Kredyt dla zadłużonych

To, jak banki pochodzą do kwestii zadłużenia, zależy tak naprawdę od ich indywidualnej polityki. Na stronach niektórych banków możemy znaleźć informacje o tym, jak interpretują one zadłużenia klienta widniejące na przykład w bazach dłużników. Prześledźmy wspólnie, co można znaleźć w oficjalnych przekazach banków:

• mBank: “Negatywne wpisy w BIK-u mogą przekreślić szanse na kredyt lub przełożyć się na uzyskanie gorszych warunków finansowani. To, jak ostatecznie zostanie oceniony wniosek problematycznego klienta, zależy od skali i liczby opóźnień, ale też m.in. jego dochodów i scoringu BIK. Ten ostatni to ocena punktowa (od 0 do 100) wiarygodności kredytowej klienta, która jest określana w odniesieniu do innych kredytobiorców”
• ING Bank Śląski: “W przypadku niskiej kwoty zaległości o krótkim terminie bank może być wyrozumiały i nie uzna opóźnienia na Twoją niekorzyść. Zanim jednak zaczniesz ubiegać się o kredyt, możesz zadbać o wykreślenie Twoich danych z rejestru BIK i postarać się o pozytywną historię kredytową”
• Bank Millennium: “Dzięki pozytywnej historii kredytowej w BIK klienci mogą łatwiej uzyskać kredyt na finansowanie swoich potrzeb. Negatywna historia w BIK może mieć wpływ na ocenę wiarygodności klienta w instytucjach finansowych, może powodować wzrost kosztów kredytu, a nawet uniemożliwić jego otrzymanie”
• Pekao SA: “Historia kredytowa pokazuje, jak w przeszłości dana osoba spłacała swoje zobowiązania, czy była w tym solidna i nie miała opóźnień w spłacie. Istotne jest to, że historia kredytowa wpływa również na zdolność kredytową. Jeśli masz wysoką zdolność kredytową, ale złą historię kredytową, możesz mieć problem z otrzymaniem kredytu. Warto zatem dbać o dobrą historię kredytową”

Pożyczki pozabankowe są alternatywą dla osób, które mogą nie kwalifikować się do tradycyjnych kredytów bankowych. Kredyt gotówkowy dla zadłużonych online otrzymać w banku zatem można, ale jest szereg uwarunkowań decydujących o tym, czy rzeczywiście zostanie on nam przyznany. W produktach bankowych rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest z reguły niższa niż w produktach pozabankowych, szczególnie jeżeli zaciągniemy korzystny kredyt lub skorzystamy z pomocy doświadczonego doradcy kredytowego przy wyborze najlepszej oferty dla nas.

Na naszej stronie zapewniamy dostęp do najbardziej aktualnych i atrakcyjnych ofert kredytowych i pożyczkowych (w tym również kredytu konsolidacyjnego), specjalnie dostosowanych do osób posiadających zadłużenie. Nasi eksperci dokładnie badają i oceniają każdą ofertę, biorąc pod uwagę nie tylko RRSO, kwoty i okres spłaty, ale także elastyczność warunków oraz opinie dotychczasowych klientów. Produkty w naszych rankingach są oceniane przez realnych użytkowników (oceny nie są ustawiane przez nas, każde kliknięcie łapki w górę lub w dół przy ofercie realnie wpływa na jej ocenę na naszej stronie). Rozważamy również pożyczki pozabankowe, które są odpowiednie dla osób z negatywną historią kredytową.

Dzięki temu rankingi, które prezentujemy, są nie tylko obiektywne, ale i rzeczywiście pomocne w podjęciu najlepszej decyzji finansowej. By porównać oferty, skorzystaj z naszej porównywarki kredytów i pożyczek. Wszystkie oferty wskazane w rankingu są w pełni bezpieczne, ponieważ współpracujemy tylko z wiarygodnymi i sprawdzonymi instytucjami finansowymi.

Parametry kredytu dla zadłużonych

• wysoka kwota kredytu aż do 150 000 zł
• dostępne oferty z oświadczeniem o dochodach
• długi okres spłaty nawet do 120 miesięcy

Przygotowaliśmy kilka praktycznych wskazówek i porad, które mogą okazać się niezwykle pomocne. Oto one:

1. Sporządź listę zaległości. Umieść na liście wszystkie zobowiązania, zaczynając od najważniejszych, takich jak opłaty za mieszkanie, media czy kredyty. Taka lista pomoże Ci zorientować się w skali problemu i ustalić priorytety spłat.
2. Stwórz budżet domowy. Analiza miesięcznych przychodów i wydatków pozwoli Ci lepiej zarządzać finansami. Sporządź budżet, uwzględniając stałe wydatki, takie jak rachunki, oraz zmienne, jak zakupy czy rozrywka. Staraj się kontrolować wydatki i szukać oszczędności tam, gdzie to możliwe.
3. Skontaktuj się z wierzycielami. Jeśli masz problem ze spłatą zobowiązań, nie czekaj na wezwania do zapłaty. Skontaktuj się z wierzycielami i spróbuj wynegocjować lepsze warunki spłaty, takie jak niższe raty czy dłuższy okres spłaty. Wiele instytucji jest skłonnych do negocjacji, aby odzyskać swoje środki.
4. Skonsoliduj długi. Rozważ skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego, który pozwoli Ci połączyć wszystkie zobowiązania w jedno. Dzięki temu będziesz spłacać tylko jedną ratę miesięczną, co może uprościć zarządzanie finansami i obniżyć koszty obsługi zadłużenia.
5. Unikaj dalszego zadłużania się. Staraj się unikać zaciągania nowych zobowiązań, jeśli nie jest to absolutnie konieczne. Każdy dodatkowy kredyt czy pożyczka może pogłębić Twoje problemy finansowe. Skup się na spłacie istniejących długów.
6. Poszukaj dodatkowych źródeł dochodu. Zastanów się, czy istnieje możliwość zwiększenia swoich przychodów. Może to być praca dodatkowa, sprzedaż niepotrzebnych rzeczy, czy też wykorzystanie swoich umiejętności w działalności freelancerskiej.
7. Skonsultuj się z doradcą finansowym. Jeśli czujesz, że samodzielnie nie radzisz sobie z zarządzaniem finansami, warto skonsultować się z doradcą finansowym. Często z pomocy takiej osoby można skorzystać za darmo, na przykład podczas spotkań organizowanych przez gminę. Specjalista pomoże Ci opracować plan działania i doradzi, jak najlepiej poradzić sobie z zadłużeniem.
8. Monitoruj swoją sytuację finansową. Regularnie kontroluj swoje finanse i analizuj postępy w spłacie długów. Monitorowanie sytuacji pozwoli Ci na bieżąco reagować na ewentualne problemy i podejmować świadome decyzje finansowe. Do monitorowania możesz wykorzystać aplikacje na telefon lub komputer, by łatwo było Ci zapanować nad wydatkami.

By ułatwić Ci wzięcie kredytu dla zadłużonych przez naszą stronę, przygotowaliśmy prostą grafikę, która pokazuje krok po kroku, co zrobić, by skorzystać z finansowania. Proces uzyskanie kredytu przez naszą stronę jest zaprojektowany tak, aby był prosty i przyjazny dla użytkownika. By uzyskać kredyt gotówkowy lub kredyt konsolidacyjny za pośrednictwem naszej strony, zapoznaj się z krokami przedstawionymi poniżej.

Krok 1: kompleksowa pomoc z naszej strony

Nasza redakcja gwarantuje Ci fachową pomoc w zakresie uzyskania kredytu. Możesz skontaktować się z nami poprzez e-mail, infolinię lub media społecznościowe.

Krok 2: porównanie ofert kredytowych

Oferujemy Ci również porównywarkę ofert finansowych – możesz dodać do porównania dowolnie wybrane propozycje banki i firmy pożyczkowe z naszego rankingu.

Krok 3: bezpieczny proces kredytowy

Czuwamy nad procesem kredytowym – przed udostępnieniem jakiejkolwiek oferty na naszej stronie najpierw sami przechodzimy cały proces udzielenia finansowania, by mieć pewność, że jest on bezpieczny.

Krok 4: prosty wniosek kredytowy przez Internet

Wnioski, do których można przejść bezpośrednio z naszej strony, są łatwe do wypełnienia nawet dla niezaawansowanego użytkownika Internetu, w 100% bez wychodzenia z domu. Jeżeli masz problem z wypełnieniem wniosku – jesteśmy tu, by Ci pomóc.

Zazwyczaj termin “kredyt dla osób zadłużonych” odnosi się do pożyczki gotówkowej skierowanej do tych, którzy nie cieszą się wysoką zdolnością kredytową i borykają się z problemami ze spłatą swoich długów na czas, przy czym opóźnienia te zazwyczaj nie przekraczają 30 do 60 dni, w zależności od wymogów określonej instytucji finansowej. Warto jednak pamiętać, że ogólnie termin “zadłużenie” oznacza posiadanie jakichkolwiek zobowiązań finansowych, nie tylko tych, które są spłacane z opóźnieniem. Wnioski kredytowe zazwyczaj zawierają pytania nie tylko o fakt zadłużenia, ale także o kwotę zadłużenia, co ma znaczenie, ponieważ bank inaczej oceni długi rzędu kilku tysięcy, a inaczej kilkuset tysięcy złotych. Obecnie najbardziej zadłużona osoba w Polsce ma do spłaty niemal 84 miliony złotych – z takim długiem nie miałaby szans na kolejne finansowanie z powodu niskiej zdolności kredytowej. Pożyczki pozabankowe są często dostosowane do potrzeb osób z trudnościami finansowymi.

Czym różni się kredyt dla zadłużonych od kredytu oddłużeniowego? Kredyt dla zadłużonych jest skierowany do osób, które mają już zobowiązania finansowe, ale potrzebują dodatkowych środków na bieżące wydatki lub spłatę innych długów. Takie kredyty zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie i krótsze terminy spłaty, ponieważ kredytodawcy biorą na siebie większe ryzyko udzielając kredytów osobom z negatywną historią kredytową.

Kredyt oddłużeniowy, z kolei, to produkt finansowy mający na celu konsolidację istniejących długów w jedno zobowiązanie, często z niższym oprocentowaniem i dłuższym okresem spłaty. Dzięki temu, zamiast spłacać wiele różnych pożyczek i kredytów, dłużnik ma tylko jedną ratę miesięczną, co ułatwia zarządzanie finansami i może prowadzić do obniżenia miesięcznych kosztów obsługi zadłużenia. Kredyty oddłużeniowe są dostępne zarówno w bankach, jak i w instytucjach pozabankowych w ramach pożyczki pozabankowej.

Źródła:

https://nbp.pl/wp-content/uploads/2022/09/Raport_BZGD_2016.pdf

https://forsal.pl/finanse/finanse-osobiste/artykuly/9301697,czy-obnizka-stop-procentowych-moze-zmniejszyc-dlugi-polakow.html 

https://www.linkedin.com/in/profesor-waldemar-rogowski-005316151/

https://mfinanse.pl/blog/negatywny-wpis-w-bik-u-a-kredyt-hipoteczny/

https://www.ing.pl/wiem/hipoteki/zla-historia-kredytowa-a-kredyt-na-mieszkanie

https://www.bankmillennium.pl/klienci-indywidualni/wsparcie/splata-zobowiazan

https://www.pekao.com.pl/poradnik-kredytowy/jak-obliczyc-swoja-zdolnosc-kredytowa.html