Pozaodsetkowe koszty kredytu – co to jest?

Ostatnio coraz więcej Polaków decyduje się korzystać z instrumentów finansowych, takich jak kredyty i pożyczki, które oferowane są przez banki i instytucje pożyczkowe. Dodatkowe środki nie tylko zasilają konto kredytobiorcy i pomagają mu poprawić sytuację finansową, lecz także często umożliwiają realizację różnych celów. Pozwalają na zakup mieszkania, samochodu czy też sfinansowanie podróży zagranicznej. Na rynku dostępna jest szeroka gama zróżnicowanych ofert usług finansowych, które umożliwiają szybkie i proste uzyskanie dodatkowej gotówki. Niektóre z tych ofert umożliwiają kompletną finalizację wszystkich niezbędnych formalności online (kredyty online – czytaj więcej). 

Wielu potencjalnych kredytobiorców przy wyborze świadczenia kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania, czyli odsetek naliczanych przez bank. Jednak niewiele osób zdaje sobie sprawę, że znaczną część całkowitych kosztów kredytu stanowią opłaty pozaodsetkowe. Banki rzadko wspominają te koszty w swoich materiałach reklamowych, dlatego każdy rozważny konsument powinien samodzielnie sprawdzić, czy dana oferta nie wiąże się z wysokimi opłatami pozaodsetkowymi. Koszty pozaodsetkowe, zgodnie z ich nazwą, obejmują wszystkie opłaty, które nie są uwzględnione w odsetkach danego kredytu. Odsetki, czyli oprocentowanie kredytu, składają się z marży bankowej, ustalonej rynkowo stopy bazowej dla kredytów gotówkowych. 

Potencjalny kredytobiorca powinien dokładnie zapoznać się z umową finansowania, w której uwzględnione są wszystkie koszty związane z danym kredytem, pożyczką. Dokument ten szczegółowo opisuje dodatkowe koszty, np. opłaty manipulacyjne. Poza odsetkami banki mogą nałożyć na nas dodatkowe opłaty, takie jak:

• prowizje, 
• koszty usług dodatkowych, 
• opłaty manipulacyjne (np. za przetwarzanie dokumentacji, wniosków);
• opłaty za cross-selling;
• opłaty za prowadzenie konta;
• ubezpieczenie kredytu;
• opłaty za wcześniejszą spłatę świadczenia. 

W przypadku kredytów hipotecznych liczba opłat pozaodsetkowych jest jeszcze większa. Obejmują one:

• koszty ubezpieczenia pomostowego; 
• ubezpieczenia niskiego wkładu własnego;
• ekspertyzę wyceny nieruchomości;
• podatek od czynności cywilnoprawnych. 

Na podstawie poniższych przykładów widać, iż opłaty dodatkowe mogą być znaczną częścią naszego zobowiązania wobec banku.

Źródła:

https://finanse.uokik.gov.pl/tag/pozaodsetkowe-koszty-kredytu/