Popyt na kredyty mieszkaniowe w Polsce – najnowszy BIK Indeks

Najnowsze badania rynkowe jednoznacznie wskazują na to, że Polscy konsumenci coraz chętniej wnioskują o przyznanie kredytu mieszkaniowego. W ostatnim miesiącu banki otrzymały zapytania dotyczące kredytów hipotecznych o łacznej kwocie większej o 19,6% w porównaniu z czerwcem ubiegłego roku. Czy przekłada się to także na większą liczbę kredytobiorców?

Biuro Informacji Kredytowej opublikowało najnowszy raport BIK Indeks – PKM (Popyt na Kredyty Mieszkaniowej). Wskaźnik ten w sposób procentowy informuje opinię publiczną o zmianach w dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Dzięki niemu możliwe jest rozpoznanie, czy i jak chętnie Polacy kupuję mieszkania za gotówkę. Co więcej, wskaźnik ten umożliwia stworzenie prognoz rynkowych na kolejne miesiące i lata.

Najnowsze szczegóły raportu przygotowanego przez Biuro Informacji Kredytowej jasno wskazują, iż łączna suma wnioskowanych kredytów mieszkaniowych wśród polskich konsumentów wzrosła. W porównaniu z czerwcem 2018 roku, w czerwcu 2019 roku kwota ta podniosła się aż o 19,6%. Wynik ten odnosi się do aktywności kredytowej banków w przeliczeniu na każdy dzień roboczy miesięcy czerwiec 2018 i czerwiec 2019.

Co niezwykle istotne, w porównaniu z zeszłym rokiem zwiększyła się także średnia kwota pojedynczego wnioskowanego kredytu. W czerwcu 2019 wynosiła ona aż 275,47 złotych, co oznacza wzrost w porównaniu z kredytami udzielanymi w czerwcu 2018 roku wynoszący 9,0%. Doliczając obowiązkowy wkład własny, zazwyczaj wynoszący – nie licząc poszczególnych wyjątków – 20% wartości mieszkania, nieruchomości nabywane przez polskich konsumentów kosztowały średnio 330 560 złotych. 

Większe kredyty, mniej kredytobiorców

Rosnąca suma wszystkich wnioskowanych kredytów hipotecznych (+19,6% w porównaniu z czerwcem 2018 roku) nie oznacza jednakowoż, iż zwiększyła się także liczba kredytobiorców, którym ostatecznie przyznano kredyt. Wręcz przeciwnie: choć rośnie kwota zobowiązań, o jaką się staramy, coraz mniejsza grupa konsumentów rzeczywiście otrzymuje kredyt. W tym obszarze odnotowano spadek w wysokości 1,1% w porównaniu czerwiec 2019 roku wobec czerwca 2018 roku.

Powodem do malejącego zainteresowania kredytami hipotecznymi wśród polskich konsumentów z pewnością są rosnące ceny rynkowe nieruchomości. Na przełomie ostatniego roku średnia kwota każdego przyznanego kredytu mieszkaniowego wzrosła o 9,0%, co pośrednio oznacza, iż mieszkania w Polsce podrożały. A im droższe są mieszkania, tym mniejsze grono może pozwolić sobie na kupno własnego M2 – nawet jeśli zakup ten miałby być wspomagany kredytem hipotecznym. 

Warto także dodać, iż mniejsza liczba przyznawanych kredytów może mieć bezpośredni związek z coraz bardziej restrykcyjnymi i kompleksowymi procedurami analizy ryzyka kredytowego wśród polskich banków komercyjnych. Instytucje te na bieżąco dostosowują swoje kryteria oceny wiarygodności konsumenckiej go najnowszych standardów rynkowych i prognoz eksperckich na kolejne lata. 

Z tego powodu przykładowo spore kredyty coraz rzadziej są przyznawane pracownikom branży IT – bo choć ci obecnie zarabiają od 5 do 15 tysięcy złotych netto, za kilka lat zapotrzebowanie na ich usługi będzie znacząco niższe (komputery zastąpią programistów). A skoro branża podupadnie, zwiększy się ryzyko kredytowe. Banki wiedzą o tym już za wczasu, dlatego coraz rzadziej udzielają kredytów pracownikom takich branży jak IT.

Co nas czeka w drugim półroczu 2019 roku?

Jak wynika z najnowszego raportu BIK Indeks – PKM, w pierwszym półroczu 2019 roku popyt na kredyty mieszkaniowe wzrósł aż o 4,6% w porównaniu z analogicznym okresem w roku 2018. Ten procentowy wskaźnik dotyczy liczby wnioskodawców, którzy – niezależnie od powodzenia – starali się o przyznanie kredytu na spełnienie własnych marzeń mieszkaniowych. Wszystko wskazuje na to, że kolejne półrocze przyniesie nam jeszcze większy wzrost.

Jak prognozuje profesor Waldemar Rogowski, Główny Analityk Biura Informacji Kredytowej:

W opinii eksperta Polacy wciąż chętnie będą się starać o przyznanie kredytu mieszkaniowego. By jednak ich wnioski zostały przyjęte, powinni oni jak najlepiej przygotować się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Już zawczasu należy pomyśleć o ograniczeniu zobowiązań, zmianie formy zatrudnienia na korzystniejszą lub o znalezieniu majętnego poręczyciela kredytu.