnąć nawet 100 złotych premii. Promocja trwa do 15 stycznia 2021 roku.
Getin Bank wyróżniony za wysokiej jakości zdalną obsługę Klienta
Getting Bank poinformował w komunikacie prasowym, że portal mojebankowanie.pl kolejny raz przyznał instytucji tytuł lidera jakości obsługi w kanałach zdalnych uzyskując wynik powyżej 80%. Pierwsza fala tegorocznej edycji badania Instytucja Roku oceniała jak obsługiwani są Klienci, którzy interesują się kredytem gotówkowym. Sprawdzamy szczegóły.
Santander Consumer Bank Lubań
Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Lubaniu – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.
BNP Paribas oddziały w Międzyrzeczu
BNP Paribas jest jednym z największych banków w Polsce. Poniżej umieściliśmy informacje na temat adresu, numeru telefonu oraz oferty dostępnej w oddziale w Międzyrzeczu.
Pożyczki bez BIK Stargard
Pożyczka bez BIK to produkt finansowy, który jest dostępny bez weryfikacji Klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Nie oznacza to jedna, że Klienci nie będą w ogóle weryfikowani. Firmy pożyczkowe używają indywidualnych systemów, które pozwalają na szybkie sprawdzenie zdolności kredytowych potencjalnych pożyczkobiorców, a także sięgają po statystyki z Biur Informacji Gospodarczej. Tego rodzaju pożyczki dostępne są w całej Polsce, także dla mieszkańców Stargardu i okolic.
Dodaj komentarz