Kredyt hipoteczny Wrocław

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy udzielany w celu zakupu nieruchomości. Aby uzyskać finansowanie będziemy potrzebować dowodu osobistego oraz dokumentów potwierdzających nasze dochody. Konieczny jest również wkład własny w wysokości przynajmniej 10% wartości nieruchomości.

Oferta przygotowana dla miasta Wrocław na rok 2022.

Parametry kredytu mieszkaniowego we Wrocławiu – szczegóły:

We Wrocławiu znajduje się wiele banków, w których możemy wnioskować o kredyt. Finansowanie skierowane jest do osób, które planują zakup, budowę lub wykończenie nieruchomości. Największe szanse na kredyt mają osoby młode z odpowiednią zdolnością kredytową i wiarygodną historią kredytową. Jest to zobowiązanie długoterminowe, przeznaczone dla Klientów, którzy regularnie wywiązują się z opłat. Jeżeli ktoś ma niespłacone długi, powinien najpierw sięgnąć po kredyt oddłużeniowy.

Warto pamiętać także, że wszystkie zapisy w umowie kredytowej powinny być zgodnie z przepisami ustawy prawo bankowe, która reguluje najważniejsze kwestie w tym zakresie.

Pierwszym kryterium, które banki biorą pod uwagę podczas rozpatrywania wniosku, jest wiek kredytobiorcy. Nie ma co prawda sztywno określonych granic wiekowych, jednak przyjmuje się, że wnioskodawca nie powinien mieć więcej niż 35 lat.

W procesie kredytowym wymagana będzie odpowiednia zdolność kredytowa, która oceniana jest na podstawie wysokości naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródle. Równie istotna jest historia kredytowa. Osoby, które w przeszłości nie wywiązywały się terminowo ze spłat zobowiązań, prawdopodobnie nie otrzymają kredytu hipotecznego. Wówczas powinny zainteresować się kredytem dla zadłużonych. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, warto zgromadzić jak najwyższą kwotę wkładu własnego.

Zatem do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej konieczne:

– ukończenie 18 lat
– posiadanie zdolności do czynności prawnych
– zameldowania i zamieszkiwanie w Polsce (np. we Wrocławiu)
– posiadanie stałych dochodów
– pozytywna historia kredytowa w BIK
– wypełnienie wniosku o kredyt
– dostarczenie wymaganych dokumentów

Proces kredytowy może wyglądać różnie w zależności od tego, w którym banku chcemy uzyskać finansowanie. Można jednak przyjąć w uproszczeniu, że proces wygląda następująco:

1. Wybieramy interesujący nas kredyt.
2. Wskazujemy kwotę kredytu oraz okres spłaty.
3. Gromadzimy odpowiednie dokumenty.
4. Wypełniamy wniosek o kredyt.
5. Bank weryfikuje nasze dane.
6. Otrzymujemy decyzję kredytową.
7. Wpisujemy nieruchomość do księgi wieczystej.
8. Zawieramy umowę o kredyt.
9. Następuje spłata nieruchomości.

Rozważasz zakup mieszkania we Wrocławiu? Radzimy, aby skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Jest to bowiem osoba, która przygotuje i zaprezentuje dostępne oferty kredytów i pomoże wybrać taką, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom. Wśród Klientów popularne są usługi doradców kredytowych Notus oraz Expander.

Aktualnie dużym zainteresowaniem cieszą się usługi dostępne przez Internet. Klienci równie często korzystają z  kredytu online. Z pomocy doradcy finansowego także można skorzystać w pełni online lub odwiedzając oddział wybranego pośrednika.

Poniżej podajemy adresy placówek pośredników kredytowych we Wrocławiu:

NOTUS Finanse S.A. Wrocław

ul. Generała Romualda Traugutta 45, 50-416 Wrocław

Podwale 83, 50-414 Wrocław

Expander Wrocław

ul. Świętego Mikołaja 18-20, 50-128, Wrocław

ul. Strachocińska 159, 51-518 , Wrocław

ul. Swobodna 1, 50-088, Wrocław

ul. Piłsudskiego 13, lok. 410 (Asco Business Centre, IV piętro), 50-048 Wrocław

ul. Strzegomska 2-4, 53-611, Wrocław

Na co można wziąć kredyt hipoteczny we Wrocławiu?

Osoby, które chcą wziąć kredyt hipoteczny we Wrocławiu, najczęściej decydują się na finansowanie, gdy chcą zakupić mieszkanie lub dom. Może to być zarówno mieszkanie czy dom z rynku wtórnego, jak i w stanie deweloperskim.

Kredyt hipoteczny umożliwia bowiem zakup również tych nieruchomości, które w sensie fizycznym nie są jeszcze dostępne. Dotyczy to sytuacji, w której np. deweloper we Wrocławiu dopiero projektuje nowe osiedle i wystawia na sprzedaż mieszkania w budynku, dla którego nie powstały jeszcze nawet fundamenty. W takim przypadku umowa zobowiązuje dewelopera do tego, aby zakończyć budowę zakupionej przez Klienta nieruchomości, a następnie wydania tego lokalu. W przeciwnym wypadku umowa zostanie rozwiązana, ale Klient nie poniesie z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.

W ramach kredytu hipotecznego można także sfinansować nadbudowę czy rozbudowę domu, który już od pewnego czasu stoi. Dodatkowo Klienci wykorzystują kredyt hipoteczny także do:

– zakupu działki budowlanej,

– zbudowania garażu,

– wykupienia miejsca postojowego lub garażu,

– przebudowy budynków niemieszkalnych na pomieszczenia mieszkalne.

W jakiej walucie można dostać kredyt hipoteczny we Wrocławiu?

Kredyt hipoteczny otrzymać można w różnych walutach. Mieszkańcy Wrocławia najczęściej decydują się jednak na finansowanie mieszkania w złotówkach. Wiele ofert oferuje jednak kredyty w walutach obcych. Obecnie ubiegać się można o kredyt hipoteczny w:

– złotówkach,

– euro,

– frankach szwajcarskich,

– funtach szterlingach,

– koronach szwedzkich,

– koronach norweskich.

10 najlepszych kredytów hipotecznych we Wrocławiu

Kwota kredytu hipotecznego we Wrocławiu jest uwarunkowana kilkoma czynnikami. Wpływa na nią przede wszystkim indywidualna sytuacja finansowa Klienta. Przed wyborem oferty warto jednak zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania oraz wskaźnika RRSO.

Poniżej przedstawiamy 10 najlepszych ofert kredytów mieszkaniowych dostępnych we Wrocławiu:

1. PKO BP: RRSO 5,77%
2. PKO BH: RRSO 5,80%
3. Alior Bank: RRSO 5,56%
4. Santander: RRSO 6,57%
5. Bank Pekao: RRSO 6,11%
6. Citi Handlowy: RRSO 4.89%
7. Millennium: RRSO 6%
8. Credit Agricole: RRSO 4,45%
9. mBank: RRSO 4,61%
10. BNP Paribas: RRSO 5,33%

Kredyt hipoteczny we Wrocławiu – ile trzeba zarabiać?

Nie ma jednoznacznej kwoty, jaką należy zarabiać, żeby otrzymać kredyt mieszkaniowy we Wrocławiu. Wiele w tej kwestii jest uzależnione od tego, jaką kwotę oraz czas spłaty finansowania określimy. Ogólnie rzecz biorąc, im większe są nasze zarobki, tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Oczywiście nasza zdolność kredytowa jest najważniejszą kwestią, jaką kredytodawcy biorą pod uwagę. Jest ona oceniana bardzo indywidualne. Warto również pamiętać, że wszelkie posiadane przez nas równoległe zobowiązania finansowe mają w tej kwestii duży wpływ. Sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową, aby mieć największe szanse na uzyskanie kredytu na mieszkanie.

Im wyższa kwota kredytu, tym wyższe wymagania wobec kwoty dochodów Klienta. Jak już wspominaliśmy wyżej, nie ma jednoznacznej kwoty zarobków, którą należy osiągnąć, jeśli chcemy uzyskać kredyt. W przybliżeniu można jednak ustalić pewne kwoty zarobków przypadających na jedną osobę wnioskującą. Na przykład:

– 200 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 3000 zł/miesięcznie,

– 300 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 4000 zł/miesięcznie,

– 400 000 zł ze spłatą na 25 lat: około 4500 zł/miesięcznie.

Te kwoty są jedynie szacunkowymi sumami, które mogą wymagać kredytodawcy. Wszystko bowiem jest uzależnione od wielu innych czynników. Wyżej wspomniana przez nas zdolność kredytowa, ulega zmianom polskiego rynku finansowego i należy mieć to na uwadze. Wysokość dochodów oceniana jest więc także przy uwzględnieniu obecnej średniej krajowej.

Poniżej znajdziecie adresy oddziałów i placówek bankowych we Wrocławiu:

PKO BP Wrocław

53-652 Wrocław, ul. Kruszwicka 10a

53-437 Wrocław, ul. Grabiszyńska 88

50-032 Wrocław, ul. Gabrieli Zapolskiej 2/4

50-102 Wrocław, ul. Rynek 33

50-019 Wrocław, ul. Marszałka J. Piłsudskiego 69

50-151 Wrocław, ul. Kotlarska 41

50-141 Wrocław, pl. Nowy Targ 1/8

50-082 Wrocław, ul. Piotra Skargi 1

54-204 Wrocław, ul. Legnicka 56

53-329 Wrocław, pl. Powstańców Śląskich 17/118

53-312 Wrocław, ul. Drukarska 38

53-235 Wrocław, ul. Grabiszyńska 240

50-502 Wrocław, ul. Hubska 52-54

50-314 Wrocław, ul. Nowowiejska 5

51-107 Wrocław, ul. Chorwacka 2 A

54-130 Wrocław, ul. Horbaczewskiego 4-6

50-231 Wrocław, ul. Zakładowa 11b

51-118 Wrocław, ul. Żmigrodzka 15

50-375 Wrocław, ul. Norwida 25

50-540 Wrocław, ul. Orzechowa 44

54-438 Wrocław, ul. Nowodworska 73

51-163 Wrocław, ul. Kromera 44

54-152 Wrocław, ul. Dokerska 7c

53-033 Wrocław, ul. Zwycięska 9-23

52-314 Wrocław, ul. Wałbrzyska 6-8

51-124 Wrocław, ul. Kamieńskiego 209/U1

51-646 Wrocław, ul. Olszewskiego 36

52-023 Wrocław, ul. Chorzowska 8

51-421 Wrocław, ul. Bolesława Krzywoustego 126/CH KORONA

51-649 Wrocław, ul. Bacciarellego 8 A/I

51-312 Wrocław, ul. Bolesława Krzywoustego 334

54-017 Wrocław, ul. Średzka 14

Bank Pekao Wrocław

ul. Legnicka 62, 54-204 Wrocław

plac Powstańców Śląskich 9, 50-950 Wrocław

Rynek 1, 50-106 Wrocław

ul. Ruska 51A, 50-079 Wrocław

ul. Oławska 2, 50-123 Wrocław

ul. Jedności Narodowej 203, 50-303 Wrocław

ul. Malarska 27/29, 50-111 Wrocław

ul. Wałbrzyska 24, 52-314 Wrocław

ul. gen. Dąbrowskiego 42, 50-457 Wrocław

ul. Tadeusza Kościuszki 18, 50-038 Wrocław

ul. Sucha 1, 50-086 Wrocław

ul. Bardzka 1C, 50-516 Wrocław

aleja Jana Kasprowicza 5B, 51-136 Wrocław

Bank Millennium Wrocław

plac Grunwaldzki 22, 50-363 Wrocław

ul. Piłsudskiego 49/57, 50-529 Wrocław

Centrum Handlowe Magnolia, ul. Legnicka 58, 52-204 Wrocław

ul. Bolesława Krzywoustego 322, 51-312 Wrocław

ul. Świeradowska 51/57, 50-559 Wrocław

ul. Generała Józefa Bema 2, 50-264 Wrocław

ul. Strzegomska 202, 54-432 Wrocław

ul. Krawiecka 1, 50-148 Wrocław

ul. Piłsudskiego 101, 11-400 Wrocław

ul. Świętego Mikołaja 72, 50-127 Wrocław

plac Dominikański 3, 50-159 Wrocław

aleja Armii Krajowej 6b, 50-541 Wrocław

ul. Żmigrodzka 9, 51-118 Wrocław

ul. Curie-Skłodowskiej 12, 50-381 Wrocław

ul. Sucha 1, 50-086 Wrocław

ul. Krawiecka 1, 50-148 Wrocław

ul. Powstańców Śląskich 121, 53-332 Wrocław

ul. Średzka 21A, 54-001 Wrocław

Citi Handlowy Wrocław

ul. Legnicka 58, 54-204 Wrocław

ul. Piłsudskiego 69, 53-110 Wrocław

BNP Paribas Wrocław

ul. Krawiecka 1F, 50-148 Wrocław

ul. Swobodna 3, 50-088 Wrocław

ul. Bema 15, 50-265 Wrocław

Pl. Grunwaldzki 23, 50-365 Wrocław

Pl. Powstańców Śląskich 1/U 0.05, 53-329 Wrocław

ul. Zakładowa 7b, 50-231 Wrocław

Al. M. Kromera 23D, 51-163 Wrocław

ul. Legnicka 56, 54-204 Wrocław

ul. Świeradowska 51/57, 50-559 Wrocław

ul. Krzycka 89A, 53-019 Wrocław

ul. Mińska 60a, 54-610 Wrocław

ul. Średzka 18a, 54-001 Wrocław

1) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 2.03.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 918,26 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 686,67 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 918,26 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,06 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,50 zł i ostatnia rata wynosi 993,17zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2) Bank Pekao

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 3,35% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 2,90% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1351,66 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1268,51 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 374 461,32 zł, całkowity koszt kredytu 99 647,32 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 85 615,41 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 3 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 2,99 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 0,6 punktu procentowego. Kalkulacja dokonana na dzień 2 lutego 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie.

3) Bank Millennium

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,43% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 11.02.2021r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 455 883,96 zł, oprocentowanie zmienne 2,91%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 161 375,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 138 699,73 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 470 zł ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 439,23 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1 270,40, liczba rat 341 Kalkulacja została dokonana na dzień 11.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 367 080 zł, marża kredytu wynosi 2,7% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

4) Citi Handlowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,36% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.31%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.22% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 915 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 166 696zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 915zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2286 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2020 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

5) BNP Paribas

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,54%, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 300 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 330.000,00 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 260.000,00 zł; oprocentowanie zmienne 2,38% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,28% wg stanu na dzień 01.06.2020 r. oraz marża 2.10% (marża jest podwyższana o 1,50 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 108.154,44 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 85.420,66 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 1.618,54 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 000,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 17.796,24 zł, opłata za oszacowanie wartości nieruchomości 300,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 368.154,44 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach po 1.355,21 zł (w pierwszych 5 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.153,44 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Źródła:

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_hipoteczny
http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819
https://rf.gov.pl/tag/kredyty-hipoteczne/
https://pl.wikipedia.org/wiki/Wrocław