Dziś na lokacie więcej stracisz, niż zarobisz

Dziś na lokacie więcej stracisz, niż zarobisz

author
Halszka Gronek
05 stycznia 2020
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Lokaty nie są na dzisiejszym rynku atrakcyjnych narzędziem inwestowania. Większą popularnością cieszą się nieruchomości oraz obligacje skarbowe, które gwarantują zysk ponad trwającą obecnie inflację. Jeśli chcesz dobrze ulokować pieniądze i mieć pewność, że nie stracą one więcej, niż zyskają, przygotuj się na długie i być może bezowocne poszukiwania korzystnego depozytu.

Polska spółka Heritage Real Estate zajmująca się doradztwem w zakresie inwestycji na rynkach finansowym oraz nieruchomości opublikowała raport dotyczący rekordowo niekorzystnych lokat bankowych. Z wyliczeń analityków firmy wynika, iż konsument powierzający instytucji finansowej 10 tysięcy złotych może liczyć na roczny zysk w przeciętnej wysokości 106 złotych. Dla porównania, jeszcze w 2012 roku zysk z „pierwszej lepszej” lokaty wynosił – także w ujęciu rocznym – prawe cztery razy więcej. 

Co warte podkreślenia, lokaty są dziś na tyle nieatrakcyjne, że właściwie można uznać je za narzędzie do… tracenia pieniędzy! Heritage Real Estate zauważa, że obecne oprocentowanie lokaty jest nawet dwa czy trzy razy za niskie, by pokonać panującą inflację. W czasie, kiedy gotówka zdeponowana w banku z założenia „wzrasta”, w rzeczywistości jej wartość maleje. Jak to możliwe? By zrozumieć to nieuczciwe zjawisko, warto wiedzieć, czym jest iluzja pieniądza i siła nabywcza pieniądza.

Wartość nominalna (liczbowa) kwoty, jaką posiadamy, nie odzwierciedla tak naprawdę tego, jaki posiadamy kapitał i co możemy za niego nabyć. Prawdą jest, że gdy w styczniu 2019 roku wpłaciliśmy na przeciętną lokatę 10 tysięcy złotych, to w styczniu 2020 roku możemy wyciągnąć z niej 10 tysięcy i 106 złotych – nominalnie zarobiliśmy więc 106 złotych. Warto jednak podkreślić, iż przez rok trwania lokaty ceny towarów i usług na rynku zauważalnie się zwiększyły (z powodu inflacji). A my za 10 tys. i 106 zł możemy kupić jeszcze mniej niż rok wcześniej za równe 10 tys. zł.

Niechlubny rekord na rynku lokat

Eksperci z Heritage Real Estate są zdania, że na krajowym rynku lokat tak źle, jak obecnie, nie było od conajmniej kilkudziesięciu lat. W danych dostępnych spółce jeszcze nigdy (!) nie odnotowano tak niskiego średniego oprocentowania depozytów bankowych w skali rocznej. Gwoli uściślenia przeciętny depozyt dostępny dziś na polskim rynku pozwala zarobić zaledwie 1,31% (dane Narodowego Banku Polskiego za listopad 2019 roku). Z kolei ceny towarów i usług konsumpcyjnych w listopadzie 2019 roku wzrosły o 2,6% rok do roku (dane GUS).

Warto pamiętać, że oprocentowanie lokaty nie jest jednoznaczne z zyskiem wypłaconym konsumentowi. Ten, powierzając bankowi kwotę 10 tysięcy złotych na rok, może liczyć na wypłatę tylko 106,11 złotych odsetek. Dlaczego tak mało? To proste! Z naliczonych 131 złotych odsetek bank będzie jeszcze musiał oddać część, a dokładnie 19%, fiskusowi. Mowa oczywiście o tak zwanym podatku Belki. Dla porównania jeszcze w 2014 roku zysk był dwa razy wyższy, a w połowie 2012 roku – prawie cztery razy wyższy. Wystarczy spojrzeć na poniższy wykres:

Myślisz o lokacie? Pamiętaj o inflacji!

Eksperci z Heritage Real Estate są zdania, że na dzisiejszym rynku znalezienie produktu bankowego, który rzeczywiście ustrzeże nasze oszczędności przed inflacją, jest nie lada wyzwaniem. Liczby nie kłamią: na przeciętnej lokacie zarobimy rocznie około 1,3 procenta. W tym samym czasie ceny na rynku podrożeją o 2,6% (przy założeniu, że ostatnie odczyty GUS-u się utrzymają). Co więc po naszym 1,3 procenta zysku, jeśli w rzeczywistości zarobione pieniądze pozwolą nam na zakup jeszcze mniejszej ilości dóbr niż przed ulokowaniem ich w banku?

Niestety wszystko wskazuje na to, że w roku 2020 sytuacja rynku lokal w Polsce będzie jeszcze gorsza. Jak wynika z projekcji przygotowanej przez Narodowy Bank Polski, w 2020 roku średnia inflacja ma wynieść aż 2,8%. Co gorsza, najbliższe miesiące mają nam przynieść chwilowy wzrost inflacji do poziomu nawet 3-4%. Biorąc pod uwagę powyższe, oprocentowanie bankowych depozytów będzie jeszcze mniej atrakcyjne, co zdaniem analityków HRE Investments powinno skutkować jeszcze większą awersją do lokat wśród polskich konsumentów. 

Dla kogo taki stan rzeczy jest korzystny? Oczywiście dla polskiego rządu! Z niskich oprocentowań lokat najbardziej cieszyć się może Minister Finansów, do którego w najbliższych miesiącach Polacy jeszcze tłumniej ruszą po obligacje skarbowe – z braku atrakcyjnej alternatywy w bankach komercyjnych. Warto zauważyć, że już dziś rodacy wydają na zakup obligacji nawet 2 miliardy złotych miesięcznie. Szczególną popularnością cieszą się papiery 4-letnie dające w pierwszym roku zarobek na poziomie 2,4%, a potem 1,25 punktu procentowego ponad inflację.


Źródła:
https://heritagere.pl/tak-slabych-lokat-jeszcze-nie-bylo/

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Bank Spółdzielczy w Jasienicy sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Jasienicy? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Jasienica.

author
Patryk Byczek
03 października 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Consumer Bank Sępólno Krajeńskie

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banki w Sępólnie Krajeńskim – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
04 czerwca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Santander Consumer Bank Żywiec

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Żywcu – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
19 lipca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

PKO BP w Wińsku

PKO BP to największy bank w Polsce. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Wińsku – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
19 października 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Kredyt „Stać Cię na zmiany”

Do 16 grudnia 2018, można składać wniosek o kredyt gotówkowy „Stać Cię na zmiany” w BGŻ BNP Paribas. Maksymalna kwota finansowania to 30 000 zł.

author
Dominika Byczek
13 października 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Alior Bank rozpoczął współpracę z największym ukraińskim bankiem

Alior Bank i ukraiński PrivateBank rozpoczęły współpracę. W ramach kooperacji, polska instytucja wprowadziła, w ramach Kantora Walutowego Alior Banku, umożliwiła Ukraińcom mieszkających w naszym kraju przelewy w euro do PrivateBanku zupełnie za darmo.

author
Patryk Byczek
16 października 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj