Dziś na lokacie więcej stracisz, niż zarobisz

Dziś na lokacie więcej stracisz, niż zarobisz

author
Halszka Gronek
05 stycznia 2020
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Lokaty nie są na dzisiejszym rynku atrakcyjnych narzędziem inwestowania. Większą popularnością cieszą się nieruchomości oraz obligacje skarbowe, które gwarantują zysk ponad trwającą obecnie inflację. Jeśli chcesz dobrze ulokować pieniądze i mieć pewność, że nie stracą one więcej, niż zyskają, przygotuj się na długie i być może bezowocne poszukiwania korzystnego depozytu.

Polska spółka Heritage Real Estate zajmująca się doradztwem w zakresie inwestycji na rynkach finansowym oraz nieruchomości opublikowała raport dotyczący rekordowo niekorzystnych lokat bankowych. Z wyliczeń analityków firmy wynika, iż konsument powierzający instytucji finansowej 10 tysięcy złotych może liczyć na roczny zysk w przeciętnej wysokości 106 złotych. Dla porównania, jeszcze w 2012 roku zysk z „pierwszej lepszej” lokaty wynosił – także w ujęciu rocznym – prawe cztery razy więcej. 

Co warte podkreślenia, lokaty są dziś na tyle nieatrakcyjne, że właściwie można uznać je za narzędzie do… tracenia pieniędzy! Heritage Real Estate zauważa, że obecne oprocentowanie lokaty jest nawet dwa czy trzy razy za niskie, by pokonać panującą inflację. W czasie, kiedy gotówka zdeponowana w banku z założenia „wzrasta”, w rzeczywistości jej wartość maleje. Jak to możliwe? By zrozumieć to nieuczciwe zjawisko, warto wiedzieć, czym jest iluzja pieniądza i siła nabywcza pieniądza.

Wartość nominalna (liczbowa) kwoty, jaką posiadamy, nie odzwierciedla tak naprawdę tego, jaki posiadamy kapitał i co możemy za niego nabyć. Prawdą jest, że gdy w styczniu 2019 roku wpłaciliśmy na przeciętną lokatę 10 tysięcy złotych, to w styczniu 2020 roku możemy wyciągnąć z niej 10 tysięcy i 106 złotych – nominalnie zarobiliśmy więc 106 złotych. Warto jednak podkreślić, iż przez rok trwania lokaty ceny towarów i usług na rynku zauważalnie się zwiększyły (z powodu inflacji). A my za 10 tys. i 106 zł możemy kupić jeszcze mniej niż rok wcześniej za równe 10 tys. zł.

Niechlubny rekord na rynku lokat

Eksperci z Heritage Real Estate są zdania, że na krajowym rynku lokat tak źle, jak obecnie, nie było od conajmniej kilkudziesięciu lat. W danych dostępnych spółce jeszcze nigdy (!) nie odnotowano tak niskiego średniego oprocentowania depozytów bankowych w skali rocznej. Gwoli uściślenia przeciętny depozyt dostępny dziś na polskim rynku pozwala zarobić zaledwie 1,31% (dane Narodowego Banku Polskiego za listopad 2019 roku). Z kolei ceny towarów i usług konsumpcyjnych w listopadzie 2019 roku wzrosły o 2,6% rok do roku (dane GUS).

Warto pamiętać, że oprocentowanie lokaty nie jest jednoznaczne z zyskiem wypłaconym konsumentowi. Ten, powierzając bankowi kwotę 10 tysięcy złotych na rok, może liczyć na wypłatę tylko 106,11 złotych odsetek. Dlaczego tak mało? To proste! Z naliczonych 131 złotych odsetek bank będzie jeszcze musiał oddać część, a dokładnie 19%, fiskusowi. Mowa oczywiście o tak zwanym podatku Belki. Dla porównania jeszcze w 2014 roku zysk był dwa razy wyższy, a w połowie 2012 roku – prawie cztery razy wyższy. Wystarczy spojrzeć na poniższy wykres:

Myślisz o lokacie? Pamiętaj o inflacji!

Eksperci z Heritage Real Estate są zdania, że na dzisiejszym rynku znalezienie produktu bankowego, który rzeczywiście ustrzeże nasze oszczędności przed inflacją, jest nie lada wyzwaniem. Liczby nie kłamią: na przeciętnej lokacie zarobimy rocznie około 1,3 procenta. W tym samym czasie ceny na rynku podrożeją o 2,6% (przy założeniu, że ostatnie odczyty GUS-u się utrzymają). Co więc po naszym 1,3 procenta zysku, jeśli w rzeczywistości zarobione pieniądze pozwolą nam na zakup jeszcze mniejszej ilości dóbr niż przed ulokowaniem ich w banku?

Niestety wszystko wskazuje na to, że w roku 2020 sytuacja rynku lokal w Polsce będzie jeszcze gorsza. Jak wynika z projekcji przygotowanej przez Narodowy Bank Polski, w 2020 roku średnia inflacja ma wynieść aż 2,8%. Co gorsza, najbliższe miesiące mają nam przynieść chwilowy wzrost inflacji do poziomu nawet 3-4%. Biorąc pod uwagę powyższe, oprocentowanie bankowych depozytów będzie jeszcze mniej atrakcyjne, co zdaniem analityków HRE Investments powinno skutkować jeszcze większą awersją do lokat wśród polskich konsumentów. 

Dla kogo taki stan rzeczy jest korzystny? Oczywiście dla polskiego rządu! Z niskich oprocentowań lokat najbardziej cieszyć się może Minister Finansów, do którego w najbliższych miesiącach Polacy jeszcze tłumniej ruszą po obligacje skarbowe – z braku atrakcyjnej alternatywy w bankach komercyjnych. Warto zauważyć, że już dziś rodacy wydają na zakup obligacji nawet 2 miliardy złotych miesięcznie. Szczególną popularnością cieszą się papiery 4-letnie dające w pierwszym roku zarobek na poziomie 2,4%, a potem 1,25 punktu procentowego ponad inflację.


Źródła:
https://heritagere.pl/tak-slabych-lokat-jeszcze-nie-bylo/

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Promocja: „20 złotych za bankowanie na Smartphonie” w Citi Handlowym

Citi Handlowy wystartował z kolejną edycją promocji, w której doceniana jest aktywność w aplikacji mobilnej banku. Wszystko, co należy zrobić, to zalogować się na swoje konto internetowe z poziomu przeglądarki na smartfonie. Promocja trwa do 30 września 2018 roku.

author
Patryk Byczek
05 września 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Alior Bank w Rudzie Śląskiej

Alior Bank jest jednym z największych banków detalicznych w kraju. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Rudzie Śląskiej – zapoznaj się z godzinami otwarcia, danymi kontaktowymi i opiniami.

author
Aleksandra Gościnna
27 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Czy komornik może umorzyć zadłużenie?

Organ egzekucyjny nie ma uprawnienia do podejmowania decyzji w przedmiocie umorzenia zadłużenia. Komornik jest tylko organem wykonawczym i musi działać zgodnie z tytułem wykonawczym i wnioskiem egzekucyjnym.

author
Patryk Byczek
04 maja 2016
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Kredyt 600 tysięcy zł – skąd wziąć?

Chcesz wziąć najlepszy kredyt na 600 tysięcy złotych? Sprawdź, gdzie otrzymasz taką ofertę, jakie może być oprocentowanie oraz jak wysoka będzie ewentualnie rata kredytu. Dowiedz się także, jakie trzeba spełnić warunki, aby otrzymać 600 tysięcy złotych kredytu.

author
Patryk Byczek
14 marca 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Patron osób zadłużonych – święty od pieniędzy

Problem ze uregulowaniem raty kredytowej, nieoczekiwane wydatki, narastający procent niespłacanej pożyczki – we wszystkich kłopotach finansowych człowiekowi przyda się duchowe wsparcie. Modlitwy swoje kierować można do Wenantego Katarzyńca, który był zakonnikiem o wielkiej mocy i już niejednej osobie pomógł wyjść z problemów finansowych.

author
Dominika Byczek
19 maja 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Program Czyste Powietrze – najważniejsze informacje

Rząd w ciągu 10 lat zamierza wydać 130 mld zł na walkę ze smogiem w ramach nowego Programu Czyste Powietrze. W planach są dofinansowania termomodernizacji budynków, dotacje do wymiany pieców na węgiel i oraz wprowadzenie ulgi podatkowej przy docieplaniu budynków. Celem programu jest zwiększenie czystości powietrza w domach jednorodzinnych. 

author
Dominika Byczek
23 czerwca 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj