Najczęściej komentowane
Kredyt hipoteczny Poznań
Poszukujesz kredytu hipotecznego w Poznaniu? Zapoznaj się z rankingiem najlepszych ofert. Wniosek o kredyt możemy bezpłatnie złożyć przez Internet lub w oddziale banku w Poznaniu. Maksymalna kwota kredytu to nawet 90% wartości nieruchomości ze spłatą do 35 lat.
Kredyty hipoteczne w Poznaniu
Kredyt hipoteczny udzielane jest przez banki w celu zakupu nieruchomości. Aby uzyskać finansowanie będziemy potrzebować dowodu osobistego oraz dokumentów potwierdzających nasze dochody. Koniecznością jest również posiadanie wkładu własnego w wysokości przynajmniej 10% wartości nieruchomości.
Oferta przygotowana dla miasta Poznań na rok 2022.
Kredyt hipoteczny Poznań – ranking

PKO BP
7964 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
do 90% wartości zł
OKRES SPŁATY
35 lat
RRSO
2,8%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
7964 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Brak minimalnej kwoty kredytu
- Oprocentowanie ze stałą stopą przez 5 lat
- Możliwość darmowej wcześniejszej spłaty
- 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
- Niższa marża kredytu w zielonej odsłonie
Minusy oferty
- Konieczność posiadania wkładu własnego
Warto wiedzieć
- Możliwość zmian warunków finansowania w trakcie trwania umowy
- Kredyt na zakup, budowę lub wykończenie domu/mieszkania
- Finansowanie tylko w złotówkach (PLN)
- Możliwość złożenia wniosku online
- Dostępna opcja zawieszenia spłaty kredytu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 16.07.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 919,59 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 688 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 919,59 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,11 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,52 zł i ostatnia rata wynosi 988,36zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Bank Peako
7095 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
do 90% wartości zł
OKRES SPŁATY
30 lat
RRSO
4,13%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
7095 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- 0% prowizji
- Niska marża
- Wniosek i skany dokumentu wysłać można przez Internet
- Uproszczona wycena nieruchomości dla kredytu do 300 000 zł
- Dostępny kalkulator online
Minusy oferty
- Konieczność posiadania wkładu własnego
Warto wiedzieć
- Najlepszy kredyt według Pulsu Biznesu
- Stopa procentowa stała lub zmienna
- Możliwość spłaty kredytu zaciągniętego w innym banku
- Wnioskowanie i decyzja bez wychodzenia z domu
- Darmowe potwierdzenie zdolności kredytowe ważne przez 60 dni
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 4,13% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 3,70% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1469,49 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1325,56 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 389 530,48 zł, całkowity koszt kredytu 114 716,48 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 102 410,56 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 3,90 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 1 listopada 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Bank Millennium
7542 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
do 90% wartości zł
OKRES SPŁATY
35 lat
RRSO
3,63%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
NIE
7542 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- 0% prowizji za udzielenie kredytu
- Stała rata kredytu przez 5 lat
- Raz w roku wakacje kredytowe
- Możliwość wcześniejszej spłaty
- Śledzenie statusu wniosku z poziomu aplikacji moblinej
Minusy oferty
- Brak możliwości wnioskowania online
Warto wiedzieć
- Dostępny kalkulator kredytowy
- Oprocentowanie stałe lub zmienne
- Informacje dostępne w aplikacji nie tylko dla posiadaczy konta
- Nieruchomość z rynku wtórnego lub pierwotnego
- Jasne zasady
- Szybkie rozpatrywanie wniosków
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,63% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 30.06.2021 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 3,11% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 466 695,04 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 172 187,04 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 149 416,86 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 472,52 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 530,66 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1301,84 zł, liczba rat 341. Kalkulacja wykonana na dzień 1.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 367 080 zł, marża kredytu wynosi 2,90% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360°prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

Citi Handlowy
6974 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
do 80% wartości zł
OKRES SPŁATY
30 lat
RRSO
2,35%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
NIE
6974 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Marża od 1,89% lub prowizja od 0%
- Finansowanie nieruchomości z rynku wtórnego lub pierwotnego dla nieruchomości wybudowanej
- Decyzja kredytowa po maksymalnie 21 dniach
- Możliwość uzyskania dodatkowego finansowania na wykończenie nieruchomości
- Jasne zasady
Minusy oferty
- Brak możliwości wnioskowania online
Warto wiedzieć
- Możliwość zamówienia rozmowy z doradcą przez formularz online
- Wypłata środków po zawarciu umowy i dopełnieniu formalności
- Pomoc Doradcy przy wypełnianiu wniosku
- Dostępność oferty pożyczki mieszkaniowej
- Warunki finansowania dostosowane do możliwości każdego Klienta
- Jasne zasady
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,35% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.30%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.21% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 539 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 165 920zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 539zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2284 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 29.06.2021 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

BNP Paribas
4866 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
200 000 - 4 000 000 zł
OKRES SPŁATY
30 lat
RRSO
3,29%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
4866 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Prowizja 0%
- Finansowanie energooszczędnych nieruchomości z niższym oprocentowaniem
- Wnioskowanie przez Internet
- Możliwość łączenia celów kredytowych
- Niska marża
Minusy oferty
- Ocena historii kredytowej Klienta
Warto wiedzieć
- Oprocentowanie stałe lub zmienne
- Możliwa karencja w spłacie
- Możliwość refinansowania środków
- Dostępny generator dokumentów online
- Symulacja kosztów przed wnioskowaniem
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,29 %, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 312 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 550 000 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 365 000 zł; oprocentowanie zmienne 2,41% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,21% wg stanu na dzień 01.07.2021 r. oraz marża 2,20% (marża jest podwyższana o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 7 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 171 433,75 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 126 845,71 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 2 116,36 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 120,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 26 062,68 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 12 870,00 zł, opłata za czynności związane z oceną przez Bank wartości nieruchomości 400,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 536 433,75 zł, płatna w 312 miesięcznych ratach po 1 765,68 zł (w pierwszych 7 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1 579,03 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Expander
4871 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
do 90% wartości zł
OKRES SPŁATY
35 lat
RRSO
2,80%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
TAK
4871 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Bez prowizji
- Oferta 12 banków w jednym miejscu
- Bezpłatne spotkanie w oddziale lub online
- Dostępny kalkulator zdolności kredytowej
- Lider wśród pośredników kredytowych
Minusy oferty
- Długi czas oczekiwania na wyniki z porównywarki
Warto wiedzieć
- Dostępność kredytów i ubezpieczeń
- Wieloletnie doświadczenie
- Bezpłatna pomoc w wyborze oferty
- Specjalne zniżki dla Klientów
- W pełni online

Notus Finanse
4341 osób wybrało tę ofertę
KWOTA
do 90% wartości zł
OKRES SPŁATY
35 lat
RRSO
2,64%
WNIOSEK PRZEZ INTERNET
NIE
4341 osób wybrało tę ofertę
Plusy oferty
- Porównywarka ofert aż 16 banków
- Bez dodatkowych kosztów
- Kalkulator online
- Formularz dostępny przez Internet
- Niskie koszty kredytu
Minusy oferty
- Brak opcji wnioskowania online
Warto wiedzieć
- Szybko i obiektywnie
- Bezpieczeństwo i wygoda
- Wiele ofert w jednym miejscu
- Niskie oprocentowanie kredytu
- Dogodny okres spłaty
- Ocena zdolności kredytowej Klienta
Kredyt hipoteczny oferowany za pośrednictwem NOTUS Finanse S.A. z siedzibą: ul. Puławska 2 (Plac Unii, Budynek A, 11 piętro), 02-566 Warszawa. Podana rata kredytu hipotecznego oparta o obliczenia dla całkowitej kwoty kredytu hipotecznego równej 100 000,00 zł i okresu kredytowania 30 lat. Minimalna wartość rynkowa nieruchomości wymagana do uzyskania kredytu hipotecznego w podanej wysokości to 125 000 zł. Bank stosuje zmienną stopę oprocentowania, której wysokość ustalana jest przez Bank jako suma 3 miesięcznej stawki WIBOR (WIBOR 3M) oraz marży Banku, w wysokości 2,00 p.p. Oprocentowanie dla tej oferty wyniesie 2,21 %. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego może się zmienić. Oznacza to, że wysokość rat może się zwiększyć lub zmniejszyć. Na przykład, gdyby stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wzrosła do wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie Cywilnym, wysokość raty mogłaby wzrosnąć do 878 zł. Prosimy upewnić się, że w sytuacji gdy Państwa dochody zmniejszą się lub gdy wzrośnie stopa oprocentowania kredytu, będą Państwo nadal w stanie spłacać raty kredytu. W przypadku, gdy dla danego okresu odsetkowego wysokość oprocentowania kredytu osiągnie poziom 0 (zero) lub poniżej 0 (zero), oprocentowanie Kredytu w tym okresie przyjmuje wartość równą 0 (zero). Marża Banku jest niezmienna w całym okresie kredytu, z zastrzeżeniem, że do czasu ustanowienia obowiązkowego zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki do księgi wieczystej, na rzecz Banku, podana marża zostaje podwyższona o 1 p.p. Bank zaprzestaje naliczania podwyższonej marży po otrzymaniu zawiadomienia o prawomocnym wpisie. Termin wpisu hipoteki jest niezależny od Banku, dla potrzeb kalkulacji kosztu kredytu hipotecznego oraz rzeczywistej stopy oprocentowania bank przyjmuje okres 3 miesięcy. Prowizja na rzecz Banku wynosi 0%. Spłata kredytu następować będzie w 360 równych ratach. Całkowita kwota do spłaty, 143 166,58 w tym odsetki od kredytu 43 166,58. RRSO wynosi 2,64%. Wyliczenia zostały dokonane na dzień 04.05.2021
Spis treści:
- Kredyty hipoteczne w Poznaniu
- Kredyt hipoteczny Poznań – ranking
- Dla kogo kredyt hipoteczny w Poznaniu?
- Kredyt hipoteczny Poznań – jakie wymagania?
- Jak otrzymać kredyt hipoteczny w Poznaniu?
- Doradca kredytowy Poznań
- Kredyty hipoteczne w Poznaniu – adresy banków
- Przykłady reprezentatywne
Parametry kredytu mieszkaniowego w Poznaniu – szczegóły:
Kwota kredytu: | do 3 000 000 zł |
LTV: | do 90% wartości nieruchomości |
Spłata: | do 35 lat |
Waluta kredytu: | PLN |
Przeznaczenie kredytu: | budowa, zakup, wykończenie mieszkania lub domu |
Jakie banki: | PKO BP, Pekao, Citi Handlowy, Bank Millennium |
Wakacje kredytowe: | tak |
Oprocentowanie: | stopa zmienna lub stała |
RRSO: | od 2,80% |
Dla kogo kredyt hipoteczny w Poznaniu?
Finansowanie przeznaczone jest dla osób, które planują zakup, budowę lub wykończenie nieruchomości. W Poznaniu znajduje się wiele banków komercyjnych, w których możemy starać się o kredyt hipoteczny. Najczęściej pieniądze otrzymują osoby młode z odpowiednią zdolnością kredytową i dobrą historią kredytową. Jest to zobowiązanie długoterminowe, przeznaczone dla Klientów z brakiem zaległości w spłacie innych zobowiązań. Jeżeli ktoś ma nieuregulowane opłaty, powinien najpierw sięgnąć po kredyt oddłużeniowy.
Warto pamiętać także, że wszystkie zapisy w umowie kredytowej powinny być zgodnie z przepisami ustawy prawo bankowe, która reguluje najważniejsze kwestie w tym zakresie.
Kredyt hipoteczny Poznań – jakie wymagania?
Banki pod uwagę biorą przede wszystkim wiek kredytobiorcy. Nie ma co prawda sztywno określonych granic wiekowych, jednak przyjmuje się, że wnioskodawca nie powinien mieć więcej niż 35 lat.
Inne wymagania to: odpowiednia zdolność kredytowa (oceniana jest na podstawie wysokości naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródle) oraz historia kredytowa. Klienci wykazujący negatywną historię kredytową w BIK, prawdopodobnie nie otrzymają kredytu hipotecznego. Wówczas powinny zainteresować się kredytem dla zadłużonych. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, warto zgromadzić jak najwyższą kwotę wkładu własnego.
Zatem do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej konieczne:
– ukończenie 18 lat
– posiadanie zdolności do czynności prawnych
– zameldowania i zamieszkiwanie w Polsce (np. w Poznaniu)
– posiadanie stałych dochodów
– pozytywna historia kredytowa w BIK
– wypełnienie wniosku o kredyt
– dostarczenie wymaganych dokumentów
Jak otrzymać kredyt hipoteczny w Poznaniu?
Proces kredytowy może wyglądać różnie w zależności od tego, w którym banku chcemy uzyskać finansowanie. Można jednak przyjąć w uproszczeniu, że proces wygląda następująco:
- Wybieramy interesujący nas kredyt.
- Wskazujemy kwotę kredytu oraz okres spłaty.
- Gromadzimy odpowiednie dokumenty.
- Wypełniamy wniosek o kredyt.
- Bank weryfikuje nasze dane.
- Otrzymujemy decyzję kredytową.
- Wpisujemy nieruchomość do księgi wieczystej.
- Zawieramy umowę o kredyt.
- Następuje spłata nieruchomości.
Mieszkasz w Poznaniu? Sprawdź pozostałe oferty:
Chwilówki Poznań – darmowe pożyczki
Pożyczki pozabankowe Poznań – szybka wypłata
Pożyczki bez BIK Poznań – minimum formalności
Kredyt gotówkowy Poznań – na dowolny cel
Kredyt konsolidacyjny Poznań – najlepsze oferty
Doradca kredytowy Poznań
Planujesz zakup mieszkania w Poznaniu? Warto rozważyć pomoc doradcy kredytowego. Jest to bowiem specjalista, który pomoże wybrać taką ofertę, która najbardziej nam odpowiada. Klienci często korzystają z usług doradców kredytowych Notus oraz Expander.
Obecnie dużym zainteresowaniem cieszą się usługi dostępne przez Internet. Kredyt online stał się bardzo popularną formą finansowania. Z pomocy doradcy finansowego także można skorzystać w pełni online lub odwiedzając oddział wybranego pośrednika.
Poniżej podajemy adresy placówek pośredników kredytowych w Poznaniu:
NOTUS Finanse S.A. Poznań
ul. Podgórna 5A, 61-828 Poznań
Expander Poznań
ul. Nowowiejskiego 10 lok.6, 61-745, Poznań
pl. Andersa 5, 61-894, Poznań
ul. Głogowska 83, 60-739, Poznań
pl. Wolności 7, 60-914, Poznań
Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Poznaniu?
Osoby, które chcą wziąć kredyt hipoteczny w Poznaniu, najczęściej decydują się na finansowanie, gdy chcą zakupić mieszkanie lub dom. Może to być zarówno mieszkanie czy dom z rynku wtórnego, jak i w stanie deweloperskim.
Kredyt hipoteczny umożliwia bowiem zakup również tych nieruchomości, które w sensie fizycznym nie są jeszcze dostępne. Dotyczy to sytuacji, w której np. deweloper w Poznaniu dopiero projektuje nowe osiedle i wystawia na sprzedaż mieszkania w budynku, dla którego nie powstały jeszcze nawet fundamenty. W takim przypadku umowa zobowiązuje dewelopera do tego, aby zakończyć budowę zakupionej przez Klienta nieruchomości, a następnie wydania tego lokalu. W przeciwnym wypadku umowa zostanie rozwiązana, ale Klient nie poniesie z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.
W ramach kredytu hipotecznego można także sfinansować nadbudowę czy rozbudowę domu, który już od pewnego czasu stoi. Dodatkowo Klienci wykorzystują kredyt hipoteczny także do:
– zakupu działki budowlanej,
– zbudowania garażu,
– wykupienia miejsca postojowego lub garażu,
– przebudowy budynków niemieszkalnych na pomieszczenia mieszkalne.
W jakiej walucie można dostać kredyt hipoteczny w Poznaniu?
Kredyt hipoteczny otrzymać można w różnych walutach. Mieszkańcy Poznania najczęściej decydują się jednak na finansowanie mieszkania w złotówkach. Wiele ofert oferuje jednak kredyty w walutach obcych. Obecnie ubiegać się można o kredyt hipoteczny w:
– złotówkach,
– euro,
– frankach szwajcarskich,
– funtach szterlingach,
– koronach szwedzkich,
– koronach norweskich.
10 najlepszych kredytów hipotecznych w Poznaniu
Kwota kredytu hipotecznego w Poznaniu jest uwarunkowana od wielu czynników. Zanim dokonamy wyboru danej oferty, warto przeanalizować wysokość oprocentowania oraz wskaźnik RRSO.
Poniżej przedstawiamy 10 najlepszych ofert kredytów mieszkaniowych dostępnych w Poznaniu:
- PKO BP: RRSO 5,77%
- PKO BH: RRSO 5,80%
- Alior Bank: RRSO 5,56%
- Santander: RRSO 6,57%
- Bank Pekao: RRSO 6,11%
- Citi Handlowy: RRSO 4.89%
- Millennium: RRSO 6%
- Credit Agricole: RRSO 4,45%
- mBank: RRSO 4,61%
- BNP Paribas: RRSO 5,33%
Kredyt hipoteczny w Poznaniu – ile trzeba zarabiać?
Wszystko zależy od tego, ile chcemy pożyczyć oraz jaki czas spłaty zadłużenia wybierzemy. Dlatego nie można wskazać jednoznacznej kwoty, jaką trzeba zarabiać aby uzyskać taki kredyt w Poznaniu. Z pewnością im większe są nasze zarobki, tym łatwiej będzie nam otrzymać finansowanie. Kredytodawcy szczególnie biorą pod uwagę naszą zdolność kredytową. Jest ona również kwestią bardzo indywidualną oraz zależy od sytuacji finansowej danego Klienta. Ważne jest również to, czy Kredytobiorca posiada równolegle inne zobowiązania finansowe lub zadłużenia. Sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową, aby mieć największe szanse na uzyskanie kredytu na mieszkanie.
Jak już wspomnieliśmy, nie można jednoznacznie wskazać konkretnej sumy, jaką należy zarabiać, aby otrzymać kredyt mieszkaniowy. Oczywistym jest, że im wyższą kwotę kredytu wybierzemy, tym większe będą wymagania dotyczące naszych dochodów. W przybliżeniu można jednak ustalić pewne kwoty zarobków przypadających na jedną osobę wnioskującą. Na przykład:
– 200 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 3000 zł/miesięcznie,
– 300 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 4000 zł/miesięcznie,
– 400 000 zł ze spłatą na 25 lat: około 4500 zł/miesięcznie.
Powyższe kwoty są jedynie przybliżonymi sumami, które mogą wymagać kredytodawcy. Wszystko jest uzależnione od wielu innych czynników. Należy jednak mieć na uwadze fakt, że zdolność kredytowa Klienta może ulegać zmianie. Jest to spowodowane ruchomą sytuacją na polskim rynku finansowym. Wysokość dochodów oceniana jest więc także przy uwzględnieniu obecnej średniej krajowej.
Kredyty hipoteczne w Poznaniu – adresy banków
Poniżej znajdziecie adresy oddziałów i placówek bankowych w Poznaniu:
PKO BP Poznań
25-005 Poznań, ul. Sienkiewicza 33/35
25-363 Poznań, ul. Wesoła 47/49
25-372 Poznań, ul. Seminaryjska 28 A
25-547 Poznań, ul. Warszawska 139/141
25-734 Poznań, ul. Jagiellońska 62 C
25-323 Poznań, ul. Radomska 20 C
25-112 Poznań, ul. Wapiennikowa 14
25-705 Poznań, ul. Podklasztorna 117 A
Bank Pekao Poznań
ul. Pamiątkowa 17, 61-505 Poznań
Aleje Solidarności 46, 61-696 Poznań
ul. Grunwaldzka 165, 60-318 Poznań
ul. Święty Marcin 52, 61-807 Poznań
ul. Stary Rynek 97/98, 61-773 Pozna
ul. Grunwaldzka 21, 60-783 Poznań
ul. Głogowska 132/140, 60-243 Poznań
ul. Szwedzka 6a, 61-285 Poznań
ul. Malwowa 162, 60-175 Poznań
plac Wolności 18, 61-739 Poznań
ul. Roosevelta 18, 60-829 Poznań
ul. Obornicka 337, 60-689 Poznań
ul. Grunwaldzka 224, 60-782 Poznań
ul. Masztalarska 8A, 61-740 Poznań
Bank Millennium Poznań
Bukowska 156 CH King Cross Marcelin, 60-198 Poznań
Kraszewskiego 9, 60-501 Poznań
Galeria Pestka, Aleje Solidarności 47, 61-696 Poznań
Gallery Posnania , Pleszewska, Łacina 1, 61-001 Poznań
plac Wolności 8, 61-738 Poznań
Szwajcarska 14, 61-285 Poznań
Święty Marcin 58/64, 61-807 Poznań
Głogowska 72, 60-229 Poznań
Os. B. Chrobrego 116, Poznań
Galeria handlowa Posnania, Pleszewska 1, 61-136 Poznań
Małe Garbary 9, 61-756 Poznań
Półwiejska 33, 61-886 Poznań
CH M1 Poznań, Szwajcarska 14, 61-285 Poznań
Głogowska 72, 60-229 Poznań
plac Wolności 8, 61-738 Poznań
Osiedle Bolesława Chrobrego 116, 60-681 Poznań
Traugutta 15/17, 61-514 Poznań
Paderewskiego 6, 61-770 Poznań
Osiedle Przyjaźni 132C, 61-686 Poznań
Citi Handlowy Poznań
ul. Matyi 2, 61-586 Poznań
rynek Łazarski 1, 60-731 Poznań
BNP Paribas Poznań
ul. Wesoła 33, 25-353 Poznań
ul. H. Sienkiewicza 47, 25-005 Poznań
ul. Warszawska 4, 25-306 Poznań
ul. Warszawska 143D, 25-547 Poznań
ul. Massalskiego 8, 25-636 Poznań
Przykłady reprezentatywne
1) PKO BP
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 2.03.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 918,26 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 686,67 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 918,26 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,06 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,50 zł i ostatnia rata wynosi 993,17zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
2) Bank Pekao
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 3,35% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 2,90% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1351,66 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1268,51 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 374 461,32 zł, całkowity koszt kredytu 99 647,32 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 85 615,41 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 3 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 2,99 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 0,6 punktu procentowego. Kalkulacja dokonana na dzień 2 lutego 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie.
3) Bank Millennium
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,43% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 11.02.2021r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 455 883,96 zł, oprocentowanie zmienne 2,91%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 161 375,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 138 699,73 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 470 zł ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 439,23 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1 270,40, liczba rat 341 Kalkulacja została dokonana na dzień 11.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 367 080 zł, marża kredytu wynosi 2,7% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.
4) Citi Handlowy
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,36% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.31%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.22% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 915 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 166 696zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 915zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2286 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2020 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
5) BNP Paribas
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,54%, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 300 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 330.000,00 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 260.000,00 zł; oprocentowanie zmienne 2,38% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,28% wg stanu na dzień 01.06.2020 r. oraz marża 2.10% (marża jest podwyższana o 1,50 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 108.154,44 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 85.420,66 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 1.618,54 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 000,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 17.796,24 zł, opłata za oszacowanie wartości nieruchomości 300,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 368.154,44 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach po 1.355,21 zł (w pierwszych 5 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.153,44 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Źródła:
https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_hipoteczny
http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819
https://rf.gov.pl/tag/kredyty-hipoteczne/
https://pl.wikipedia.org/wiki/Poznań