Pozaodsetkowe koszty kredytu – co to jest?
Opłaty pozaodsetkowe stanowią znaczną część zaciąganego kredytu. Potencjalni kredytobiorcy często nie zdają sobie z nich sprawy. Jakie dodatkowe opłaty mogą być naliczone przez banki oraz czy odsetki są rzeczywiście jedynym kosztem, który poniesiemy w związku z udzieleniem nam kredytu przez instytucję finansową? O tym więcej w naszym wpisie.
Pozaodsetkowe koszty kredytu - czym są?
Ostatnio coraz więcej Polaków decyduje się korzystać z instrumentów finansowych, takich jak kredyty i pożyczki, które oferowane są przez banki i instytucje pożyczkowe. Dodatkowe środki nie tylko zasilają konto kredytobiorcy i pomagają mu poprawić sytuację finansową, lecz także często umożliwiają realizację różnych celów. Pozwalają na zakup mieszkania, samochodu czy też sfinansowanie podróży zagranicznej. Na rynku dostępna jest szeroka gama zróżnicowanych ofert usług finansowych, które umożliwiają szybkie i proste uzyskanie dodatkowej gotówki. Niektóre z tych ofert umożliwiają kompletną finalizację wszystkich niezbędnych formalności online (kredyty online – czytaj więcej).
Wielu potencjalnych kredytobiorców przy wyborze świadczenia kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania, czyli odsetek naliczanych przez bank. Jednak niewiele osób zdaje sobie sprawę, że znaczną część całkowitych kosztów kredytu stanowią opłaty pozaodsetkowe. Banki rzadko wspominają te koszty w swoich materiałach reklamowych, dlatego każdy rozważny konsument powinien samodzielnie sprawdzić, czy dana oferta nie wiąże się z wysokimi opłatami pozaodsetkowymi. Koszty pozaodsetkowe, zgodnie z ich nazwą, obejmują wszystkie opłaty, które nie są uwzględnione w odsetkach danego kredytu. Odsetki, czyli oprocentowanie kredytu, składają się z marży bankowej, ustalonej rynkowo stopy bazowej dla kredytów gotówkowych.
Pozaodsetkowe koszty kredytu - przykłady
Potencjalny kredytobiorca powinien dokładnie zapoznać się z umową finansowania, w której uwzględnione są wszystkie koszty związane z danym kredytem, pożyczką. Dokument ten szczegółowo opisuje dodatkowe koszty, np. opłaty manipulacyjne. Poza odsetkami banki mogą nałożyć na nas dodatkowe opłaty, takie jak:
- prowizje,
- koszty usług dodatkowych,
- opłaty manipulacyjne (np. za przetwarzanie dokumentacji, wniosków);
- opłaty za cross-selling;
- opłaty za prowadzenie konta;
- ubezpieczenie kredytu;
- opłaty za wcześniejszą spłatę świadczenia.
W przypadku kredytów hipotecznych liczba opłat pozaodsetkowych jest jeszcze większa. Obejmują one:
- koszty ubezpieczenia pomostowego;
- ubezpieczenia niskiego wkładu własnego;
- ekspertyzę wyceny nieruchomości;
- podatek od czynności cywilnoprawnych.
Na podstawie poniższych przykładów widać, iż opłaty dodatkowe mogą być znaczną częścią naszego zobowiązania wobec banku.
Sytuacja 1.
Pan Kowalski bierze kredyt gotówkowy na 3 lata.
kwota kredytu: 15 000 zł
oprocentowanie: 10% w skali roku
10% x 15 000 = 1 500 zł
1 500 x 3 lata = 4 500 zł
prowizja: 5% na kwotę całego świadczenia
5% x 15 000 zł = 750 zł
całkowity koszt kredytu: 4 500 zł (naliczone odsetki) + 750 zł (prowizja) = 5 250 zł
koszty dodatkowe/pozaodsetkowe (prowizja) = 750 zł
Sytuacja 2.
Pan Kowalski bierze kredyt hipoteczny na 20 lat.
kwota kredytu: 500 000 zł
oprocentowanie: 4% w skali roku
4% x 500 000 zł = 20 000 zł
20 000 zł x 20 lat = 400 000 zł
opłata manipulacyjna: 2% na kwotę całego świadczenia
2% x 500 000 zł = 10 000 zł
całkowity koszt kredytu: 400 000 zł (naliczone odsetki) + 10 000 zł (opłata manipulacyjna) = 410 000 zł
koszty dodatkowe/pozaodsetkowe (opłata manipulacyjna) = 10 000 zł
Źródła:
https://finanse.uokik.gov.pl/tag/pozaodsetkowe-koszty-kredytu/
Podobne artykuły
PKO BP w Somoninie
PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Somoninie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Kredyt gotówkowy czy karta kredytowa – co lepsze?
Kredyty gotówkowe są chętnie wybieranymi produktami finansowymi. Nie mniejszą popularnością cieszą się karty kredytowe. Trudno się dziwić, gdyż w jednym i drugim przypadku otrzymane pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel. Sprawdzamy, która oferta jest bardziej opłacalna.
PKO BP w Rejowcu Fabrycznym
PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Rejowcu Fabrycznym – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Promocja: „Bonus za aktywność – VII edycja” w Getin Banku
W Getin Banku trwa siódma już edycja promocji, w której w zamian za zapewnienie wpływów na konto (powyżej 1000 złotych) bank naliczy dodatkowe oprocentowanie dla kwoty do 10 000 złotych wynoszące 3,5%. Promocja trwa do 29 lutego 2020 roku.
BNP Paribas oddziały w Jędrzejowie
BNP Paribas jest jednym z najpopularniejszych banków w Polsce. Poniżej umieściliśmy szczegółowe dane na temat placówki instytucji w Jędrzejowie.
Tesco zamyka 18 sklepów w Polsce
18 sklepów sieci Tesco zostanie wkrótce zamkniętych. Informacja o zwolnieniach pracowników pojawiła się już w styczniu. Pracę może stracić nawet 600 osób.
Dodaj komentarz