Kredyt pozabankowy

W bankach wielu Klientów jest skreślonych już na starcie. Dużo łatwiej otrzymać finansowanie w firmach pozabankowych. Wszystkie formalności możemy załatwić bez wychodzenia z domu. Sprawdź ranking najlepszych kredytów pozabankowych.

Kredyt pozabankowy – parametry

Kredyt pozabankowy – co to jest?

Najczęściej pod pojęciem kredytu pozabankowego rozumiemy pożyczki zaciągane w firmach pozabankowych. Chodzi z reguły o pożyczki na bardzo duże kwoty, dlatego też nazywamy je zwyczajowo kredytami. Warto jednak wiedzieć, że tak naprawdę w prawie finansowym nie istnieje coś takiego jak “kredyt pozabankowy”. Dlaczego? Wyjaśnienie jest bardzo proste. Kredyty w Polsce udzielane są tylko przez banki. Firmy pozabankowe z zasady nie mogą ich udzielać.

Dlaczego więc ten i inne artykuły w Internecie opisują kredyty pozabankowe, skoro tak naprawdę w prawie finansowym takich produktów nie ma? Powód jest prosty – Klienci szukają takich produktów, ponieważ najzwyczajniej w świecie nie zdają sobie sprawy z tego, że takie produkty nie istnieją. W rozumieniu potocznym możemy nazywać produkty finansowe dowolnie, dlatego też właśnie w tym artykule opisujemy kredyty pozabankowe.

Pod pojęciem takich kredytów będziemy rozumieli takie pożyczki, które są udzielane na nawet bardzo wysokie kwoty – maksymalna kwota finansowania w kredytach z naszego rankingu opiewa na 160 000 zł. Przy typowych pożyczkach kwoty z reguły opiewają na kilka-kilkanaście tysięcy. Drugim aspektem kredytów pozabankowych będzie – jak wskazuje nazwa – to, że udzielane są przez firmy pozabankowe, czyli firmy prywatne.

Firmy takie są w stanie zaoferować nam dużo lepsze warunki wzięcia kredytu – z reguły nie weryfikują Klienta tak skrupulatnie, jak robią to banki. Firmy pozabankowe często także udzielają finansowania bez konieczności dostarczania przez nas wielu dokumentów. Właściwie jedynym potrzebnym nam dokumentem będzie dowód osobisty –  z nim z pewnością uzyskamy pieniądze w którejś z firm z naszego rankingu.

Dla kogo są kredyty pozabankowe?

Kredyty pozabankowe są kierowane do wszystkich pełnoletnich osób, które potrzebują gotówki. Ważne aspekty to:

– posiadanie adresu zamieszkania na terenie Polski,
– dysponowanie własnym numerem telefonu i e-mailem,
– posiadanie pełni czynności prawnych.

Oczywiście musimy także posiadać własny i ważny dowód osobisty. Tylko ten dokument daje nam prawo do złożenia wniosku o jakikolwiek kredyt lub pożyczkę (ten dokument nie może być zastąpiony przez prawo jazdy lub paszport).

Ważne jest również posiadanie stałego dochodu. Nie chodzi o to, byśmy byli w stanie przedstawić kredytodawcy dokumenty potwierdzające nasze zatrudnienie (firmy pozabankowe raczej tego nie oczekują), ale o to, by po prostu było nas stać na regularną spłatę naszych rat. Bez uzyskiwania comiesięcznych wpływów nie będziemy w stanie spłacić kredytu, a – co za tym idzie – wpadniemy w długi.

Jeżeli jesteśmy już przy długach, to warto nadmienić, że osoby nadmiernie zadłużone nie będą miały szansy na wzięcie kredytu pozabankowego. Dla takich osób dostępne są jedynie pożyczki dla zadłużonych.

Gdzie znajdziemy tani kredyt pozabankowy?

Tani kredyt pozabankowy znajdziemy w wielu firmach pozabankowych – ich oferty dostępne są w Internecie. Wszystkie bowiem oferty kredytów pozabankowych to typowe kredyty online, które możemy brać bez wychodzenia z domu. Przez Internet składamy wniosek i również wirtualnie dostajemy wypłatę środków – przychodzą one na nasze konto bankowe.

Najtańszy kredyt znajdziemy, jeżeli porównamy wszystkie dostępne w Internecie oferty pod kątem interesujących nas parametrów pożyczkowych. Kluczowe powinno być dla nas RRSO oferty – w nim zawarta jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania danego kredytu, a więc to po tym widać, ile rzeczywiście będziemy musieli nadpłacić pożyczając.

Warto pamiętać, że porównywanie RRSO dla samych przykładów reprezentatywnych mija się jednak z celem. RRSO jest bowiem różne w zależności od konkretnej kwoty kredytu i okresu jego spłaty. Dlatego też – jeżeli jesteśmy zainteresowani różnymi ofertami – w popularnych kalkulatorach ofert powinniśmy wprowadzić sobie parametry kredytu, który chcemy wziąć i dopiero wtedy porównywać uzyskane RRSO. Oferta z najniższym RRSO będzie ofertą najtańszą. Dzięki temu będziemy mieli pewność, że wybrany przez nas kredyt jest dla nas najbardziej opłacalny.

Pozabankowy, czyli jaki?

Pozabankowy to po prostu taki, który w żaden sposób nie jest związany z bankiem. W przypadku typowego kredytu – jak już wskazaliśmy we wstępie – brak związku z bankiem nie jest możliwy, bo kredyty to pojęcie zarezerwowane dla typowych produktów bankowych. Produkty pozabankowe to więc typowe pożyczki. Udzielane są one właśnie przez prywatne firmy albo np.: przez kasy spółdzielcze (jak Kasa Stefczyka).

Pożyczkami pozabankowymi możemy również nazwać pożyczki prywatne. Tych jednak nie udziela żaden podmiot będący firmą, a właśnie – jak sugeruje nam nazwa – prywatna osoba, która dysponuje po prostu dużą gotówką i jest w stanie użyczyć ją na procent drugiej osobie.

Wymagania, lista dokumentów

Do wzięcia kredytu pozabankowego będą nam potrzebne:

– dowód osobisty,
– nasze dane tożsamości,
– adres zamieszkania,
– numer telefonu i adres e-mail,
– numer naszego konta bankowego.

Poza tym nie ma zbyt dużej liczby wymagań po stronie firm pozabankowych. Z reguły oczekują one jedynie tego, by Klient był pełnoletni, mieszkał na terenie Polski oraz by posiadał pełnię czynności prawnych. Ważne jest też to, by – jak już wcześniej pisaliśmy – osoba wnioskująca o kredyt nie miała nadmiernego zadłużenia niespłaconego na czas. Chodzi tutaj głównie o negatywne wpisy w bazach typu BIK. Jeżeli nie mamy takich wpisów – z uzyskaniem kredytu pozabankowego nie będziemy mieli problemów.

Jeżeli natomiast mamy już na koncie niespłacone na czas pożyczki i szukamy pieniędzy po to, by mieć je właśnie na spłatę kolejnych rat, to potrzebujemy raczej nie kredytu pozabankowego (którego i tak nie uzyskamy), a kredytu konsolidacyjnego online. Dopiero taki kredyt pozwoli nam uzyskać formalnie pieniądze na spłatę innych swoich zobowiązań.

Pytania i odpowiedzi

1. Czy kredyty pozabankowe są dostępne w 100% online?

Wszystkie oferty z naszego zestawienia są dostępne w 100% przez Internet, bez wychodzenia z domu. Cały proces pożyczkowy rozpoczyna się od tego, że właśnie w Internecie szukamy najlepszej oferty – porównujemy propozycje dostępnych firm pożyczkowych. Następnie przez Internet wypełniamy wniosek kredytowy i również online potwierdzamy swoją tożsamość. Potem również online otrzymujemy informację o decyzji kredytowej i – jeżeli jest ona pozytywna – wypłata kwoty kredytu wysyłana jest niezwłocznie na nasze konto.

2. Czy dowód osobisty wystarczy nam do wzięcia kredytu pozabankowego?

Właściwie tak, dowód osobisty wystarczy nam do tego, byśmy wzięli kredyt pozabankowy, ponieważ firmy oferujące tego typu kredyty nie oczekują od potencjalnych kredytobiorców okazywania innych dokumentów. Z reguły kredytodawców prywatnych nie interesują nawet potwierdzenia zarobków czy zatrudnienia danej osoby.

3. Czy można wziąć kredyt pozabankowy na czyjś dowód osobisty?

Absolutnie nie, kredyt pozabankowy można uzyskać jedynie na swój własny dowód osobisty i na swoje własne dane osobowe. Nie można posłużyć się dowodem np.: małżonka czy rodzica i to nie tylko dlatego, że jest to nielegalne, ale także dlatego, że uzyskanie kredytu na osobę trzecią jest po prostu niemożliwe. Wszystko dlatego, że obowiązkowym elementem procesu kredytowego jest weryfikacja tożsamości osoby składającej wniosek i takiej weryfikacji nie przejdziemy, jeżeli podamy we wniosku dane innej osoby.

4. Jak potwierdza się tożsamość podczas składania wniosku o kredyt przez Internet?

Tożsamość potwierdzamy wykorzystując którąś z metod weryfikacji online. Najczęściej jest to po prostu przelew weryfikacyjny, czyli przelew na niewielką kwotę na konto kredytodawcy. Przelew ten nie jest żadną zaliczką ani opłatą za udzielenie kredytu czy rozpatrzenie wniosku – groszowa kwota służy tylko temu, by do kredytodawcy nasz przelew dotarł i by był on w stanie zweryfikować, czy to rzeczywiście my jesteśmy nadawcami tego przelewu. Dlaczego właśnie przelewem potwierdza się dane osobowe? Ponieważ przy zakładaniu jakiegokolwiek bankowego konta jesteśmy zawsze proszeni o

5. Czy przelewy weryfikacyjne są w pełni bezpieczne?

Przelewy weryfikacyjne są bezpieczne. Są to bowiem zwyczajne przelewy – takie same, jak wykonujemy do wszystkich innych osób. Nie musimy mieć obaw, że firma pobierze od nas wyższą niż deklarowana kwotę przelewu. Zapłacimy dokładnie tyle, ile firma deklaruje na swojej stronie (czyli z reguły 1 gr lub 1 zł).

Przykłady reprezentatywne:

1) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

3) SuperGrosz

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).

4) Smartney

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,38%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 16 079,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 652,61 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 573,61 zł (w tym: prowizja 2 894,22 zł, odsetki 3 679,39 zł), 59 miesięcznych równych rat po 400,43 zł, ostatnia rata wyrównująca 380,70 zł. Kalkulacja na dzień 29.05.2020 r.

5) Profi Credit

Przykład reprezentatywny dla pożyczki udzielanej w ramach telefonicznego trybu wnioskowania o pożyczkę: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł; stała Roczna Stopa Oprocentowania (RSO) – 6,90%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 3 660 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja – 2 850 zł, oprocentowanie – 660 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 83,08%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 185 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 6 660 zł. Stan na dzień 08.01.2021.

6) Hapi Pożyczki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

7) Finzmo

RRSO dla reprezentatywnego przykładu wynosi 78,07%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie, całkowity koszt kredytu 3 718,63 zł (w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł), 30 miesięczne raty, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2020 r.

8) Wonga

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1141,5 zł, odsetki 947,77 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 22.09.2020 r.