Pożyczka 0% – pierwsza za darmo

Pożyczka 0% – pierwsza za darmo

“Pierwsza pożyczka za darmo” – tak reklamuje się obecnie wiele firm pożyczkowych. Czy rzeczywiście można obecnie otrzymać darmowe pożyczki 0%, czy jest to tylko chwyt marketingowy? Sprawdź oferty, w których rzeczywista roczna stopa oprocentowania naprawdę wynosi 0%.

author
Autor
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.

Ranking darmowych pożyczek 0%

Pożyczka 0% - na czym polega?

Pożyczka 0% to rodzaj pożyczki, w której nie pobiera się żadnych odsetek od pożyczonej kwoty. Oznacza to, że pożyczone środki można zwrócić bez ponoszenia dodatkowych kosztów w postaci odsetek. Jest to zatem tak zwana darmowa pożyczka, najczęściej pożyczka online, uzyskiwana szybko i bezproblemowo, z minimum formalności. Wielu osobom wydaje się, że taka opcja wydaje się zbyt piękna, by mogła być prawdziwa, ale istnieje kilka scenariuszy, w których takie pożyczki są możliwe. Najczęściej tzw. pożyczka 0% to po prostu pożyczka od rodziny czy bliskich znajomych. Przyjęło się, że rodzina zazwyczaj pożycza “za darmo” – oddajemy bliskim dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Rzadko kiedy można spotkać się z sytuacją, że rodzina oczekuje dodatkowych opłat za pożyczenie pieniędzy, dzięki czemu możemy wziąć pożyczkę dużo oszczędniej niż w wielu popularnych firmach pożyczkowych.

Pożyczki 0% są jednak dostępne także na rynku pożyczkowym. Firmy pożyczkowe coraz częściej decydują się na udostępnianie darmowej oferty pożyczkowej, szczególnie dla nowych Klientów, których w ten sposób można łatwo zachęcić do skorzystania z oferty danej firmy. Darmowe chwilówki i pożyczki ratalne to takie pożyczki, w których oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy – bez żadnych dodatkowych opłat, podobnie jak w przypadku pożyczania od bliskich. Różnica jest jednak taka, że o ile spóźnimy się ze spłatą rodzicom czy partnerowi, to narazimy się co najwyżej na ich niezadowolenie i utratę zaufania. Jeżeli natomiast spóźnimy się ze spłatą wobec firmy pożyczkowej – ta może nałożyć na nas dodatkowe opłaty.

Pożyczki 0% warto spłacać na czas

Korzystając z pożyczki 0%, wiele osób czuje się pewnie, że nie musi martwić się o rosnące odsetki, które zwiększałyby ostateczny koszt zadłużenia. Oczywiście – brak odsetek to ogromna zaleta, ale istnieje jedna zasada, którą warto trzymać się na drodze do finansowej bezpieczeństwa – pożyczki 0% warto spłacić na czas. Dlaczego takie podejście jest tak ważne? Otóż, pomimo braku odsetek, firmy pożyczkowe często mają swoje mechanizmy zabezpieczające przed spóźnieniem w spłacie. W przeciwnym razie mogą nałożyć dodatkowe opłaty, które mogą być zaskakująco wysokie.

Jeżeli zależy Ci na minimum formalności, sprawdź pożyczki bez zaświadczeń.

W umowach zazwyczaj zawarte są klauzule dotyczące kar finansowych za opóźnienia w spłacie. Te opłaty za spóźnienie mogą znacząco zwiększyć ostateczny koszt pożyczki i przekształcić atrakcyjną ofertę w finansowy koszmar. Najczęściej stosowaną formą kary jest naliczanie odsetek karanych, które zaczynają się narastać od momentu opóźnienia. Dlatego właśnie lepiej spłacić darmową chwilówkę na czas, bo może okazać się, że spóźnienie w spłacie sprawi, że będzie to pożyczka dużo droższa niż konkurencyjne oferty, w których pożyczka była standardowo oprocentowana.

Spłacając pożyczki 0% na czas, unikamy tych dodatkowych kosztów i utrzymujemy pełną kontrolę nad swoimi finansami. Pamiętajmy, że przed podjęciem pożyczki zawsze warto dokładnie przeczytać warunki umowy i sprawdzić, jakie kary mogą zostać nałożone za spóźnienie. Zachowanie punktualności w spłacie pożyczki 0% to nie tylko oszczędność pieniędzy, ale także budowanie pozytywnej historii kredytowej. Terminowe spłacanie zobowiązań wpływa na naszą zdolność kredytową, co może się przydać w przyszłości, gdy będziemy potrzebowali innych form finansowania, takich jak kredyt hipoteczny czy kredyt online.

Pożyczki 0% - jak otrzymać? Krok po kroku

Poniżej przedstawiamy krótką instrukcję, która poprowadzi Cię do uzyskania pożyczki online w wariancie 0%. Pamiętaj, że warunkiem udzielenia pożyczki jest uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej, a warunkiem wypłaty – posiadanie osobistego konta bankowego, podobnie jak w przypadku pożyczek na dowód.

Krok 1: Sprawdzenie dostępności ofert

Poszukiwania pożyczki 0% rozpocznij od przeszukania różnych instytucji finansowych, w szczególności firm pożyczkowych, aby sprawdzić, czy oferują pożyczki 0%. Oferty możesz także sprawdzić w naszym rankingu lub skorzystać z naszego innego wpisu, w którym prezentujemy darmowe pożyczki i chwilówki.

Krok 2: Ocena swojej zdolności kredytowej

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę 0%, zastanów się nad swoją zdolnością kredytową. Firmy pożyczkowe mogą wymagać dobrej historii kredytowej i stabilnych dochodów, aby przyznać pożyczkę 0%. Upewnij się, że spełniasz kryteria otrzymania pożyczki w danej firmie, zanim złożysz wniosek o pierwszą pożyczkę.

Krok 3: Wybór odpowiedniego pożyczkodawcy

Jeśli znalazłeś kilka instytucji oferujących pożyczki 0%, porównaj je ze sobą. Przeczytaj warunki umowy, w tym okres spłaty, dostępne kwoty pożyczki i ewentualne dodatkowe wymagania. Wybierz kredytodawcę, który najlepiej odpowiada twoim potrzebom i sytuacji finansowej.

Krok 4: Złożenie wniosek

Po wybraniu kredytodawcy przejdź do procesu składania wniosku. Wypełnij wniosek danymi osobowymi i finansowymi (każda firma pożyczkowa może wymagać podania innych danych). Potrzebne będzie Ci także Twoje konto bankowe, z którego wykonasz przelew weryfikacyjny (chyba że weryfikacja tożsamości w danej firmie będzie możliwa także w inny sposób).

Krok 5: Przeanalizuj umowę

Zawsze przed złożeniem podpisu lub internetową akceptacją wniosku przeanalizuj dokładnie, co zawiera umowa pożyczki. Zwróć uwagę na wszelkie warunki związane z pożyczką 0%, w tym okres, w jakim nie płacisz odsetek i możesz korzystać z promocyjnej pożyczki.

Krok 6: Spłata na czas

Najważniejszym krokiem jest terminowa spłata pożyczki. Przyznanie pożyczki w wariancie 0% to jedno, ale rzeczywista spłata pożyczki w kwocie, którą się pożyczyło, to drugie. Pamiętaj, że aby zachować korzystne warunki pożyczki 0%, musisz spłacać raty zgodnie z umową. Unikaj opóźnień w spłacie, które mogą skutkować nałożeniem dodatkowych opłat.

Oprocentowanie 0% z reguły tylko dla pierwszej pożyczki

Oprocentowanie 0% w przypadku pożyczek jest z pewnością atrakcyjną propozycją, która przyciąga uwagę wielu osób potrzebujących dodatkowych środków finansowych. Jednak istnieje pewna ważna rzecz, którą warto wziąć pod uwagę: z reguły oferty z oprocentowaniem 0% są dostępne tylko w ramach oferty “pierwsza pożyczka za darmo”.

Istnieje kilka powodów, dla których firmy pożyczkowe oferują oprocentowanie 0% tylko w przypadku pierwszej pożyczki. Przede wszystkim zerowym oprocentowaniem firmy pożyczkowe chcą przyciągnąć nowych klientów i zdobyć ich zaufanie. Oferowanie pierwszej pożyczki bez odsetek może być skuteczną strategią marketingową, która zachęca ludzi do wypróbowania ich usług. Ponadto w przypadku pierwszej pożyczki firmy pozabankowe nie ma jeszcze zbyt wielu informacji na temat wiarygodności kredytowej klienta. Oprocentowanie 0% może być rodzajem próby, która pozwala ocenić, czy klient jest w stanie spłacać zobowiązania na czas i jest wiarygodnym dłużnikiem. Dzięki temu kolejną pożyczkę w danej firmie pożyczkowej możemy uzyskać łatwiej i często na kwoty większe niż pierwsza pożyczka. Pamiętaj jednak, że jeśli w przyszłości zdecydujesz się na kolejne pożyczki w tej samej firmie, już najprawdopodobniej nie będziesz mógł skorzystać z oprocentowania 0%.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Pieniądze bez procentu możemy pożyczyć od bliskich, rodziny albo w firmie udostępniającej darmowe pożyczki, np.: Finbo czy Oros.

Pierwsza pożyczka za darmo dostępna jest w wielu firmach pozabankowych, na przykład Vivus, Feniko, Kuki czy Smart Pożyczka.

Pożyczka zero procent charakteryzuje się RRSO równym 0%, co oznacza, że oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Rząd apeluje: nie ma legalnych kas na smartfony

Ministerstwo Finansów wydało ostrzeżenie, w którym jednoznacznie wskazuje, że pojawiające się ostatnio na rynku kasy wirtualne, które mają działać na smartfonach, są nielegalne. Aplikacje te nie zostały zatwierdzone przez Główny Urząd Miar.

author
Dominika Byczek
13 listopada 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Polacy chcą niedzieli bez handlu dla wszystkich pracowników

Zakaz handlu w niedzielę? Tak, ale dla wszystkich pracowników bez wyjątków. To postulaty Polaków, które przeanalizował Havas Media Group - Intelligence Team. 

author
Aneta Jankowska
12 lipca 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Firmy pokochały wynajem aut

Długoterminowy wynajem auto staje się w naszym kraju coraz bardziej popularny. Statystyki pokazują, że zainteresowanie firm długoterminowym wynajmem w roku ubiegłym wzrosło o 13%, co oznacza najlepszy wynik na przestrzeni ostatnich kilku lat.

author
Patryk Byczek
13 marca 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Służba zdrowia, seniorzy i straż pożarna ze wsparciem Fundacji Pekao

Bank Pekao podejmuje dalszą walkę z rozprzestrzeniającą się w Polsce epidemią koronawirusa. Fundacja Pekao imienia dr Mariana Kantona przekaże 23 000 maseczek ochronnych seniorom, medykom oraz straży pożarnej.

author
Patryk Byczek
22 kwietnia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

BNP Paribas poszerza ekoflotę

Tylko w styczniu 2020 roku BNP Paribas poszerzył swoją flotę aut ekologicznych o 23 samochody hybrydowe. Te, jak można się łatwo domyślić, zastąpiły auta z napędem tradycyjnym używane przez pracowników sieci oddziałów w Krakowie. Kolejna partia pojazdów „banku zielonych zmian” trafi na ulice Warszawy.

author
Patryk Byczek
31 stycznia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Program Sto obwodnic

Na konwencji okręgowej Prawa i Sprawiedliwości prezes partii zdradził szczegóły dotyczące planów na nową kadencję. Jednym z najciekawszych pomysłów jest program “Sto obwodnic”, dzięki któremu drogi okalające centrum mają powstać we wszystkich miastach, które najbardziej tego potrzebują.

author
Dominika Byczek
06 września 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj