Jak otrzymać kredyt hipoteczny bez umowy o pracę?

Jak otrzymać kredyt hipoteczny bez umowy o pracę?

author
Halszka Gronek
08 sierpnia 2018
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Jeśli jesteś zatrudniony na umowę o pracę, a do tego posiadasz środki na wkład własny, umowę o kredyt hipoteczny masz jak w banku – dosłownie i w przenośni. Co jednak, jeśli pracujesz na podstawie innej umowy? Czy wciąż możesz liczyć na kredyt?

Spis treści:

  1. Kredyt hipoteczny a brak umowy o pracę
  2. Kredyt bez umowy o pracę a analiza zatrudnienia
  3. Ocena zdolności kredytowej a brak umowy o pracę
  4. Jak otrzymać kredyt hipoteczny bez umowy o pracę?
  5. Wkład własny i wsparcie osoby trzeciej
Zwiń spis treści

Kredyt hipoteczny a brak umowy o pracę

Z otrzymaniem kredytu jest jak z czystą matematyką – liczą się jedynie liczby, czyli to, co osoby z branży finansowej nazywają scoringiem bankowym. Warto mieć ten fakt na uwadze w chwili składania wniosku o kredyt hipoteczny. Gdy potencjalny kredytobiorca oczekuje na rozpatrzenie wniosku, nad oceną jego przypadku pracuje sztab analityków bankowych. Ich praca polega na próbie ustalenia, czy dany klient zdoła spłacić zobowiązanie kredytowe.

Analityczne wyliczenia opierają się na prostych wzorach i przelicznikach. Nie ma w tym indywidualnego podejścia, nie ma refleksji nad konkretnym, odrębnym przypadkiem ludzkim. A podstawowymi kryteriami tej punkowej oceny są niezmiennie:

– dochód,
– wkład własny,
– forma zatrudnienia.

Sprawdź oferty pożyczek bez baz oraz pożyczek dla zadłużonych.

Kredyt bez umowy o pracę a analiza zatrudnienia

By otrzymać kredyt hipoteczny, musisz pozytywnie przejść zawiłą i dogłębną analizę zdolności kredytowej. Jej podstawowy punktem jest zbadanie wysokości dochodu, wartości wkładu własnego, a także – formy zatrudnienia.

Nawet jeśli nie musisz martwić się o dwa pierwsze kryteria, bowiem pieniądze nie są dla Ciebie problemem, możesz spotkać się odmową kredytową z powodu braku stabilnego zatrudnienia.

Wszystko to dlatego, że dla analityków bankowych najmniej ryzykownym kredytobiorcą jest ten z regularnym dochodem ze stabilnej instytucji. Kredyt zostanie mu udzielony chętniej niż klientowi z wyższym dochodem, ale z niestandardową formą zatrudnienia. Sprawdź oferty pożyczek na dowód oraz pożyczek bez BIK.

Ocena zdolności kredytowej a brak umowy o pracę

Wszelkie formy zatrudnienia podlegają innym kryteriom oceny i są inaczej traktowane przez potencjalnego kredytodawcę. O ile w przypadku stałej umowy o pracę czasem wystarczy wykazać już 3-miesięczny staż pracy, w przypadku działalności gospodarczej czy umowy zlecenia minimum czas ten wzrasta do 12 miesięcy stażu.

Umowa o dzieło, umowa zlecenie, własna działalność czy wreszcie umowa o pracę na czas określony – wszystkie te formy zatrudnienia są odbierane przez analityków bankowych za nieatrakcyjne.

W przypadku wyżej wskazanych umów banki najczęściej przyjmują do obliczania zdolności kredytowej zaledwie 80%, a czasem nawet i 50% faktycznych dochodów netto z tych umów – albo weryfikują dochód na podstawie ostatnio złożonego PIT-u rocznego. Sprawdź również ranking pożyczek na 500 plus.

Jak otrzymać kredyt hipoteczny bez umowy o pracę?

Jeśli zarabiasz na postawie jednej z umów, które nie są uznawane za atrakcyjne w oczach kredytodawców, musisz zadbać o inne strony swej zdolności kredytowej, by mój liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny.

Jak otrzymać kredyt hipoteczny bez umowy o pracę?

Po pierwsze – ważne jest to, by staż pracy na takiej umowie był dostatecznie długi. Za optymalny okres pracy uznaje się minimum 2 lata.

Po drugie – zadbajmy o to, by wypłaty wszystkich pensji z danej pracy były potwierdzone rachunkiem lub by przynajmniej były widoczne na koncie.

 Jeśli jednak nasze podstawowe, niestandardowe źródło dochodu nie jest stabilne, pomyślmy o dodatkowym, stałym dochodzie – na przykład umowie o pracę na czas nieokreślony nawet na pół etatu.

Wkład własny i wsparcie osoby trzeciej

Jeśli jesteś zatrudniony na podstawie nieatrakcyjnej zdaniem banku umowie, pamiętaj, by w przypadku starania się o kredyt hipoteczny zadbać o odpowiednio wysoki wkład własny. Im wyższy wkład własny zadeklarujemy podczas rozmowy z pracownikiem banku, tym na mniej ryzykownych klientów  wyjdziemy w oczach analityków bankowych.

Oprócz tego warto pomysleć o dołączeniu do umowy kredytowej dodatkowego kredytobiorcy z dobrą zdolnością kredytową lub o skorzystaniu z poręczenia kredytu. W dwie lub trzy osoby możemy wynegocjować lepsze warunki kredytowe i spełnić swoje marzenie o pięknym mieszkaniu.

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Kredyt hipoteczny Kraśnik

Marzysz o kupnie własnego mieszkania, lecz nie posiadasz pełnej kwoty? Poniższy ranking przedstawia spis banków, które w swojej ofercie mają kredyty hipoteczne. Maksymalny czas spłaty tego kredytu to aż 35 lat.

author
Patryk Byczek
21 lutego 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Zawieszenie spłaty kredytu

Nasza sytuacja finansowa może bardzo szybko ulec zmianie. Nagła utrata pracy, choroba, czy inne nieprzewidziane kłopoty życiowe mogą sprawić, że staniemy się niewypłacalni. Podczas zaciągania kredytu warto zwrócić uwagę na to, czy w razie nagłego pogorszenia sytuacji finansowej, jesteśmy w stanie zawiesić jego spłatę. Jak działają wakacje kredytowe? Sprawdź szczegółowe informacje.

author
Patryk Byczek
17 września 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Ranking kredytów konsolidacyjnych – wrzesień 2019

Wiele osób ma problemy z terminową spłatą kilku pożyczek, a kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie różnych zobowiązań w jedną całość. Sprawdziliśmy najlepsze oferty kredytów konsolidacyjnych we wrześniu 2019.

author
Aneta Jankowska
04 września 2019
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Prokuratura pomaga ofiarom lichwiarzy

W trakcie ostatniego roku, w 243 przypadkach, prokuratorzy pomogli ofiarom lichwiarzy odzyskać utracone nieruchomości. Minister Sprawiedliwości - Prokurator Generalny, Zbigniew Ziobro wydał w ubiegłym roku specjalne wytyczne w związku z zasadami prowadzenia śledztw, które dotyczą udzielania lichwiarskich pożyczek.

author
Aneta Jankowska
16 września 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Pożyczki bez zaświadczeń Ryki

Jeżeli szukasz pożyczki bez zaświadczeń, która spełni Twoje wymagania, sprawdź nasz ranking i porównaj oferty z Twojego miasta.

author
Patryk Byczek
13 października 2017
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Zimowe korzyści z Kontem dla Ciebie” w Credit Agricole

Credit Agricole wystartował z promocją, w której za założenie promocyjnego Konta dla Ciebie można zgarnąć premię pieniężną w wysokości 200 złotych. Promocja trwa do 31 marca 2019 roku.

author
Patryk Byczek
08 stycznia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj