Strona główna Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny

admin
Aleksandra Gościnna
07 lutego 2021

Kredyt konsolidacyjny to produkt pozwalający na połączenie kilku kredytów w jeden, który spłaca się o wiele łatwiej. Konsolidacja to jeden ze sposobów na najszybsze wyjście z długów. Nie trzeba pamiętać o spłacie kilku osobnych rat, bo wszystkie skupiają się w jednej, skonsolidowanej racie. Kredyty od 500 do nawet 200 000 złotych można wziąć nawet na 120 miesięcy, a wszelkie formalności załatwisz przez Internet. Sprawdź szczegóły najlepszych ofert na 2021 rok.

Kredyt konsolidacyjny - najlepsze oferty

kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
kasa

Kasa Stefczyka

12542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

6,23%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia, 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł, w tym odsetki: 23 190,06 zł.

bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
bancovo

Bancovo

9532 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

smartney

Smartney

9321 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

15,40%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
smartney

Smartney

9321 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

15,40%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online
  • Szybka wypłata
  • Raty do 7 lat
  • Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych

Minusy oferty

  • Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
  • Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
  • Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Konieczność posiadania konta w banku

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 15,32%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 557,05 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 396,24 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 3 626,38 zł), 65 miesięcznych równych rat po 311,42 zł, ostatnia rata wyrównująca 314,75 zł. Kalkulacja na dzień 4.10.2021 r.

Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 3 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 50 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 30,62%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 922,05 zł, całkowita kwota do zapłaty 13 501,75 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 4 579,70 zł (w tym: prowizja 3 083,41 zł, odsetki 1 496,29 zł), 38 miesięcznych równych rat po 346,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 347,29 zł. Kalkulacja na dzień 18.08.2021 r.

alior

Alior Bank - konsolidacja

7123 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

30 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

10 lat

RRSO

9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
alior

Alior Bank - konsolidacja

7123 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

30 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

10 lat

RRSO

9%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • 0% prowizji
  • Długi czas spłaty
  • 100% zdalny proces
  • Wysokie kwoty
  • Szybki proces
  • Jedna wygodna rata

Minusy oferty

  • Konieczność dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Formalności przez telefon lub e-mail
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Ostateczny koszt kredytu ustalany jest indywidualnie dla każdego Klienta

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja III” wynosi 9%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 68 572 zł; całkowita kwota do zapłaty: 97 385,30 zł; oprocentowanie zmienne: 6,2%; całkowity koszt kredytu: 28 813,30 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 6797,40 zł, odsetki: 22 015,90 zł; 103 miesięczne raty, w tym 102 równe raty w wysokości 945,50 zł, ostatnia rata: 944,30 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

skok chmielewskiego logo

SKOK Chmielewskiego

8643 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 do 100 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

od 9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

Tak

Złóż wniosek
skok chmielewskiego logo

SKOK Chmielewskiego

8643 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 do 100 000 zł

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

od 9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

Tak

Plusy oferty

  • Możliwość konsolidacji umów
  • Korzystne oprocentowanie
  • Szybki proces
  • Niska prowizja za udzielenie
  • Jasne zasady

Minusy oferty

  • opłaty za przelew internetowy

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość konsolidacji
  • Szybki proces udzielania finansowań
  • Atrakcyjne warunki dla stałych Klientów
  • Możliwość zmiany okresu spłaty
  • Niska lub zerowa prowizja

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
supergrosz

SuperGrosz

5987 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 15 000 zł

OKRES SPŁATY

4 - 48 miesięcy

RRSO

78,07%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Wypłata natychmiast po pozytywnej decyzji
  • 100% online
  • Wystarczy dowód osobisty Klienta
  • Brak konieczności posiadania konta bankowego

Minusy oferty

  • Tylko dla osób niezadłużonych

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki
  • Weryfikacja Klienta poprzez Konto X lub GIRO
  • Bez konieczności dostarczania zaświadczenia od pracodawcy
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Dla osób, które ukończyły 21 lat

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 74.76% dla całkowitej kwoty pożyczki 10000 PLN, czas obowiązywania umowy 40 miesięcy, spłata w 40 ratach miesięcznych po 563.89 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7.2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 12555.54 zł, w tym: prowizja 10000 zł, odsetki 2555.54 zł. Całkowita kwota do zapłaty 22555.54 zł (stan na dzień 04.10.2021).

pko2

PKO BP konsolidacja

7120 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

2 - 120 miesięcy

RRSO

8,04%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Złóż wniosek
pko2

PKO BP konsolidacja

7120 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

2 - 120 miesięcy

RRSO

8,04%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

Plusy oferty

  • Zdalna pomoc pracownika
  • Dodatkowe środki na dowolny cel
  • Długi okres spłaty
  • Wysoka kwota finansowania
  • Możliwość przeniesienia nawet jednej raty

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w placówce stacjonarnej

Warto wiedzieć

  • Minimum formalności
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Warunki finansowania dostosowywane indywidualnie do Klienta
  • Dodatkowa gotówka na każdy cel
  • Dokumenty i umowa w oddziale banku
  • Pomoc konsultanta przez telefon lub wideorozmowę

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,04%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 38 483,23 zł oprocentowanie zmienne 7,20% całkowity koszt kredytu 9 883,23 zł (w tym: prowizja 580,70 zł, odsetki 9 302,53 zł), 95 miesięcznych rat równych po 400,86 zł i ostatnia rata: 401,53 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.06.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

Spis treści:

  1. Kredyt konsolidacyjny - najlepsze oferty
  2. Kredyt konsolidacyjny – co to jest?
  3. Gdzie wziąć najlepszy kredyt konsolidacyjny?
  4. Dla kogo kredyt konsolidacyjny?
  5. Wymagane dokumenty do kredytu
  6. Co można spłacić kredytem konsolidacyjnym?
  7. Jak działają kredyty konsolidacyjne?
  8. Kredyt konsolidacyjny a refinansowy
  9. Najczęstsze pytania i odpowiedzi
  10. Plusy i minusy kredytu konsolidacyjnego
Zwiń spis treści

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny (zwany też kredytem gotówkowym konsolidacyjnym) to kredyt przeznaczony na spłatę innych zobowiązań. We wniosku kredytowym wskazujemy wartość wszystkich kredytów i pożyczek, które mają być objęte konsolidacją.

W praktyce kredyt konsolidacyjny polega na tym, że zamiast płacić w różnych terminach kilka różnych rat wynikających z naszych zobowiązań, możemy płacić jedną zbiorczą ratę, w dodatku zazwyczaj niższą niż wszystkie dotychczas płacone przez nas raty łącznie.

Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ kredytodawca przejmuje nasze zobowiązania i podejmuje się obowiązku spłacania ich, a nam daje na tę kwotę osobny kredyt – właśnie kredyt konsolidacyjny. Wydłużenie okresu spłaty i jednoczesne obniżenie raty miesięcznej, a także pozbawienie siebie obowiązku plinowania terminu płatności każdej kolejnej raty… to wszystko brzmi pięknie, a jak wygląda w praktyce?

Kredytodawca, żeby móc zaoferować nam niższą ratę, musi rozłożyć naszą spłatę kredytu na więcej rat niż wynika to z naszych zobowiązań. Musimy jednak liczyć się z tym, że dłuższy okres spłaty to zawsze większe koszty kredytu. Łączna kwota do spłaty może być zatem wyższa niż w sytuacji, gdybyśmy dalej spłacali każdy nasz kredyt samodzielnie. Na podobnej zasadzie działa również konsolidacja chwilówek.

Gdzie wziąć najlepszy kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny najlepiej wziąć tam, gdzie oferowane są aktualnie najlepsze warunki finansowe. Przede wszystkim przed zaciągnięciem zobowiązania powinniśmy zwrócić uwagę na RRSO danego kredytu, czyli roczną stopę rzeczywistego oprocentowania. Im niższe RRSO, tym lepsza jest to oferta.

Ważnymi kryteriami są także:

okres spłaty nowego kredytu – ta wartość powinna mieć dla nas szczególne znaczenie, ponieważ im dłuższy okres spłaty nowego zobowiązania, tym wyższa będzie finalna kwota kredytu,

całkowita kwota do spłaty kredytu – łączna kwota do spłaty powinna być jak najniższa, ale i tak musimy liczyć się z tym, że dłuższy okres finansowania to większy łączny koszt i dodatkowo najprawdopodobniej konieczność zapłaty prowizji za udzielenie kredytu konsolidacyjnego,

wysokość raty miesięcznej – w kredycie konsolidacyjnym rata miesięczna powinna być takiej wysokości, byśmy mogli bez problemu spłacać ją na czas, jeżeli jest dla nas za wysoka, możemy wnioskować o dłuższy okres spłaty, co pozwoli na obniżenie raty,

–  wysokość prowizji za udzielenie kredytu – powinna mieć dla nas duże znaczenie, ponieważ niejednokrotnie to ona odpowiada za znaczne podniesienie kosztu ostatecznego kredytu konsolidacyjnego,

to, jakich zabezpieczeń wymaga dany kredyt – powinniśmy zwrócić uwagę na to, czy przy danym kredycie zabezpieczeniem nie będzie np.: nasza nieruchomość (może dać nam to lepsze warunki kredytu, ale na wypadek braku spłaty nieruchomość będzie mogła zostać zajęta przez wierzyciela, więc lepiej wystrzegać się takich ofert).

Rzadko branym pod uwagę (a również bardzo ważnym) kryterium przy ocenie oferty kredytu konsolidacyjnego jest to, jakie konsekwencje będą wynikały z ewentualnych opóźnień w spłacie raty kredytowej. W najgorszym wypadku nieterminowa spłata kredytu konsolidacyjnego może skutkować nawet wypowiedzeniem umowy kredytowej (ewentualnie podwyższeniem oprocentowania, co przełożyłoby się bezpośrednio na dużo wyższe koszty kredytu).

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla tych, którzy mają na głowie wiele niespłaconych jeszcze zobowiązań finansowych. Jest więc to rodzaj kredytu dla zadłużonych. Dobrze wiemy, jak to wygląda w praktyce – każdy kredyt ma inną wysokość raty, każdą ratę spłaca się w innym terminie, każdy kredyt ma inny okres spłaty i inne warunki. Jednej osobie może być bardzo trudno pamiętać o terminowej spłacie wszystkich zobowiązań, a ewentualne opóźnienia w spłacie mogą generować jeszcze większe problemy i narastające długi. Taka sytuacja może przerosnąć każdego, dlatego głównie do osób, które samodzielnie nie są w stanie poradzić sobie ze swoimi zobowiązaniami, kierowane są kredyty konsolidacyjne. Dla osób z wysokim zadłużeniem pomocne mogą okazać się tak zwane kredyty oddłużeniowe.

Kredyt konsolidacyjny może również pomóc w sytuacji, kiedy nie stać nas na miesięczną spłatę wszystkich rat naszych zobowiązań i potrzebujemy niższej raty do spłaty. Kredyt konsolidacyjny jest w stanie rozłożyć nasze łączne zadłużenie na dłuższy okres spłaty, a – co za tym idzie – finalnie miesięczna rata spłaty kredytu będzie zawsze niższa niż suma rat wszystkich naszych zobowiązań.

Trzeba mieć również na uwadze, że nie wszystkie firmy akceptują Klientów, którzy są widoczni w bazach zadłużonych. Jeżeli bank czy firma pożyczkowa odrzuci wniosek właśnie ze względu na wpisy w bazach, warto spróbować skorzystać z pożyczek bez baz.

Wymagane dokumenty do kredytu

Przy kredycie konsolidacyjnym wymagane od nas będą przede wszystkim:

– zaświadczenie lub oświadczenie o zatrudnieniu,

– wyciągi z naszego konta bankowego potwierdzające nasze zarobki,

– wyciągi z kart kredytowych,

– zawarte przez nas umowy kredytowe, które chcemy konsolidować,

– informacje dotyczące spłat naszego zadłużenia,

– dowód osobisty.

Z samym dowodem osobistym możemy ubiegać się także o pożyczki na dowód – szybkie i dostępne w 100% przez Internet. Jak łatwo zauważyć, kredyt mogą otrzymać osoby posiadające zatrudnienie i comiesięczny wpływ z jego tytułu. Osoby niepracujące mogą się przyjrzeć pożyczkom dla bezrobotnych.

Co można spłacić kredytem konsolidacyjnym?

Kredyt konsolidacyjny to kredyt celowy, więc pieniądze z niego możemy przeznaczyć tylko na spłatę pozostałych dotychczasowych zobowiązań. Kredytem konsolidacyjnym spłacimy na przykład:

– kredyty gotówkowe,

– kredyty samochodowe,

– kredyty mieszkaniowe,

– karty kredytowe.

Teoretycznie przy pomocy kredytu nie spłacimy natomiast tzw. chwilówek i innych pożyczek pozabankowych. Jest jednak i na to sposób. Przy zaciąganiu kredytu wystarczy bowiem wnioskować o dodatkową kwotę kredytu na dowolny cel i uzyskanymi pieniędźmi spłacić pozostałe zobowiązania. To dobra rozwiązanie dla osób, które chcą szybko spłacić pożyczki chwilówki lub na przykład pożyczki zaciągnięte w rodzinie.

Jak działają kredyty konsolidacyjne?

Kredyty konsolidacyjne pozwalają na połączenie kilku zobowiązań finansowych Klienta w jeden kredyt – o jednolitym okresie spłaty i z jedną wysokością raty miesięcznej. Jest to bardzo duży atut dla osób, które nie potrafią same zorientować się w swoich zalegających ratach i potrzebują pomocy osoby z zewnątrz, która zajmie się tym, by wszystkie kredyty były spłacane terminowo.

W kredycie konsolidacyjnym koszt wszystkich naszych zadłużeń jest sumowany i rozkładany na dłuższy okres spłaty. Dłuższy okres to wyższy koszt ostateczny, ale w gruncie rzeczy lepiej spłacić trochę więcej i spłacić to terminowo, niż zalegać ze spłatą zbyt wysokich rat i narażać się na dodatkowe koszty kar.

Kredyt konsolidacyjny a refinansowy

Kredyt konsolidacyjny bywa często mylony z kredytem refinansowym. Warto jednak wiedzieć, że są to dwa zupełnie inne produkty. Jedynym, co je łączy, jest to, że zarówno przy jednym, jak i przy drugim, faktycznie dochodzi do przeniesienia naszego zobowiązania do innego banku.

W przypadku konsolidacji przenoszonych jest jednak kilka zobowiązań finansowych, a w przypadku kredytu refinansowego – tylko jedno. Kredyt refinansowy kierowany jest bowiem głównie do tych, którzy mają tylko jeden kredyt, z którego warunków nie są zadowoleni. Na mocy refinansowania mogą oni dokonać wyboru lepszej oferty, w wyniku czego ich miesięczna rata będzie niższa.

Kredyt konsolidacyjny natomiast pomoże nie tym, którzy mają jeden problematyczny kredyt, a tym, którzy nie radzą sobie ze spłatą wielu kredytów i/lub pożyczek. Niemniej jednak efekt działania takiego kredytu może być taki sam, jak kredytu refinansowego – również nasza miesięczna rata może ulec obniżeniu. Przy refinansowaniu obniżenie zachodzi na skutek zastosowania nowego przelicznika z nowej oferty, a przy konsolidacji na skutek scalenia zobowiązań finansowych w jedno i rozłożenia go na dłuższy czas spłaty.

Warto dodać jeszcze jedno – kredyt konsolidacyjny daje zwykle poczucie ogromnej ulgi, czego nie można powiedzieć o kredycie refinansowym. Refinansowanie to po prostu przeniesienie kredytu do innego banku, a więc spłata zobowiązania nadal pozostaje na naszej głowie. Przy typowej konsolidacji natomiast dojdzie natomiast do ogromnej zmiany w naszym codziennym życiu – zamiast spłacać wiele rat z różnym terminem i kwotą do spłaty, zaczniemy spłacać regularnie tylko jedną kwotę. Wielu osobom właśnie taka ulga pomaga wyjść z pętli zadłużenia.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

1. Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?

Kredyt konsolidacyjny jest na pewno dobrym wyborem, jeżeli stoimy przed alternatywą nieterminowej spłaty obecnych rat albo skorzystania z oferty, która w tej spłacie nam pomoże. Finalny koszt kredytu konsolidacyjnego może być oczywiście niewiele wyższy niż łączny koszt naszych zobowiązań, ale będzie to niczym przy koszcie ewentualnych opłat dodatkowych za opóźnienia w spłacie innych pożyczek. Kredyt konsolidacyjny może dać nam również poczucie bezpieczeństwa, a to – biorąc pod uwagę kwestie zdrowotne – na pewno nam się opłaci.


2. Czy z kredytu konsolidacyjnego można skorzystać przez Internet?

Tak, oferty kredytów konsolidacyjnych to typowe kredyty online.  Z praktycznie wszystkich ofert możemy skorzystać nawet nie ruszając się z domu. Najpierw szukamy odpowiedniej oferty wykorzystując do tego internetowe porównywarki, następnie składamy internetowy wniosek, podajemy w nim wszystkie wymagane dane i potwierdzamy swoją tożsamość (również online, najczęściej poprzez wykonanie przelewu weryfikacyjnego).


3. Ile pieniędzy możemy otrzymać w ramach kredytu konsolidacyjnego?

Najwyższa oferta typowego kredytu konsolidacyjnego z naszego rankingu do 200 000 zł. Jako produkt konsolidacyjny można jednak wykorzystać również kredyt gotówkowy, a w przypadku takich kredytów oferowana kwota maksymalna jest już o wiele wyższa – Santander Bank Polska oferuje na przykład aż 300 000 zł kredytu gotówkowego, który możemy przeznaczyć na spłatę zobowiązań.


4. Jakie dane z dowodu są potrzebne do kredytu konsolidacyjnego?

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, będziemy musieli obowiązkowo podać numer PESEL, który zapisany jest na rewersie naszego dowodu. Potrzebny nam będzie także numer i seria naszego dowodu oraz czasem data ważności naszego dowodu. Oczywiście we wniosku będziemy musieli także wskazać imię i nazwisko pokrywające się z tymi, które zapisane są na dokumencie. Informacji tych jest jak widać niewiele, dlatego trzeba bardzo pilnować tego dokumentu – wystarczy, że ktoś uzyska do niego dostęp na kilka sekund i zrobi zdjęcie naszego dowodu i będzie mógł próbować wyłudzić pożyczkę na nasze dane osobowe lub sprzedać nasze dane.


5. Jaki jest wiek minimalny do uzyskania kredytu konsolidacyjnego?

Teoretycznie minimalnym wiekiem do uzyskania kredytu bankowego jest ukończenie 18 lat, ale jest to wiek jedynie ustawowy. W praktyce banki rzadko stosują się do tego minimum i ustalają wyższy próg wiekowy dla swoich ofert. Najczęściej kredyty konsolidacyjne udzielane są dopiero osobom, które ukończyły wiek 21 lub 23 lata.


6. Jaka jest górna granica wiekowa przy kredycie konsolidacyjnym?

Banki wyznaczają zazwyczaj także górną granicę wiekową dla swoich ofert. Zazwyczaj maksymalnym wiekiem kredytobiorcy może być 60/65 lat. Taka granica ustalana jest w oparciu o średnią długość życia Polaków. Bez ograniczeń wiekowych udzielane są jedynie niektóre pożyczki (np.: Wonga, Provident).


7. Czy emeryci i renciści też mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Tak, emeryci również mogą skorzystać z kredytu konsolidacyjnego. Ta grupa u wielu pożyczkodawców może liczyć wręcz na specjalne traktowanie, ponieważ – w przeciwieństwie do osób pracujących na przykład na śmieciówkach – świadczenie emerytalne i rentowe jest często pewniejsze niż wypłata. Emeryci i renciści, nawet otrzymujący świadczenie w minimalnej wysokości, mogą więc liczyć na przyznanie kredytu konsolidacyjnego.


8. Czym jest przelew weryfikacyjny?

Przelew weryfikacyjny to przelew, który ma na celu potwierdzenie danych osobowych Klienta. Przelew tego typu nie polega więc na tym, że kredytodawca chce od nas wyłudzić grosz lub złotówkę, a jedynie na tym, żeby kredytodawca mógł sprawdzić, czy osoba, która wnioskuje o kredyt, jest rzeczywiście tą, za którą się podaje. Z resztą obecnie w większości firm i banków przelew weryfikacyjny jest w pełni zwrotny, więc nie będziemy stratni nawet tę złotówkę.


9. Czy przelew weryfikacyjny można wykonać z cudzego konta?

Przelew weryfikacyjny można wykonać wyłącznie z własnego konta, ponieważ ma on na celu, jak już wskazaliśmy powyżej, potwierdzenie danych osobowych wnioskodawcy. Jeżeli wykonamy przelew weryfikacyjny z konta innej osoby, nie otrzymamy kredytu.


10. Co jest bardziej opłacalne – oferty bankowe czy pozabankowe?

Pod względem potencjalnych kosztów, które możemy ponieść, bardziej opłacalne są oczywiście oferty bankowe niż pozabankowe – wynika to z prostego faktu, że banki skrupulatniej weryfikują potencjalnego Klienta, a więc mniej ryzykują, udzielając finansowania i nakładają mniejszy procent. Firmy pozabankowe stosują mniej zabezpieczeń przed niespłaconymi kredytami, więc oferują produkty droższe, ale w pewnych sytuacjach dla wielu z nas znaczenie ma nie sam koszt, ale także inne czynniki. Pod względem szybkości wydania decyzji, wypłaty środków oraz pod względem ilości formalności wygrywają oczywiście oferty pozabankowe, dlatego też, mimo że droższe, przyciągają regularnie wielu Klientów.


11. Czy korzystanie z kredytów konsolidacyjnych się opłaca?

Trudno dać jednoznaczną odpowiedź na to pytanie, ale z pewnością można wskazać, że na pewno lepiej skorzystać z kredytu konsolidacyjnego niż nie radzić sobie ze spłatą swoich zobowiązań, a w konsekwencji tego wpadać w jeszcze większe zadłużenie. Nawet jeżeli w wyniku kredytu konsolidacyjnego trochę przepłacimy, to często możemy rozłożyć zadłużenie na więcej rat niż te zadłużenia, które konsolidujemy. W efekcie więc zyskujemy zamiast tracić.

Plusy i minusy kredytu konsolidacyjnego

Plusy kredytu konsolidacyjnego:

  • dłuższy okres spłaty,
  • niższa rata miesięczna,
  • szansa na spłatę zobowiązań.

Minusy kredytu konsolidacyjnego:

  • wyższy łączny koszt rat do spłaty,
  • dużo formalności,
  • sprawdzanie historii kredytowej Klienta,
  • weryfikacja zdolności kredytowej.

Podsumowanie

  1. Kredyty konsolidacyjne mogą być pomocą dla osób, które nie są w stanie poradzić sobie z terminową spłatą wszystkich swoich rat.
  2. Rata kredytu konsolidacyjnego jest zwykle niższa niż suma rat wszystkich naszych zobowiązań, z którymi sobie nie radzimy.
  3. Choć koszt kredytu konsolidacyjnego może być wyższy niż suma naszych zobowiązań, to i tak lepiej spłacić raty tego kredytu niż nie spłacać rat wszystkich naszych zobowiązań.
  4. Kredyty konsolidacyjne to duża wygoda dla kredytobiorcy – pozwalają na zapomnienie o różnych terminach i kwotach wielu rat, które musimy spłacać.
  5. Łączny koszt kredytu konsolidacyjnego jest wyższy niż suma naszych zobowiązań.
  6. Kredyt konsolidacyjny wydłuży nasz ostateczny okres spłaty zobowiązań.
  7. Osoby, które dobrze radzą sobie ze spłatą swoich dotychczasowych zobowiązań i są w tym terminowe, raczej nie potrzebują pomocy kredytu konsolidacyjnego.
  8. Przy kredycie konsolidacyjnym jest zwykle wiele formalności – musimy liczyć się z tym, że sprawdzana będzie nasza historia kredytowa i zdolność kredytowa oraz nasze zarobki.
  9. Niektóre kredyty konsolidacyjne wymagają zabezpieczenia w postaci np.: hipoteki.\
  10. Kluczowe przy ocenie oferty danego kredytu konsolidacyjnego jest RRSO. Poza tą liczbą warto także zweryfikować kwestię ewentualnych kosztów dodatkowych.
Udostępnij

Dodaj komentarz

Podobne artykuły

PKO BP w Nieporęcie
Oddziały
aleksandra
Aleksandra Gościnna
08 sierpnia 2019

PKO BP w Nieporęcie

Alior Bank w Szamotułach
Oddziały
aleksandra
Aleksandra Gościnna
11 lipca 2019

Alior Bank w Szamotułach

BS API od Banków Spółdzielczych już niedługo
Bez kategorii
alicja
Alicja Uzarowicz
31 lipca 2019

BS API od Banków Spółdzielczych już niedługo

Biuro paszportowe w Ciechanowie
Biura paszportowe
patryk
Patryk Byczek
09 maja 2019

Biuro paszportowe w Ciechanowie

Niższe ceny paczek w Poczcie Polskiej
Bez kategorii
patryk
Patryk Byczek
24 listopada 2019

Niższe ceny paczek w Poczcie Polskiej

PKO BP w Wąbrzeźnie
Oddziały
aleksandra
Aleksandra Gościnna
23 lipca 2019

PKO BP w Wąbrzeźnie