Jak otrzymać kredyt hipoteczny bez umowy o pracę?

Z otrzymaniem kredytu jest jak z czystą matematyką – liczą się jedynie liczby, czyli to, co osoby z branży finansowej nazywają scoringiem bankowym. Warto mieć ten fakt na uwadze w chwili składania wniosku o kredyt hipoteczny. Gdy potencjalny kredytobiorca oczekuje na rozpatrzenie wniosku, nad oceną jego przypadku pracuje sztab analityków bankowych. Ich praca polega na próbie ustalenia, czy dany klient zdoła spłacić zobowiązanie kredytowe.

Analityczne wyliczenia opierają się na prostych wzorach i przelicznikach. Nie ma w tym indywidualnego podejścia, nie ma refleksji nad konkretnym, odrębnym przypadkiem ludzkim. A podstawowymi kryteriami tej punkowej oceny są niezmiennie:

– dochód,
– wkład własny,
– forma zatrudnienia.

Sprawdź oferty pożyczek bez baz oraz pożyczek dla zadłużonych.

By otrzymać kredyt hipoteczny, musisz pozytywnie przejść zawiłą i dogłębną analizę zdolności kredytowej. Jej podstawowy punktem jest zbadanie wysokości dochodu, wartości wkładu własnego, a także – formy zatrudnienia.

Wszystko to dlatego, że dla analityków bankowych najmniej ryzykownym kredytobiorcą jest ten z regularnym dochodem ze stabilnej instytucji. Kredyt zostanie mu udzielony chętniej niż klientowi z wyższym dochodem, ale z niestandardową formą zatrudnienia. Sprawdź oferty pożyczek na dowód oraz pożyczek bez BIK.

Wszelkie formy zatrudnienia podlegają innym kryteriom oceny i są inaczej traktowane przez potencjalnego kredytodawcę. O ile w przypadku stałej umowy o pracę czasem wystarczy wykazać już 3-miesięczny staż pracy, w przypadku działalności gospodarczej czy umowy zlecenia minimum czas ten wzrasta do 12 miesięcy stażu.

W przypadku wyżej wskazanych umów banki najczęściej przyjmują do obliczania zdolności kredytowej zaledwie 80%, a czasem nawet i 50% faktycznych dochodów netto z tych umów – albo weryfikują dochód na podstawie ostatnio złożonego PIT-u rocznego. Sprawdź również ranking pożyczek na 500 plus.

Jeśli zarabiasz na postawie jednej z umów, które nie są uznawane za atrakcyjne w oczach kredytodawców, musisz zadbać o inne strony swej zdolności kredytowej, by mój liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny.

 Jeśli jednak nasze podstawowe, niestandardowe źródło dochodu nie jest stabilne, pomyślmy o dodatkowym, stałym dochodzie – na przykład umowie o pracę na czas nieokreślony nawet na pół etatu.

Jeśli jesteś zatrudniony na podstawie nieatrakcyjnej zdaniem banku umowie, pamiętaj, by w przypadku starania się o kredyt hipoteczny zadbać o odpowiednio wysoki wkład własny. Im wyższy wkład własny zadeklarujemy podczas rozmowy z pracownikiem banku, tym na mniej ryzykownych klientów  wyjdziemy w oczach analityków bankowych.

Oprócz tego warto pomysleć o dołączeniu do umowy kredytowej dodatkowego kredytobiorcy z dobrą zdolnością kredytową lub o skorzystaniu z poręczenia kredytu. W dwie lub trzy osoby możemy wynegocjować lepsze warunki kredytowe i spełnić swoje marzenie o pięknym mieszkaniu.