Monit – czym jest?

Monit to nic innego jak ponaglenie lub przypomnienie danemu Konsumentowi o fakcie upłynięcia czasu, w jakim miał on wywiązać się ze swego zobowiązania finansowego (na przykład kredytu online czy pożyczki na dowód). Monit ma zwykle formę pisemną i może być on doręczony na wiele różnych sposobów.

Można więc powiedzieć, iż monit jest oficjalnym (często urzędowym) powiadomieniem wysyłanym Dłużnikowi, jakiego celem jest poinformowanie Zadłużonego o konieczności jak najszybszej spłaty zobowiązania w związku przekroczeniem pierwotnie ustalonego czasu na zwrot należnych środków pieniężnych.

Monit jest tak naprawdę dobrowolnym gestem pomocy Dłużnikowi – uświadamia go o przekroczeniu terminu spłaty zobowiązania i w polubowny sposób informuje o konsekwencjach, jakie płynąć będą z nieuregulowania zadłużenia w najbliższym możliwym czasie.

Monit może zostać nadesłany dłużnikowi w na kilka różnych sposobów. Wybór konkretnego z nich należy do wierzyciela, lecz warto wiedzieć, że każdy z rodzajów monitu niesie ze sobą inny koszt pokrycia wysyłki (za który oczywiście odpowiada adresat monitu, czyli dłużnik).

Najczęściej stosowanym rodzajem monitu jest tradycyjny monit listowny. Zwykle jest on wysyłany pocztą jako przesyłka polecona za potwierdzeniem odbioru. Równie często wierzyciele korzystają z monitu telefonicznego, który polega na zatelefonowaniu przez pracownika Pożyczkodawcy do nieterminowego i nierzetelnego Klienta.

Coraz więcej wierzycieli korzysta także z monitu elektronicznego – czyli powiadomienia wysyłanego za pośrednictwem SMS-a lub e-maila. Ostatnim praktykowanym rodzajem monitu jest natomiast wizja terenowa, jaka opiera się na wizycie pracownika firmy pożyczkowej w domu Klienta.

Monit wysyłany jest przez wierzyciela wtedy, gdy dany Konsument spóźnia się ze spłatą swego zobowiązania finansowego. Przykładowo – monit można otrzymać wtedy, gdy nie spłaci się swej „chwilówki” w terminie ustalonym na mocy umowy pożyczkowej albo wtedy, gdy nie ureguluje się faktury za telefon lub Internet.

Szybkość nadesłania monitu dłużnikowi zależy oczywiście preferencji i możliwości danego wierzyciela, czyli zazwyczaj – od konkretnej firmy pożyczkowej. Najczęściej jednak pierwszy monit wysyłany jest między 7 a 21 dniem od chwili przekroczenia przez Pożyczkobiorcę planowego terminu spłaty zobowiązania.

Co równie istotne, w większości przypadków wierzyciel zmuszony jest nadesłać dłużnikowi więcej niż jeden monit – chyba że już po pierwszym z nich Konsumentowi uda się uregulować swe należności.

Pisemny monit, jaki nadsyłany jest przez wierzyciela danemu dłużnikowi, powinien składać się z następujących elementów:

1. Danych adresowych wierzyciela (np. firmy pożyczkowej),
2. Danych adresowych dłużnika;
3. Numeru umowy pożyczkowej lub innego dokumentu danej sprawy (na przykład – numeru  zaległej faktury),
4. Wyraźnego słownego wezwania do uregulowania niezapłaconej należności,
5. Wskazanej kwoty zadłużenia (co istotne – bez podania kwoty odsetek za opóźnienie spłaty),
6. Informacji o nieprzekraczalnym terminie spłaty zobowiązania,
7. Numeru rachunku bankowego, na który należy przelać zaległą kwotę pieniężną,
8. Ostrzeżenia mówiącego o tym, iż dalsze opóźnienie w spłacie będzie oznaczać podjęcie kroków koniecznych do wyegzekwowania zwrotu pożyczki (czyli zwykle – przeniesienia sprawy na drogę sądową).

Jeśli otrzymaliśmy monit od wierzyciela, powinniśmy w jak najszybciej odpowiedzieć na niego (na przykład dzwoniąc na infolinię pożyczkodawcy lub odpisując oficjalnym pismem) i oczywiście – dokonać zaległej wpłaty.

W innym przypadku bowiem wierzyciel wystosuje do nas jeszcze kilka ponownych monitów, a za każde z nich będziemy musieli samodzielnie zapłacić. Mówiąc więc prościej, im prędzej uregulujemy zobowiązanie, tym na mniejsze koszty się narazimy – i nie chodzi tu jedynie o koszty monitów, lecz także odsetki karne od nieuregulowanych zobowiązań.

Jeśli nie zareagujemy na żaden z nadesłanych monitów, wierzyciel wystosuje do nas przedsądowe wezwanie do zapłaty. W sytuacji dalszego braku odzewu sprawa zostanie skierowana firmie windykacyjnej, a w ostateczności – na drogę sądową.

Warto pamiętać, iż nawet w przypadku braku możliwości spłaty zobowiązania, warto jest skontaktować się z wierzycielem w celu poinformowania go o własnej sytuacji materialnej. Z pewnością polepszy to nasze położenie – w końcu pożyczkodawcy także zależy na dobru Klienta. W takiej sytuacji warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, dzięki niemu można uniknąć monitu, ponieważ pomoże nam w porę  spłacić swoje zobowiązania.

Za każdy monit, jaki wysłany zostanie przez wierzyciela, zapłacić będzie musiał adresat ponaglenia, czyli Dłużnik. Warto mieć ten fakt na uwadze – zwłaszcza, iż monity potrafią być kosztowne, a w przypadku ich kilkukrotnego nadesłania suma może okazać się być naprawę wysoka.

Najtańszą formą monitów są ponaglenia wysyłane w formie elektronicznej (SMS-y oraz e-maile). Zazwyczaj trzeba za nie zapłacić od 2 do 5 zł. Nieporównywalnie droższy jest jednak monit telefoniczny lub listowny. Cena takiego ponaglenia może wynieść nawet od kilkadziesiąt złotych.

Największe koszty dłużnik będzie musiał pokryć wtedy, gdy zamiast pisemnego monitu spotka się z osobistą wizytą przedstawiciela Wierzyciela. Koszt takiego postępowania wynosi zwykle od 100 do 200 złotych.

Warto jednak wiedzieć, iż wraz z wejściem w życie znowelizowanej „Ustawy antylichwiarskiej”, wprowadzono zasadę, iż wszelkie koszty związane z opóźnieniem w spłacie (a więc także koszty monitów), nie mogą być wyższe niż maksymalne odsetki za opóźnienie.

Jeśli otrzymaliśmy monit, który jest bezpodstawny, pamiętajmy, że zawsze możemy się odwołać. Czasami zdarza się, ze firma pożyczkowa może wysyłać do nas przypomnienia o uregulowaniu raty, którą już opłaciliśmy. W takiej sytuacji najlepiej jak najszybciej skontaktować się z daną instytucją i złożyć reklamacje.

Powody odwołania mogą być różne, a wśród nich wymienić można między innymi:

• nastąpiło przedawnienie zadłużenia,
• błędnie naliczona kwota długu,
• wezwanie niezasadne, ponieważ nigdy nie wnioskowaliśmy o finansowanie,
• roszczenie jest bezzasadne, ponieważ opiera się regulaminie, który nigdy nie został przedstawiony dłużnikowi.