Faktoring w mBanku dla jednoosobowych działalności
Jeden z najwiekszych banków komercyjnych na polskim rynku, mBank, wprowadził do swojej oferty faktoring firmowy. Usługa dedykowana jest przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. Maksymalny limit wynosi aż 50 000 złotych.
Klienci biznesowi mBanku od kwietnia br. mogą już skorzystać z faktoringu firmowego. Usługa polega na odkupieniu przez bank wierzytelności, których wierzycielami są przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność. Kwota zadłużenia, które zostanie odkupione przez mBank, a więc de facto kwota limitu faktoringowego, wynosi 50 tysięcy złotych.
Faktoring jest rozwiązaniem, które pozwoliło utrzymać płynność finansową wielu przedsiębiorcom na rynku. Dzięki niemu firmy nie muszą zwlekać z wykonywaniem kolejnych czynności do czasu, w którym otrzymają należny przelew od dłużnika. Bank bowiem odkupuje od nich wierzytelność (dokonuje tak zwanej cesji wierzytelności), i sam w późniejszym czasie zajmuje się odzyskaniem należności od dłużnika.
Jak czytamy w ofercie faktoringu od mBanku, cały proces przyznawania limitu ma przebiegać ekspresowo. Aktywacja usługi powinna potrwać do 5 minut. Samą umowę faktoringową będzie można natomiast zawrzeć przez Internet – w systemie bankowości internetowej.Wystarczy, że po wystawieniu odpowiedniej faktury przedsiębiorca złoży wniosek, a po kilku minutach na jego konto trafią pieniądze.
Na czym dokładnie polega faktoring?
Faktoring jest niczym innym, jak cesją wierzytelności, a więc jej przekazaniem bezpośrednio do osoby trzeciej, która zajmie się egzekwowaniem długu od dłużnika. By zrozumieć ten proces, najłatwiej jest posłużyć się przykładem.
Przykład
Jan Kowalski prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą o nazwie Jan Kowalski Usługi Handlowe. W ramach prowadzonej przez siebie firmy wystawił on fakturę swojej kontrahentce, Annie Nowak, prowadzącej firmę Anna Nowak PUH.
Anna Nowak okazała się być nierzetelną i nieterminową partnerką biznesową. Nie opłaciła w wyznaczonym terminie faktury na rzecz Jana Kowalskiego, przez co ten nie ma wystarczających środków na pokrycie bieżących kosztów związanych z firmą.
By nie utracić płynności finansowej, Jan Kowalski decyduje się na skorzystanie z faktoringu. Sprzedaje on swój swoją wierzytelność (prawo do dochodzenia długu od Anny Nowak) faktorowi. Ten, w imieniu dłużniczki, oddaje mu dług (zwykle potrącony o niewielką prowizję), po czym sam ubiega się o odzyskanie pieniędzy od Anny Nowak.
Faktoring to usługa, jaką oferują przede wszystkim firmy faktoringowe oraz nieliczne banki – w tym już także i mBank. Z reguły są to instytucje duże, posiadające spory kapitał obrotowy, który mogą czasowo przeznaczyć na spłacenie cudzych długów (a właściwie na wykup cudzych wierzytelności).
Faktoring w mBanku – oferta
Jak zapowiadają pracownicy mBanku, nowy faktoring dla jednoosobowych działalności ma być w stu procentach bezpieczny, szybki i opłacalny. Mimo dokonania cesji wierzytelności na bank, dłużnik nie otrzyma i formacji o rozliczeniu zaległej faktury w procesie faktoringu.
Co więcej, usługa faktoringu firmowego zostanie podpięta bezpośrednio pod biznesowy rachunek bieżący. Spłata ma być łatwa do dokonania, a dodatkowo bank przewidział możliwość przesunięcia jej ostatecznego terminu o 30 dni. Co najważniejsze, za samo przyznanie limitu płatności bank nie będzie pobierał prowizji.
mBank jest obecnie czwartym co do wielkości (po PKO Banku Polskim, Banku Pekao SA i Santanderze Banku Polskim) bankiem komercyjnym na polskim rynku. Został założony w 1986 roku, pierwotnie jako Bank Rozwoju Eksportu Spółka Akcyjna, czyli w skrócie BRE Bank SA. Dziś rzesza setki tysięcy zadowolonych klientów w łącznie blisko 260 oddziałach w Polsce.
Czy warto skorzystać z usługi?
Faktoring jest usługą, dzięki której przedsiębiorstwa zwiększają swoją szansę na utrzymanie płynności finansowej – zwłaszcza wtedy, gdy wystawiają sporo faktur na kredycie kupieckim. W końcu jak wiadomo, tego typu transakcje bywają niepewne, dlatego mBank wyszedł naprzeciw oczekiwaniom swych klientów biznesowych i stworzył narzędzie zmniejszające ryzyko transakcji.
Jak wyjaśnia Piotr Teodorczyk, dyrektor Departamentu Klienta Firmowego w mBanku:
Stworzyliśmy produkt skierowany do małych firm, dający szansę na uwolnienie się od zatorów płatniczych i stabilny rozwój. Prosty, w pełni automatyczny proces on-line, umożliwia klientom skorzystanie z faktoringu, kiedy tylko będzie miał taką potrzebę.
W 2018 roku aż 31,9% wszystkich faktur dotyczących płatności B2B (ang. business to business) wystawianych było w formie kredytu kupieckiego. Oznacza to, że sprzedawcy umożliwili swym klientom opłacenie należności w póżniejszym terminie. Średnio czas ten wynosił 30 dni, choć jak wynika ze statystyk, klienci dokonywali zapłaty dopiero po 55 dniach. Tak długa zwłoka (25 dni) może rzutować na płynność finansową sprzedawcy.
Ile kosztuje factoring w mBanku?
Jak wynika z oferty mBanku, za samo przyznanie limitu faktoringowego instytucja nie będzie pobierała prowizji. Nie oznacza to oczywiście, iż bank wykupi nasze wierzytelności za darmo. Przede wszystkim pobierze on stosowną marżę od obsługi każdej z faktur, a dokładniej od kwoty płatności.
Co więcej, bank przewiduje także 1-procentowy zysk za okres regresu. W przypadku faktoringu firmowego regresem nazywamy dodatkowo aktywowany czas (14 dni) na opłacenie faktury po upływie pierwotnego terminu zapłaty. Podobna marża obowiązywać będzie wtedy, gdy wystawca faktury sam podejmie decyzję o przedłużeniu okresu spłaty (do 30 dni).
Faktoring w mBank – opłaty
- prowizja za rozpatrzenie wniosku o limit faktoringowy – 0%;
- prowizja za przyznanie lub podwyższenie limitu faktoringowego – 0%-5%;
- opłata za obsługę faktury – 2% od kwoty netto na fakturze;
- prowizja za okres regresu (do 14 dni) – 1% od kwoty netto;
- prowizja od wydłużonego czasu spłaty (do 30 dni ) – 1% kwoty netto;
- opłata za wypowiedzenie usługi przed upływem 12 miesięcy – 1,5 od kwoty limitu.
Faktoring w mBanku – podsumowanie
Faktoring w mBanku
Od kiedy obowiązuje: 24 kwietnia 2019 roku.
Dla kogo: przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą.
Do jakiej kwoty: 50 000 złotych.
Czas przyznania limitu: do 5 minut.
Dostęp do usługi: serwis transakcyjny; zakładka „Faktoring”.
Opłaty za rozpatrzenie wniosku i udzielenie limitu: 0%.
Opłaty za standardową obsługę: 1 %.
Źródła:
https://www.mbank.pl/firmy/kredyty/faktoring/
Podobne artykuły
Promocja: „Konto Mega Oszczędnościowe – XIX edycja” w Alior Banku
W Alior Banku trwa kolejna edycja promocji, w której Klienci mogą zyskać 1,7% na Koncie Mega Oszczędnościowym dla kwoty do 100 000 złotych. Promocja trwa do 17 stycznia 2022 roku. Sprawdź warunki.
Syndrom pourlopowy – co to jest?
Nadszedł czas powrotów z wakacji. Początek września od zawsze kojarzy się z końcem urlopów. Mimo, że większość osób radzi sobie z tym pesymistycznym czasem, to część z nas dotyka syndrom pourlopowy. Czym jest i jak się przed nim chronić?
Mandat za zbyt dużo gotówki przy sobie
Mandat za posiadanie zbyt dużej gotówki przy sobie – brzmi absurdalnie, ale jest całkiem realny. To jeden z ostatnich pomysłów na poradzenie sobie z obracającymi ogromnymi pieniędzmi dilerami narkotykowymi. Czy mandat w istocie zniechęci ich do obracania pieniędzmi z nielegalnego zarobku? Na to liczą holenderskie władze.
Polacy marzą o Mercedesie
O jakim samochodzie marzą Polacy? O Mercedesie. To właśnie ta marka cieszy się wśród nas największą popularnością. Badanie przeprowadziła agencja Havas Media Group.
Alior Bank w Kłodzku
Alior Bank jest jednym z największych banków detalicznych w kraju. Sprawdziliśmy oddziały i placówki w Kłodzku – zobacz godziny otwarcia, dane kontaktowe i opinie.
Od stycznia zapisy na MdM
Od stycznia wraca możliwość składania wniosków o dopłaty do kredytu z programu “Mieszkanie dla młodych”. Limit dopłat na 2016 rok wyczerpał się już w marcu. Natomiast w lipcu tego roku, przyszłoroczna pula dofinansowań, została już w 50% zarezerwowana.
Dodaj komentarz