Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Wiek kierowcy, miejsce zamieszkania oraz posiadanego samochodu to część czynników, które wpływają na cenę ubezpieczenia OC. Przy zakupie polisy nie warto sugerować się więc ceną, jaką usłyszeliśmy od znajomych, ale samodzielnie poszukać najtańszej ofert. Sprawdzamy, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu.

Polisa ubezpieczeniowa – ile to kosztuje?

Chociaż oceny polis ubezpieczeniowych nie rosną gwałtownie, to ich ceny utrzymują się stale na dość wysokim poziomie, a wzrost – choć nieduży – dla kierowców jest z pewnością zauważalny. Średnia cena OC w 2018 roku wynosiła aż 1027 zł, co dało wzrost na poziomie 0,4% w porównaniu z rokiem 2017.

Podniesienie stawek wynika również z najnowszych uchwał Sądu Najwyższego. Aktualnie rodziny opiekujące się osobami w stanie terminalnym i wegetatywnym po wypadkach, będą miały możliwość uzyskania zadośćuczynienia, a to powoduje nowe koszty dla firm ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie samochodu 2019

Przed wyborem ubezpieczenia warto sprawdzić stawki u różnych ubezpieczycieli. Powinniśmy przemyśleć to czy oprócz OC, chcemy wykupić jeszcze AC. 

Duże znaczenie dla ceny ubezpieczenia ma to, jaki samochód chcemy ubezpieczyć oraz ilość zniżek. Dla przykładu, jeśli chcemy ubezpieczyć Toyotę Corollę z 2006 roku, której przebieg wynosi 100 tysięcy kilometrów, a nie posiadamy żadnych zniżek, za podstawowy pakiet OC możemy zapłacić ok. 1250 zł.

Jeśli dodatkowo chcemy dokupić AC, koszt ubezpieczenia wrośnie do ok. 1500 zł. Porównując, to samo ubezpieczenie dla samochodu marki Ford Focus z 2008 roku, z silnikiem 1,8 FlexiFuel, będzie kosztowało ok. 3500 zł. W pakiecie z AC za ubezpieczenie takiego auta zapłacimy prawie 5000zł.

Ukazuje to, jak zróżnicowane mogą być stawki za ubezpieczenie. Można jednak mówić o średniej stawce za OC, która wynosi ok. 1100 zł. Cena jednak nie jest odgórnie narzucona i zależy od ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie samochodu – kto zapłaci więcej?

Cena polisy ubezpieczeniowej nie zależy tylko od marki i stanu technicznego auta. Ubezpieczyciel, podczas wyceny ubezpieczenia, bierze również pod uwagę wiek właściciela, doświadczenie a nawet miejsce zamieszkania!

Wyższe ceny ubezpieczenia odczują głównie młodzi, niedoświadczeni kierowcy czyli osoby, którym jeszcze nie przysługują zniżki. Okazuje się, że taka polisa może być nawet o 100% droższa niż w przypadku posiadaczy zniżek. Dlaczego? Ubezpieczyciele uznają, że w przypadku osób bez doświadczenia ryzyko stłuczki jest większe.

W podobnej sytuacji znajdują się kierowcy, którzy spowodowali kolizję lub wypadek. Ubezpieczalnie dla takich osób przygotowały podwyżkę ok. 100%. W ten sposób ubezpieczenie auta może kosztować nawet kilka tysięcy złotych.

Więcej mogą zapłacić również osoby, które mieszkają w większych miastach. Okazuje się bowiem, że ceny polis mogą wzrosnąć w większych miastach ze względu na większe ryzyko wypadku. Decydując o wysokości kwoty, ubezpieczyciele biorą pod uwagę statystyki wypadków w danym mieście.

Kto za ubezpieczenie zapłaci mniej?

Najmniej za OC płacą doświadczeni kierowcy z prawem do zniżek. Głównie są to kierowcy, którzy nie spowodowali  w przeszłości żadnej kolizji ani wypadku. Nie zmienia to jednak faktu,że podwyżki cen OC ich nie dotyczą. W takiej sytuacji dobrze wiedzieć, jak zapłacić mniej za ubezpieczenie. Nie muszą się jednak obawiać tak wysokich kosztów, jak mniej doświadczeni koledzy.

Kryteria wyceny polisy ubezpieczeniowej

Ubezpieczalnie biorą pod uwagę kilka istotnych czynników, kiedy wyceniają wysokość polisy.

1. Wiek – osoby, które nie ukończyły 25 roku życia  za najtańsze OC zapłaci on już niespełna 2000 zł;
2. Pojemność silnika – w 20018 roku, więcej na polisy OC wydawali właściciele pojazdów z silnikiem o pojemności powyżej 3 litrów. Za pojazd, którego pojemność silnika wynosi 1,6 litra, możemy zapłacić zaledwie 600 zł;
3. Status rodzinny – po zmianie stanu cywilnego kierowcy, na przykład w momencie rozwodu, okazuje się, że może on zapłacić kilkanaście złotych więcej niż żonaty mężczyzna. Za to kierowcy, którzy regularnie przewożą dzieci mogą dostać tańsze OC, ponieważ statystycznie jeżdżą bardziej rozważnie;
4. Miejsce zamieszkania – to kolejny czynnik, który rozpatrywany jest przez ubezpieczycieli podczas wyliczania składki OC. Co istotne – znaczenie może mieć nie tylko wielkość miasta, ale również najbliższa jego okolica. Zazwyczaj mniej zapłacą mieszkańcy mniejszych, spokojnych miast. Mieszkańcy dużych aglomeracji powinni spodziewać się wyższych kosztów. 
5. Wykonywany zawód – na wysokość składki może wpłynąć nawet nasz zawód, chociaż już nie tak znacząco jak miejsce zamieszkania czy pojemność silnika. W ten sposób więcej na polisę wyda przedstawiciel handlowy niż gospodyni domowa.

Spadek cen ubezpieczenia w 2019

Od 3 lat, ceny OC nieznacznie się podnoszą lub, w niewielu przypadkach, utrzymują stałą cenę. Według danych statystycznych, średnia cena OC na początku stycznia 2019  była nawet minimalnie niższa niż na początku 2018 roku. 

Mowa oczywiście o wartościach, uwzględniających wyliczenia cen wszystkich grup kierowców – tych którzy za OC płacą 300-400 zł, oraz kierowców, którzy z racji na krótki staż za kierownicą czy młody wiek, muszą przygotować się na wydatek nawet kilkukrotnie wyższy.

Kary za brak ubezpieczenia

Nieznaczne obniżenie cen OC nie przekłada się niestety na zmniejszenie kar za jego nieposiadanie. Obowiązują, coraz wyższe kary za jeżdżenie bez ubezpieczenia.

Właściciele aut osobowych, którzy spóźnili się z opłaceniem składki przez trzy dni zapłacą 840 zł. Zwłoka do 14 dni może kosztować 2250 złotych. Ponad dwa tygodnie ociągania się z płatnością to już koszt 4500 złotych.

Podsumowanie

Nie można jednoznacznie określić ile zapłacimy za polisę ubezpieczeniową w 2019. Wszystko zależy od ubezpieczyciela oraz innych czynników, które wpływają na kwotę polisy. Nie mamy jednak możliwości niekupowania ubezpieczenia, więc warto sprawdzić na rynku, jakie oferty są najbardziej korzystne.