W życiu zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy dodatkowej gotówki, ale niestety – nie mamy odłożonych oszczędności, a nasza historia kredytowa nie pozwala nam na kredyt lub pożyczkę w banku. W takim przypadku dobrym, ale ryzykownym rozwiązaniem może okazać się pożyczka pod zastaw nieruchomości.

Autor: Aneta Filipkowska
Dodano: 27.03.2019
Udostępnij:

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest finansowaniem, do którego klient potrzebuje nieruchomości będącej zabezpieczeniem transakcji. To ryzykowna opcja, podobnie jak pożyczki prywatne, ale pozwala na zdobycie pieniędzy nawet w sytuacjach, w których pożyczkobiorca ma negatywną historię kredytową. Firmy oferują pożyczki pod zastaw nieruchomości również osobom, które mają niekorzystny BIK, długi w ZUSie lub Urzędzie Skarbowym.

W przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości pożyczkodawca może zapytać klienta o cel finansowania (ale nie musi), rodzaj zabezpieczenia oraz standardowo – o kwotę pożyczki.

Zabezpieczeniem pożyczki może być nieruchomość, czyli mieszkanie, dom, działka, ale w wielu przypadkach również samochód, dzieła sztuki, czy wartościowe przedmioty. Wszystko zależy od konkretnej oferty finansowania.

Maksymalna kwota pożyczki, jaką może otrzymać klient, zależy od rodzaju zastawu – w przypadku mieszkania wszystko zależy np. od jego metrażu i lokalizacji. Oferty pożyczek pod zastaw nieruchomości są z reguły znacznie wyższe niż propozycje zwykłych pożyczek.

POŻYCZKI POD ZASTAW NIERUCHOMOŚCI – OFERTY

1. SKOK

1. SKOK

  • Kredyt na spłatę zaległych zobowiązań
  • Do 70% wartości nieruchomości
  • Także z komornikiem sądowym i windykacją
  • Bez opłat wstępnych
  • Dla osób z całej Polski

Złóż wniosek

2. Speed Cash

2. Speed Cash

  • Kwota pożyczki: od 30 000 do 5 000 000 zł
  • Spłata: od 3 do 120 miesięcy
  • Możliwość spłaty zaległości
  • Minimum formalności
  • Bez BIK i zaświadczeń z ZUS/US
  • RRSO: 165,95%

Złóż wniosek

3. Ascot Finance

3. Ascot Finance

  • Kwota pożyczki: od 50 000 do 3 000 000 zł
  • Spłata: od 1 do 36 miesięcy
  • Możliwość wydłużenia spłaty
  • Prowizja 3% na miesiąc
  • Różne formy zabezpieczenia
  • Wniosek online

Złóż wniosek

Kto może otrzymać pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Pożyczkę pod zastaw, oprócz spełnienia podstawowych wytycznych (takich jak np.: polskie obywatelstwo, zdolność do czynności prawnych i wymagany wiek) może otrzymać klient, który posiada nieruchomość, czyli jest jej właścicielem lub współwłaścicielem.

Na taki rodzaj finansowania mogą liczyć również osoby, które nie mają pozytywnej historii kredytowej i systematycznych wpływów na konto, a wszystko dlatego, że zabezpieczenie pożyczki stanowi właśnie nieruchomość.

W zależności od wybranej oferty, pożyczkobiorca musi spełniać konkretne wymagania:

1) SKOK

W przypadku finansowania, które oferuje SKOK, pożyczkobiorca musi posiadać nieruchomość oraz stały dochód. SKOK akceptuje sytuację, w której do pożyczki przystąpi z klientem dowolna osoba będąca właścicielem nieruchomości. SKOK oferuje pożyczkę pod zastaw także osobom, które mają komornika sądowego.


2) Speed Cash

Aby otrzymać finansowanie pod zastaw nieruchomości w Speed Cash, klient musi być właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości. Speed Cash wymaga, aby nieruchomość pod zastaw znajdowała się w miejscowości powyżej 30 000 mieszkańców lub była położona w atrakcyjnym turystycznie miejscu.

Speed Cash umożliwia również otrzymanie pożyczki pod zastaw nieruchomości osobom, które nie posiadają mieszkania, domu lub lokalu użytkowego na własność. W takim przypadku prawny właściciel nieruchomości koniecznie musi przystąpić do umowy z pożyczkobiorcą.


3) Ascot Finance

Ascot Finance oferuje pożyczki przedsiębiorcom lub przyszłym właścicielom firm. Aby otrzymać pożyczkę w Ascot Finance należy przede wszystkim właścicielem nieruchomości. Co więcej, klient powinien być właścicielem lub prawnym reprezentantem firmy, prowadzić ją na terenie i z siedzibą w Polsce lub planować jej założenie.

Wymagane dokumenty

Zainteresowani pożyczką pod zastaw nieruchomości powinni przygotować komplet wymaganych do finansowania dokumentów.

Pożyczkodawcy najczęściej oczekują od klienta:

  • dowodu osobistego
  • numeru księgi wieczystej
  • potwierdzenia zakupu nieruchomości
  • zdjęć nieruchomościwyceny nieruchomości
  • zaświadczenia o zarobkach
  • wypisu z rejestru gruntów

Wniosek o pożyczkę pod zastaw nieruchomości można złożyć online o każdej porze, bez wychodzenia z domu. Wystarczy mieć przy sobie telefon, laptop lub tablet z dostępem do sieci i wypełnić formularz o finansowanie na stronie WWW konkretnego pożyczkodawcy.

O czym warto pamiętać decydując się na takie finansowanie?

1) Pierwszym krokiem, na który powinien zdecydować się klient poszukujący pożyczki pod zastaw nieruchomości jest zapoznanie się z różnymi ofertami dostępnymi na rynku. Warto dokładnie prześledzić propozycje pożyczkodawców, aby wybrać najlepiej pasującą do nas ofertę finansowania.

2) Rożne sytuacje w życiu sprawiają, że szukamy dodatkowych źródeł pieniędzy. W takich momentach warto zastanowić się nad tym, czy rzeczywiście takiego finansowania potrzebujemy. Jeśli tak, powinniśmy dokładnie przyjrzeć się naszemu budżetowi i określić, czy będzie nas stać na spłatę zobowiązania.

3) Po wyborze odpowiedniej oferty, klient powinien zorientować się jak pożyczkodawca jest oceniany przez innych. Wystarczy poszukać opinii klientów interesującej nas firmy na przykład w sieci. Czasem doświadczenia innych mogą nas uchronić przed ewentualnymi nieprzyjemnościami w przyszłości.

4) Umowa jest kluczowym elementem każdej pożyczki. W przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości, klient spotyka się z ryzykiem stracenia swojego majątku, dlatego tym bardziej powinien szczegółowo przeanalizować treść umowy jeszcze przed jej podpisaniem.

5) Zazwyczaj, przedstawiona podstawowa oferta pożyczki dostępna na stronie pożyczkodawcy nie zawiera informacji o dodatkowych opłatach związanych z finansowaniem. Po otrzymaniu kompletu dokumentów, klient powinien dokładnie zapoznać się ze wszystkimi, uwzględnionymi kosztami zobowiązania.

Korzyści i zagrożenia

Pożyczka pod zastaw nieruchmości posiada wiele zalet, ale ma także pewne wady. Poniżej przedstawiamy najistotniejsze korzyści i zagrożenia płynące z takiego rodzaju finansowania:

PLUSY

– w porównaniu do standardowych ofert pożyczek lub kredytów, zobowiązania pod zastaw nieruchomości udzielane są na znacznie wyższe kwoty
– aby otrzymać finansowanie pod zastaw, klient musi dopełnić minimum formalności (zazwyczaj konieczne jest dostarczenie dokumentów dotyczących zastawianej nieruchomości)
– pożyczkę pod zastaw nieruchomości mogą otrzymać również osoby z negatywną historią kredytową lub innymi zaległościami
– finansowanie można wykorzystać na dowolny cel
– klient ma możliwość wykorzystania różnych typów zastawu (mieszkanie, dom, lokal, działka, samochód, dzieła sztuki)
– wiele pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki pod zastaw nieruchomości, umożliwia wydłużenie okresu spłacania zobowiązania
indywidualne podejście do każdego klienta

MINUSY

– podstawowym zagrożeniem w przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości jest po prostu utrata tej nieruchomości
– w przypadku ofert „z ulotek” lub „z tablicy ogłoszeń” istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że klient spotka się z oszustwem

PODSUMOWANIE

  1. Pożyczki pod zastaw nieruchomości to bardzo często pożyczki dla zadłużonych – wiele firm udziela finansowania osobom, które posiadają zaległości finansowe i nie mogą pochwalić się pozytywną historią kredytową.
  2. W przypadku pożyczek pod zastaw nieruchomości, firmy pożyczkowe wymagają od klienta minimum formalności.
  3. Klient decydując się na pożyczkę pod zastaw nieruchomości, powinien być świadomy ryzyka związanego z takim finansowaniem. W przypadku zalegania ze spłatą, może po prostu stracić swój majątek.
  4. Maksymalne kwoty tego typu pożyczek są bardzo wysokie. W przypadku Ascot Finance możemy otrzymać maksymalnie 3 000 000 zł, a w Speed Cash nawet 5 000 000 zł.
  5. Klient może otrzymać finansowanie na dowolny, wybrany przez niego cel.
  6. Pożyczkodawcy akceptują zastaw nieruchomości, której klient nie jest właścicielem, ale w takim przypadku do umowy zobowiązania musi przystąpić prawny właściciel lub współwłaściciel obiektu.
  7. Klient może zastawić różne rodzaje nieruchomości oraz ruchomości (mogą to być mieszkania, domy, działki, dzieła sztuki, drogie auta)
  8. Pożyczki pod zastaw nieruchomości są bardzo dobry rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy potrzebują wysokich kwot na prowadzenie lub rozpoczęcie swojego biznesu.
  9. W przypadku pożyczek pod zastaw, klient bardzo szybko otrzymuje potrzebne pieniądze na konto.
  10. Zainteresowany pożyczką pod zastaw może w wygodny sposób rozłożyć spłatę rat na wiele miesięcy.
  11. Pożyczkodawcy, którzy posiadają w swojej ofercie pożyczki pod zastaw nieruchomości bardzo często umożliwiają klientom wydłużenie spłaty w czasie.
  12. Przed wyborem pożyczki i podpisaniem umowy finansowania należy dokładnie sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy oraz zastanowić się, czy zaciągnięcie zobowiązania jest nam rzeczywiście potrzebne.
Komentarze