Pozaodsetkowe koszty kredytu – co to jest?
Opłaty pozaodsetkowe stanowią znaczną część zaciąganego kredytu. Potencjalni kredytobiorcy często nie zdają sobie z nich sprawy. Jakie dodatkowe opłaty mogą być naliczone przez banki oraz czy odsetki są rzeczywiście jedynym kosztem, który poniesiemy w związku z udzieleniem nam kredytu przez instytucję finansową? O tym więcej w naszym wpisie.
Pozaodsetkowe koszty kredytu - czym są?
Ostatnio coraz więcej Polaków decyduje się korzystać z instrumentów finansowych, takich jak kredyty i pożyczki, które oferowane są przez banki i instytucje pożyczkowe. Dodatkowe środki nie tylko zasilają konto kredytobiorcy i pomagają mu poprawić sytuację finansową, lecz także często umożliwiają realizację różnych celów. Pozwalają na zakup mieszkania, samochodu czy też sfinansowanie podróży zagranicznej. Na rynku dostępna jest szeroka gama zróżnicowanych ofert usług finansowych, które umożliwiają szybkie i proste uzyskanie dodatkowej gotówki. Niektóre z tych ofert umożliwiają kompletną finalizację wszystkich niezbędnych formalności online (kredyty online – czytaj więcej).
Wielu potencjalnych kredytobiorców przy wyborze świadczenia kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania, czyli odsetek naliczanych przez bank. Jednak niewiele osób zdaje sobie sprawę, że znaczną część całkowitych kosztów kredytu stanowią opłaty pozaodsetkowe. Banki rzadko wspominają te koszty w swoich materiałach reklamowych, dlatego każdy rozważny konsument powinien samodzielnie sprawdzić, czy dana oferta nie wiąże się z wysokimi opłatami pozaodsetkowymi. Koszty pozaodsetkowe, zgodnie z ich nazwą, obejmują wszystkie opłaty, które nie są uwzględnione w odsetkach danego kredytu. Odsetki, czyli oprocentowanie kredytu, składają się z marży bankowej, ustalonej rynkowo stopy bazowej dla kredytów gotówkowych.
Pozaodsetkowe koszty kredytu - przykłady
Potencjalny kredytobiorca powinien dokładnie zapoznać się z umową finansowania, w której uwzględnione są wszystkie koszty związane z danym kredytem, pożyczką. Dokument ten szczegółowo opisuje dodatkowe koszty, np. opłaty manipulacyjne. Poza odsetkami banki mogą nałożyć na nas dodatkowe opłaty, takie jak:
- prowizje,
- koszty usług dodatkowych,
- opłaty manipulacyjne (np. za przetwarzanie dokumentacji, wniosków);
- opłaty za cross-selling;
- opłaty za prowadzenie konta;
- ubezpieczenie kredytu;
- opłaty za wcześniejszą spłatę świadczenia.
W przypadku kredytów hipotecznych liczba opłat pozaodsetkowych jest jeszcze większa. Obejmują one:
- koszty ubezpieczenia pomostowego;
- ubezpieczenia niskiego wkładu własnego;
- ekspertyzę wyceny nieruchomości;
- podatek od czynności cywilnoprawnych.
Na podstawie poniższych przykładów widać, iż opłaty dodatkowe mogą być znaczną częścią naszego zobowiązania wobec banku.
Sytuacja 1.
Pan Kowalski bierze kredyt gotówkowy na 3 lata.
kwota kredytu: 15 000 zł
oprocentowanie: 10% w skali roku
10% x 15 000 = 1 500 zł
1 500 x 3 lata = 4 500 zł
prowizja: 5% na kwotę całego świadczenia
5% x 15 000 zł = 750 zł
całkowity koszt kredytu: 4 500 zł (naliczone odsetki) + 750 zł (prowizja) = 5 250 zł
koszty dodatkowe/pozaodsetkowe (prowizja) = 750 zł
Sytuacja 2.
Pan Kowalski bierze kredyt hipoteczny na 20 lat.
kwota kredytu: 500 000 zł
oprocentowanie: 4% w skali roku
4% x 500 000 zł = 20 000 zł
20 000 zł x 20 lat = 400 000 zł
opłata manipulacyjna: 2% na kwotę całego świadczenia
2% x 500 000 zł = 10 000 zł
całkowity koszt kredytu: 400 000 zł (naliczone odsetki) + 10 000 zł (opłata manipulacyjna) = 410 000 zł
koszty dodatkowe/pozaodsetkowe (opłata manipulacyjna) = 10 000 zł
Źródła:
https://finanse.uokik.gov.pl/tag/pozaodsetkowe-koszty-kredytu/
Podobne artykuły
Urlop rodzicielski – najważniejsze informacje
Macierzyństwo to czas, który wielu młodych rodziców pragnie wykorzystać najlepiej, jak to tylko możliwe. Dlatego właśnie ustawodawca umożliwił świeżo upieczonym rodzicom skorzystanie z tak zwanego urlopu rodzicielskiego. Dzięki puli dni wolnych rodzice mogą poświęcić się opiece nad dziećmi, nie zważając na konieczność powrotu do pracy zarobkowej. Co ważne, z urlopu mogą skorzystać oboje rodziców – osobno bądź równolegle.
Darmowe pożyczki online – ranking
Przedstawiamy najnowszy ranking darmowych pożyczek dostępnych przez Internet. Oferta na czerwiec 2015.
Profi Credit w Tarnowie
Profi Credit to jedna z dwóch największych firm pożyczkowych w Polsce. Firma oferuje swoim Klientom pożyczki pozabankowe do nawet 25 000 złotych. Poniższe dane dotyczą placówki w Tarnowie.
Zasiłek pogrzebowy
Zebraliśmy wszelkie najważniejsze informacje, jakie pomóc mogą tym, którzy chcą uzyskać zasiłek pogrzebowy. Dowiedz się, jak dostać świadczenie, komu przysługuje pomoc i jakie dokumenty mogą okazać się niezbędne. Zgodnie z projektem ustawy zasiłek pogrzebowy może wynieść nawet 7000 zł.
Szybkie pożyczki Myszków
Potrzebujesz natychmiastowego finansowania w Myszkowie? Sprawdź ranking z najlepszymi ofertami przez Internet. Maksymalnie możemy otrzymać nawet 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne są od ręki.
Alior Bank w Pobiedziskach
Jednym z największych banków detalicznych w Polsce jest Alior Bank. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Pobiedziskach – zobacz godziny otwarcia, dane kontaktowe i opinie.
Dodaj komentarz