Kredyt hipoteczny dla singla

Kredyt hipoteczny dla singla

author
Dominika Sobieraj
27 listopada 2022

Otrzymanie kredytu hipotecznego jest coraz trudniejsze, tym bardziej jeżeli chodzi o kredyt hipoteczny dla singla. Dzięki naszemu rankingowy możesz jednak znaleźć najlepszy kredyt mieszkaniowy i kupić własne mieszkanie, nawet jeżeli jesteś singlem. Aktualną ofertę przedstawimy poniżej.

Kredyt hipoteczny dla singla - ranking

Spis treści:

  1. Kredyt hipoteczny dla singla - ranking
  2. Singiel też może otrzymać kredyt mieszkaniowy
  3. Jakie banki udzielają kredytu hipotecznego dla singla?
  4. Otrzymanie kredytu hipotecznego dla singla w kilku krokach
  5. Jak banki badają zdolność kredytową singla?
Zwiń spis treści

Singiel też może otrzymać kredyt mieszkaniowy

Minęły już czasy, kiedy singiel nie mógł pomarzyć o kredycie hipotecznym. Teraz kredyt hipoteczny dla singla to standardowy produkt bankowy. Praktycznie wszystkie oferty kredytów hipotecznych są dostępne dla singli. Singlom wcale nie jest trudniej uzyskać kredyt hipoteczny, pod warunkiem oczywiście, że mają wkład własny w odpowiedniej wysokości (lub niższy wkład, ale z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego).

Wysokość kredytu hipotecznego dla singla

Kredyt hipoteczny dla singla nie jest ograniczony maksymalną wysokością kwotową. Z reguły kwota kredytu stanowi po prostu pewien określony procent wartości danej nieruchomości. Banki PKO BP, Pekao oraz Bank Millennium udzielają kredytu hipotecznego nawet do 90% wartości nieruchomości, a Citi Handlowy – do 80% wartości nieruchomości.

Ten brakujący procent to oczywiście wkład własny – w jednym banku trzeba mieć go 10%, a innym 20%. Warto zdawać sobie jednak sprawę z tego, że prawdopodobnie niebawem wkład własny w wysokości 10% w ogóle zostanie wycofany z przepisów prawa i będziemy musieli mieć obligatoryjnie wkład własny na poziomie 20%.

Jakie banki udzielają kredytu hipotecznego dla singla?

Nasz ranking kredytów hipotecznych przedstawia tylko aktualne oferty kredytów hipotecznych dla singla. Takie kredyty oferują w szczególności:

  • PKO Bank Polski,
  • Citi Handlowy,
  • Bank Millennium,
  • Bank Pekao,
  • Notus Finanse.

Oczywiście to, jak wypadniemy w oczach banku i czy finalnie decyzja kredytowa będzie pozytywna, jest kwestią bardzo indywidualną. Na ostateczną decyzję banku wpływ mają przede wszystkim nasze zarobki oraz suma naszych dotychczasowych zobowiązań finansowych.

Kredytodawca zazwyczaj wymaga również zabezpieczenia hipotecznego, które będzie pomocne w razie braku spłaty kredytu hipotecznego. Normalnie obowiązek spłaty ciąży na nas przez cały okres trwania kredytu, ale jeżeli spotkają nas nieprzewidziane wydatki i przestaniemy spłacać kredyt, bank będzie mógł przejąć naszą nieruchomość.

Otrzymanie kredytu hipotecznego dla singla w kilku krokach

Żeby uzyskać kredyt hipoteczny dla singla, trzeba wypełnić kolejno kilka ważnych kroków. Oczywiście należy sobie zdawać sprawę z tego, że w przypadku kredytu hipotecznego procedury przyznawania nie są tak proste jak przy kredytach gotówkowych. Na szczęście, jeżeli o kredyt ubiega się singiel, samych formalności jest średnio dwa razy mniej niż wtedy, kiedy bierzemy wspólny kredyt.

Żeby dostać kredyt hipoteczny we dwoje, trzeba dostarczać wszystkie dokumenty podwójnie, każda z osoby musi rownież przedstawić swoje zobowiązania finansowe oraz dokumenty potwierdzające zatrudnienie i dochody. Jak formalności wyglądają w przypadku jednej osoby?

1.Wybieramy nieruchomość, którą chcemy kupić.

Zaciągnięcie zobowiązania w postaci kredytu hipotecznego rozpoczyna się zawsze od wyboru konkretnej nieruchomości, którą chcemy kupić. Kredyt hipoteczny nigdy nie jest bowiem wypłacany w gotówce na dowolny cel, tylko zawsze jako kredyt celowy na zakup konkretnego domu/mieszkania. Od ceny tej nieruchomości oraz wysokości wkładu własnego zależy także kwota kredytu, o którą się ubiegamy.

2.Składamy wniosek kredytowy.

Jeżeli chcemy posłużyć się kredytem hipotecznym przy zakupie nieruchomości, musimy dobrze przeanalizować, jaka kwota kredytu jest nam potrzebna i jakim okresem spłaty jesteśmy zainteresowani. Warto wybrać ofertę, w której oferowana będzie niższa marża kredytu, ponieważ to ten parametr będzie wpływał na wysokość naszej raty.

3.Dostarczamy odpowiednie dokumenty.

Do potwierdzenia zdolności kredytowej obowiązkowo musimy dostarczyć dokumenty potwierdzające wysokość zarobków (analogia jest prosta – wysokie zarobki dają wysoką zdolność kredytową, a niskie – niską). Potwierdzenia trzeba dostarczyć, by skutecznie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. O jakie dane poza tym będziemy pytani we wniosku? Na przykład o dane z dowodu osobistego, miejsce zamieszkania oraz wszystkie dane osobowe i kontaktowe.

4.Podpisujemy umowę kredytową.

Przed podpisaniem dokumentów należy oczywiście najpierw dokładnie przeczytać warunki umowy oraz sprawdzić, co dzieje się z kredytem na wypadek utraty pracy (zazwyczaj nic, ale lepiej mieć to czarno na białym). Jeżeli jakiekolwiek warunki kredytu nam nie odpowiadają lub decyzja jest odmowna, możemy spróbować skorzystać z dodatkowych zabezpieczeń. Różnorako rozumiane dodatkowe zabezpieczenia (czy też po prostu dodatkowe ubezpieczenie) mogą pomóc nam w uzyskaniu kredytu.

Jak banki badają zdolność kredytową singla?

Badanie zdolności kredytowej singli dotyczy kilku aspektów. Przede wszystkim:

1) weryfikacji historii kredytowej – tutaj na korzyść wpływają spłacone już zobowiązania (np.: kredyty gotówkowe), a na niekorzyść – zupełny ich brak lub zadłużenia niespłacone na czas (np.: jeżeli mamy kredyt konsolidacyjny i zalegamy ze spłatą od kilku miesięcy),

2) sprawdzenia wysokości i źródła dochodów – tutaj na korzyść wpływa umowa o pracę, z której uzyskujemy regularne dochody w wysokości wynoszącej mniej więcej średnią krajową, a na niekorzyść nieregularne dochody z umów zlecenie/o dzieło lub z pracy na czarno (te przy walce o kredyt mieszkaniowy w ogóle nie są uwzględniane),

3) weryfikacja miesięcznych wydatków i zobowiązań finansowych – tutaj bank bierze pod uwagę wszystkie nasze comiesięczne wydatki i bada, czy z naszej wypłaty będzie nas stać na regularne opłacanie wszystkich zobowiązań i na dodatek na uiszczanie raty kredytu hipotecznego.

Zdolność kredytowa singla jest zatem badana tak samo, jak zdolność par, z tym że w przypadku singli trudniej jest spełnić wyśrubowane wymagania. Dochody par sumują się, więc w przypadku singla automatycznie osiągane dochody muszą być wyższe. To właśnie dlatego często uważa się, że kredyt mieszkaniowy jest praktycznie niedostępny dla osób wnioskujących o niego w pojedynkę. Jeżeli mimo wszystko nie będziemy mieli odpowiedniej zdolności kredytowej, możemy spróbować wnioskować o pożyczki bez zdolności kredytowej.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Zdolność kredytowa singla zawsze zależy od jego zarobków – najlepiej zarabiać minimum tyle, ile wynosi średnia krajowa, by mieć pewność, że będziemy mogli wziąć kredyt hipoteczny dla singla. W praktyce wszystko zależy jednak od ceny danej nieruchomości oraz wysokości wkładu własnego – im wyższy kredyt, tym wyższe dochody musimy mieć.

Tak, singiel może kupić mieszkanie oraz wziąć kredyt na zakup mieszkania. Po zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego musi go oczywiście regularnie spłacać, co w pojedynkę nie jest najłatwiejsze, ale w żaden sposób nie przeszkadza w zakupie własnego mieszkania na kredyt.

Tak, młoda osoba może otrzymać kredyt hipoteczny dla singla. Do tego, by uzyskała pozytywną decyzję kredytową, konieczna jest jednak zdolność kredytowa. Z reguły zdolność kredytową buduje stałe źródło dochodu oraz oszczędności na wkład własny. Wysokość wkładu własnego jest zależna od konkretnej oferty oraz przepisów obowiązujących w danym momencie.

Aby otrzymać kredyt hipoteczny, należy przede wszystkim wykazać odpowiednią zdolność kredytową. Badania zdolności kredytowej przeprowadzane są w każdym procesie przyznawania kredytu hipotecznego, ponieważ to zdolność kredytowa w największym stopniu wpływa na decyzję banku w sprawie udzielenia kredytu.

Z tego właśnie powodu warto jeszcze przed złożeniem wniosku zadbać o podwyższenie zdolności kredytowej (najlepsze sposoby znajdziesz tutaj: 25 sposobów jak zwiększyć zdolność kredytową).

Żeby uzyskać jakikolwiek kredyt, w tym oczywiście kredyt hipoteczny dla singla, trzeba przede wszystkim mieć ukończone 18 lat, ale również nie być zbyt starym. Każdy bank patrzy na to, by termin spłaty kredytu hipotecznego danej osoby nie wypadał zbyt późno.

Biorąc pod uwagę średnią długość życia, bank bierze granicę 70 lat jako górną dla momentu spłaty kredytu hipotecznego. Oznacza to, że np.: w wieku 30 lat bez problemu uzyskamy kredyt na kolejne 30 lat życia, ale już w wieku 50 lat, uzyskanie kredytu hipotecznego na 30 lat będzie niemalże niemożliwe.

Podsumowanie

  1. Single również mogą otrzymać kredyt hipoteczny.
  2. Wnioskowanie o kredyt mieszkaniowy w przypadku singla nie różni się niczym od tego, kiedy o taki kredyt wnioskuje para.
  3. PKO BP oraz Bank Pekao bez większych problemów przyznają kredyty hipoteczne singlom.
  4. Kluczowa dla singli przy kredycie hipotecznym jest zdolność kredytowa.
  5. Dobrą zdolność kredytową buduje stabilna umowa o pracę.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Branża IT się rozwija, choć równocześnie tonie w długach
Bez kategorii
author
Halszka Gronek
08 listopada 2019

Branża IT się rozwija, choć równocześnie tonie w długach

Pożyczki bez zaświadczeń Olkusz
Pożyczki miasta
author
Patryk Byczek
04 września 2017

Pożyczki bez zaświadczeń Olkusz

PEPSI,  ale nie ta od napojów
Bez kategorii
author
Alicja Uzarowicz
19 listopada 2019

PEPSI, ale nie ta od napojów

Promocja: „Nadal zostań w domu” w BNP Paribas
Bez kategorii
author
Patryk Byczek
12 kwietnia 2020

Promocja: „Nadal zostań w domu” w BNP Paribas

LeadsMansion pracuje nad platformą w technologii blockchain
Bez kategorii
author
Alicja Uzarowicz
09 września 2019

LeadsMansion pracuje nad platformą w technologii blockchain

Estoński CIT – na czym polega?
Bez kategorii
author
Halszka Gronek
25 listopada 2019

Estoński CIT – na czym polega?

Porównaj