Kredyty „klucz za dług”

Kredyty „klucz za dług”

author
Dominika Byczek
17 sierpnia 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Kategoria
„Klucz za dług” to nowa propozycja KNF. Zasada jest prosta – oddajesz nieruchomość i nie masz już długu. Sprawdź, na czym dokładnie będzie polegała rewolucja.

Głównym założeniem metody kredytowej „klucz za dług” jest odciążenie osób, które mają problemy ze spłatą kredytu hipotecznego. W praktyce miałoby to wyglądać tak:

1. Bierzemy kredyt hipoteczny.
2. Nie stać nas na dalszą spłatę kredytu.
3. Przenosimy własność nieruchomości na bank.
4. Zostajemy zwolnieni z reszty długu…

… i nasze życie toczy się dalej. Z drugiej strony jesteśmy o kwotę, którą przeznaczyliśmy na spłatę rat i wykończenie. Zostajemy co prawda bez długu, ale i bez domu


 

Komuś jednak musi się to opłacać. Rozwiązanie na zasadzie „klucz za dług” obowiązuje w Stanach Zjednoczonych już od lat i tam uznawane jest za normę w przypadku korzystania z kredytów hipotecznych. Nasi Czytelnicy zgłaszali jednak wiele wątpliwości co do tego, czy w Polsce komukolwiek będzie się to opłacało. Wytłumaczmy najpierw wszystkie warunki „kredytu za dług”, które proponuje Komisja Nadzoru Finansowego. 
 

Dla kogo „klucz za dług”?
 

Okazuje się, że w projekcie nowelizacji warunków jest kilka. Pierwszy – dotyczy samej osoby, które byłby przydzielany taki kredyt. Opcja „klucz za dług” byłaby dostępna dla tych:

– którzy mają dochody wyższe od przeciętnego poziomu wynagrodzeń w gospodarce albo w regionie zamieszkania,
– których wartość wskaźnika Dtl jest nie wyższa, niż 35% (wskaźnik ten pokazuje, jaki procent dochodów zajmują wydatki na wszelkie raty kredytowe danego Klienta). 


 

Drugi warunek dotyczy samego momentu udzielania kredytu. Według projektu nowelizacji miałby on być przyznany tylko tym, którzy w momencie brania kredytu są w stanie wpłacić wkład własny w wysokości co najmniej 30% wartości nieruchomości podlegającej kredytowaniu. Dotychczas w przypadku kredytów hipotecznych standardowo kwota wkładu własnego wynosi 20%.
 

Klucz za dług a zwykłe warunki kredytowe
 

W momencie pojawienia się problemów ze spłatą zobowiązania Polacy wybierają najchętniej dwie drogi:
– sprzedają, co mogą, by spłacić zadłużenie,
– zadłużają się bardziej (czyli biorą kredyt na spłatę kredytu). 

Tak samo jest w przypadku kredytów hipotecznych, tyle że tu kwota pożyczki jest na tyle duża, że na branie kolejnego kredytu na spłatę raczej mało kto mógłby sobie pozwolić. Dlatego też najczęściej domy lub mieszkania są po prostu sprzedawane, a pieniądze ze sprzedaży przeznaczane są na spłatę kredytu. 
 

Problem takiego rozwiązania pojawia się wtedy, kiedy kredyt do spłacenia wraz z odsetkami okazuje się wyższy, niż kwota uzyskana ze sprzedaży mieszkania. Ceny nieruchomości z drugiej ręki, a w dodatku kilkuletnich, niestety spadają z każdym rokiem. Osoby stojące w obliczu zadłużenia znajdują się właściwie w sytuacji bez wyjścia. Rozwiązaniem ma być „kredyt za dług”. 
 

Zrzeczenie się praw własności do kredytowanej nieruchomości skutkowałoby automatycznie umorzeniem długu, a zatem zaoszczędziłoby konieczności sprzedaży nieruchomości i dokładania do spłaty. Niestety kredyt z opcją umorzenia za klucz miałby kosztować nieco więcej, niż tradycyjny kredyt hipoteczny. Ile? Tego jeszcze nie wiadomo.


 

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

JAAA
JAAA
2018-08-24 10:22:33

niestety ale jest to straszna glu0pita.. placisz kredyt 29 lat, zostaje ci kilka rat do konca, a oni zabieraja caly dom? masakra!!!!

Podobne artykuły

Facebook Shops – także w Polsce

Facebook pracuje nad nowym rozwiązaniem – tym razem chce wejść na rynek internetowej sprzedaży. Dzięki usłudze Shops małe i średnie firmy będą mogły sprzedawać swoje produkty bezpośrednio z Facebooka oraz należącego do niego serwisu Instagram.

author
Dominika Byczek
21 maja 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Promocja: „Poleć konto Citi Priority znajomemu – edycja VI” w Citi Handlowym

Citi Handlowy wystartował z kolejną edycją promocji, w której zarówno osoba polecająca, jak i polecona, może zgarnąć premię pieniężną. Promocja trwa do 31 grudnia 2018 roku lub wyczerpania puli 1000 rejestracji.

author
Patryk Byczek
19 października 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Ile miesięcznie płacimy za utrzymanie mieszkania ?

Przeciętna para nad Wisłą wydaje 572 zł na utrzymanie mieszkania. Jak szacuje Open Finance, koszty rosną coraz szybciej.

author
Aneta Jankowska
28 grudnia 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Bank Pekao w Opatowie

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Opatowie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
08 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Credit Agricole w Pruszczu Gdańskim

Credit Agricole jest jednym z największych banków uniwersalnych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Pruszczu Gdańskim – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
27 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Kredyt dla rolników w Alior Banku

Alior Bank przygotował ciekawą ofertę kredytową dla rolników. Produkty dostępne są tylko w wybranych oddziałach.

author
Patryk Byczek
13 kwietnia 2016
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj