Pozaodsetkowe koszty kredytu – co to jest?
Opłaty pozaodsetkowe stanowią znaczną część zaciąganego kredytu. Potencjalni kredytobiorcy często nie zdają sobie z nich sprawy. Jakie dodatkowe opłaty mogą być naliczone przez banki oraz czy odsetki są rzeczywiście jedynym kosztem, który poniesiemy w związku z udzieleniem nam kredytu przez instytucję finansową? O tym więcej w naszym wpisie.
Pozaodsetkowe koszty kredytu - czym są?
Ostatnio coraz więcej Polaków decyduje się korzystać z instrumentów finansowych, takich jak kredyty i pożyczki, które oferowane są przez banki i instytucje pożyczkowe. Dodatkowe środki nie tylko zasilają konto kredytobiorcy i pomagają mu poprawić sytuację finansową, lecz także często umożliwiają realizację różnych celów. Pozwalają na zakup mieszkania, samochodu czy też sfinansowanie podróży zagranicznej. Na rynku dostępna jest szeroka gama zróżnicowanych ofert usług finansowych, które umożliwiają szybkie i proste uzyskanie dodatkowej gotówki. Niektóre z tych ofert umożliwiają kompletną finalizację wszystkich niezbędnych formalności online (kredyty online – czytaj więcej).
Wielu potencjalnych kredytobiorców przy wyborze świadczenia kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania, czyli odsetek naliczanych przez bank. Jednak niewiele osób zdaje sobie sprawę, że znaczną część całkowitych kosztów kredytu stanowią opłaty pozaodsetkowe. Banki rzadko wspominają te koszty w swoich materiałach reklamowych, dlatego każdy rozważny konsument powinien samodzielnie sprawdzić, czy dana oferta nie wiąże się z wysokimi opłatami pozaodsetkowymi. Koszty pozaodsetkowe, zgodnie z ich nazwą, obejmują wszystkie opłaty, które nie są uwzględnione w odsetkach danego kredytu. Odsetki, czyli oprocentowanie kredytu, składają się z marży bankowej, ustalonej rynkowo stopy bazowej dla kredytów gotówkowych.
Pozaodsetkowe koszty kredytu - przykłady
Potencjalny kredytobiorca powinien dokładnie zapoznać się z umową finansowania, w której uwzględnione są wszystkie koszty związane z danym kredytem, pożyczką. Dokument ten szczegółowo opisuje dodatkowe koszty, np. opłaty manipulacyjne. Poza odsetkami banki mogą nałożyć na nas dodatkowe opłaty, takie jak:
- prowizje,
- koszty usług dodatkowych,
- opłaty manipulacyjne (np. za przetwarzanie dokumentacji, wniosków);
- opłaty za cross-selling;
- opłaty za prowadzenie konta;
- ubezpieczenie kredytu;
- opłaty za wcześniejszą spłatę świadczenia.
W przypadku kredytów hipotecznych liczba opłat pozaodsetkowych jest jeszcze większa. Obejmują one:
- koszty ubezpieczenia pomostowego;
- ubezpieczenia niskiego wkładu własnego;
- ekspertyzę wyceny nieruchomości;
- podatek od czynności cywilnoprawnych.
Na podstawie poniższych przykładów widać, iż opłaty dodatkowe mogą być znaczną częścią naszego zobowiązania wobec banku.
Sytuacja 1.
Pan Kowalski bierze kredyt gotówkowy na 3 lata.
kwota kredytu: 15 000 zł
oprocentowanie: 10% w skali roku
10% x 15 000 = 1 500 zł
1 500 x 3 lata = 4 500 zł
prowizja: 5% na kwotę całego świadczenia
5% x 15 000 zł = 750 zł
całkowity koszt kredytu: 4 500 zł (naliczone odsetki) + 750 zł (prowizja) = 5 250 zł
koszty dodatkowe/pozaodsetkowe (prowizja) = 750 zł
Sytuacja 2.
Pan Kowalski bierze kredyt hipoteczny na 20 lat.
kwota kredytu: 500 000 zł
oprocentowanie: 4% w skali roku
4% x 500 000 zł = 20 000 zł
20 000 zł x 20 lat = 400 000 zł
opłata manipulacyjna: 2% na kwotę całego świadczenia
2% x 500 000 zł = 10 000 zł
całkowity koszt kredytu: 400 000 zł (naliczone odsetki) + 10 000 zł (opłata manipulacyjna) = 410 000 zł
koszty dodatkowe/pozaodsetkowe (opłata manipulacyjna) = 10 000 zł
Źródła:
https://finanse.uokik.gov.pl/tag/pozaodsetkowe-koszty-kredytu/
Podobne artykuły
IKEA Poznań – kontakt, godziny otwarcia
Sklepy IKEA zlokalizowane są tylko w największych miastach w Polsce. Jeden z nich mieści się na obrzeżach Poznania, przy ulicy – jak przystało na szwedzki sklep – Szwedzkiej. Sprawdź dane kontaktowe, numer infolinii oraz dokładny adres poznańskiego sklepu IKEA.
Promocja: „Konto za zakupy” w BGŻ BNP Paribas
Bank BGŻ BNP Paribas wystartował z promocją, w której za otworzenie Konta Optymalnego można zgarnąć 200 złotych premii. Promocja trwa do 31 grudnia lub osiągnięcia 1500 rejestracji.
Szybkie pożyczki Zgorzelec
Chcesz wziąć tanią pożyczkę w Zgorzelcu? Sprawdź ranking z najlepszymi ofertami przez Internet. Maksymalnie możemy otrzymać nawet 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne są od ręki.
PKO BP w Świebodzinie
PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Świebodzinie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Bank Pekao najlepszy w stress testach
W badaniach warunków skrajnych, które odbyły się w tym roku na poziomie europejskim, Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) przetestował 70 banków, a Bank Pekao S.A. wypadł jako najbardziej odporny na negatywne scenariusze makroekonomiczne spośród wszystkich badanych instytucji w Europie.
Program stypendialny „Klasa” – Fundacja BNP Paribas przedłuża rekrutację
Bank BNP Paribas poinformował w najnowszym komunikacie prasowym, że tegoroczną rekrutację do programu stypendialnego „Klasa” Fundacja BNP Paribas przedłużyła do 30 czerwca 2020 roku. Jest to najdłużej działający w Polsce program stypendialny.
Dodaj komentarz