Czym różni się bank hipoteczny od zwykłego?
Dekadę temu na polskim rynku działało kilka banków hipotecznych, jednak nie wyróżniały się one na tle tych uniwersalnych. Zmiany przyszły wraz z nowymi regulacjami prawnymi.
Nad Wisłą, banki hipoteczne są głównie instytucjami banków uniwersalnych, które generują im klientów. Często bywa tak, że kredytobiorca dopiero śledząc zawartą umowę, zauważa, że trafił do wyspecjalizowanej placówki. Czym one się różnią?
BANK HIPOTECZNY
To bank, którego głównym zadaniem jest udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz tych niezabezpieczonych hipoteką. Bank hipoteczny jest tworzony tylko w formie spółki akcyjnej.
Aktualnie na naszym rynku działają 3 banki hipoteczne:
- mBank Hipoteczny
- Pekao Hipoteczny
- PKO Bank Hipoteczny
W połowie stycznia Komisja Nadzoru Finansowego zezwoliła na utworzenie takiej instytucji przez ING Bank Śląski. W przyszłości może powstać kolejny taki bank, tym razem z ramienia Banku Zachodniego WBK.
– Banki hipoteczne specjalizują się w oferowaniu długoterminowych kredytów hipotecznych. Nie oferują innych produktów, które możemy znaleźć w bankach uniwersalnych.
– Banki hipoteczne używają do pozyskiwania pieniędzy na zakup mieszkania środków finansowych pochodzących z emisji obligacji zabezpieczonych, czyli listów zastawnych (to specyficzne dłużne papiery wartościowe). Bank hipoteczny emitując listy zastawne zobowiązuje się do wypłaty okazicielowi określonej sumy pieniędzy w określonym czasie wraz z odsetkami.
– Biorąc kredyt w banku hipotecznym, uzyskujemy dostęp do raty, która będzie stała przez okres od 5 do 10 lat.
BANK UNIWERSALNY
To bank dokonujący w ramach świadczonych usług wszystkich lub większości dozwolonych prawem czynności bankowych. Jego działalność nie jest w żaden sposób profilowana. Większość obecnie działających banków to jednostki uniwersalne, które obejmują około 40 banków komercyjnych.
– Banki uniwersalne oprócz kredytów długoterminowych, oferują również kredyty gotówkowe, karty kredytowe, lokaty czy inne produkty bankowe.
– Takie jednostki pozyskują środki na kredyt hipoteczny zwykle z depozytów innych klientów.
– Biorąc kredyt hipoteczny w banku uniwersalnym, będzie to zwykle kredyt z oprocentowaniem zmiennym – kwota raty kredytu będzie zmienna, najczęściej co kwartał, dlatego, że banki uniwersalne działają w oparciu o zmienne stopy procentowe
Kredyt w banku hipotecznym
Biorąc kredyt w banku hipotecznym, mamy większą stabilność oraz ochronę przed zmiennością stóp procentowych. Należy jednak pamiętać, że chcąc uzyskać takie finansowanie, musimy spełniać pewne warunki:
- w taki sposób można sfinansować wyłącznie zakup nieruchomości, która już istnieje
- zakup mieszkania dopiero na etapie budowy jest niemożliwy
- banki hipoteczne wymagają wpłaty własnej w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości
- wyceniając wartość lokalu bank stosuje ostrożne i sztywne szacunki, a to może ograniczać nasze możliwości
Istnieje również możliwość, że bank hipoteczny zaproponuje zobowiązanie ze stałym oprocentowaniem. Póki co, instytucje tego nie praktykują, a klienci nie są tym zainteresowani.
Kupno mieszkania to duży wydatek i wymaga wiele zaangażowania. Przed zaciągnięciem kredytu warto zastanowić się nad wyborem między bankiem hipotecznym a uniwersalnym i w którym przypadku oferta będzie dla nas korzystniejsza.
Podobne artykuły
Blisko 4 mld złotych z podatku bankowego
Prawie trzy czwarte banków czynnie działających w Polsce rozliczyło się w ubiegłym roku z podatku bankowego. Dwadzieścia jeden banków, z czego 18 to banki komercyjne, a 3 to oddziały banków kredytowych, zapłaciły łącznie 3 650 500 000 złotych podatku bankowego. Podatek płacą instytucje, które przekroczą czteromiliardową granicę sumy bilansowej.
Carsharing aut elektrycznych w Katowicach
TAURON razem z ING Bankiem Śląskim uruchomił w Katowicach car-sharing samochodów elektrycznych. Twórcy zapewniają, że to krok ku budowaniu miasta przyszłości.
PKO Konto za Zero dla Rodziny 500+
Konto za Zero dla Rodziny 500+ to wyjątkowe konto skierowane do beneficjentów tego rządowego programu. Wpływ świadczenia na konto obniża koszty prowadzenia rachunku do 0 zł miesięcznie. Sprawdź ofertę i opinie Koncie za Zero dla Rodziny 500+ w Banku PKO BP.
Mobilny Wpłatomat nie przyjedzie w sobotę
Zaszły zmiany w Idea Banku. Usługa „mobilny wpłatomat” zmienia czas swojego działania. Instytucja postanowiła, że od listopada, Klienci będą mogli wpłacać pieniądze jedynie w robocze dni tygodnia.
Jak zaplanować budżet domowy?
Wiele osób każdego dnia zadaje sobie pytanie: “Jak zaplanować domowy budżet?” Planowanie budżetu to oczywiście niełatwa sprawa – całe przedsięwzięcie należy bardzo dokładnie przemyśleć, aby nie tracić zbyt dużo pieniędzy z domowego budżetu. Jednak od czego zacząć planowanie budżetu domowego? Sprawdzamy szczegóły.
LOT najlepszą linią lotniczą w Europie Wschodniej
Amerykański magazyn Global Traveler przyznał Polskim Liniom Lotnicze LOT tytuł „Najlepszej Linii w Europie Wschodniej”. Polski przewoźnik okazał się lepszy od takich gigantów, jak węgierskie linie lotnicze Wizzair, rosyjskiego Aeroflota oraz chorwackie Croatia Airlines.
Dodaj komentarz