Oświadczenie a zaświadczenie o dochodach

Zaświadczenie o dochodach potwierdza jednoznacznie w oczach banku lub firmy pożyczkowej naszą zdolność kredytową. Co musi znaleźć się w takim zaświadczeniu?

– dane pracownika (imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu osobistego),

– dane pracodawcy (mogą być potwierdzone pieczątką firmową),

– wysokość uzyskiwanego przez nas wynagrodzenia (średnia z ostatnich miesięcy),

– wskazanie najważniejszych elementów dotyczących zatrudnienia (zajmowane stanowisko, czas zatrudnienia i czas trwania umowy).

Większość firm pożyczkowych wymaga, abyśmy we wniosku (i takim składanym w oddziale i internetowym) wskazali jedynie nasze oświadczenie o dochodach. Nie musimy wtedy przedstawiać i załączać zaświadczenia wystawionego przez pracodawcę.

Trzeba jednak mieć na uwadze, że im większa kwota pożyczki, tym bardziej prawdopodobne, że pożyczkodawca poprosi nas o zaświadczenie dochodu.

Oświadczenie jest dokumentem, który pozwoli potwierdzić wysokość dochodów oraz ich źródło, wykorzystywane jest często podczas ubiegania się o kredyt bez zaświadczeń. W tym przypadku nie musi wypełniać go żadna upoważniona instytucja, może to bowiem zrobić sam zainteresowany. Nie oznacza to, że dokument ten traci przez to na wartości. Podane przez nas informacje w każdej chwili mogą zostać sprawdzone, a w przypadku podania nieprawdziwych możemy zostać pociągnięci do konsekwencji.

Co zatem powinno pojawić się w oświadczeniu, aby dokument wyglądał odpowiednio?

– dane z dowodu osobistego Klienta,

– dane pracodawcy,

– okres zatrudnienia,

– wysokość otrzymywanych dochodów,

– informacja o formie zatrudnienia,

– informacja o innych możliwych źródłach dochodu.

Tak ja wspominaliśmy, oświadczenie i zaświadczenie nie są tym samym dokumentem. Zaświadczenie wystawiane jest przed odpowiedni dla sprawy organ, natomiast zaświadczenie możemy uzupełnić sami.

Różnica pojawia się również na poziomie czasu wystawienia dokumentu. Oświadczenie napisać można w dowolnym momencie, natomiast na zaświadczenie będziemy musieli poczekać, aż odpowiedni organ wystawi je.

Dodatkowo różni się także kwestia „odpowiedzialności” za podane informacje. W przypadku oświadczenia my sami musimy zadbać o rzetelność wpisanych danych, natomiast w zaświadczeniu o prawidłowość informacji musi zadbać instytucja odpowiedzialna za wystawienie dokumentu.

Kiedy potrzebne jest oświadczenie o dochodach?

Najczęściej oświadczenie o dochodach wymagane jest w przypadkach, w których istotna jest nasza sytuacja finansowa. Chodzi więc o obliczanie zdolności kredytowej np. przez bank podczas procesu kredytowego. Niskie dochody i niepewne ich źródło znacznie obniżają zdolność kredytową Klienta, a tym samym jego możliwość od uzyskania finansowania.

Warto jednak pamiętać, że na zdolność kredytową wpływają również inne czynniki, takie jak liczba osób na naszym utrzymaniu czy posiadane inne aktywne zobowiązania finansowe. Krótko mówiąc, im więcej mamy miesięcznie pieniędzy po uregulowaniu koniecznych opłat, tym korzystniej wypada nasza zdolność kredytowa w oczach banku.