Kredyt hipoteczny dla singla

Minęły już czasy, kiedy singiel nie mógł pomarzyć o kredycie hipotecznym. Teraz kredyt hipoteczny dla singla to standardowy produkt bankowy. Praktycznie wszystkie oferty kredytów hipotecznych są dostępne dla singli. Singlom wcale nie jest trudniej uzyskać kredyt hipoteczny, pod warunkiem oczywiście, że mają wkład własny w odpowiedniej wysokości (lub niższy wkład, ale z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego).

Wysokość kredytu hipotecznego dla singla

Kredyt hipoteczny dla singla nie jest ograniczony maksymalną wysokością kwotową. Z reguły kwota kredytu stanowi po prostu pewien określony procent wartości danej nieruchomości. Banki PKO BP, Pekao oraz Bank Millennium udzielają kredytu hipotecznego nawet do 90% wartości nieruchomości, a Citi Handlowy – do 80% wartości nieruchomości.

Ten brakujący procent to oczywiście wkład własny – w jednym banku trzeba mieć go 10%, a innym 20%. Warto zdawać sobie jednak sprawę z tego, że prawdopodobnie niebawem wkład własny w wysokości 10% w ogóle zostanie wycofany z przepisów prawa i będziemy musieli mieć obligatoryjnie wkład własny na poziomie 20%.

Nasz ranking kredytów hipotecznych przedstawia tylko aktualne oferty kredytów hipotecznych dla singla. Takie kredyty oferują w szczególności:

• PKO Bank Polski,
• Citi Handlowy,
• Bank Millennium,
• Bank Pekao,
• Notus Finanse.

Oczywiście to, jak wypadniemy w oczach banku i czy finalnie decyzja kredytowa będzie pozytywna, jest kwestią bardzo indywidualną. Na ostateczną decyzję banku wpływ mają przede wszystkim nasze zarobki oraz suma naszych dotychczasowych zobowiązań finansowych.

Kredytodawca zazwyczaj wymaga również zabezpieczenia hipotecznego, które będzie pomocne w razie braku spłaty kredytu hipotecznego. Normalnie obowiązek spłaty ciąży na nas przez cały okres trwania kredytu, ale jeżeli spotkają nas nieprzewidziane wydatki i przestaniemy spłacać kredyt, bank będzie mógł przejąć naszą nieruchomość.

Żeby uzyskać kredyt hipoteczny dla singla, trzeba wypełnić kolejno kilka ważnych kroków. Oczywiście należy sobie zdawać sprawę z tego, że w przypadku kredytu hipotecznego procedury przyznawania nie są tak proste jak przy kredytach gotówkowych. Na szczęście, jeżeli o kredyt ubiega się singiel, samych formalności jest średnio dwa razy mniej niż wtedy, kiedy bierzemy wspólny kredyt.

Żeby dostać kredyt hipoteczny we dwoje, trzeba dostarczać wszystkie dokumenty podwójnie, każda z osoby musi rownież przedstawić swoje zobowiązania finansowe oraz dokumenty potwierdzające zatrudnienie i dochody. Jak formalności wyglądają w przypadku jednej osoby?

1.Wybieramy nieruchomość, którą chcemy kupić.

Zaciągnięcie zobowiązania w postaci kredytu hipotecznego rozpoczyna się zawsze od wyboru konkretnej nieruchomości, którą chcemy kupić. Kredyt hipoteczny nigdy nie jest bowiem wypłacany w gotówce na dowolny cel, tylko zawsze jako kredyt celowy na zakup konkretnego domu/mieszkania. Od ceny tej nieruchomości oraz wysokości wkładu własnego zależy także kwota kredytu, o którą się ubiegamy.

2.Składamy wniosek kredytowy.

Jeżeli chcemy posłużyć się kredytem hipotecznym przy zakupie nieruchomości, musimy dobrze przeanalizować, jaka kwota kredytu jest nam potrzebna i jakim okresem spłaty jesteśmy zainteresowani. Warto wybrać ofertę, w której oferowana będzie niższa marża kredytu, ponieważ to ten parametr będzie wpływał na wysokość naszej raty.

3.Dostarczamy odpowiednie dokumenty.

Do potwierdzenia zdolności kredytowej obowiązkowo musimy dostarczyć dokumenty potwierdzające wysokość zarobków (analogia jest prosta – wysokie zarobki dają wysoką zdolność kredytową, a niskie – niską). Potwierdzenia trzeba dostarczyć, by skutecznie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. O jakie dane poza tym będziemy pytani we wniosku? Na przykład o dane z dowodu osobistego, miejsce zamieszkania oraz wszystkie dane osobowe i kontaktowe.

4.Podpisujemy umowę kredytową.

Przed podpisaniem dokumentów należy oczywiście najpierw dokładnie przeczytać warunki umowy oraz sprawdzić, co dzieje się z kredytem na wypadek utraty pracy (zazwyczaj nic, ale lepiej mieć to czarno na białym). Jeżeli jakiekolwiek warunki kredytu nam nie odpowiadają lub decyzja jest odmowna, możemy spróbować skorzystać z dodatkowych zabezpieczeń. Różnorako rozumiane dodatkowe zabezpieczenia (czy też po prostu dodatkowe ubezpieczenie) mogą pomóc nam w uzyskaniu kredytu.

Badanie zdolności kredytowej singli dotyczy kilku aspektów. Przede wszystkim:

1) weryfikacji historii kredytowej – tutaj na korzyść wpływają spłacone już zobowiązania (np.: kredyty gotówkowe), a na niekorzyść – zupełny ich brak lub zadłużenia niespłacone na czas (np.: jeżeli mamy kredyt konsolidacyjny i zalegamy ze spłatą od kilku miesięcy),

2) sprawdzenia wysokości i źródła dochodów – tutaj na korzyść wpływa umowa o pracę, z której uzyskujemy regularne dochody w wysokości wynoszącej mniej więcej średnią krajową, a na niekorzyść nieregularne dochody z umów zlecenie/o dzieło lub z pracy na czarno (te przy walce o kredyt mieszkaniowy w ogóle nie są uwzględniane),

3) weryfikacja miesięcznych wydatków i zobowiązań finansowych – tutaj bank bierze pod uwagę wszystkie nasze comiesięczne wydatki i bada, czy z naszej wypłaty będzie nas stać na regularne opłacanie wszystkich zobowiązań i na dodatek na uiszczanie raty kredytu hipotecznego.

Zdolność kredytowa singla jest zatem badana tak samo, jak zdolność par, z tym że w przypadku singli trudniej jest spełnić wyśrubowane wymagania. Dochody par sumują się, więc w przypadku singla automatycznie osiągane dochody muszą być wyższe. To właśnie dlatego często uważa się, że kredyt mieszkaniowy jest praktycznie niedostępny dla osób wnioskujących o niego w pojedynkę. Jeżeli mimo wszystko nie będziemy mieli odpowiedniej zdolności kredytowej, możemy spróbować wnioskować o pożyczki bez zdolności kredytowej.

Podsumowanie

1. Single również mogą otrzymać kredyt hipoteczny.
2. Wnioskowanie o kredyt mieszkaniowy w przypadku singla nie różni się niczym od tego, kiedy o taki kredyt wnioskuje para.
3. PKO BP oraz Bank Pekao bez większych problemów przyznają kredyty hipoteczne singlom.
4. Kluczowa dla singli przy kredycie hipotecznym jest zdolność kredytowa.
5. Dobrą zdolność kredytową buduje stabilna umowa o pracę.