Czym różni się bank hipoteczny od zwykłego?
Dekadę temu na polskim rynku działało kilka banków hipotecznych, jednak nie wyróżniały się one na tle tych uniwersalnych. Zmiany przyszły wraz z nowymi regulacjami prawnymi.
Nad Wisłą, banki hipoteczne są głównie instytucjami banków uniwersalnych, które generują im klientów. Często bywa tak, że kredytobiorca dopiero śledząc zawartą umowę, zauważa, że trafił do wyspecjalizowanej placówki. Czym one się różnią?
BANK HIPOTECZNY
To bank, którego głównym zadaniem jest udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz tych niezabezpieczonych hipoteką. Bank hipoteczny jest tworzony tylko w formie spółki akcyjnej.
Aktualnie na naszym rynku działają 3 banki hipoteczne:
- mBank Hipoteczny
- Pekao Hipoteczny
- PKO Bank Hipoteczny
W połowie stycznia Komisja Nadzoru Finansowego zezwoliła na utworzenie takiej instytucji przez ING Bank Śląski. W przyszłości może powstać kolejny taki bank, tym razem z ramienia Banku Zachodniego WBK.
– Banki hipoteczne specjalizują się w oferowaniu długoterminowych kredytów hipotecznych. Nie oferują innych produktów, które możemy znaleźć w bankach uniwersalnych.
– Banki hipoteczne używają do pozyskiwania pieniędzy na zakup mieszkania środków finansowych pochodzących z emisji obligacji zabezpieczonych, czyli listów zastawnych (to specyficzne dłużne papiery wartościowe). Bank hipoteczny emitując listy zastawne zobowiązuje się do wypłaty okazicielowi określonej sumy pieniędzy w określonym czasie wraz z odsetkami.
– Biorąc kredyt w banku hipotecznym, uzyskujemy dostęp do raty, która będzie stała przez okres od 5 do 10 lat.
BANK UNIWERSALNY
To bank dokonujący w ramach świadczonych usług wszystkich lub większości dozwolonych prawem czynności bankowych. Jego działalność nie jest w żaden sposób profilowana. Większość obecnie działających banków to jednostki uniwersalne, które obejmują około 40 banków komercyjnych.
– Banki uniwersalne oprócz kredytów długoterminowych, oferują również kredyty gotówkowe, karty kredytowe, lokaty czy inne produkty bankowe.
– Takie jednostki pozyskują środki na kredyt hipoteczny zwykle z depozytów innych klientów.
– Biorąc kredyt hipoteczny w banku uniwersalnym, będzie to zwykle kredyt z oprocentowaniem zmiennym – kwota raty kredytu będzie zmienna, najczęściej co kwartał, dlatego, że banki uniwersalne działają w oparciu o zmienne stopy procentowe
Kredyt w banku hipotecznym
Biorąc kredyt w banku hipotecznym, mamy większą stabilność oraz ochronę przed zmiennością stóp procentowych. Należy jednak pamiętać, że chcąc uzyskać takie finansowanie, musimy spełniać pewne warunki:
- w taki sposób można sfinansować wyłącznie zakup nieruchomości, która już istnieje
- zakup mieszkania dopiero na etapie budowy jest niemożliwy
- banki hipoteczne wymagają wpłaty własnej w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości
- wyceniając wartość lokalu bank stosuje ostrożne i sztywne szacunki, a to może ograniczać nasze możliwości
Istnieje również możliwość, że bank hipoteczny zaproponuje zobowiązanie ze stałym oprocentowaniem. Póki co, instytucje tego nie praktykują, a klienci nie są tym zainteresowani.
Kupno mieszkania to duży wydatek i wymaga wiele zaangażowania. Przed zaciągnięciem kredytu warto zastanowić się nad wyborem między bankiem hipotecznym a uniwersalnym i w którym przypadku oferta będzie dla nas korzystniejsza.
Podobne artykuły
Bank Pekao w Myślenicach
Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Myślenicach – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.
Mieszkanie na Start – dopłaty do czynszu
Mieszkanie na Start to nowy rządowy program, dzięki któremu będzie można uzyskać dopłaty do czynszu na wynajem mieszkania. Dofinansowania są przeznaczone dla tych, którzy zarabiają zbyt wiele, by otrzymać lokale socjalne, ale jednocześnie zbyt mało, by kupić mieszkanie na własność. Sprawdzmy wszystkie szczegóły.
Najpopularniejsze aplikacje mobilne w Polsce
YouTube, Messenger oraz Facebook. Z tych aplikacji mobilnych najchętniej korzystali Polacy w 2017 roku. W ostatnim roku największy wzrost zainteresowania odnotowała aplikacji sieci Rossmann.
Biuro paszportowe w Puławach
Gdzie można wyrobić paszport w Puławach? Biuro paszportowe w Puławach znajduje się przy ulicy Aleja Królewska 19. W naszym poradniku wskazujemy godziny urzędowania biura, dane kontaktowe oraz informacje o wniosku. Sprawdź najważniejsze informacje, jak wyrobić paszport w Puławach.
E-sklepy – wygoda dla klientów i raj dla oszustów
Chętnie korzystasz z zakupów w sieci? Uważaj na fikcyjne e-sklepy – Federacja Konsumentów oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) informują o coraz większej ilości notowanych oszustw przez Internet.
Banki zarobiły w pierwszym półroczu 7,8 mld zł
Z raportu Głównego Urzędu Statystycznego wynika, że zysk sektora bankowego w pierwszym półroczu wyniósł ponad 7 800 000 złotych, co oznacza wzrost o 16,6% względem pierwszego półrocza w roku ubiegłym.
Dodaj komentarz