Kredyt hipoteczny – jak się do niego przygotować?

Kredyt hipoteczny – jak się do niego przygotować?

author
Halszka Gronek
13 września 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Dla wielu osób zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest jedyną szansą na spełnienie marzeń i zamieszkanie we własnych czterech kątach. Jak przygotować się do tej decyzji? Co zrobić, by cały proces wnioskowania o kredyt nie był dla nas katorgą? Sprawdzamy szczegóły.

Jak wybrać kredyt hipoteczny?

Wiele osób każdego dnia zastanawia się, jak przygotować się do wzięcia kredytu hipotecznego i co zrobić, by nie pogubić się we wszystkich formalnościach z nim związanych. Kwestia wyboru najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego jest niczym studnia bez dna – im więcej pytań zadajemy, tym większy mamy mętlik w głowie, a sam kredyt zaczyna wydawać się nam celem niemożliwym do osiągnięcia.

Przygotowaliśmy więc krótki poradnik na temat tego, jak przygotować się do pierwszego w życiu kredytu hipotecznego i jak zorganizować swoje cele, by móc osiągnąć najważniejszy z nich – zakup nowego mieszkania.

Sprawdź najważniejsze informacje o:

Kredycie hipotecznym – na własne mieszkanie

Drugim kredycie hipotecznym – czy jest możliwy?

Kredycie hipotecznym dla singla – czy można wziąć w pojedynkę?

Kredycie hipotecznym z rodzicami – czy się opłaca?

Kalkulatorze kredytów hipoteczny – poznaj ofertę

Jak się przygotować do kredytu hipotecznego?

1. Określ swoje potrzeby

Cały proces starania się o kredyt hipoteczny warto rozpocząć od ustalenia naszych celów i potrzeb. Marzenia, jakie snujemy ukradkiem, to jedno, lecz w kwestii zakupu nieruchomości warto także oprócz marzeń zachować zimną krew i trzeźwy umysł.
Określmy więc, czego tak naprawdę oczekujemy. Czy chcemy mieszkać w domu wolnostojącym, szeregowym, czy może marzy nam się mieszkanie. Oceńmy, jaka ilośc pokoi nam wystarczy i czy metraż, jaki pierwotnie założyliśmy, na pewno zgadza się z naszymi rzeczywistymi potrzebami.

Jeśli już określimy, jaka nieruchomość nas zainteresuje, będziemy musieli zacząć rozglądać się za odpowiednią ofertą – bowiem bez wybranego lokum żadne bank nie rozpocznie z nami poważnych rozmów kredytowych. Samo szukanie nowego domu może być czasochłonne, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość i przygotować na wiele kompromisów.

2. Przeanalizuj swoje finanse

Równolegle z rozpoczęciem nieruchomościowych poszukiwań warto zastanowić się nad własną sytuacją finansową. Dobrze jest zadać sobie pytanie, na ile tak naprawdę będzie mnie stać.

Myśląc o pieniądzach, pamiętaj, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na wiele lat. Jeśli planujesz założenie lub powiększenie rodziny albo kupno lepszego auta, pozostaw sobie margines zapasu finansowego, jaki będziesz musiał poświęcić tym celom w przyszłości.
Bardzo ważną kwestią jest także wkład własny. Musisz zastanowić się nad zorganizowaniem odpowiedniej sumy na poczet nowo nabywanej nieruchomości. Jeśli nie uzbierasz gotówki, zastanów się nad innym dobrem – np. działką budowlaną. Bez wkładu własnego bowiem żaden bank nie udzieli Ci kredytu.

3. Sprawdź zdolność kredytową

Pamiętaj, że dla banku jesteś jedynie instytucją Kredytobiorcy, która podlega takim samym mechanizmom bankowego scoringu, jak każdy inny Klient. Przygotuj się więc na to, że nie zdołasz przekonać pracowników banku do dzielenia Ci kredytu, jeśli nie wykażesz odpowiednio dobrej zdolności kredytowej.

Zastanów się nad własnymi dochodami i formą zatrudnienia. Pamiętaj, że rodzaj umowy, na podstawie której otrzymujesz wynagrodzenie, ma ogromne znaczenie w oczach analityków bankowych. Ta sama kwestia tyczy się branży zatrudnienia i związanego z nią ryzyka urtaty pracy.
Miej na uwadze także to, iż dla banku znaczenie ma Twój wiek, stan cywilny oraz ilość osób na utrzymaniu. Jeśli nie spełnisz odpowiednich wymogów, być może będzie to najodpowiedniejszy czas do tego, by pomyśleć o poręczeniu kredytu przez zaufaną Ci osobę.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

4. Przeanalizuj historię kredytową

Pamiętaj, że kiedy udasz się już do banku, by poznać bliżej interesującą Cię ofertę kredytu hipotecznego, analitycy bankowi dokładnie przebadają Twoją historię kredytową. By nie palić za sobą mostów, upewnij się, czy nie masz żadnych zaległości finansowych. Zamknij wszystkie wciąż spłacane zobowiązania i ureguluj zaległe opłaty. Dla pewności sprawdź swoją ocenę kredytową w BIK-u i upewnij się, czy nie figurujesz na żadnej z czarnych list dłużników.

Jeśli Twoja historia kredytowa nie jest idealna, poszukaj sposobów na to, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że czas na poprawę własnej oceny w oczach analityków bankowych masz do chwili, w której złożysz wniosek o kredyt.

5. Zacznij działać

Gdy spełnisz wszystkie cztery powyżej wskazane kroki, możesz przystąpić do szukania najkorzystniejszej umowy kredytowej. Zacznij od sprawdzenia kilku najciekawszych ofert, lecz pamiętaj, żeby dokładnie przyjrzeć się wszystkim ukrytym kosztom zobowiązania – nie tylko wskazanemu w ofercie oprocentowaniu.

Jeśli znajdziesz taki kredyt, który zadowoli Twoje oczekiwania, udaj się do przedstawiciela banku, by poznać wszystkie szczegóły i zebrać listę niezbędnych dokumentów oraz zaświadczeń, Po ich skompletowaniu możliwe będzie złożenie wniosku kredytowego.
Pamiętaj, że przeciętny czas rozpatrywania wniosku o przyznanie kredytu hipotecznego wynosi około 30 dni. Większość banków nie spieszy się, by móc jak najlepiej ocenić zdolność oraz wiarygodność kredytową Konsumenta. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej możesz podpisać umowę.

Podsumowanie

Przygotowanie się do kredytu hipotecznego to kluczowy krok w procesie zakupu nieruchomości. Osoba starająca się o kredyt hipoteczny powinna przeprowadzić dokładną analizę swojej sytuacji finansowej i zdolności kredytowej. Oto kilka kwestii, które warto rozważyć:

Po pierwsze, przyszły kredytobiorca powinien ocenić swoją zdolność kredytową. To podstawowy element, który wpływa na to, czy bank udzieli kredytu hipotecznego oraz na jakich warunkach. Zdolność kredytowa jest oparta na wielu czynnikach, takich jak dochody, historia kredytowa i inne zobowiązania finansowe. Przeprowadzenie analizy zdolności kredytowej pomoże w określeniu, ile można pożyczyć.

Następnie warto zastanowić się nad budżetem. Określenie budżetu na kredyt hipoteczny jest kluczowe, ponieważ trzeba nie tylko spłacać raty kredytu, ale także pokrywać inne związane z nieruchomością koszty, takie jak podatki, ubezpieczenie czy utrzymanie budynku. Dlatego istotne jest, aby realnie ocenić, ile można przeznaczyć na raty kredytu. Wysokość wkładu własnego to kolejny ważny aspekt. Im większy wkład własny, tym mniejsza kwota kredytu będzie potrzebna, co może wpłynąć na lepsze warunki kredytu. Kredytobiorca powinien zastanowić się, ile jest w stanie wpłacić jako wkład własny do transakcji.

Przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny, warto również zadbać o swoją historię kredytową. Banki analizują historię kredytową, aby ocenić ryzyko kredytowe kredytobiorcy. Dlatego ważne jest, aby regularnie regulować wszelkie zobowiązania finansowe i unikać opóźnień w spłatach. Kolejnym krokiem jest zrozumienie różnic między rodzajami kredytów hipotecznych. Istnieje wiele opcji, takich jak kredyty stałoprzecinkowe, zmienne oprocentowanie, FHA, VA itp. Wybór odpowiedniego typu kredytu zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej. Przygotowując się do kredytu hipotecznego, warto także uwzględnić koszty związane z zakupem nieruchomości, które wykraczają poza samą ratę kredytu. Są to między innymi podatek od nieruchomości, opłaty notarialne, prowizje dla agentów nieruchomości, a także ewentualne koszty remontów czy utrzymania nieruchomości.

Stabilność źródła dochodu to kolejny istotny aspekt. Banki chcą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać raty kredytu, dlatego trzeba dostarczyć odpowiednie dokumenty potwierdzające źródło dochodu. Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, warto śledzić obecne stawki i warunki kredytów hipotecznych na rynku, ponieważ mogą one się zmieniać i wpłynąć na ostateczny wybór. W niektórych przypadkach, zwłaszcza jeśli poziom skomplikowania finansowego procesu jest duży, warto skonsultować się z ekspertem hipotecznym. Profesjonalista pomoże w zrozumieniu wszystkich aspektów kredytu hipotecznego i wyborze najlepszej opcji.

Pytania i odpowiedzi

Określenie potrzeb jest kluczowe, ponieważ pomaga zdefiniować cel zakupu nieruchomości i wybrać odpowiedni typ mieszkania lub domu. Pozwala to uniknąć zbędnych kompromisów i skoncentrować się na dostosowaniu ofert do własnych priorytetów.

Zdolność kredytowa ma ogromne znaczenie w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Banki oceniają ją, aby określić, czy kredytobiorca jest w stanie spłacić zobowiązanie. Przygotowanie finansów i poprawa zdolności kredytowej może pomóc w uzyskaniu lepszych warunków kredytu.

 

Kredyt hipoteczny jest specjalnym rodzajem kredytu, który jest zabezpieczony na nieruchomości. Oznacza to, że bank ma zastaw na zakupionej nieruchomości. Inne rodzaje kredytów, takie jak kredyty samochodowe czy osobiste, nie są zabezpieczone w ten sposób.

Wkład własny jest istotny, ponieważ banki oczekują, że kredytobiorcy wniosą część własnych środków na zakup nieruchomości. Im większy wkład własny, tym mniejszy kredyt będzie potrzebny, co może skutkować lepszymi warunkami kredytu.

 

Przed rozważeniem kredytu hipotecznego warto zastanowić się, czy jesteś gotowy na długoterminowe zobowiązanie finansowe. Musisz być pewien stabilności swojej sytuacji finansowej oraz zdolności do spłacania kredytu przez wiele lat.

 

Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik przy uzyskiwaniu kredytu hipotecznego. Ocenia się ją na podstawie dochodów, historii kredytowej, innych zobowiązań i innych czynników. Przeprowadź analizę swojej zdolności kredytowej, aby dowiedzieć się, ile możesz pożyczyć.

Określenie budżetu na kredyt hipoteczny jest ważne. Nie tylko musisz być w stanie spłacać raty, ale także pokrywać związane z nieruchomością koszty, takie jak podatki i ubezpieczenie.

Istnieje wiele rodzajów kredytów hipotecznych, takich jak kredyty stałoprzecinkowe, zmienne, FHA, VA itp. Zrozumienie różnic między nimi pomoże ci wybrać najlepszy dla swojej sytuacji.

Twoja historia kredytowa wpływa na to, czy dostaniesz kredyt hipoteczny i jakie warunki zostaną ci zaoferowane. Upewnij się, że twoja historia kredytowa jest w dobrej kondycji przed aplikacją.

Tak, poprawa historii kredytowej jest możliwa poprzez regulowanie zaległych zobowiązań, terminowe płatności, zrównoważone zarządzanie finansami i unikanie nowych długów. To może pomóc w zwiększeniu zdolności kredytowej i uzyskaniu korzystniejszego kredytu hipotecznego.

Oprócz kredytu hipotecznego istnieją także inne koszty związane z zakupem nieruchomości, takie jak podatek od nieruchomości, opłaty za ubezpieczenie, prowizje dla agentów nieruchomości, itp. Upewnij się, że jesteś w stanie je pokryć.

Banki zazwyczaj sprawdzają, czy masz stabilne źródło dochodu, aby upewnić się, że będziesz w stanie spłacać kredyt. Oczywiście, musisz dostarczyć odpowiednie dokumenty potwierdzające swoje dochody.

Monitoruj obecne stawki i warunki kredytów hipotecznych, ponieważ mogą się zmieniać. To pomoże ci znaleźć korzystną ofertę.

Czasem korzystne jest skonsultowanie się z ekspertem hipotecznym, który pomoże ci zrozumieć wszystkie aspekty kredytu hipotecznego i wybrać najlepszą opcję dla ciebie. To dodatkowy koszt, ale może się opłacić w dłuższej perspektywie.

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Emerytalna oferta ING Banku Śląskiego

W swoim najnowszym komunikacie ING Bank Śląski promuje nową kampanię marketingową, której hasłem przewodnim jest „Żeby nic się nie zmieniło”. Emerytalna oferta będąca przedmiotem reklamy ma pozwalać młodym ludziom na odkładanie na najdłuższe wakacje życia.

author
Alicja Hirsekorn
07 listopada 2019
Prawniczka, absolwentka Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu. Specjalizuje się w prawie konsumenckim i pracy, a także w aspektach prawniczych działalności gospodarczej. Autorka artykułów o zmianach w prawie finansowym.

Bank Pekao rozwija usługę otwierania rachunków na selfie

Bank Pekao poinformował w komunikacie prasowym o rozwijaniu usługi dotyczącej możliwości otwierania rachunków na selfie. Klienci banku skorzystali, do tej pory, z tej możliwości ponad 55 000 razy. To właśnie to zainteresowanie zdalnymi kanałami spowodowało, że instytucja rozpoczęła prace nad nową wersją aplikacji. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
13 lutego 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO Towarzystwo Funduszy Inwestytcyjnych wciąż liderem

PKO Bank Polski poinformował w komunikacie prasowym, że ponad 2 000 000 osób oszczędza na emeryturę w oparciu o PKK – Pracowniczy Plan Kapitałowy oraz PPE – Pracowniczy Program Emerytalny. Dane pochodzą z najnowszych statystyk Polskiego Funduszu Rozwoju.  

author
Patryk Byczek
29 grudnia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Darmowe pożyczki chwilówki – listopad 2014

Konkurencja na rynku pożyczek chwilówek jest bardzo duża. Firmy walczą o Klienta oferując między innymi darmowe pożyczki. Jak to możliwe ?

author
Patryk Byczek
03 listopada 2014
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Inspektorat ZUS w Leżajsku

Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada oddziałów w największych polskich miastach Do każdego oddziału przynależą jednostki podległe, takie jak Inspektoraty i Biura Terenowe Sprawdzamy dane Inspektoratu w Leżajsku: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.

author
Patryk Byczek
21 sierpnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Consumer Bank Jastrzębie-Zdrój

Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Jastrzębiu-Zdroju – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Dorota Grycko
19 lipca 2021
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.
Porównaj